中國近代政府干預(yù)對金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的影響

高偉

摘 要：列強(qiáng)堅(jiān)船利炮的敲擊開了中國近代化大門，也對中國金融業(yè)帶來巨大的沖擊。中國近現(xiàn)代政府對于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管與干預(yù)，對當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展改革具有重要的借鑒意義。本文首先介紹了近代政府干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的原因，以銀行業(yè)為例，通過分析不同時期政府的干預(yù)措施，歸納得出中國政府干預(yù)對于金融機(jī)構(gòu)的影響以及對當(dāng)下金融監(jiān)管的啟示。

關(guān)鍵詞：政府干預(yù)；銀行業(yè)

一、近代中國金融機(jī)構(gòu)發(fā)展概況

金融業(yè)，在一國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中具有重要地位。在近代中國特殊的政治環(huán)境下，中國金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展出現(xiàn)了百花齊放的態(tài)勢。首先，在外資銀行的巨額回報的驅(qū)動下，為了適用興辦軍、解決民企業(yè)的資金短缺的問題，近代銀行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生。同時，隨著中國國門的打開，貿(mào)易量的快速增長，國內(nèi)洋行綜合性服務(wù)功能以難以滿足國外貿(mào)易的需要，在此情況下，外資銀行開始在中國生根發(fā)芽。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為了實(shí)現(xiàn)制錢-白銀-制錢流轉(zhuǎn)過程中大量貨幣的兌換，以及對各種白銀重量、成色的鑒別、評定，大量專業(yè)化的錢莊逐漸變得有利可圖。各類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)上既有交叉又有區(qū)別，共同構(gòu)成了近代中國金融業(yè)的基本機(jī)構(gòu)框架。

二、政府干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的原因

（一）理論依據(jù)

金融機(jī)構(gòu)自身的功能機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)與否是維持金融業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的重要因素。若金融機(jī)構(gòu)供給充足且金融功能可以得以實(shí)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)發(fā)展協(xié)調(diào)，不需要政府大力干預(yù)。但是若金融機(jī)構(gòu)供給不足且金融功能沒有實(shí)現(xiàn)，則說明金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不協(xié)調(diào)，需要政府進(jìn)行宏觀干預(yù)，以穩(wěn)定社會金融秩序。

（二）現(xiàn)實(shí)必要性

近代初期，中國國內(nèi)社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)仍然以自給自足的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)為主，國內(nèi)有內(nèi)封建頑固勢力排斥新生事物，國外面臨著各資本主義列強(qiáng)的入侵，在如此緊迫的社會環(huán)境中，中國政府采取有限發(fā)展國家資本主義的策略，但官辦企業(yè)的經(jīng)營效率卻十分低下。任由市場進(jìn)行金融貨幣的調(diào)節(jié)，則會造成商股獨(dú)大，若過度加強(qiáng)政府的干預(yù)，則會令官股壟斷市場，如何妥善處理金融市場與政府干預(yù)的問題迫在眉睫。

三、政府干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的措施

近代中國政府對于金融業(yè)的干預(yù)方式有直接干預(yù)和間接干預(yù)兩種方式。近代中國干預(yù)金融方式的主要特點(diǎn)為直接干預(yù)與間接干預(yù)并重，且相關(guān)法律、政策有逐步向國有銀行利益傾斜的趨勢。①近代中國政府主要通過加強(qiáng)立法，強(qiáng)化央行控制以及增強(qiáng)國家資本的控制力等方法規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

（一）金融監(jiān)管立法的加強(qiáng)

近代中國的金融監(jiān)管方面一直存在法律空白，直到清末才頒布了近代最早的金融監(jiān)管法——《大清銀行則例》與《銀行通行則例》，對銀行的主體資格和業(yè)務(wù)范圍做了明確的規(guī)定。在此之前，僅能依靠行業(yè)組織約定俗成的習(xí)慣法來維護(hù)市場信用。大量的舊式金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營脫離政府的監(jiān)管，過于自由的外部交易環(huán)境也會經(jīng)常導(dǎo)致混亂。

（二）中央銀行的變遷

中央銀行作為一個國家金融體系的核心，對于本國銀行業(yè)和金融市場的發(fā)展具有重要的作用。由于清政府晚期的腐敗不堪，央行一度失去了其主導(dǎo)地位。南京政府于1928年設(shè)立了中央銀行，1929年收回了關(guān)、鹽二稅自主權(quán)，后于1935年新建中國農(nóng)民銀行，并對中國、交通二行進(jìn)行了增資，把這兩家商股為主的官商合辦銀行改組為以國家資本為主的特許銀行，實(shí)現(xiàn)了對財(cái)政的自主。②

