論我國(guó)地方金融風(fēng)險(xiǎn)類型及管控機(jī)制完善對(duì)策

吳周雄

【摘 要】 地方金融的發(fā)展對(duì)促進(jìn)我國(guó)地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展起著重要作用。但是，我國(guó)地方金融也面臨地方政府融資平臺(tái)、地方城市商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)以及民間集資借貸活動(dòng)可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)。而我國(guó)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管和控制機(jī)制存在不足：機(jī)制不健全、地方政府定位不清晰以及地方金融機(jī)構(gòu)自身的問題。由此，應(yīng)該完善地方金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)制，提升地方政府監(jiān)管能力和手段，并完善地方金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)代法人治理制度。

【關(guān)鍵詞】 地方金融； 金融風(fēng)險(xiǎn)； 管控機(jī)制

中圖分類號(hào)：F272.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1004-5937（2015）19-0065-03

地方金融（Regional Finance）是相對(duì)于宏觀的金融活動(dòng)而言的，其具有的地方屬性使其區(qū)別于全國(guó)性的金融機(jī)構(gòu)，又區(qū)別于微觀的單一的金融機(jī)構(gòu)。在我國(guó)實(shí)務(wù)界和理論界，地方金融指的是由地方政府建立的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作社商業(yè)（合作）銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、信托公司以及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)等。地方金融的宗旨是為某一個(gè)地區(qū)或城市的企業(yè)、居民等提供儲(chǔ)蓄、投資、融資、授信等金融服務(wù)。基于地方金融的地方性、針對(duì)性、靈活性等特點(diǎn)，地方金融的健康發(fā)展為地方企業(yè)提供融資平臺(tái)，從而極大地促進(jìn)地方和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。然而，我國(guó)地方金融的發(fā)展遇到了瓶頸，特別是在全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境不佳、我國(guó)經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)型升級(jí)的環(huán)境中，地方金融管理體制還不健全、地方金融存在一定程度無(wú)序發(fā)展、地方商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力較弱等問題使地方金融的發(fā)展面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

一、我國(guó)地方金融風(fēng)險(xiǎn)類型分析

（一）地方政府融資平臺(tái)面臨的風(fēng)險(xiǎn)

在凱恩斯主義經(jīng)濟(jì)理念的指引下，正如前世界銀行副行長(zhǎng)林毅夫教授所主張的“投資仍然是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿χ弧?，而地方政府的主?dòng)投資對(duì)于促進(jìn)城市、地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮著重要作用。地方政府往往通過設(shè)立地方政府融資平臺(tái)（Local government financing platform）來實(shí)現(xiàn)主動(dòng)投資活動(dòng)，實(shí)踐中主要指的是所謂的城市建設(shè)投資有限公司，簡(jiǎn)稱城投公司。城市建設(shè)、水電路等公用事業(yè)的發(fā)展離不開地方政府融資平臺(tái)的活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)，但地方政府融資平臺(tái)的規(guī)范運(yùn)作、監(jiān)督管理等方面的不到位，隱藏著不少風(fēng)險(xiǎn)，其中尤以地方政府融資平臺(tái)可能引發(fā)的地方政府債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)最為緊要。近幾年，地方政府融資平臺(tái)所進(jìn)行的貸款與擔(dān)保開始進(jìn)入貸款償付期，地方政府所擔(dān)負(fù)的債務(wù)到期，可能會(huì)出現(xiàn)信用違約、貸款逾期等風(fēng)險(xiǎn)和問題。短貸長(zhǎng)投、挪用貸款、違規(guī)擔(dān)保等不少失范經(jīng)營(yíng)更加劇了地方政府融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。2014年，山東齊魯銀行發(fā)放給濟(jì)南市歷城區(qū)城市建設(shè)綜合開發(fā)公司（即地方政府融資平臺(tái)）一筆3 507萬(wàn)元的貸款本金違約，被許多人視作地方政府融資平臺(tái)銀行貸款違約個(gè)案。地方政府融資平臺(tái)引發(fā)的地方政府債務(wù)信用違約風(fēng)險(xiǎn)，已引起中央政府和相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度重視。2014年發(fā)布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府性債務(wù)管理的意見》，對(duì)如何防范、識(shí)別和處置地方政府融資平臺(tái)等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了原則性和方向性的規(guī)定，但是如何具體落實(shí)，還需要地方政府等監(jiān)管部門的努力。

