互聯(lián)網(wǎng)金融淺析

梁暢

摘 要：網(wǎng)絡與金融對社會生活有著深刻的影響，而網(wǎng)絡加上金融的影響是顛覆性的，兩者的合體不僅是模式上的創(chuàng)新，更相當于給金融發(fā)展于劃時代的意義。無論在對社會，對經(jīng)濟，對個人以及其他方面都有不同的影響。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；長尾效應；支付

網(wǎng)絡在現(xiàn)今時代金融發(fā)展中，發(fā)揮著日益重要的作用。而網(wǎng)絡金融的出現(xiàn)徹底打破了傳統(tǒng)金融的寂靜，在不同的經(jīng)濟領域都體現(xiàn)出網(wǎng)絡技術帶來的便利，金融業(yè)的傳統(tǒng)坐標與參照體系已經(jīng)瓦解，這就是網(wǎng)絡金融帶來的顛覆。

一、網(wǎng)絡金融的優(yōu)勢

（一）操作簡單便捷

運用網(wǎng)絡科技信息，由于網(wǎng)絡技術的普及，用戶可使用無線設備自行操作，不需拘泥于時地限制。與傳統(tǒng)銀行交易方式相比，網(wǎng)絡金融例如網(wǎng)上銀行的交易全面實現(xiàn)“無紙化”，不僅僅是低碳環(huán)保，更是對大眾生活實現(xiàn)了實惠和便利。

（二）透明度高

指網(wǎng)絡金融市場交易信息的透明度高，金融實現(xiàn)網(wǎng)絡化，用戶可在網(wǎng)絡上查詢交易的信息和自身的賬戶資料。交易信息的透明可助投資用戶清楚了解市場的運行和資金的來龍去向，有效地避免了一些錯帳或者不法分子的對資金的違法行為，使投資者對網(wǎng)絡金融市場的信任度有所增加。

（三）普惠性

由于使用無線設備的操作非常簡便，而且投資入門的門檻比傳統(tǒng)金融低很多，讓許多在過去傳統(tǒng)金融的環(huán)境中投資無門的人也得到了投資機會，讓小額的閑散資金也得到增值，讓所有人享受金融服務的可能性。

（四）長尾效應

長尾效應表示，市場上擁有大額資金的投資者為少數(shù)，在長尾效應的模式中比喻為大大的頭部；而小額投資者占多數(shù)，雖然他們的資金少，但是用戶量極大，在經(jīng)濟模式上比喻為長長的尾部，集中積累后的影響可能會比擁有巨額資金的頭部大。而網(wǎng)絡金融的特性就是可以實現(xiàn)把長長的尾部也吸納到融資當中，許多不被傳統(tǒng)金融模式所青睞的小額資金也在網(wǎng)絡金融中得到有效的配置。

二、網(wǎng)絡金融的劣勢

（一）不夠權威

網(wǎng)絡金融在信譽方面，無論是由于用戶深根的傳統(tǒng)投資觀念的影響，或是新興的網(wǎng)絡金融模式的效果未得以年月見證，用戶仍存在不少對網(wǎng)絡金融的眾多質(zhì)疑和不解，相比銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)來說，網(wǎng)絡金融沒有得到國家政策的大力支持，使投資者對網(wǎng)絡金融渠道的信心仍然不足，發(fā)展的前期一時難以與傳統(tǒng)金融機構(gòu)

抗衡。

（二）技術層面不夠成熟

網(wǎng)絡金融在發(fā)展的初期急需要科技技術的支撐，許多網(wǎng)絡金融企業(yè)仍然在使用線下工作來搭救網(wǎng)絡金融系統(tǒng)上的不完善。但是網(wǎng)絡金融本是依靠網(wǎng)絡科技而發(fā)展的行業(yè)，科技就是網(wǎng)絡金融的基本，先進的技術必須要與時俱進才能滿足社會投資的需要，在投資資金安全的方面，技術的不斷升級也會有效防范網(wǎng)絡惡意分子的侵害。

（三）監(jiān)管不夠完善

2015年兩會上對網(wǎng)絡金融的健康發(fā)展有著熱烈的討論，李克強總理對網(wǎng)絡金融首次提出支持的態(tài)度言論。而此前對網(wǎng)絡金融的監(jiān)管卻非常缺乏，并沒有針對網(wǎng)絡金融的監(jiān)管有明確的規(guī)定，使網(wǎng)絡金融在前期缺少監(jiān)管法律而阻礙其發(fā)展，在以后網(wǎng)絡金融的監(jiān)管和法律出臺方面仍有很大的空間。

