農(nóng)村信用社過去的那些事兒之“收貸專家”老陳

20世紀(jì)80年代后期90年代，我在某鄉(xiāng)農(nóng)村信用社工作。那些年有段時(shí)間我在的鄉(xiāng)信用社就我一個(gè)人，整過信用社的主任、會(huì)計(jì)、柜員、信貸員、守庫等等都是我一人全包干。

那些年，領(lǐng)導(dǎo)和管理我們信用社的是農(nóng)業(yè)銀行。我們鄉(xiāng)信用社和全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社一樣均是獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧。

為確保行社（農(nóng)業(yè)銀行、信用社）“一逾兩呆（逾期貸款、呆滯、呆賬貸款）”貸款（信用社貸款占絕大部分、農(nóng)業(yè)銀行貸款占很少部分）的收回任務(wù)完成，隔三岔五的年份，縣農(nóng)行都要抽一名或幾名人員幫助各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社突擊收貸任務(wù)。

難得的“收貸專家”

記得大概是在1990年下半年，40多歲的老陳一個(gè)人被縣農(nóng)行抽派到我們信用社幫助收貸。

經(jīng)過一周的共同工作后，我發(fā)覺老陳是個(gè)難得的收貸能手。為做好第二天的工作，我們頭天晚上就要想、就要翻賬本看作準(zhǔn)備。在出發(fā)前、或走在路上，老陳就要我提前把要去的人家家庭情況，包括經(jīng)濟(jì)來源、家庭條件、家長的性格等都要提前告訴他，使得好采取一戶一策措施收貸，做到每天都有的放矢，“空手出門、抱柴（財(cái)）歸家”。

老陳生長在農(nóng)村，且自參加工作20多年來多是與農(nóng)村、農(nóng)民打交道，經(jīng)驗(yàn)豐富。他深知農(nóng)民的疾苦、農(nóng)村環(huán)境，知曉大多數(shù)農(nóng)民的秉性、愛恨、習(xí)俗、諺言。他不抽煙，也從來不在清早和午飯間喝酒，只是在晚飯同桌吃飯時(shí)如有人喝酒時(shí)，他才陪人家喝過六七分的酒量就不喝了，因此，從來沒有看到他喝醉過酒。他業(yè)務(wù)熟、精力充沛、口才特好、說話中氣足、腦子轉(zhuǎn)、記性好。說話又多采用哲理性強(qiáng)的當(dāng)?shù)刂V言、比喻、幽默、拿理而讓人信服。

每天清早，我們煮了點(diǎn)面條什么的吃了就出門。那時(shí)手機(jī)聽都沒聽說過，信用社連個(gè)座機(jī)電話都沒得，整過鄉(xiāng)里只有鄉(xiāng)政府辦公室有一臺(tái)電話。那時(shí)到全鄉(xiāng)農(nóng)戶家去，包括鄉(xiāng)書記、鄉(xiāng)長來回十里、幾十里路都是步行。很多時(shí)候，我和老陳走了一個(gè)小時(shí)左右，來到目標(biāo)人家，不是鐵將軍（鐵掛鎖鎖著門）把門，就是七、八十歲的老人或小孩在家。如果要找的人不在附近，我們只好寫張紙條或用口說，請(qǐng)老人或小孩把我們來的目的轉(zhuǎn)告給兒子兒媳或爸媽，請(qǐng)他們?cè)谀窃履侨涨氨仨殎硇庞蒙邕€清貸款本息，如確實(shí)一手還不清也要來還部分，還清了有困難又借。完畢，我們又走下一個(gè)目標(biāo)。如遇到要找的人在家，我和老陳都要坐上一會(huì)兒，首先是對(duì)其噓寒問暖、拉家常了解喂養(yǎng)的牲口、莊稼長勢(shì)等情況，然后再談貸款的事。在談到貸款的事時(shí)，老陳視情當(dāng)事人的言行，如有馬上還款行動(dòng)，辦完事我們就走人。如沒有還款行動(dòng)，他就要?jiǎng)幽X子、磨嘴皮，講法、說理、于情、于俗作思想工作。幾乎所有他和我到過的“一逾兩呆”貸款戶家當(dāng)天或在我們給其限定的還款時(shí)間內(nèi)都有還款表現(xiàn)。