（二）地方商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)

地方金融的繁榮發(fā)展是推動(dòng)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。而地方金融機(jī)構(gòu)的遍地開花及其推出的有針對(duì)性的業(yè)務(wù)，也使我國(guó)城市、農(nóng)村和區(qū)域的市場(chǎng)主體的各項(xiàng)活動(dòng)有著充足的資金支持，降低了其投資、融資的難度和成本，有助于解決中小企業(yè)的融資難問題。有數(shù)據(jù)顯示，在2013年底，我國(guó)城市商業(yè)銀行等的資產(chǎn)規(guī)模在全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)中所占比例達(dá)到39.4%；2013年6月，小額貸款公司數(shù)量達(dá)到7 086家。但是，城市商業(yè)銀行等地方金融機(jī)構(gòu)卻面臨不少經(jīng)營(yíng)難題，包括：城市商業(yè)銀行等地方金融機(jī)構(gòu)的資本規(guī)模往往較少，其資本金嚴(yán)重不足，資本短缺；以城市商業(yè)銀行為代表的地方金融機(jī)構(gòu)的盈利能力不足，過分依賴貸款利息；由于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有時(shí)過于激進(jìn)，使得地方金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)所占比例偏高等；在地方保護(hù)的傾向下，地方商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)往往不透明，導(dǎo)致內(nèi)外部監(jiān)督不足等。所有這些因素都使得地方商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)面臨可能的風(fēng)險(xiǎn)，需引起地方政府等地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的警惕。

（三）民間集資借貸活動(dòng)可能引發(fā)的地方金融風(fēng)險(xiǎn)

改革開放以來，隨著民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，資本和財(cái)富的積累，藏富于民，民間資本擁有量十分驚人。另外，由于融資門檻、難度等的限制，中小微企業(yè)的融資難問題始終沒有獲得緩解，這直接催生了我國(guó)民間融資活動(dòng)的日益增長(zhǎng)。毫無(wú)疑問，民間金融的發(fā)展對(duì)我國(guó)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是農(nóng)村地區(qū)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，均有一定的推動(dòng)作用。在某些地方，民間集資甚至成為不少中小微企業(yè)主要的融資渠道和方式。但是，不規(guī)范的民間金融活動(dòng)也給地方金融和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、安全埋下了隱患，造成一定危害。民間集資借貸活動(dòng)的失范、失控可能在地方金融領(lǐng)域引發(fā)多米諾骨牌效應(yīng)，促發(fā)地方金融風(fēng)險(xiǎn)。例如，溫州民間借貸危機(jī)的出現(xiàn)就代表著民間集資借貸危機(jī)可能帶來的地方金融風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)2011年《溫州民間借貸市場(chǎng)分析》報(bào)告，溫州有60%的企業(yè)參與了民間借貸。隨著外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的惡化，溫州中小企業(yè)主的“跑路”實(shí)則是企業(yè)資金鏈斷裂，從而出現(xiàn)了貸款違約，這進(jìn)一步引發(fā)了民間借貸危機(jī)，導(dǎo)致地方金融流動(dòng)性緊張，城市商業(yè)銀行等地方金融機(jī)構(gòu)所背負(fù)的收貸壓力沉重。

二、現(xiàn)階段地方金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防范與監(jiān)管存在的問題和不足

