種子新定位
——保險合同

周彥輝　張國華　王欽　郗穎　王立賓　郝建金　鄭華森

種子新定位
——保險合同

周彥輝張國華王欽郗穎王立賓郝建金鄭華森

特約欄目主持：張斌

男，天津科潤蔬菜所所長，主要從事大白菜等蔬菜作物育種研究及良種產業(yè)化技術研究，先后主持項目10項，作為主要人員參加國家973前期項目、863項目、財政部產業(yè)技術研發(fā)項目、科技部轉化資金項目及天津市創(chuàng)新基金和科技攻關等項目11項。研究成果獲天津市科技進步一等獎2項、二等獎1項、三等獎3項，申報國家發(fā)明專利2項。先后育成“秋綠”、“津白”、“津夏”、“津秋”、“津秀”、“珍綠”等系列專用型大白菜雜交新品種20余個，“寒綠”、“冬冠”不結球白菜品種2個和“早冠”等苤藍品種3個。2004年獲天津市優(yōu)秀留學人員稱號，2005年獲第八屆天津青年科技獎，2005年被授予天津市“蔬菜育種”授銜專家，2006年獲第八屆天津青年科技獎，2008年被評為國務院特貼專家。2013年被天津市總工會授予“天津市五一勞動獎章”，同年被評為“天津市優(yōu)秀科技工作者”。

導讀：種子在整個生產過程中承擔著保險作用，很多情況下應按照保險的性質對種子進行重新認識。從一個全新的角度切入，將種子視為一種保險合同，從保險的角度闡述了種子、種子公司和種植戶的關系和職責，并介紹了新定位下種子定價的原則。

民以食為天，糧以種為先。種業(yè)作為農業(yè)的基礎，科技含量高、市場潛力大，但是由于氣候的不穩(wěn)定性、種植模式的多樣性以及育種的局限性等，導致了種業(yè)問題的多發(fā)性。另外，由于我國法律的不完善，只要種植結果出現(xiàn)問題，都歸因于種子，讓種子企業(yè)承擔一切損失，種業(yè)公司都面臨著掙得起、賠不起的風險。種業(yè)公司真的賠不起嗎？答案是否定的。事實上種子在整個生產過程中承擔著保險的作用，很多情況下應該按照保險的性質對種子進行重新認識。種子就相當于保險關系中的“保險合同”。

1　種子新定位——保險合同的涵義

保險是指投保人根據合同的約定，向保險人支付保險費，合同中約定的事項發(fā)生時，保險人對其所造成的財產損失承擔賠償保險金的責任。保險費是指投保人為了轉移風險向保險人交付的費用，保險人因此承擔了保險責任范圍內的賠償或給付責任，也就是說保險人為承擔約定的保險責任而向投保人所收取的費用。種子公司、種植戶以及種子的銷售價格構成了保險的關系。種子公司相當于保險人，種植戶相當于投保人，種植戶為了得到更好的經濟效益向種子公司購買了一份“種子保險”，種子的價格就是種植戶為得到這份保險付的保險費，種子公司銷售種子的同時承擔了“種子保險”范圍內的賠償責任。種子企業(yè)的保險責任是：如果種子在適宜氣候、時間、區(qū)域內進行種植的情況下發(fā)生損失，種子公司要承擔賠償責任；如果種子未在要求的氣候、播種時間、區(qū)域進行種植而發(fā)生損失，種子公司將不承擔賠償責任。種植戶要求的賠償金額就相當于保險約定的賠償費用。顯而易見，種子相當于一份保險合同，自種子公司銷售種子而收到“保費”開始，就同時承擔了約定范圍內的賠償責任，現(xiàn)實中的保險公司能賠得起，那么種子企業(yè)也能承擔起同樣的責任。

2　種子企業(yè)經營風險的原因

第一，種子公司的賠償責任超出了自己保障范圍，也就是說種植戶要求的賠款大多數(shù)未在自己的約定賠償范圍內，種子公司有理由拒絕賠償；第二，種子公司并沒有明確其責任范圍及賠償事宜；第三，種植有風險。

