觀念不同，夫妻如何共同理財(cái)

雷勇

家庭矛盾頻出

愛情能讓相愛的人結(jié)婚生子，卻不能保證讓他們對(duì)金錢和財(cái)富的態(tài)度一致，在生活中，由于夫妻雙方對(duì)于理財(cái)態(tài)度不一致，而導(dǎo)致的爭(zhēng)吵、矛盾甚至沖突并不少見。

最近，市民吳女士和張先生新婚燕爾之余還有點(diǎn)煩惱。吳女士說(shuō)，結(jié)婚前買房、裝修，準(zhǔn)備婚宴，已經(jīng)把他倆的積蓄基本掏空了，但婚宴上親戚朋友送的“紅包”積攢起來(lái)有4萬(wàn)元左右。

對(duì)如何支配這4萬(wàn)元，夫妻倆產(chǎn)生了分歧。吳女士看著股票市場(chǎng)一直“牛氣逼人”，雄心勃勃地想要大掙一把；又覺得CPI居高不下，是不是買些黃金保值？而張先生較為保守，認(rèn)為股市風(fēng)險(xiǎn)難料，黃金市場(chǎng)又一直處于低谷，還是保守、穩(wěn)重的理財(cái)觀念更合適自己家的實(shí)際情況，想把這筆錢存起來(lái)，作為家庭以后應(yīng)急開支的“準(zhǔn)備金”。

事實(shí)上，吳女士和張先生的分歧只不過(guò)是眾多家庭理財(cái)態(tài)度不一致的典型代表而已。

家庭的賬該咋算

一個(gè)大刀闊斧，一個(gè)謹(jǐn)小慎微，兩個(gè)人在理財(cái)上可以說(shuō)“道不同，不相為謀”。那么在理財(cái)觀念發(fā)生碰撞時(shí)，夫妻該怎樣理財(cái)呢？

首先，多多溝通是基礎(chǔ)。對(duì)于今后的理財(cái)生活，比如養(yǎng)育子女、購(gòu)買住房、退休養(yǎng)老等，應(yīng)當(dāng)及早制訂長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，以便作出具體收支安排。夫妻二人一定要經(jīng)常抽出時(shí)間在一起溝通，交流消費(fèi)、積蓄、投資觀點(diǎn)，盡力讓對(duì)方了解到自己的真實(shí)想法，做到在溝通中達(dá)成一致。只有這樣，雙方才能真正一起為家庭創(chuàng)造并累積財(cái)富。

其次，家庭理財(cái)不能太倚重于個(gè)人偏好。一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)家庭可以分為三個(gè)階段。

一是成長(zhǎng)期，從結(jié)婚到孩子出生。這時(shí)候家庭的首要任務(wù)是積累資產(chǎn)，可以更多地選擇一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資產(chǎn)品。

二是成熟期，它貫穿了孩子從出生到獨(dú)立的整個(gè)過(guò)程。在這個(gè)階段，各方面的負(fù)擔(dān)都比較重，為防止家庭現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題，投資理財(cái)應(yīng)保守一些。

三是空巢期。在這個(gè)階段，子女教育、住房等家庭目標(biāo)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，需要考慮的是未來(lái)的養(yǎng)老及子女創(chuàng)業(yè)等問(wèn)題。因年齡偏大，投資也應(yīng)偏向保守。

另外，提倡夫妻分賬理財(cái)。國(guó)內(nèi)一位理財(cái)專家曾表示，理財(cái)?shù)哪康木褪菫榱思彝ズ湍佬腋＃绻蚱揠p方投資理念差異較大，那么把用于投資的閑錢一分為二，各自進(jìn)行投資理財(cái)，也未嘗不可。

為此，建議夫妻建立一個(gè)家庭的共同投資賬戶，投資對(duì)象可以選擇一些風(fēng)險(xiǎn)適中、廣泛分散的投資產(chǎn)品。不過(guò)一定要盡量多地考慮“家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力”，而不能只按照個(gè)人的“風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度”盲目投資。同時(shí)，共同投資賬戶的占比不可過(guò)低，一般需要保證在家庭可供投資資金的80%以上，只有這樣，才可以避免由于賬戶獨(dú)立帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)一邊倒局面。

（摘自《投資與理財(cái)》）