如上所述，地方金融繁榮發(fā)展的背后隱藏著不少風(fēng)險(xiǎn)，部分是地方政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)、地方商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)等以及民間集資借貸活動(dòng)可能引發(fā)的地方金融風(fēng)險(xiǎn)等。我國(guó)自1998年以來，為了解決地方金融機(jī)構(gòu)存在的壞賬、呆賬等問題，化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，中央政府通過專項(xiàng)借款項(xiàng)目來幫助地方政府提升解決風(fēng)險(xiǎn)的能力，建立了防范地方金融風(fēng)險(xiǎn)的一套舉措和體系。但不可避免的是，地方金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警、防范與監(jiān)管活動(dòng)中仍然存在不少問題。

（一）地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的機(jī)制不健全，沒有形成制度化的監(jiān)管體系

我國(guó)“十二五”規(guī)劃已經(jīng)明確將“完善地方金融管理體制”作為發(fā)展地方金融的重要工作之一。但是，我國(guó)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)制還不健全，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有形成制度化、體系化、可追溯的成熟的監(jiān)管體系。例如，我國(guó)地方金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制還不完善。自由競(jìng)爭(zhēng)與優(yōu)勝劣汰是金融市場(chǎng)遵循的根本原則，地方金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制是為了凈化地方金融市場(chǎng)，及時(shí)解決地方金融存在的風(fēng)險(xiǎn)，并激勵(lì)城市商業(yè)銀行等地方金融機(jī)構(gòu)努力改善自身經(jīng)營(yíng)，但由于我國(guó)金融市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制不完善，導(dǎo)致一些地方金融機(jī)構(gòu)欺上瞞下，經(jīng)營(yíng)不透明，在出現(xiàn)資不抵債時(shí)仍繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，威脅地方金融安全。此外，監(jiān)管地方金融風(fēng)險(xiǎn)是維護(hù)金融穩(wěn)定和健康發(fā)展的重要工作之一，這是基層人民銀行（央行）、銀監(jiān)辦和地方政府相關(guān)職能部門的職責(zé)。但是，地方金融風(fēng)險(xiǎn)所涉及的事務(wù)繁多，監(jiān)測(cè)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)缺乏制度化的統(tǒng)一工作方針、指南和程序，同時(shí)也缺乏“協(xié)同論”的指導(dǎo)，難以實(shí)現(xiàn)多部門的互動(dòng)與協(xié)調(diào)。而且，地方金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管往往呈現(xiàn)“政出多門，群龍治水”的局面，各個(gè)部門之間沒有形成合力，地方政府、基層人民銀行、銀監(jiān)辦、地方政府融資平臺(tái)（城投公司等）、地方金融機(jī)構(gòu)等沒有充分協(xié)調(diào)和聯(lián)動(dòng)，導(dǎo)致制度化的監(jiān)管體系沒有建立，信息披露也不及時(shí)，嚴(yán)重影響了地方金融風(fēng)險(xiǎn)的防范、預(yù)警和管控。

（二）地方政府對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管責(zé)任、措施和能力等存在不少問題

除了中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等專業(yè)的金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)之外，地方金融與生俱來的地方屬性使得地方政府在規(guī)范、管理地方金融機(jī)構(gòu)及其相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)該發(fā)揮更大的作用。但是，實(shí)踐中，我國(guó)地方政府對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管責(zé)任、措施和能力等存在不少問題。首先，鑒于地方金融的作用，地方政府往往與地方金融機(jī)構(gòu)關(guān)系密切，地方政府部門對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的管理越位、越限的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，這無(wú)疑干擾了地方金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，埋下了金融風(fēng)險(xiǎn)的隱患。而“政企不分”局面的出現(xiàn)也導(dǎo)致地方政府對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管難以實(shí)現(xiàn)專業(yè)性的、真實(shí)的、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊?guī)范和管理，嚴(yán)重者甚至引發(fā)金融腐敗現(xiàn)象。其次，就地方政府的監(jiān)管責(zé)任而言，監(jiān)管責(zé)任模糊是地方政府監(jiān)管地方金融風(fēng)險(xiǎn)的重要難題之一。實(shí)際上，隨著地方金融的發(fā)展和地方政府財(cái)政實(shí)力的提升，地方政府對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管責(zé)任也有所上升，其作為出資人的、經(jīng)濟(jì)主體的以及公共主體的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任等均需進(jìn)一步明晰和確認(rèn)。最后，不同于“一行三會(huì)”等專業(yè)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，地方政府的監(jiān)管能力和措施往往有限，地方政府設(shè)置的地方金融辦的角色和地位在尷尬之余，其職責(zé)、能力和措施也十分有限。地方金融辦往往是地方政府的下屬部門，其對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管采取行政手段為主，監(jiān)管手段落后、專業(yè)性不強(qiáng)，而且相關(guān)金融監(jiān)管人才的缺乏也成為制約其監(jiān)管能力和措施的重要原因。提升地方金融辦的管理性和服務(wù)職能是加強(qiáng)地方政府對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管的途徑之一。