3　造成種植風險的原因

第一，有些種子企業(yè)對自身的種子不是很了解，并不知道其適宜的播種時期、適應溫度及適合區(qū)域等；第二，大部分種植戶為了提高收益，很多時候并沒有在適合的時期播種，故意早播或者晚播，以錯開收獲高峰期，這就很容易造成商品性差、產量低甚至絕收等現(xiàn)象；第三，隨著土地的流轉，規(guī)?；a越來越普遍，但由于缺少種植技術及科學管理，很容易出現(xiàn)大面積的生產問題，這些人又不同于一般的農民，一般在當?shù)赜兄^強的社會背景，故意運用法律的漏洞，要求種子企業(yè)進行一定的賠償；第四，中國的種子公司存在多、雜、亂的現(xiàn)象，缺乏科學、系統(tǒng)的監(jiān)督與管理，一些種子公司為了高利潤而銷售偽劣產品，造成了較大的損失。

4　種子作為保險合同，如何進行定價呢？

首先，我們介紹一下保險產品的費率厘定方法。保險費率是保險人計算保險費的依據，它是保險人向投保人收取的每單位保險金額的保險費。從理論上應先根據損失概率測定純費率，再加上附加費率，最終得到保險費率。凈保費是指保險人承擔保險責任的成本，附加保險費可分為附加費用和利潤。附加費率是指用于保險業(yè)務的各項支出，包括工資、業(yè)務費、企業(yè)管理費、代理手續(xù)費、營業(yè)稅及其他費用等。純保險費率的厘定主要包括判斷法、分類法和修正法。分類法是根據重要的標準對性質相同的風險分別分類，并在此基礎上依據損失發(fā)生頻率制定分類費率。

那么種子怎樣進行定價呢，我們從“種子保險”的定價來考慮。種子最適合采用分類法厘定凈保費。因為玉米、小麥、白菜、菜花、番茄、黃瓜、青梗菜的種子類型、種植模式及經濟效益等不同，存在著不同的種植風險。對于風險大的品種，保險費要充足，對于風險小的品種，保險費應合理。玉米和小麥屬于大田作物，經濟效益基本固定，有著固定的播種時期，種植戶也不會故意早播或晚播，加之其對氣候不太敏感，亦屬于國家審定品種，只要保證純度和穩(wěn)定性，基本不存在其他風險，這些產品的定價一般較低。番茄和黃瓜，尤其是溫室栽培的品種，本身就屬于反季節(jié)栽培，對品種的穩(wěn)定性要求極其嚴格，這就要求育種企業(yè)對該品種有足夠的了解，否則極易出現(xiàn)種植問題。另外，它們的經濟效益較高，種植戶的預期也比較高，這樣的高風險品種就要求有較高的銷售價格作為支撐。

5　種子的定價原則

種子的定價原則是：風險費率×賠償金額+種子附加費（指種子科研、種子繁殖、加工、員工工資、企業(yè)管理、代理服務、宣傳等費用）。這就要求種子生產企業(yè)對所銷售的品種有充分的認識，對其適應性有非常準確的把握，只有這樣我們才能確定其風險費率；不同的品種、地區(qū)、種植模式等都直接影響著種植戶的經濟效益，這就要求我們在定價時對自己銷售的產品有著明確的市場定位；種子附加費屬于工作的細節(jié)，各個企業(yè)的費用不盡相同，尤其是種子的繁育和后期的加工對種子的銷售價格有著直接影響。自繁基地和開放基地成本價可能相差近一倍，種子的后期加工處理是體現(xiàn)一個種子企業(yè)品牌形象的重要環(huán)節(jié)，但是過去我國的種子企業(yè)并不是很重視，基本都是原材料直接銷售，因為要做好種子的后期處理需要消耗大量的時間、精力和資本，也將直接導致種子銷售價格的提高。

相同的栽培管理技術、種植區(qū)域、種植氣候，由于種子的不同，產值將相差很大。種子是決定銷售的內因和基礎，相當于為種植戶的經濟收益提供了保險。因此，種子企業(yè)應該加強宣傳品種的穩(wěn)定性和低風險性，甚至每銷售一袋種子都應該有一份合同，明確其適應的時間、氣候及種植區(qū)域等，并確定其造成損失的賠償金額等，這樣既約束了種植戶的合理栽培，也減少了保險過程中的道德風險。對于種子公司來說，既減少了不必要的賠款責任，也保障了種植戶的合法、合理利益。種子企業(yè)也可以與保險公司合作，制定專項的農業(yè)保險，這需要種子公司對自己產品的特性有充分的把握，為合理定價提供依據。

周彥輝，天津科潤蔬菜研究所，300384

張國華，王欽，郗穎，王立賓，郝建金，鄭華森，天津科潤蔬菜研究所

2015-01-14