大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)情況現(xiàn)狀調(diào)查

[摘 要]近年來(lái)，針對(duì)大學(xué)生消費(fèi)群體的網(wǎng)絡(luò)分期付款市場(chǎng)迅猛發(fā)展，引發(fā)了社會(huì)的廣泛關(guān)注。通過(guò)對(duì)洛陽(yáng)市三所高校大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)情況進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查和實(shí)地訪談，發(fā)現(xiàn)在校大學(xué)生消費(fèi)水平多以中、低檔為主，較少使用網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)。針對(duì)現(xiàn)階段在校大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)中存在的高利貸風(fēng)險(xiǎn)、誤導(dǎo)消費(fèi)觀念、相互攀比等問(wèn)題，提出政府應(yīng)加大監(jiān)管力度，正確引導(dǎo)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)，企業(yè)要營(yíng)造健康的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)環(huán)境，引導(dǎo)大學(xué)生合理消費(fèi)，大學(xué)生消費(fèi)群體應(yīng)建立科學(xué)健康的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)觀念，維護(hù)正當(dāng)權(quán)益等建議。

[關(guān)鍵詞]網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)；在校大學(xué)生；分期付款

[中圖分類(lèi)號(hào)]F723 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]

2095-3283（2015）09-0081-03

[作者簡(jiǎn)介]張雅博（1993-），女，漢族，河南安陽(yáng)人，本科生，研究方向：國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易。

隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)人數(shù)逐年增加。其中思想活躍、接受新鮮事物能力較強(qiáng)的大學(xué)生群體已成為網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的生力軍，針對(duì)在校大學(xué)生群體的網(wǎng)絡(luò)分期付款平臺(tái)也隨之迅速發(fā)展，越來(lái)越多的在校大學(xué)生開(kāi)始嘗試網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)方式。本文對(duì)洛陽(yáng)市三所高校大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出完善大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)的建議。

一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)現(xiàn)狀調(diào)查

通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)調(diào)查（學(xué)校貼吧、論壇）和實(shí)地訪談等方式，對(duì)洛陽(yáng)市在校大學(xué)生人數(shù)多、素質(zhì)較高的河南科技大學(xué)、洛陽(yáng)理工學(xué)院和洛陽(yáng)師范學(xué)院三所高校進(jìn)行調(diào)查。

（一）樣本情況

本次調(diào)查以洛陽(yáng)市三所高校在校大學(xué)生為主要調(diào)查對(duì)象，調(diào)查時(shí)間為2015年4—5月，共發(fā)放問(wèn)卷500份，回收問(wèn)卷463份，其中有效問(wèn)卷458份，有效率約為90.1%。被調(diào)查對(duì)象涉及不同地域、學(xué)校、性別、年齡的在校大學(xué)生，在收回的有效問(wèn)卷中，女生298人，約占65%，男生160人，約占35%；大一學(xué)生150人，約占31%，大二學(xué)生160人，約占35%，大三學(xué)生98人，約占22%，大四學(xué)生50人，約占12%。

（二）調(diào)查結(jié)果分析

1.在校大學(xué)生消費(fèi)水平多以中、低檔次為主。調(diào)查結(jié)果顯示，每月生活費(fèi)在800元（包括800元）以下的有159人，約占35%；在800—1200元之間的有201人，約占44%；在1200（包括1200元）以上的有98人，約占21%。由此得出800—1200元為多數(shù)大學(xué)生每月消費(fèi)水平，表明在校大學(xué)生消費(fèi)能力較弱，以中、低消費(fèi)為主（詳見(jiàn)圖1）。

在實(shí)地采訪過(guò)程中，多數(shù)學(xué)生表示這種消費(fèi)水平不能完全滿足其生活支出愿望，尤其在購(gòu)買(mǎi)一些高端電子產(chǎn)品時(shí)。