（三）地方金融機(jī)構(gòu)自身存在的問題

地方政府鼓勵(lì)發(fā)展金融業(yè)，但是，金融市場(chǎng)的不完善以及其他歷史原因?qū)е碌胤浇鹑跈C(jī)構(gòu)自身也存在不少問題，亟需解決。首先，我國(guó)大部分地方金融機(jī)構(gòu)是由地方政府主導(dǎo)或者參與組建的從事金融行業(yè)的機(jī)構(gòu)，仍然沒有建立起現(xiàn)代法人治理制度，城市商業(yè)銀行、城投公司、信托公司等地方金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部產(chǎn)權(quán)仍不明晰，行政色彩濃厚，行政干預(yù)現(xiàn)象層出不窮。這埋下了地方金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所出現(xiàn)的可能風(fēng)險(xiǎn)。其次，地方金融機(jī)構(gòu)的實(shí)力較弱，這直接體現(xiàn)在其資本金規(guī)模較小、金融專業(yè)人才儲(chǔ)備不足、日常運(yùn)營(yíng)管理能力較低、管理與經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)不足、業(yè)務(wù)產(chǎn)品陳舊不合時(shí)宜等，亂放貸、集中放貸等失范的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)有發(fā)生，這些都限制了地方金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展，可能觸發(fā)地方金融風(fēng)險(xiǎn)。最后，受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和體制等歷史原因的影響，地方金融機(jī)構(gòu)的建立、發(fā)展往往摻雜著十分復(fù)雜的因素，例如，地方政府、央企國(guó)企、私營(yíng)企業(yè)等市場(chǎng)主體。多元化的主體和歷史因素，使得地方金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的決策、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、內(nèi)部監(jiān)管及其與其他市場(chǎng)主體的關(guān)系更加復(fù)雜。如何解決歷史問題，理順地方金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)制，解決自身存在的資本金等問題，也是防范地方金融風(fēng)險(xiǎn)不可偏廢的。

三、完善地方金融風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制的對(duì)策建議

地方金融在我國(guó)地方社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著重要角色，而各類地方金融風(fēng)險(xiǎn)不僅對(duì)我國(guó)地方金融機(jī)構(gòu)、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定帶來隱患，而且地方金融風(fēng)險(xiǎn)可能從“地方”傳染至“全局”，引發(fā)全局性的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，如何提升監(jiān)管效果，防范和管理可能的地方金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國(guó)地方政府、地方金融機(jī)構(gòu)都是不小的挑戰(zhàn)。為此本文提出如下完善地方金融風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制的對(duì)策建議。

