淺談機動車盜搶險查勘

【摘要】隨著我國機動車輛數(shù)量的急劇增加，機動車輛保險業(yè)務也在不斷增長，而各大保險公司在大力承保的同時，也伴隨著定損業(yè)務量的增加。對保險公司來說，每到夏季，就會出現(xiàn)大量由暴雨、洪水等引起的水淹車事故。而如何快速、優(yōu)質(zhì)的處理好突發(fā)的水淹車事故，就成為了查勘定損員必須面對的一個考驗和挑戰(zhàn)。

【關鍵詞】機動車；盜搶險；查勘

汽車被盜后保險公司會給車主賠付車價款的80%，其余20%的車價款及車輛購置稅、上牌費、裝飾費等費用則由車主自己來承擔，以20萬價值的車輛為例，車主要損失6-7萬元。從經(jīng)濟和精神的角度，自己心愛的汽車丟了，無論保險公司的賠付金額有多少，都對車主造成極大打擊，機動車盜搶案件查勘與理賠顯得尤為重要。

一、汽車盜搶險條款的解讀

部分車主投保汽車盜搶險后，錯誤的將零件丟失也歸結為保險索賠范圍。例如，某車主丟失車輪后要求保險公司理賠，對于定損員的拒賠決定不能理解。所以，充分了解保險公司的汽車盜搶險條款，對車主和查勘理賠人員都很重要。

（一）保險責任

（1）保險車輛（含投保的掛車）全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實，滿三個月未查明下落的。（2）保險車輛全車被搶劫、被搶奪過程中發(fā)生事故造成保險車輛損失需要修復的合理費用。（3）保險車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。

（二）責任免除

（1）非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設備被盜竊、被搶劫、被搶奪。（2）保險車輛被盜竊未遂造成保險車輛的損失。（3）保險車輛被詐騙、罰沒、扣押造成的全車或部分損失。（4）全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后，保險車輛肇事導致第三者人員傷亡或財產(chǎn)損失。（5）保險車輛與駕駛員同時失蹤。（6）被保險人因民事、經(jīng)濟糾紛而導致保險車輛被搶劫、搶奪。

二、盜搶案件現(xiàn)場查勘

（一）立即趕赴第一現(xiàn)場，進行調(diào)查取證

接到調(diào)度后，調(diào)查人員應立即趕赴第一現(xiàn)場查勘，對當事人進行詢問并做好詢問筆錄；進行現(xiàn)場拍照并檢查現(xiàn)場有無盜搶痕跡，有無遺留作案工具；注意調(diào)查報案人所言有無自相矛盾之處，如停車場周圍環(huán)境、當時的天氣等有無可疑之處等。如果發(fā)現(xiàn)案件中存在某些疑點，應走訪、調(diào)查現(xiàn)場有關人員，調(diào)查車輛停放、保管、被盜搶的情況，做好詢問筆錄。對車輛在收費停車場被盜的，要求取證停車記錄及停車場看車員的有關書面材料，特別注意停車場收費情況，要求被保險人提供停車收費憑證。如丟失地點為物業(yè)小區(qū)，應向保安、管理人員或物業(yè)了解情況，要求出具相關證明并寫明收費看管情況（由被保險人協(xié)助辦理），如牽涉到經(jīng)濟糾紛、非法營運等行為，應作進一步調(diào)查，取得可靠證據(jù)。

（二）具體調(diào)查內(nèi)容

（1）當事司機與被保險人關系。（2）保險車輛丟失或被搶的詳細經(jīng)過。（3）是否存在營運行為或經(jīng)濟糾紛以及這兩種情況是否與此車被盜（搶）有直接聯(lián)系。（4）該車手續(xù)是否齊全。（5）丟車地點是否有人看管收費，有無收費票據(jù)。（6）是否進行過鑰匙匹配，是否進行過修理。（7）對被保險人的財務狀況進行調(diào)查，被保險人有無財務狀況惡化情況。（8）調(diào)查被盜搶車輛的購置、人戶上牌及過戶等情況，如被盜搶車輛發(fā)生轉(zhuǎn)讓，應請被保險人及時提供有關轉(zhuǎn)讓證明。（9）到公安車輛管理部門核實檔案記載的車牌號、車型、生產(chǎn)及上牌時間、車架及發(fā)動機號碼等資料，核對被盜搶車輛是否已經(jīng)掛失、封存檔案。（10）走訪接報案公安部門的執(zhí)勤民警，了解、記錄接報案的詳細情況。（11）調(diào)查人員應經(jīng)常與公安機關刑偵部門聯(lián)系，積極協(xié)助破案。在保險車輛被盜搶3個月后，應及時了解被盜搶車輛的偵破情況。

三、盜搶騙賠特征

走訪、調(diào)查案件中如存在下述某些疑點，應仔細走訪、調(diào)查現(xiàn)場有關人員，必要時請求公安配合調(diào)查，及時鎖定證據(jù)，防止盜搶騙賠案件的發(fā)生。（1）盜搶發(fā)生在一個不尋常的地方，環(huán)境、時間似乎沒有發(fā)生盜搶的可能。（2）行駛證上車主與被保險人、使用人不一致。（3）單位車輛按私人投保或私人車輛按單位投保。（4）被保險人財務狀況惡化。（5）與起保日期或保險終止日期相近，投保金額異常高。（6）報稱車輛所有證件一起被盜搶。（7）交上來的車鑰匙有配過痕跡或鑰匙不齊。（8）當事人反對某種調(diào)查、行動反常、敘述與已知的事實不相符，或證詞相互矛盾。

四、車主的索賠

汽車在保險公司投保了盜搶險，應該可以在經(jīng)濟方面獲得保險公司的賠付。無論是作為車主還是保險公司的查勘理賠人員，都需要事先在熟知盜搶險條款的基礎上，了解保險公司關于盜搶險的理賠流程，以便更好地完成查勘理賠工作。

（一）索賠流程

保險車輛被盜、被搶或被劫以后，車主應在24小時內(nèi)盡快向公安部門報案，并告知保險公司丟車的日期、時間、地點、車內(nèi)財物、行駛里程數(shù)等。如果被盜搶的汽車在3個月以內(nèi)未追回，保戶即可向保險公司索賠。保戶獲得賠償后，若被盜搶的車找回，保險公司可將車輛折舊給保戶，并收回相應賠款。如保戶不愿收回原車，則車輛所有權歸保險公司所有。

（二）索賠時須提交的單證

（1）由保險公司提供的出險通知書，由保戶填寫（公車須蓋章，私車須簽字）。（2）保險單原件。（3）《機動車行駛證》原件。（4）購車發(fā)票原件。（5）購置費繳費憑證和收據(jù)原件。（6）由保險公司提供的權益轉(zhuǎn)讓書。公車須蓋章，私車須簽字。（7）由公安局提供的機動車丟失證明原件。（8）汽車鑰匙。（9）由交通局提供的機動車停駛證明。（10）車主證件：車主是單位的須提供營業(yè)執(zhí)照，是個人的須提供身份證。（11）養(yǎng)路費收據(jù)原件。（12）賠款結算單：保險公司提供。公車須蓋章，私車須簽字。

如果被保戶自公安部門出具被盜搶證明之日起3個月內(nèi)不提交上述單證，保險公司即視為保戶自愿放棄權益。對于不能提交上述全部單證的，保險公司會增加一定的免賠率，車主應積極補辦丟失的單證，減少損失。

參考文獻

[1]吳浩.機動車水災事故的查勘與定損[J].商，2014.6.

[2]吳浩.事故車查勘技巧研究[J].企業(yè)技術開發(fā)，2012.10.