2.在校大學(xué)生較少使用網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)。在校大學(xué)生雖然消費(fèi)能力較弱，但消費(fèi)理念并不落后，并且思想活躍，接受新事物能力較強(qiáng)。在調(diào)查過(guò)程中，當(dāng)被問(wèn)到是否了解網(wǎng)絡(luò)分期付款購(gòu)物平臺(tái)時(shí)，約83%的學(xué)生表示聽(tīng)說(shuō)過(guò)此類(lèi)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，而且主要通過(guò)網(wǎng)站廣告、校園海報(bào)、媒體報(bào)道和同學(xué)交流等方式獲取信息，其中通過(guò)網(wǎng)站廣告了解的約占29%，通過(guò)校園海報(bào)了解的約占23%，通過(guò)媒體報(bào)道了解的約占24%，通過(guò)同學(xué)交流了解的約占14%（詳見(jiàn)圖2、圖3）。

調(diào)查結(jié)果顯示，真正使用過(guò)網(wǎng)絡(luò)分期貸款平臺(tái)進(jìn)行購(gòu)物的學(xué)生只有68人，約占15%（詳見(jiàn)圖4）。

通過(guò)實(shí)地采訪，了解到學(xué)生較少使用分期付款網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的主要原因是大部分學(xué)生對(duì)網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)機(jī)制不了解，洛陽(yáng)市本地沒(méi)有經(jīng)營(yíng)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)平臺(tái)業(yè)務(wù)的相關(guān)企業(yè)，而且一部分大學(xué)生對(duì)所售產(chǎn)品質(zhì)量存在懷疑；一些理性的學(xué)生消費(fèi)者認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)分期購(gòu)物看似美好，但實(shí)際所花費(fèi)的手續(xù)費(fèi)很高。

（三）在校大學(xué)生使用網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)的原因

1.善于接受新事物，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)等新傳媒接受快。當(dāng)代大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)越熟悉，網(wǎng)絡(luò)操作技術(shù)越熟練，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的恐慌心理就越弱，就越愿意嘗試各類(lèi)新興網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)形式。

2.對(duì)高端電子產(chǎn)品消費(fèi)欲望強(qiáng)烈。目前，大學(xué)生對(duì)科技新產(chǎn)品的興趣和消費(fèi)欲望空前高漲，新款高檔的電子產(chǎn)品往往成為他們的首選，如高檔智能手機(jī)、平板電腦等。有的學(xué)生為了購(gòu)買(mǎi)最新款的手機(jī)，寧愿節(jié)衣縮食，甚至犧牲其他必要開(kāi)支，為避免給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，越來(lái)越多的大學(xué)生選擇分期消費(fèi)這一新型的消費(fèi)模式。

3.網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)手續(xù)方便簡(jiǎn)潔。專(zhuān)門(mén)面向大學(xué)生建立的網(wǎng)絡(luò)分期付款平臺(tái)規(guī)定，在填寫(xiě)手機(jī)號(hào)、姓名、身份證等實(shí)名信息后，便可迅速進(jìn)入分期購(gòu)買(mǎi)數(shù)碼產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程，沒(méi)有繁冗的信用認(rèn)證，無(wú)須開(kāi)具財(cái)務(wù)證明，只需提供身份證和學(xué)生證即可辦理。

二、大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)中存在的問(wèn)題

（一）面臨高利貸風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)利率過(guò)高，以大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)一部iPhone6手機(jī)為例，一次性購(gòu)買(mǎi)價(jià)是5288元，如果分24期還款，每月需還316.78元，其中包括58.11元的服務(wù)費(fèi)，按此計(jì)算，24個(gè)月的總服務(wù)費(fèi)就是1414.64元，這筆用于購(gòu)買(mǎi)iPhone6的費(fèi)用利率達(dá)到了34.56%，相當(dāng)于銀行同類(lèi)型貸款利率的5.61倍，根據(jù)國(guó)家規(guī)定，民間借貸利率可以適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍。這表明此案例中在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行分期購(gòu)物消費(fèi)的費(fèi)用利率已經(jīng)屬于“高利貸”。比起信用卡分期付款一年正常7%以下的年利率，網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)的一年息通常高達(dá)20%以上。

（二）誤導(dǎo)大學(xué)生的消費(fèi)觀念，助長(zhǎng)攀比心理

由于大學(xué)生沒(méi)有抵押物，所以在辦理分期付款時(shí)只能以身份證、學(xué)生證等做抵押和網(wǎng)站簽訂協(xié)議，一旦大學(xué)生進(jìn)入實(shí)質(zhì)性分期購(gòu)物程序，就會(huì)進(jìn)入無(wú)休止的還款中，甚至有的學(xué)生因?yàn)樨?fù)債累累走上犯罪道路。這樣的消費(fèi)環(huán)境，顯然不利于大學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，容易影響大學(xué)生信用觀的培育，導(dǎo)致他們過(guò)度消費(fèi)和誠(chéng)信缺失。

