論第三方支付中的法律關(guān)系

王靜

[摘要]隨著科技與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，第三方支付已成為越來越重要的支付方式。但是，其包含的法律關(guān)系還有許多分歧。將第三方支付機(jī)構(gòu)接收客戶備付金的行為認(rèn)定為基于消費(fèi)保管合同的保管行為，可以得到作為種類物的被保管物隨著占有的轉(zhuǎn)移而發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移的結(jié)論。但由于貨幣是一種特殊的種類物，所以該保管關(guān)系中的保管人理應(yīng)受到更多限制。本文旨在厘清第三方支付中的法律關(guān)系，以求對(duì)解決現(xiàn)實(shí)糾紛產(chǎn)生積極作用。

[關(guān)鍵詞]第三方支付；保管；委托；所有權(quán)

[中圖分類號(hào)]D920.4 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1671-5918（2015）15-0096-03

一、研究背景

第三方支付，通常是指遠(yuǎn)程交易中，付款方將價(jià)款經(jīng)由第三方而非直接付給收款方的支付方式。根據(jù)艾瑞咨詢對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，“2014年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達(dá)到8萬億，同比增速50.3%?！边@說明第三方支付已經(jīng)在市場(chǎng)活動(dòng)中占據(jù)了舉足輕重的地位，并且擁有極強(qiáng)的增長勢(shì)頭。隨著科技和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其是智能手機(jī)的迅速普及，第三方移動(dòng)支付方式也已崛起，大有趕超第三方互聯(lián)網(wǎng)支付方式的勢(shì)頭。得益于此，運(yùn)用第三方支付的交易場(chǎng)景越發(fā)多元化，該方式已經(jīng)不再局限于遠(yuǎn)程交易。比如支付寶就已經(jīng)將自己的觸手伸到了超市結(jié)賬的領(lǐng)域。

二、第三方支付中的法律關(guān)系

雖然第三方支付對(duì)人們生活的影響越發(fā)巨大，但對(duì)于第三方支付中涉及的法律關(guān)系，目前仍未達(dá)成完全統(tǒng)一。但這不妨礙大家擱置爭(zhēng)議，尋求共識(shí)，對(duì)規(guī)范第三方支付市場(chǎng)、保護(hù)交易安全與效率的措施的建議一直層出不窮。但不容忽視的問題是：如果一直不厘清第三方支付的法律關(guān)系的問題，難免使得這種支付方式在法理上不明不白。

對(duì)于第三方支付進(jìn)行法律關(guān)系的界定，首先應(yīng)當(dāng)區(qū)分清楚該方式進(jìn)行過程中每一個(gè)步驟的界限，然后分別進(jìn)行認(rèn)定。具體步驟為：

第一步，付款方和收款方成立主合同，大多數(shù)情況下是買賣合同。其次，由于收款方事先在網(wǎng)頁上預(yù)設(shè)可選擇第三方支付的單方允諾行為，當(dāng)付款方選擇第三方支付作為支付方式的時(shí)候，付款方、收款方和第三方成立作為從合同的第三方支付合同。

第二步，付款方向第三方支付主合同中約定的價(jià)款，第三方將該價(jià)款存入指定銀行的第三方自己的賬戶中并通知收款方履行相應(yīng)主合同義務(wù)。

第三步，收款方向付款方履行主合同義務(wù)，通常是發(fā)貨。

第四步，款方確認(rèn)對(duì)方履行合同義務(wù)的情況后向第三方發(fā)出支付的指令（或到付款日期），第三方向收款方支付主合同中約定的價(jià)款，或者第三步?jīng)]有順利進(jìn)行，譬如沒有按期發(fā)貨，付款方申請(qǐng)退款。申請(qǐng)退款成功，第三方向付款方支付原來的價(jià)款。

（一）主合同關(guān)系

主合同關(guān)系只存在于付款方與收款方之間，與第三方支付機(jī)構(gòu)沒有直接關(guān)系，該關(guān)系取決于主合同的性質(zhì)，通常是買賣合同，例如消費(fèi)者在絕大多數(shù)支持第三方支付的網(wǎng)購平臺(tái)與賣方成立的合同。但是也存在贈(zèng)與合同或其他種類的合同，比如最近興起的微信紅包。第三方支付合同是附屬于主合同的從合同，其成立依賴于主合同的成立。所以討論第三方支付中的法律關(guān)系也不能完全脫離主合同關(guān)系去談。

