論新疆保險業(yè)未來發(fā)展機遇與主要對策

仲愛新

（中國人壽新疆分公司烏魯木齊830000）

論新疆保險業(yè)未來發(fā)展機遇與主要對策

仲愛新

（中國人壽新疆分公司烏魯木齊830000）

隨著“一帶一路”國家戰(zhàn)略的持續(xù)推進，新疆作為絲綢之路連接東西方的核心地區(qū)，迎來了難得的歷史發(fā)展機遇，保險業(yè)作為金融業(yè)的重要一極，如何把握機遇、順勢而為，實現(xiàn)新疆保險業(yè)的轉型可持續(xù)健康發(fā)展，成為絲綢之路經濟帶重要的金融中心，值得我們仔細研究。

發(fā)展機遇 健康養(yǎng)老 互聯(lián)網(wǎng)保險

一、新疆保險業(yè)面臨的發(fā)展機遇：

1.經濟新常態(tài)帶來的新機遇。在新常態(tài)下，社會經濟進入相對平穩(wěn)健康發(fā)展軌道，保險業(yè)也將進入了一個平穩(wěn)增長期、調整轉型期和綜合經營推進期的“三期疊加”階段。在這樣一個階段要求我們要從規(guī)模速度粗放型增長向質量效益型集約增長轉變，更加注重結構優(yōu)化，更加注重發(fā)展質量，更加追求可持續(xù)發(fā)展。

2.“新國十條”帶來的新機遇。“新國十條”將保險業(yè)的發(fā)展從行業(yè)意愿上升到國家意志，中央對保險業(yè)的定位之高前所未有，支持力度之大前所未有，這為保險業(yè)發(fā)展提供了難得機遇和政策紅利，為拓展健康保險、養(yǎng)老保險、參與政府購買醫(yī)療服務提供了契機。

3.新疆社會經濟發(fā)展為保險發(fā)展奠定了堅實基礎。中央第二次新疆工作座談會后，全國援疆力度不斷加大，去年新疆國內生產總值、農民人均收入增長等指標位居全國前列。國家“一帶一路”戰(zhàn)略規(guī)劃明確了新疆作為絲綢之路經濟帶核心區(qū)的戰(zhàn)略地位，商業(yè)保險公司在財產險、工程險、意外險、人身險、健康險等領域大有可為，可以借助多樣化保險產品為中國企業(yè)走出國門提供更多的商業(yè)保險服務。

4.未來的低利率金融環(huán)境提升保險產品競爭力。預計未來基準利率將維持在低位，理財產品等財富管理產品的收益率預計進一步走低，而人身保險費率改革即將完成，保險產品的價格將全面市場化，從而間接增加保險產品的競爭力，保險公司推出的傳統(tǒng)壽險預定利率普遍高于銀行存款基準利率，未來可能出現(xiàn)存款向保費轉移的趨勢，保險產品具有的保障功能的消費屬性將得到釋放，有利于傳統(tǒng)型產品占比的提升，保費結構的優(yōu)化，新單保費得到穩(wěn)定增長。

5.互聯(lián)網(wǎng)持續(xù)推進保險業(yè)自身轉型改革。云計算、大數(shù)據(jù)、移動客戶端等互聯(lián)網(wǎng)新技術、新思維已深刻影響國家各行各業(yè)，國務院也出臺多項政策鼓勵傳統(tǒng)行業(yè)進行互聯(lián)網(wǎng)轉型，保險業(yè)作為新興服務業(yè)，也積極借助互聯(lián)網(wǎng)技術進行這個產業(yè)鏈的重組，注重產品開發(fā)和客戶體驗，以滿足客戶需求作為產品開發(fā)的出發(fā)點，以提升客戶體驗作為公司發(fā)展的源頭，逐步實現(xiàn)從注重保費規(guī)模和市場份額的粗放式發(fā)展方式向注重客戶利益和個性化體驗的精細化發(fā)展方式的轉變。

當前新疆保險業(yè)面臨難得的發(fā)展機遇，但是也面臨著人才短缺，保險從業(yè)人員素質和美譽度不高，區(qū)域發(fā)展不平衡，創(chuàng)新能力不足等突出問題，為了解決這些發(fā)展中的問題，就需要采取有效措施在發(fā)展過程中解決這些問題。

二、新疆保險業(yè)應對的主要措施

（一）培養(yǎng)人才方面

1.提升保險從業(yè)人員素質，加強培訓。培訓是提高保險從業(yè)人員素質、緩解保險人才短缺的有效途徑，加大人力發(fā)展崗位體系的考核考評機制，將增員育成及三率提升作為人力發(fā)展及主管領導的重要考核指標，通過鎖定主管精英、低績效人力、新增人力等三類重點人群，強化經營策略，抓好推動連續(xù)達成舉績人力、推動低績效轉化舉績人力、推動新人育成舉績人力三項重點工作，提高舉績率、擴大舉績面，轉變依靠少數(shù)精英挑大梁的經營模式。把轉化提升低績效人群和低業(yè)務網(wǎng)點當做硬指標、硬任務。