（三）國有資本地位的增強(qiáng)

由于政權(quán)更迭，社會動蕩，國有資本對銀行業(yè)的控制先后歷經(jīng)晚清政府的國進(jìn)民進(jìn)、北洋政府的民進(jìn)國退和南京政府的國進(jìn)民退三個階段。直到南京政府執(zhí)政后加強(qiáng)了對金融的干預(yù)力度，中國銀行的商業(yè)化趨勢中斷，轉(zhuǎn)向官辦化。1928年，國民政府對中國銀行進(jìn)行了第一次改組，遷其總部從北平到上海，并強(qiáng)行撥付中行500萬元債券作為新增官股，一下使官股在總股本中的份額增加到20%。1935年國內(nèi)經(jīng)濟(jì)蕭條、銀根緊張，南京政府又趁機(jī)強(qiáng)行入股1500萬，官股比例更是上升到50%，從而實(shí)現(xiàn)了政府對中行的控制。③

四、政府干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的影響

清政府時期，政府有權(quán)威但無作為，造成盡管金融機(jī)構(gòu)的活動空間自由，然而其內(nèi)部發(fā)展秩序極其混亂。北洋政府時期，政府努力想有一番作為但卻毫無權(quán)威，這就致使近代金融機(jī)構(gòu)自身的功能發(fā)揮尚好，然而金融機(jī)構(gòu)整體功能的實(shí)現(xiàn)卻受到阻礙。南京政府時期，政府有權(quán)威并進(jìn)行有效干預(yù)，因而金融機(jī)構(gòu)的自由活動空間雖然收窄，但金融業(yè)整體秩序趨于穩(wěn)定，整體金融功能得到實(shí)現(xiàn)。

但同時，中國政府的過度干預(yù)也造成了一系列負(fù)面影響。首先，依靠大量發(fā)行貨幣征收鑄幣在增加收入的同時也導(dǎo)致了紙幣發(fā)行過度，從而引起了嚴(yán)重的通貨膨脹，市場利率的劇烈波動對金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生不利影響。再之，政府債務(wù)發(fā)行過度也會增加債務(wù)風(fēng)險，從而引發(fā)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險問題。更甚者，債務(wù)危機(jī)過度會引起政權(quán)問題，從而引起整個社會經(jīng)濟(jì)的動蕩。

五、現(xiàn)實(shí)意義

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。改革開放以來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，中國金融業(yè)在市場化改革和對外開放中不斷發(fā)展，金融總量大幅增長。同時，金融現(xiàn)代化、市場化和國際化程度不斷提高，與社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的金融體制初步建立，并在優(yōu)化資源配置、支持經(jīng)濟(jì)改革、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定方面發(fā)揮了重要作用。與此同時，傳統(tǒng)金融業(yè)監(jiān)管力度不夠，國有資本壟斷程度過高的問題都急需解決，另一方面，新型互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展也對傳統(tǒng)金融秩序造成一定沖擊。以史為鑒，了解中國近現(xiàn)代政府對于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管與干預(yù)，對加強(qiáng)和改善現(xiàn)階段中國金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管明確其未來發(fā)展道路與改革方向具有深遠(yuǎn)而重大的戰(zhàn)略意義。

注釋：

①楊志勇，近代中國金融機(jī)構(gòu)變遷研究，[學(xué)位論文]博士，2014，167.

②趙德馨，中國近現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)史，鄭州：河南人民出版社，2003，194.

③蘭日旭，南京政府早期商業(yè)銀行官辦化行為探析，全國高校社會主義經(jīng)濟(jì)理論與實(shí)踐研討會第十九次大會論文集，2005，509-510

參考文獻(xiàn)：

[1]楊志勇.近代中國金融機(jī)構(gòu)變遷研究[D].博士學(xué)位論文，2014.

[2]白欽先，譚慶華.論金融功能演進(jìn)與金融發(fā)展[J].金融研究，2006（7）.

[3]孔祥毅等.百年金融制度變遷與金融協(xié)調(diào)[M].北京：中國社會科學(xué)出版社，2002.