不良貸款率降至五年最低，大手筆派息124億！中信銀行交了一張滿意“期末考卷”

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中信銀行3月25日披露的2020年年度業(yè)績報(bào)告顯示，該行去年?duì)I業(yè)收入達(dá)1947.31億元，同比增長3.81%；撥備前利潤1，408.46億元，同比增長 5.27%；歸母凈利潤489.80億元，同比增長2.01%，營收狀況良好。

產(chǎn)品質(zhì)量方面，從2020年末，中信銀行不良貸款率降至1.64%，為五年來最低，中信銀行不良貸款余額734.52億元，較上年末增加73.35億元，增長11.09%；不良貸款指標(biāo)“一升一降”。

同時(shí)，年報(bào)披露2020年度中信銀行擬分派股息124.29億元，每10股現(xiàn)金分紅2.54遠(yuǎn)，較上年增長6.28%，是該行近三年來派息的最大手筆。

2021年是2021-2023年規(guī)劃的起步之年，在年報(bào)致辭中，中信銀行行長首次談及該行的新三年戰(zhàn)略計(jì)劃。

凈利490億，不良貸款率降至五年內(nèi)最低

復(fù)雜的國際形勢疊加新冠肺炎疫情影響，給銀行經(jīng)營發(fā)展帶來諸多不確定因素。但中信銀行在這一年依舊交上了一份較好的答卷。

年報(bào)顯示，該行去年?duì)I業(yè)收入達(dá)1947.31億元，同比增長3.81%；撥備前利潤1，408.46億元，同比增長 5.27%；歸母凈利潤489.80億元，同比增長2.01%，營收狀況良好。第四季度單季凈利潤同比增高66.07%，第四季度利潤的大幅增長使得全年凈利潤增速得以轉(zhuǎn)正。

受到疫情影響，銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量情況備受市場關(guān)注。中信銀行在保持利潤增長的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)整體向好。2020年末，中信銀行不良貸款率降至1.64%，為五年來最低，資產(chǎn)質(zhì)量趨勢漸明。年末逾期60天以上貸款/不良、逾期90天以上貸款/不良等兩項(xiàng)指標(biāo)，均為近年來最低水平，但該行不良貸款余額734.52億元，較上年末增長11.09%，撥備覆蓋率171.68%，較上年末下降3.57個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率2.82%， 較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。

中信銀行分析表示，報(bào)告期內(nèi)，國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢依然嚴(yán)峻，部分公司客戶因新冠肺炎疫情導(dǎo)致經(jīng)營停滯，還款能力下降甚至出現(xiàn)資金鏈斷裂。此外，該行充分暴露風(fēng)險(xiǎn)，將部分逾期60 天以上貸款降級(jí)不良，將大額風(fēng)險(xiǎn)客戶主動(dòng)降級(jí)不良，因此不良貸款余額出現(xiàn)上升。

著力做大財(cái)富管理業(yè)務(wù)，多項(xiàng)指標(biāo)創(chuàng)歷史新高

目前，中國財(cái)富管理行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模超百萬億元，增速為全球之最。

面對廣闊的市場前景，大資管行業(yè)百舸爭流，銀行、保險(xiǎn)、券商、信托等金融機(jī)構(gòu)紛紛下海搶占市場。

未來三年中，中信銀行將聚焦強(qiáng)核發(fā)展，打造鮮明業(yè)務(wù)特色。持續(xù)推進(jìn)輕型發(fā)展，強(qiáng)化戰(zhàn)略聚焦，在核心客戶、核心產(chǎn)品、核心區(qū)域上加大資源投入，擴(kuò)大競爭優(yōu)勢，持續(xù)提升價(jià)值貢獻(xiàn)。發(fā)揮中信金融全牌照優(yōu)勢，做強(qiáng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面，中信銀行一直實(shí)力強(qiáng)勁。在2020年下半年的商業(yè)銀行財(cái)富管理能力排名報(bào)告中，中信銀行僅次于招商銀行位列第二。

