你一定沒(méi)經(jīng)歷過(guò)的家財(cái)險(xiǎn)理賠全過(guò)程

我是胖西西

胖西西在天津爆炸事件后，買了一份家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。11月某個(gè)周五的中午，胖西西家不幸失火了。她把自己的經(jīng)歷在論壇上公開(kāi)，告訴告訴我們家財(cái)險(xiǎn)是怎么理賠的。

這幾天，西西家發(fā)生了一件大事——家里失火了！

事情是醬紫的：那天西西剛結(jié)束午休投入緊張的工作，突然接到老公電話，問(wèn)我能不能回家一趟，物業(yè)說(shuō)我們家著火了。我大驚失色，但是第一反應(yīng)是，失火的是哪套房？因?yàn)槲覀冎挥鞋F(xiàn)在住的這套房買了家財(cái)險(xiǎn)。得到老公的肯定答復(fù)后，我心里稍微安定了點(diǎn)，畢竟有保險(xiǎn)這層保障，算是損失能夠彌補(bǔ)一些回來(lái)，剩下的就是確認(rèn)失火造成損失的程度了。

一個(gè)小時(shí)后，我回到家第一時(shí)間確認(rèn)是陽(yáng)臺(tái)燒了之后，在不破壞現(xiàn)場(chǎng)的前提下，我分別給燃?xì)?、物業(yè)和消防隊(duì)都打了電話。通知燃?xì)夤具^(guò)來(lái)檢查燃?xì)夤艿烙袥](méi)有受損，通知物業(yè)我回家了火勢(shì)已完全撲滅，跟消防隊(duì)反映情況并順便得知要保險(xiǎn)理賠就必須讓他們來(lái)現(xiàn)場(chǎng)勘查并出具現(xiàn)場(chǎng)證明。

下面是我總結(jié)的不同理賠流程分別是怎么做的 （見(jiàn)下圖）。

這次事兒不算大，但也足夠我膽戰(zhàn)心驚的了。如果沒(méi)有家財(cái)險(xiǎn)，在我目前這個(gè)山窮水盡的境況下，因失火而需要重新修繕門窗的這個(gè)損失，真的就是雪上加霜了。經(jīng)過(guò)這次，我真心感受到了購(gòu)買保險(xiǎn)的必要性。現(xiàn)在，我因?yàn)橘I了家財(cái)險(xiǎn)而及時(shí)止損，對(duì)此我只想說(shuō)一句：我的保險(xiǎn)，我做主！事實(shí)證明，這真的是一個(gè)心理和財(cái)力上的雙重保障。

我的家財(cái)險(xiǎn)保單，8月份天津爆炸事件后入手的，10月派上了用場(chǎng)。

因?yàn)槲疫@現(xiàn)場(chǎng)定損時(shí)沒(méi)有當(dāng)場(chǎng)確定價(jià)格報(bào)給評(píng)估師，我想著等窗戶全部換完了拿到收據(jù)再進(jìn)行下一步報(bào)損失金額理賠，沒(méi)想到幾天后收到評(píng)估師的電話要求我快點(diǎn)，時(shí)間拖長(zhǎng)了不好。

于是我就按照之前找裝修隊(duì)報(bào)的全修價(jià)格加上被燒壞那輛自行車的價(jià)格報(bào)給評(píng)估師了，現(xiàn)在估計(jì)已經(jīng)申報(bào)上去了。

理賠處理建議：不要虛報(bào)太多金額，像我一樣，裝修隊(duì)給我報(bào)2200元全下來(lái)，我就報(bào)給評(píng)估師2300元，然后自行車我是200元買的，我報(bào)了300元。因?yàn)槭穷A(yù)估，所以多少要打出一些富裕，但是也不要獅子大張口，數(shù)額太多不合理，保險(xiǎn)公司是不會(huì)受理的。目前我就等著賠償呢，具體的賠償錢款還不知道。

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家里失火 如何保證不“燒”錢

佚名

胖西西事后說(shuō)：“這次事兒不算大，但也足夠我膽戰(zhàn)心驚的了。如果沒(méi)有家財(cái)險(xiǎn)，在我目前這個(gè)山窮水盡的境況下，還因失火而需要重新修繕門窗的這個(gè)損失得花一大筆錢重新修繕門窗，那真的就是雪上加霜了。經(jīng)過(guò)這次，我真心感受到了保險(xiǎn)的必要性?！?/p>