第三方支付機(jī)構(gòu)不會(huì)介入主合同的締約過程中，不為主合同的有效性提供任何擔(dān)保。比如在《支付寶服務(wù)協(xié)議》中，第三方支付機(jī)構(gòu)支付寶在一（三）條中用粗體字提醒了用戶“您在使用支付寶服務(wù)時(shí)，應(yīng)自行判斷對(duì)方是否是完全民事行為能力人并自行決定是否與對(duì)方進(jìn)行交易或轉(zhuǎn)賬給對(duì)方等，且您應(yīng)自行承擔(dān)與此相關(guān)的所有風(fēng)險(xiǎn)?！奔词怪Ц秾毜脑搮f(xié)議因?yàn)椴⑽磸?qiáng)制用戶注冊(cè)時(shí)詳細(xì)閱讀，可能在履行告知義務(wù)的過程中存在一定程度的瑕疵，但該免責(zé)條款仍然應(yīng)當(dāng)認(rèn)為是有效的。因?yàn)榈谝?，它并沒有限制用戶的主要權(quán)利，也沒有免除自己的主要義務(wù)；第二，它并沒有帶來歧義。畢竟，第三方支付機(jī)構(gòu)只會(huì)去關(guān)注主合同的履行情況，按照相應(yīng)條件轉(zhuǎn)移貨幣權(quán)利，讓它去審核主合同訂立主體的主體資格是不合適的。而且這種審核將大大降低第三方支付在適用上的便捷性，妨礙它方便交易的初衷。

所以，無論是付款方還是收款方應(yīng)該為了自己的權(quán)利審慎地選擇交易的對(duì)象，并且不能將是否可以使用第三方支付方式作為判斷的標(biāo)準(zhǔn)。

（二）保管關(guān)系

保管合同是實(shí)踐合同，在上述過程第二步中，付款方和第三方成立了保管合同，形成保管關(guān)系。通常認(rèn)為，被保管物移轉(zhuǎn)只意味著占有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而所有權(quán)并未轉(zhuǎn)移，所以被保管物的所有權(quán)應(yīng)歸被保管人所有，相應(yīng)的，被保管物的孳息也應(yīng)歸于被保管人。我國《合同法》第三百七十七條即是如此規(guī)定的。但是，保管合同除了一般保管合同，還存在消費(fèi)保管合同的情形。消費(fèi)保管合同正是針對(duì)被保管物為種類物而非特定物的情形而成立的。雖然我國沒有明確消費(fèi)保管合同制度，但是《合同法》第三百七十八條的規(guī)定——“保管人保管貨幣的，可以返還相同種類、數(shù)量的貨幣。保管其他可替代物的，可以按照約定返還相同種類、品質(zhì)、數(shù)量的物品?！本褪沁@一制度的體現(xiàn)。而且也因?yàn)楸槐９芪锸欠N類物，所以無論標(biāo)的物基于什么原因滅失，保管人都應(yīng)負(fù)有返還義務(wù)。這在一定程度上照應(yīng)了貨幣這種特殊種類物的“占有即所有”的法理基礎(chǔ)。根據(jù)消費(fèi)保管合同的原理，我們應(yīng)當(dāng)認(rèn)定被保管物的所有權(quán)發(fā)生了移轉(zhuǎn)，所以孳息應(yīng)當(dāng)為保管人所有。這一結(jié)論的成立不依賴于因?yàn)榉峙淅⒊杀具^高這種現(xiàn)實(shí)考量，而是真正基于法學(xué)原理而得出的。應(yīng)當(dāng)說，“支付寶”、“財(cái)付通”這些第三方支付機(jī)構(gòu)與用戶的協(xié)議中關(guān)于用戶不享有孳息的規(guī)定是合法且合理的。

如果發(fā)生了所有權(quán)的變動(dòng)，那么以貨幣作為標(biāo)的的消費(fèi)保管合同與貸款合同的區(qū)別就是：保管人多了一項(xiàng)保證能及時(shí)返還被保管物的義務(wù)。不同于不定期借貸，還需要必要的期限給借貸人去準(zhǔn)備，保管合同應(yīng)當(dāng)能滿足被保管人及時(shí)取回被保管物的需要?！逗贤ā返谌倨呤鶙l明確了這一點(diǎn)。為了滿足這一需要，消費(fèi)保管合同的保管人，也應(yīng)當(dāng)保證相當(dāng)于被保管物數(shù)量、品質(zhì)的備付同種類物。所以有必要對(duì)第三方的所有權(quán)作出一定限制，保證其具備隨時(shí)返還被保管物的能力。《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第二十四條、第二十六條和第三十條分別從開設(shè)專門賬戶，不得私自挪用，獨(dú)立于自由財(cái)產(chǎn)，實(shí)繳資本與備付金余額的比例等角度對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)作出了限制。與之相對(duì)的，《支付寶服務(wù)協(xié)議》中也有“款項(xiàng)專屬”的規(guī)定。endprint

（三）委托代理關(guān)系

付款方委托第三方在收款方完成主合同義務(wù)后，根據(jù)付款方自己的指示，將取回被保管物的債權(quán)以付款方的名義轉(zhuǎn)移給收款方。支付寶在《支付寶服務(wù)協(xié)議》中說明的“代付”實(shí)際上就是代理付款方轉(zhuǎn)移債權(quán)的行為，其作用就是基于委托代理關(guān)系而實(shí)現(xiàn)的。在用戶注冊(cè)支付寶賬號(hào)時(shí)，需要同意《支付寶服務(wù)協(xié)議》。而該協(xié)議中五（一）條中規(guī)定“一旦您使用本服務(wù)，您即授權(quán)本公司代理您在您及（或）您指定人符合指定條件或狀態(tài)時(shí)，支付款項(xiàng)給您指定人，或收取您指定人支付給您的款項(xiàng)?！贝藯l款的作用正是明確了支付寶用戶向支付寶的授權(quán)，并且說明了支付寶代理的范圍和限制。值得注意的是，授權(quán)并不是一次性完成的，而是每次用戶在選擇適用支付寶作為支付方式時(shí)都會(huì)進(jìn)行的，即使用“本服務(wù)”時(shí)。