截至本次年報(bào)報(bào)告期末，家族信托存量規(guī)模 363.30 億元，較上年末增長 54.23%；全權(quán)委托業(yè)務(wù)存量規(guī)模433.78億元，較上年末增長71.12%。私人銀行增值服務(wù)使用人次超2萬，凈值型理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模達(dá)815.06億元，占對公理財(cái)總規(guī)模65.93%，創(chuàng)歷史新高。

取得如此成績，中信銀行擁有一個(gè)得天獨(dú)厚的優(yōu)勢——依托中信集團(tuán)全牌照綜合金融服務(wù)資源。中信集團(tuán)旗下有比較齊全的金融門類，集團(tuán)內(nèi)共有15家金融子公司，在產(chǎn)業(yè)鏈上還投資不同行業(yè)的企業(yè)，既可實(shí)現(xiàn)融融協(xié)同，也可實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融協(xié)同。

年報(bào)中披露，未來，中信銀行也將發(fā)揮中信集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢，搭建包含結(jié)構(gòu)性存款、代銷理財(cái)、基金、信托、資管計(jì)劃等多樣化的對公財(cái)富產(chǎn)品體系。

2021-2023新三年發(fā)展規(guī)劃啟動(dòng)

2021年是我國‘十四五規(guī)劃的開局之年，也是該行2021-2023年規(guī)劃的起步之年。新三年發(fā)展規(guī)劃中，中信銀行提出以高科技驅(qū)動(dòng)為引擎，以高質(zhì)量發(fā)展為主題，以高價(jià)值創(chuàng)造為主線，加強(qiáng)黨建引領(lǐng)發(fā)展，加強(qiáng)協(xié)同融合發(fā)展，加強(qiáng)輕型集約發(fā)展。

在本次年報(bào)報(bào)告中，中信銀行行長方合英首次談及新三年戰(zhàn)略計(jì)劃，主要包括“財(cái)富管理”“科技驅(qū)動(dòng)”“穩(wěn)健內(nèi)控”“協(xié)同融合”等關(guān)鍵詞。

同時(shí)，年報(bào)中提出“一改二轉(zhuǎn)三攻堅(jiān)”的戰(zhàn)略實(shí)施路徑：

“一改”即推進(jìn)管理體制機(jī)制改革，從總分行運(yùn)行機(jī)制、授權(quán)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管控體系、人力資源、績效考核、子公司發(fā)展等方面深化改革，支持分行競位爭先、差異化發(fā)展，構(gòu)建更加有效激發(fā)隊(duì)伍活力的管理機(jī)制。

“二轉(zhuǎn)”重點(diǎn)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型和輕資本轉(zhuǎn)型。數(shù)字化轉(zhuǎn)型要加快打造客戶首選數(shù)字化零售生態(tài)銀行、產(chǎn)業(yè)生態(tài)解決方案智慧服務(wù)銀行、大數(shù)據(jù)投資交易領(lǐng)先銀行；加快建設(shè)智慧風(fēng)控中臺(tái)、高效數(shù)據(jù)中臺(tái)、領(lǐng)先技術(shù)服務(wù)中臺(tái)，以及敏捷組織、數(shù)字人才、數(shù)字文化、資源配置“四大后臺(tái)”；輕資本轉(zhuǎn)型要大力推動(dòng)資產(chǎn)管理、財(cái)富管理、私人銀行、交易銀行、投資銀行、金融市場等輕型業(yè)務(wù)發(fā)展，持續(xù)創(chuàng)新資本節(jié)約手段，轉(zhuǎn)變高資本消耗的增長方式。

“三攻堅(jiān)”是指集中力量，全力打好資產(chǎn)質(zhì)量管控、客戶拓展和深度經(jīng)營、重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”。

中信銀行稱，2021 年，中信銀行將保持穩(wěn)健發(fā)展的目標(biāo)定位，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與價(jià)值銀行導(dǎo)向，深化發(fā)展轉(zhuǎn)型，全年資產(chǎn)增速預(yù)計(jì) 9%左右，經(jīng)營效益保持平穩(wěn)增長，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好，實(shí)現(xiàn)2021-2023 年發(fā)展規(guī)劃良好開局。