在調(diào)查過(guò)程中還發(fā)現(xiàn)，無(wú)論在學(xué)生消費(fèi)需求上，還是網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售平臺(tái)上，高端數(shù)碼3C產(chǎn)品為主要分期付款消費(fèi)品，具體包括高端手機(jī)、平板電腦、攝影攝像產(chǎn)品和游戲本電腦等，另外包括小部分的奢侈品和運(yùn)動(dòng)品牌。這些產(chǎn)品價(jià)值大多在3000元以上，大學(xué)生群體在進(jìn)行方便快捷的分期消費(fèi)時(shí)，也對(duì)其具有極大的誘惑，助長(zhǎng)相互攀比心理。這是一種不健康的消費(fèi)現(xiàn)象，攀比性消費(fèi)加上炫耀性消費(fèi)在網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)的大學(xué)生中凸顯。endprint

三、對(duì)策建議

（一）政府加大監(jiān)管力度，正確引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)

政府應(yīng)根據(jù)現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)實(shí)際情況，建立健全網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)法律法規(guī)，彌補(bǔ)網(wǎng)絡(luò)電子消費(fèi)領(lǐng)域的監(jiān)管空白。加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)行為的監(jiān)督管理，盡快將新興的網(wǎng)絡(luò)分期付款消費(fèi)平臺(tái)納入監(jiān)管體系，通過(guò)其他風(fēng)險(xiǎn)控制方式支持理性的校園信貸行為，讓學(xué)生意識(shí)到誠(chéng)信的重要性，取締不合理的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸，通過(guò)過(guò)濾各種網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用和網(wǎng)站為在校大學(xué)生營(yíng)造安全、文明、健康的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)環(huán)境。

（二）企業(yè)要營(yíng)造健康的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)文化，引導(dǎo)大學(xué)生合理消費(fèi)

企業(yè)經(jīng)營(yíng)者在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)領(lǐng)域起到導(dǎo)向作用，其經(jīng)營(yíng)理念和宣揚(yáng)的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)文化對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)意識(shí)和行為的影響較大。為此，從企業(yè)層面來(lái)說(shuō)，營(yíng)造健康的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)文化，引導(dǎo)大學(xué)生合理進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)顯得尤為重要。企業(yè)不僅應(yīng)加強(qiáng)自身網(wǎng)站體系建設(shè)，使網(wǎng)站信息更加透明化，網(wǎng)站管理更加系統(tǒng)化，還應(yīng)加強(qiáng)其網(wǎng)站文化建設(shè)，對(duì)當(dāng)前社會(huì)上出現(xiàn)的盲目消費(fèi)、炫富式消費(fèi)等進(jìn)行糾正和引導(dǎo)，倡導(dǎo)量力而行、健康向上的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)理念，引導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行合理網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。

（三）大學(xué)生消費(fèi)群體應(yīng)建立科學(xué)健康的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)觀念，維護(hù)正當(dāng)權(quán)益

在校大學(xué)生經(jīng)濟(jì)能力有限，在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)時(shí)，應(yīng)自覺(jué)樹(shù)立量力而行、量入為出的健康網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)觀，考慮自身消費(fèi)能力，規(guī)范自身的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)行為，不盲目消費(fèi)、攀比消費(fèi)或炫富消費(fèi)。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)分期消費(fèi)時(shí)，在購(gòu)買(mǎi)前一定要清楚分期的方式和收費(fèi)情況，以免出現(xiàn)隱形的消費(fèi)負(fù)擔(dān)；認(rèn)真確認(rèn)商品的三包、標(biāo)簽和售后情況，如果日后商品出現(xiàn)問(wèn)題，有一定維權(quán)保障；達(dá)成分期服務(wù)關(guān)系后，認(rèn)真閱讀雙方簽訂的合同，確認(rèn)買(mǎi)賣(mài)雙方存在購(gòu)買(mǎi)供需關(guān)系，保障消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益。

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（責(zé)任編輯：梁宏偉）endprint