2.加強人才管理機制建設，加大后備干部選拔培養(yǎng)力度。一是強化各級黨組織對人才工作的領導、培養(yǎng)和管理，統(tǒng)籌抓好經營管理人才、專業(yè)技術人才、市場拓展人才的梯隊建設。建立健全“優(yōu)先發(fā)展、基層培養(yǎng)、脫穎而出”的人才工作機制，創(chuàng)新人才培養(yǎng)體系，加大人才投入力度。二是加強人才使用機制建設。加強人才的市縣交流和崗位交流，放手使用年輕干部，使更多思想端正、作風過硬、年富力強、想干會干的優(yōu)秀人才在實踐鍛煉中快速成長起來。三是堅持基層實踐、一線鍛煉的培養(yǎng)原則，積極將思想正派、作風扎實、可塑性強的后備干部和年輕骨干安排到發(fā)展條件艱苦、競爭環(huán)境惡劣的銷售一線去實踐鍛煉、增長才干。

3.改善營銷員收入水平，夯實業(yè)務發(fā)展基礎。先提高營銷員收入還是先提高產能是一個困擾公司發(fā)展的“先有雞還是先有蛋”的問題，公司要破解這個發(fā)展難題，必須先對營銷員管理制度全面診斷和重新定位，著力提高營銷主管和營銷員尤其是新人的工資、津貼和獎金，改變營銷員收入低、動力差、產能低、流失率高的不利現(xiàn)狀，吸引高素質營銷員的加盟，提高營銷員的活動產能，促使公司業(yè)務發(fā)展步入一個良性發(fā)展軌道。加大增員過程中的控制力度，使用科學嚴謹?shù)臏y評機制，對于新人必須經過多輪專業(yè)面試及測評才可聘用，保證新人的先進性和高素質，避免引進人才的盲目性，減少新人的流失率。加大營銷員的培訓力度，優(yōu)先配備營銷員的培訓資源，致力打造兼具職業(yè)化、標準化、專業(yè)化和信息化的“四化”精英營銷員，促使營銷員從推銷式營銷方式向服務式營銷方式轉變。

（二）業(yè)務發(fā)展方面

1.大力發(fā)展優(yōu)質業(yè)務，推動業(yè)務結構優(yōu)化升級。進一步打破三個渠道在人力、商品、客戶等關鍵資源上的壁壘，下決心整合三個渠道銷售資源，協(xié)調推動首年期交業(yè)務和短期意外險等優(yōu)質業(yè)務放量發(fā)展。堅持走依靠基礎管理夯實推動優(yōu)質業(yè)務發(fā)展的道路，積極構建首年期交、銷售人力、活動舉績等關鍵指標為重點的日常經營機制，著力破解發(fā)展優(yōu)質業(yè)務路徑狹窄、手段單一、措施片面等問題，全面打造新單拓展持續(xù)強勁、業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化、續(xù)期存量加速積累、總量增長基礎牢固的發(fā)展格局。

2.提前布局健康養(yǎng)老產業(yè)，帶動業(yè)務機構轉型。養(yǎng)老健康產業(yè)是未來壽險業(yè)發(fā)展重點領域，相應的保障類產品是未來保險營銷重點發(fā)展方向。健康險領域是一個需要長期、全方位投入的保險市場，其對從業(yè)人員的專業(yè)性和管理技術的先進性要求非常高，需要建立一個專業(yè)性的管理體制和團隊，在醫(yī)療費用管控、與醫(yī)院深度合作甚至直接投資參與醫(yī)療機構管理等領域進行精細化耕耘。養(yǎng)老產業(yè)不僅僅滿足為老年生活提供一定的資金支持，以滿足其延長生命等基本生理需求，更要注重老年生活品質改善等心理需求，保險公司在例如護理保險、養(yǎng)老社區(qū)等方面大有可為。

3.積極開展互聯(lián)網(wǎng)保險，培育新渠道客戶群。互聯(lián)網(wǎng)保險改變了傳統(tǒng)保險業(yè)提供產品和服務的方式，為保險業(yè)發(fā)展帶來新的機遇和挑戰(zhàn)。首先從國家層面，國務院已出臺多項政策鼓勵多種行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)改革傳統(tǒng)業(yè)務；保險業(yè)應順勢而為，在互聯(lián)網(wǎng)保險方面有所作為。首先應制定完整的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展規(guī)劃，投入一定的費用、人力開展互聯(lián)網(wǎng)保險，可以選定保險意識較強，客戶綜合素質較高，信息產業(yè)相對發(fā)達的大中城市開展探索，初期主要以培育國壽線上客戶群為主要發(fā)展方向，待形成穩(wěn)定的客戶群之后，再逐步開展互聯(lián)網(wǎng)營銷，走出一條適合新疆特色的互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展之路。