收回一戶最難收的貸款帶動(dòng)一片踴躍還款

再過幾天就是星期六了（當(dāng)時(shí)各單位只休息星期日），老陳就要回行里不來了。本來上個(gè)星期六下午他就要走的，是我一再請(qǐng)求縣行領(lǐng)導(dǎo)，要求老陳再幫我一個(gè)星期的忙他才留下的。我一定不能錯(cuò)過這個(gè)星期的機(jī)會(huì)，要利用老陳“收貸專家”的優(yōu)勢(shì)，再幫我收一些較難收的貸款。其中最難收的貸款是響山村大巖組一姓陳的。陳某妻子前夫已病逝多年。前夫未死前，夫妻二人向信用社借有化肥、耕牛等四筆合計(jì)800多元的貸款。這些貸款已逾期15年有多，信用社雖多次催收但因其家庭較為困難一直未還。前幾年，改擴(kuò)建省際公路從響山村大巖組經(jīng)過。公路修通后，由于交通條件的極大改善，給這里的村民帶來了前所未有的發(fā)展，陳家的條件也不斷好了起來。去年，收貸組四、五人去收他家借的貸款，陳某說是他妻子前夫借的不關(guān)他事。收貸組要去牽他家牛，他拿著一根巖樹硬木棒守在圈門口狂吼道：誰敢來牽我就打死誰！無奈，收貸組只好暫時(shí)放棄。陳某為何這么橫？據(jù)寨子里的人說：陳某過去打打殺殺過，還會(huì)偷搶，因此，他幾進(jìn)幾出“班房”。后來他改好多了，40出頭結(jié)了婚。

針對(duì)陳某的性格，老陳說，“沒關(guān)系，別怕，到時(shí)你就聽我的。你是山（指我是當(dāng)?shù)厝耍灰^于得罪他，我是水（指他自己，從這流過而己），得罪他一走了之。你當(dāng)紅臉（做好人），我當(dāng)黑臉（得罪人的人），我們紅臉黑臉假戲真做，目的就是要收回貸款。你給我向鄉(xiāng)長請(qǐng)示，請(qǐng)他明天派個(gè)鄉(xiāng)干配合就是，再請(qǐng)響山村支書或村長個(gè)把參加。”