但需要說明的一點(diǎn)是，協(xié)議中第四條第一款的支付并不是法律意義上的交付，因?yàn)橹Ц秾氈皇菍⒏犊罘街Ц秾氋~戶內(nèi)的一定數(shù)量的顯示金額轉(zhuǎn)移到收款方支付寶賬戶內(nèi)。只有收款方進(jìn)行提現(xiàn)，才能完成支付寶向收款方交付的過程，實(shí)現(xiàn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移。

（四）不包含的法律關(guān)系

以下關(guān)系不存在于與第三方支付機(jī)構(gòu)有關(guān)的法律關(guān)系中，但不說明主合同關(guān)系不能為以下法律關(guān)系。

1.居間關(guān)系。在居間合同中，居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬。但第三方支付機(jī)構(gòu)并不會(huì)主動(dòng)報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)，也不會(huì)為雙方牽線搭橋，僅僅是在雙方需要它的時(shí)候它才出現(xiàn)，故第三方支付中不存在居間關(guān)系。雖然居間關(guān)系一般也被稱為中介關(guān)系，而第三方支付機(jī)構(gòu)往往稱自己為中介機(jī)構(gòu)，但這只是一種口頭上的近義表達(dá)，并不具有法律上的意義。

2.擔(dān)保關(guān)系。第三方支付機(jī)構(gòu)的擔(dān)?；陔p方與其成立的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不存在保證、抵押、質(zhì)押、定金等擔(dān)保形式用以擔(dān)保任一方的義務(wù)，所以并不是《擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保關(guān)系。

3.信托關(guān)系。信托是委托人基于信任將財(cái)產(chǎn)交給受托人管理，使受益人獲益的一種方式。雖然付款方將一定財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給了第三方，但第三方并不能將其用于投資理財(cái)從而獲得收益，所以這也不是信托關(guān)系。

4.托付關(guān)系。第三方支付非常類似于普通法上的托付關(guān)系——托付是由第三方保管至受讓人履行約定條件時(shí)才交付的契約。但是我國并沒有建立托付法律制度，而托付關(guān)系實(shí)際上也是由保管合同、委托合同和其他附隨合同組成的一個(gè)無名合同，完全可以被我國現(xiàn)行法律所規(guī)制。在把它作為一種單獨(dú)的有名合同的必要性沒有突顯之前，完全不需要套用國外的類似法律關(guān)系類型來解釋它。

5.儲(chǔ)蓄關(guān)系。第三方支付機(jī)構(gòu)不是銀行，不能用備付金進(jìn)行放貸或者其他金融業(yè)務(wù)，所以自然不存在儲(chǔ)蓄關(guān)系。

三、明確法律關(guān)系對(duì)于解決現(xiàn)實(shí)糾紛的意義

明確第三方支付中所包含的法律關(guān)系，我們便不難對(duì)其中涉及的各個(gè)交易主體的權(quán)利義務(wù)作出認(rèn)定了，這無疑是解決糾紛強(qiáng)有力的依據(jù)。關(guān)于以下幾點(diǎn)糾紛，便可以得到明晰的判定：（1）第三方不為主合同的有效性負(fù)責(zé)，選用第三方支付方式不意味資金的萬無一失，仍應(yīng)審慎選擇交易對(duì)象。（2）孳息歸第三方所有。第三方可以為了經(jīng)營，合理利用備付金的利息，而不是一直作為應(yīng)付賬款閑置。（3）第三方必須保證自己在銀行設(shè)立的備付金賬戶中有相當(dāng)于付款方價(jià)款總額的金額。這是為了履行保管義務(wù)的需要，也是對(duì)第三方享有的被保管物的所有權(quán)必要的限制。（4）第三方對(duì)標(biāo)的物的滅失負(fù)有返還義務(wù)。因?yàn)楸槐９芪锏乃袡?quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移，滅失風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有保管人承擔(dān)。（5）第三方破產(chǎn)時(shí)，付款方可以主張債權(quán)但不能主張返還原物請(qǐng)求權(quán)。但參考銀行對(duì)于保護(hù)客戶存款的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)該保證該債權(quán)有足夠的優(yōu)先級(jí)。

第三方支付的發(fā)展，大大便利了交易活動(dòng)，及時(shí)厘清其包含的法律關(guān)系，對(duì)它進(jìn)行有效的監(jiān)管和引導(dǎo)才能使其對(duì)市場(chǎng)不斷發(fā)揮積極作用。本文旨在為社會(huì)主義法治建設(shè)做出力所能及的貢獻(xiàn)。endprint