（一）完善地方金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的體系性和協(xié)調(diào)性

首先，要從立法的高度，明晰中央政府、地方政府、一行三會(huì)（央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)）等監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)各自的監(jiān)管責(zé)任，限定各自的活動(dòng)內(nèi)容和邊界，特別是地方政府在其中的角色和地位。我國(guó)“十二五”規(guī)劃綱要明確提出，“強(qiáng)化地方政府對(duì)地方中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任”。地方政府一方面作為許多地方金融機(jī)構(gòu)的出資人，應(yīng)該履行出資人的職責(zé)和權(quán)力，提高金融資產(chǎn)的質(zhì)量，防范可能的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，作為監(jiān)管主體的地方政府，更應(yīng)該通過一系列的規(guī)章政策來規(guī)范轄區(qū)內(nèi)地方金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)處置可能的金融事件。其次，應(yīng)該努力完善地方金融風(fēng)險(xiǎn)的各類監(jiān)管機(jī)制，構(gòu)建地方金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，建立金融風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)體系、操作手法和方案；完善地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出制度，通過破產(chǎn)、重組兼并等方式自然淘汰經(jīng)營(yíng)不善的金融機(jī)構(gòu)；有條件的地方還可以組建地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置基金，明確省級(jí)政府、地方金融機(jī)構(gòu)基金出資人的責(zé)任和角色，并以此為平臺(tái)，為可能的金融風(fēng)險(xiǎn)提供資金支持。最后，在完善機(jī)制、明晰責(zé)任的基礎(chǔ)上，應(yīng)該實(shí)現(xiàn)各個(gè)不同監(jiān)管部門之間的體系性，建立金融信息分享機(jī)制，重大事故共同應(yīng)對(duì)平臺(tái)和機(jī)制。

（二）提升地方政府對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管能力和手段

首先，改革地方金融辦，賦予其明確的職責(zé)、權(quán)力和功能，地方金融辦在確保機(jī)構(gòu)良好運(yùn)轉(zhuǎn)的同時(shí)，制定日常監(jiān)管計(jì)劃和重大事項(xiàng)報(bào)告制度，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的管理，收集、分析、整理數(shù)據(jù)，為金融管理和決策奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和科學(xué)依據(jù)。其次，擴(kuò)寬監(jiān)管思路，提升監(jiān)管能力，采用多種手段，對(duì)地方金融活動(dòng)和機(jī)構(gòu)實(shí)施“多管齊下”的監(jiān)管與規(guī)范。地方金融創(chuàng)新的速度日益提升，相應(yīng)的監(jiān)管部門的監(jiān)管能力和手段也要與時(shí)俱進(jìn)，不斷革新，綜合運(yùn)用行政、法律、經(jīng)濟(jì)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等手段，提高監(jiān)管效果。最后，提升地方政府的監(jiān)管能力與手段最根本的是培養(yǎng)、引進(jìn)地方金融管理的專業(yè)人才，特別是熟悉國(guó)情、通曉專業(yè)知識(shí)、具備管理能力的復(fù)合型人才。專業(yè)人才的引進(jìn)可以提升監(jiān)管水平及其科學(xué)性，有助于防范和管控可能的地方金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）完善地方金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)代法人治理制度

“擒賊先擒王，打蛇打七寸?！钡胤浇鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的防范和管控的關(guān)鍵除了外部的監(jiān)督管理和控制，最關(guān)鍵的仍然是無(wú)數(shù)地方金融機(jī)構(gòu)各自的經(jīng)營(yíng)能力、自身的治理制度。由于歷史等復(fù)雜的原因，我國(guó)地方金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)代法人制度仍然遲遲未建立和完善，一方面，應(yīng)該理清地方金融機(jī)構(gòu)與地方政府之間的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)政企分明，作為外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)，地方政府不應(yīng)過分干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)與業(yè)務(wù)往來，而應(yīng)突出自身的外部監(jiān)管職能；另一方面，地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立和完善現(xiàn)代法人治理制度，設(shè)立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理人制度等，以實(shí)現(xiàn)有效、合理、合法的運(yùn)營(yíng)，完善內(nèi)部監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)管控。此外，地方金融風(fēng)險(xiǎn)直接引發(fā)地方金融機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營(yíng)不善和風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)的不足，因此，地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立內(nèi)部監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、管控的內(nèi)部機(jī)制，成立專門的金融風(fēng)險(xiǎn)管控部門，將金融風(fēng)險(xiǎn)扼殺于萌芽狀態(tài)。

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