（四）網(wǎng)絡金融與第三方平臺時效的不匹配

網(wǎng)絡金融的交易是海量的，而且交易的時間一般比較快，很多都需要跟銀行合作劃款，但是由于銀行或其他三方支付平臺的委托劃款時間可能與網(wǎng)絡金融交易不一致，中間小小的時間差相對于多個交易來說可以是巨大的時效損失。

三、網(wǎng)絡金融的影響

（一）加快經(jīng)濟的現(xiàn)代化進程

網(wǎng)絡金融的出現(xiàn)，豐富了經(jīng)濟社會，是經(jīng)濟金融隨著社會與科技進步而前進的表現(xiàn)。經(jīng)濟社會因為增加投資渠道而增加投資需求，資金會增長迅速，經(jīng)濟增長速度不斷加快，造成物價的變動，進而影響消費者和消費市場。網(wǎng)絡金融無疑對經(jīng)濟有著積極的推進意義，投資者投資時的模式產(chǎn)生的變化是經(jīng)濟現(xiàn)代化進程的表現(xiàn)。網(wǎng)絡金融不受時地限制，大大地提高了經(jīng)濟的運作方式，擴大了經(jīng)濟的商機和增加消費，促進社會的繁榮。

（二）提升經(jīng)濟生活的質(zhì)量

網(wǎng)絡金融的便捷性能使投資者使用網(wǎng)絡設備隨時隨地了解交易的信息，對于用戶個人來說，除了資金的增值以外，對網(wǎng)絡技術與金融兩者的認知也在不斷增值。網(wǎng)絡金融已經(jīng)漸漸滲入到大眾生活當中，對用戶的生活產(chǎn)生無處不在的影響，用戶能隨時使用無線設備查看自身的賬戶以及資金狀況信息，或是查看股市行情以及生活上的網(wǎng)絡購物等，減少了許多傳統(tǒng)金融模式的繁瑣流程，給生活帶來了便利同時也刷新了金融的觀念。

（三）促進金融業(yè)良性競爭

新行業(yè)的出現(xiàn)，對經(jīng)濟社會有了新的力量，使同類的傳統(tǒng)行業(yè)帶來了競爭，有競爭才有進步，網(wǎng)絡金融使傳統(tǒng)的金融業(yè)不再一成不變，為了生存必須吸收新興網(wǎng)絡金融的特點優(yōu)勢而進行發(fā)展創(chuàng)新。網(wǎng)絡金融實際上就是傳統(tǒng)金融的衍生，隨著網(wǎng)絡科技的發(fā)展進步，金融業(yè)也乘勢發(fā)展，表現(xiàn)出了網(wǎng)絡對金融行業(yè)的巨大貢獻，提升效率，降低成本，跨越地域限制，積極地促進社會經(jīng)濟發(fā)展。

（四）促進IT以及金融人才的培養(yǎng)

網(wǎng)絡金融的發(fā)展對網(wǎng)絡科技的需求非常迫切，這就要求了在教育上對科技人才的培養(yǎng)，當然還有金融的教育。網(wǎng)絡科技屬于高新技術行業(yè)，特點是創(chuàng)新，而且緊貼著社會的發(fā)展而發(fā)展，日新月異，一日千里。再由于在網(wǎng)絡中的不可控的因素比傳統(tǒng)線下操作要多很多，包括網(wǎng)絡黑客與病毒等威脅，而網(wǎng)絡金融涵蓋的是巨大資本，因此做好防護安全與更新的工作必不可少。教育對所有行業(yè)來說都是基本，在網(wǎng)絡金融中，由于新的行業(yè)缺乏專業(yè)的人才與勞動力，所以在發(fā)展的奠基階段就必須做好人才的培養(yǎng)。

（五）網(wǎng)絡金融的創(chuàng)新

網(wǎng)絡經(jīng)濟的繁榮帶動了網(wǎng)絡金融發(fā)展。經(jīng)濟的發(fā)展決定金融，這一定律在網(wǎng)絡金融市場上同樣適用。網(wǎng)絡金融是社會創(chuàng)新的表現(xiàn)形式，得力于網(wǎng)絡的蓬勃發(fā)展，網(wǎng)絡金融用戶在線上的經(jīng)濟活動量越來越大，網(wǎng)絡金融也由此發(fā)展茁壯。

總之，網(wǎng)絡與金融對社會生活有著深刻的影響，而網(wǎng)絡加上金融的影響是顛覆性的，兩者的合體不僅是模式上的創(chuàng)新，更相當于給金融發(fā)展于劃時代的意義。無論在對社會，對經(jīng)濟，對個人以及其他方面都有不同的影響。