麻陽(yáng)：小額信貸的“漣漪效應(yīng)”

張智勇

麻陽(yáng)縣位于湖南省西部，屬武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅(jiān)試點(diǎn)縣、湖南省扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣和革命老區(qū)縣，區(qū)域面積1568平方公里，轄24個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、管理處）、322個(gè)村（社區(qū)），總?cè)丝?0.5萬，苗族占80.2%，是全國(guó)5個(gè)苗族自治縣之一。到2014年底仍有建檔立卡扶貧對(duì)象7.03萬人，貧困村106個(gè)。近年來，麻陽(yáng)縣積極探索金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作，走出了一條“政府支持、銀行主導(dǎo)、企業(yè)參與、農(nóng)戶貸款、扶貧貼息、發(fā)展產(chǎn)業(yè)”的好路子。

從具體做法上看，主要是建立了“五個(gè)機(jī)制”：建立了產(chǎn)業(yè)扶貧金融服務(wù)機(jī)制。成立了縣鄉(xiāng)兩級(jí)金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，分別由縣長(zhǎng)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)。同時(shí)建立了縣、鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)扶貧金融服務(wù)中心和村產(chǎn)業(yè)扶貧金融服務(wù)站三級(jí)工作網(wǎng)絡(luò)，負(fù)責(zé)貧困農(nóng)戶小額信貸的組織協(xié)調(diào)、宣傳、推薦貸款及農(nóng)戶信用信息收集、協(xié)助銀行做好貸前調(diào)查和貸款到期清收等工作，有效地促進(jìn)了貧困農(nóng)戶與銀行的對(duì)接。建立了貧困農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信機(jī)制。構(gòu)建專用評(píng)級(jí)授信體系，確定誠(chéng)信評(píng)價(jià)、人均純收入和家庭勞動(dòng)力3項(xiàng)指標(biāo)作為貧困農(nóng)戶專用評(píng)級(jí)授信體系的內(nèi)容，并由村里推選出的“五老”代表和鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部、村干部、扶貧干部、農(nóng)村商業(yè)銀行支行行長(zhǎng)等組成評(píng)級(jí)授信小組，采取投票的方式對(duì)貧困農(nóng)戶進(jìn)行量化計(jì)分、評(píng)級(jí)；嚴(yán)格評(píng)級(jí)授信程序，實(shí)行“三會(huì)”“三公示”“兩審核”的評(píng)級(jí)授信制度，確保評(píng)級(jí)授信公開、公平、公正；簡(jiǎn)化貸款辦理手續(xù)，貧困農(nóng)戶可直接憑《信用等級(jí)證》和身份證，到所屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村商業(yè)銀行支行，貸到相應(yīng)額度的無抵押擔(dān)保信用貸款，整個(gè)貸款手續(xù)辦理不超過2小時(shí)。建立了財(cái)政扶貧資金引導(dǎo)機(jī)制?；I措建立了1000萬元貧困農(nóng)戶小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，專門用于化解貧困農(nóng)戶小額信貸風(fēng)險(xiǎn)；實(shí)行貸款貼息，實(shí)行同檔貸款基準(zhǔn)利率，對(duì)1年內(nèi)的實(shí)行利隨本清，1年以上的實(shí)行按年結(jié)息，扶貧部門憑貧困農(nóng)戶銀行還息憑證，給予每人最高1200元的貼息獎(jiǎng)勵(lì)，提高了貧困農(nóng)戶貸款發(fā)展產(chǎn)業(yè)的積極性。建立了常態(tài)化的監(jiān)督管理機(jī)制。嚴(yán)格按政策法規(guī)監(jiān)督管理，下發(fā)相關(guān)文件，按制度辦事；強(qiáng)化全過程公開監(jiān)督管理，推行“五公開一監(jiān)督”管理辦法，即貸款政策條件公開，評(píng)級(jí)授信標(biāo)準(zhǔn)公開，貸款流程和時(shí)限公開，貸款金額、方式、用途、利率公開，貸款違約責(zé)任處罰公開，接受社會(huì)監(jiān)督；實(shí)行金融產(chǎn)業(yè)扶貧考核獎(jiǎng)懲，把金融產(chǎn)業(yè)扶貧納入鄉(xiāng)鎮(zhèn)績(jī)效考核內(nèi)容，對(duì)到期貸款收回率達(dá)到98%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村，按產(chǎn)業(yè)扶貧貸款投放量2%的標(biāo)準(zhǔn)給予獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)不能完成目標(biāo)任務(wù)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村，取消單位和相關(guān)人員評(píng)先評(píng)優(yōu)資格和績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)年內(nèi)到期貸款收回率連續(xù)3個(gè)月低于98%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村，暫停該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償后組織清收，合格后繼續(xù)貸款。建立了利益聯(lián)結(jié)合作激勵(lì)機(jī)制。形成了自主發(fā)展、委托發(fā)展、股份合作三種扶貧產(chǎn)業(yè)開發(fā)模式。如蘭村鄉(xiāng)望遠(yuǎn)村35戶貧困農(nóng)戶、村集體和麻陽(yáng)海田專業(yè)合作社三方共同注資290萬元，組建扶貧產(chǎn)業(yè)園有限責(zé)任公司，建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)扶貧產(chǎn)業(yè)園400畝，發(fā)展美國(guó)山核桃、紅心獼猴桃及中藥材等產(chǎn)業(yè)，三方按股分紅，正常受益后，貧困農(nóng)戶年人均收入4萬元，村集體經(jīng)濟(jì)年收入15.91萬元。

截至今年6月底，全縣已完成100%貧困農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)、完成授信22466戶，授信率92.35%，授信金額4.65億元，已發(fā)放小額信用貸款5260萬元，有力地促進(jìn)了扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加快了貧困農(nóng)戶脫貧致富步伐。