第二天上午近12點(diǎn)，我們估計(jì)陳某這時(shí)一般都會(huì)收工回家吃午飯，于是趁機(jī)來到他家，他也是剛從坡上收活路回來。我們坐在他家房檐下的板凳上，老陳和陳某及其妻子首先說了一些必要的題外話，談風(fēng)調(diào)雨順、說農(nóng)事、拉家常。還發(fā)香煙給陳某及大家抽，并笑著要過陳某正含在嘴里抽著煙的竹子煙桿，隨便用手掌揩了幾下煙桿嘴就含在嘴里抽了起來。陳某笑著說，“哎喲，我的嘴臟得很。你都會(huì)抽葉子煙不是。”同時(shí)向?qū)腿硕藖聿璧钠拮诱f，“去拿葉子煙來發(fā)?！崩详愓f，“我不僅會(huì)抽葉子煙，還會(huì)種葉子煙、涼曬葉子煙。我做了好幾年的莊稼，犁田打耙、栽秧撻谷，挖煤炭都干過?！崩详惼揭捉?，沒有一點(diǎn)兒吃皇糧、領(lǐng)俸祿、當(dāng)官樣的派頭，與最普通群眾打成一片的言行，使陳某及妻子一步步地感覺他是個(gè)好干部、親切。慢慢地，老陳和顏悅色地把話轉(zhuǎn)在了貸款上，“陳老弟、大妹子（陳某的妻子），今天呢，我們是無事不登三寶殿，有事才進(jìn)寶殿門。來的目的就是請(qǐng)你們把借信用社的貸款還了?！币惶岬劫J款，一時(shí)間，氣氛開始有些緊張，陳某大口大口地吞吐著葉子煙煙霧，突然橫著臉說，“那貸款又不是我借的，不該我還……?！崩详愑檬州p拍著陳某的背說，“兄弟你聽我說完了你再說，看該不該你還？一是按古時(shí)候的規(guī)矩，男人死了你娶人家妻子，成親之前還要請(qǐng)道士來給前夫做幾天道場(chǎng)，你們夫妻二人還要在前夫墳前換衣、磕頭發(fā)誓你要忠愛人家妻子、帶好人家娃兒、繼承好人家財(cái)產(chǎn)，同時(shí)有債還要替人家還。只有這樣，前夫才能放心、瞑目安息，才會(huì)保佑你們好。二是又從現(xiàn)在來說，于理于法都該你還，如果你不還，我們就找大妹子還，大妹子不還，我們就處理她和原夫的財(cái)產(chǎn)還，包括分的田土?！崩详愅Ａ艘粫?huì)繼續(xù)說，“兄弟你聽我的，我也姓陳，我倆都是‘大門上掛枷單一家人，我不會(huì)害你的，只是為你好。如果你硬不還，我們處理財(cái)產(chǎn)來還了還要罰款。就即使今天我們不處理你家財(cái)產(chǎn)，明天我們向法院遞張紙，法院就會(huì)來強(qiáng)制收，到時(shí)又要硬算又要重罰款，你太不劃算了。如果你今天還了，我們不僅不罰款，還要按政策規(guī)定盡量少收。我們曉得你兄弟也不容易，40多歲才當(dāng)?shù)?。我們是‘歪歪坡、斜斜下，我們大家要‘牽的要?huì)牽，走的要會(huì)走喲。再說你還了幾天后需要借又可借，不要再給娃兒些留下爛賬了。”一直抽著葉子煙、低著頭在院壩里慢慢渡來渡去想事的陳某突然開口說，“陳領(lǐng)導(dǎo)，還了真的可以借嗎？”“借不到你來潑我當(dāng)哥的，”老陳肯定地回答。我也接著說，“還了就在我之點(diǎn)借，保證借給你?！薄澳銈兯闼?，看全部要多少錢才還清，我屋頭有點(diǎn)錢，不夠的喊婆娘（妻子）在寨上去借點(diǎn)合到還清算了。”陳某說?！拔覀冏蛲砭退愫玫?，‘娃兒都大過背扇好幾倍嘍?！崩详愓f?！拔視缘茫ツ昴菐褪召J款的人就給我說過的?！标惸痴f。當(dāng)我把陳某家欠的全部貸款本息念給他聽時(shí)，他笑了起來并說，“比有些人說的少了好幾百，屋都有之點(diǎn)錢的，把它還了。”陳某還清貸款后，老陳又用手拍著陳某的背說，“之回子砍了樹子老娃（烏鴉）就不叫了嗎?！标惸痴f，“你們要說話算話，我需要貸款的時(shí)候要支持我唷?！蔽液屠详悗缀跬瑫r(shí)回答，“只要你守信用按期歸還，我們一定借給你。”

就這樣，我們沒有動(dòng)粗、沒有黑臉、沒有拿張某家一分錢的財(cái)產(chǎn)，就憑老陳一張嘴，輕松收回了這逾期15年之多、前些年收貸組和我催收了若干次都沒有收回的這戶老貸款。

我們離開陳某家走在回信用社的路上時(shí)，一些村民聽說我們把陳家欠的舊貸款收了后，大家都豎起大拇指恭維我們，說是往些年不時(shí)都有牽牛拉馬打財(cái)產(chǎn)的收貸組來收貸都沒收到他家差的貸款，你們卻不費(fèi)“一槍一彈”，僅憑個(gè)嘴殼殼就把他家差了多年的老貸款收回了，真了不起！

收了陳某家借的多年逾期貸款后，影響不小，這個(gè)村及附近村一些原等待觀望的欠貸逾期戶已主動(dòng)到信用社還了貸款，一時(shí)還不清的己定了還款保證。

老陳和我倆人共同工作了不到50天，我們沒有拉過那一戶人家的牛、馬、豬，也沒有拿過那家財(cái)產(chǎn)。相比上年上面派來幫助收貸的3個(gè)人（包括我4人）干了兩個(gè)月，而收回的貸款本息還沒有我和老陳2人的一半。

這一年，在老陳的幫助下，我社收回的老貸款多、利息也就多，因此，我社當(dāng)年盈余是近5年來最多的一年。

老陳隨機(jī)應(yīng)變、看事而行、一戶一策、因事制宜、勤動(dòng)惱、勤動(dòng)嘴的收貸方式方法，是不是值得我們今天管貸員們思考和借鑒。

（文/宋訊）