的確，我們平時(shí)只顧著給自己和家人購(gòu)買各種意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)什么的，卻很少替“家”想一想。自己花了幾十萬(wàn)交首付，以后幾十年還得供著房貸，如此貴重的大件兒，難道不該有份保險(xiǎn)嗎？一旦像西西家這樣因?yàn)橐馔庠斐闪朔课輷p失，房貸照還不說(shuō)，還得掏少則幾千，多則上萬(wàn)的修繕費(fèi)，虧大了。

還用再科普嗎？家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)就是保房屋和內(nèi)部陳設(shè)的。但是，關(guān)于家財(cái)險(xiǎn)這些也是你不能不知的：

1 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不是什么都保

像房屋、家具、家電、文體用具、室內(nèi)裝潢、衣服等可以判定實(shí)際價(jià)值的物品，一般都屬于可投保范圍。

而金銀珠寶、古幣、古玩字畫、藝術(shù)品等實(shí)際價(jià)值不易確定的財(cái)產(chǎn)，若想投保家財(cái)險(xiǎn)，必須由專門的鑒定人員做出鑒定，還得和保險(xiǎn)公司進(jìn)行特別約定后才能成為保險(xiǎn)標(biāo)的。另外，比如現(xiàn)金、持有的有價(jià)證券、票證、賬冊(cè)、技術(shù)資料、電腦軟件及資料等非實(shí)物資產(chǎn)，是不可保的。

2 別花冤枉錢

家財(cái)險(xiǎn)是按照補(bǔ)償原則來(lái)進(jìn)行賠付的，也就是說(shuō)你實(shí)際損失多少，保險(xiǎn)公司就在合同約定的保額范圍內(nèi)賠你多少，不存在獲得額外賠償之說(shuō)。

因此，別花冤枉錢去投保與房屋實(shí)際價(jià)值不符的保單。家里的物件值10萬(wàn)保額就定10萬(wàn)，值100萬(wàn)就定100萬(wàn)，也別為了省那倆錢，或者認(rèn)為肯定不會(huì)有意外發(fā)生，買個(gè)不足100萬(wàn)的。同理，該買10萬(wàn)的，您卻買了2萬(wàn)，那么出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司不會(huì)按照你的實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失來(lái)賠，而是最多賠2萬(wàn)。

不妨舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)明：張三家因?yàn)楦舯谑Щ?，?dǎo)致自家的房屋和家具部分受損，經(jīng)過(guò)評(píng)估，一共造成了8萬(wàn)元的實(shí)際損失。如果張三有一份保額為20萬(wàn)元的家財(cái)險(xiǎn)，那他只能獲得最多8萬(wàn)元的賠償。

既然一份保單多買沒(méi)用，那就再另找一家保險(xiǎn)公司再買一份保額一樣的家財(cái)險(xiǎn)，到時(shí)候不就能有雙份兒的賠償金了嗎？

還是那句話，買的沒(méi)有賣的精。保險(xiǎn)公司之間其實(shí)都能查到某個(gè)人的投保記錄，即使你買了雙份兒家財(cái)險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生損失時(shí)，兩家保險(xiǎn)公司也頂多分?jǐn)偝袚?dān)實(shí)際損失，投保人還是得不到任何額外的賠償，所以重復(fù)投保也是不可取的。

3 家財(cái)險(xiǎn)的可人之處在這里

保險(xiǎn)期內(nèi)如果出現(xiàn)多次事故，賠償金額將累計(jì)計(jì)算，直到賠完或自然終止。比如一份20萬(wàn)的家財(cái)險(xiǎn)，如果在保障期內(nèi)家里遭受了兩次事故，分別損失8萬(wàn)元和5萬(wàn)元，那么家財(cái)險(xiǎn)會(huì)在先后賠償13萬(wàn)元后，繼續(xù)按照剩余保額7萬(wàn)元維持有效狀態(tài)。

但是，一旦賠償金額超過(guò)投?？傤~，即使保單沒(méi)有超過(guò)保險(xiǎn)期，這份保單也會(huì)終止。還是上述20萬(wàn)的例子，如果一次事故的賠償金額達(dá)到了封頂?shù)?0萬(wàn)元，這份保單在賠償后將失效。