基于物流企業(yè)的動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管法律風(fēng)險研究

叢彥國

（南開大學(xué) 法學(xué)院，天津 300071）

1 引言

作為物流與金融服務(wù)相結(jié)合的動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)，在受到物流企業(yè)青睞的同時也面臨一定的法律風(fēng)險。縱觀我國現(xiàn)有法律環(huán)境，物流企業(yè)從事動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守《民法通則》、《合同法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》等法律、法規(guī)、規(guī)章等規(guī)范性文件，但是目前我國并沒有專門針對動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的規(guī)范性法律文件，這既為物流企業(yè)提供了創(chuàng)新空間，又使相應(yīng)的法律風(fēng)險更具復(fù)雜性。

雖然我國學(xué)者對于動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的研究較多，但是大多局限于管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等領(lǐng)域，或者是以銀行作為研究重點(diǎn)，而本文是以物流企業(yè)為中心，立足于動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管法律關(guān)系和現(xiàn)行法律制度，重點(diǎn)研究物流企業(yè)的法律風(fēng)險，并提出相應(yīng)的建議，以供業(yè)界參考。

2 物流企業(yè)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管概述

2.1 動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的含義

動產(chǎn)質(zhì)押是一項法律制度。根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，所謂質(zhì)押，是指出質(zhì)人為了擔(dān)保債務(wù)人債務(wù)的履行，將其動產(chǎn)或者權(quán)利出質(zhì)給債權(quán)人占有，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)，或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。其中，出質(zhì)人可以是債務(wù)人也可以是第三人，而債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人；將動產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人的為動產(chǎn)質(zhì)押，而將權(quán)利出質(zhì)給債權(quán)人的為權(quán)利質(zhì)押。

但是，動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管并非來自于法律的直接規(guī)定，而是產(chǎn)生于當(dāng)事人的合同約定[1]，而且這一稱謂明顯是針對物流企業(yè)而言的，強(qiáng)調(diào)了監(jiān)管行為，動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管屬于供應(yīng)鏈金融范疇，而供應(yīng)鏈金融基本與物流金融同義[2]。根據(jù)目前動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的實際情況，可以將動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管界定為：出質(zhì)人以其合法占有的動產(chǎn)向質(zhì)權(quán)人出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人向出質(zhì)人提供授信融資的承諾，監(jiān)管人（保管人）接受質(zhì)權(quán)人的委托，在質(zhì)押期間按質(zhì)權(quán)人指令對質(zhì)物進(jìn)行監(jiān)管的業(yè)務(wù)模式。在實踐中，出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人和監(jiān)管人一般分別為融資企業(yè)、銀行和物流企業(yè)。

2.2 動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的法律關(guān)系

由于動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的復(fù)雜性，其法律關(guān)系也表現(xiàn)為多重性，根據(jù)目前各銀行使用的動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合同文本（簡稱“三方協(xié)議”）的主要內(nèi)容，在動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管過程中至少包含下列幾種法律關(guān)系。

2.2.1 借款法律關(guān)系。實際上，動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管是基于融資企業(yè)與銀行之間的借款合同而產(chǎn)生的，由于銀行屬于金融機(jī)構(gòu)，因此兩者之間的借款合同屬于金融機(jī)構(gòu)借款合同，即由辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)作為貸款人一方，向借款人提供貸款，借款人到期返還借款并支付利息的合同。在實踐中，銀行為貸款人（債權(quán)人），而融資企業(yè)為借款人（債務(wù)人）。與自然人之間的借款合同相比，金融機(jī)構(gòu)借款合同具有要式性、有償性、諾成性等特征[3]。

2.2.2 代理法律關(guān)系。物流企業(yè)提供動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)，在“三方協(xié)議”中一般會約定由監(jiān)管人作為質(zhì)權(quán)人的代理人，即由物流企業(yè)作為銀行的代理人[4]，代理銀行占有質(zhì)物并按照“三方協(xié)議”履行保管、監(jiān)控質(zhì)物等義務(wù)。因此，銀行、物流企業(yè)與融資企業(yè)之間構(gòu)成代理法律關(guān)系，銀行是被代理人（本人），物流企業(yè)是代理人，而融資企業(yè)是相對人（第三人）。

2.2.3 質(zhì)押法律關(guān)系。在動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管中，融資企業(yè)與銀行之間構(gòu)成質(zhì)押法律關(guān)系，其中融資企業(yè)為出質(zhì)人，而銀行為質(zhì)權(quán)人，雖然《物權(quán)法》允許由第三人作為出質(zhì)人，但是在實踐中，“三方協(xié)議”一般約定是由融資企業(yè)作為出質(zhì)人。在質(zhì)押法律關(guān)系中，質(zhì)權(quán)人一般具有占有和留置質(zhì)物、孳息收取、費(fèi)用返還請求、物上代位和優(yōu)先受償?shù)葯?quán)利，并負(fù)有保管質(zhì)物和返還質(zhì)物等義務(wù)；而出質(zhì)人一般具有質(zhì)物處分和請求救濟(jì)等權(quán)利。

2.2.4 倉儲法律關(guān)系。在動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管中，物流企業(yè)與融資企業(yè)之間構(gòu)成倉儲法律關(guān)系，其中物流企業(yè)為保管人，融資企業(yè)為存貨人，質(zhì)物為倉儲物。在倉儲法律關(guān)系中，保管人一般負(fù)有給付倉單、接收和驗收、通知、妥善保管和容忍等義務(wù)；而存貨人一般負(fù)有說明、及時提取倉儲物和支付倉儲費(fèi)等義務(wù)。

2.3 物流企業(yè)法律風(fēng)險

《企業(yè)法律風(fēng)險管理指南》（GB/T 27914-2011）將企業(yè)法律風(fēng)險定義為：基于法律規(guī)定或者合同約定，由于企業(yè)外部環(huán)境及其變化，或者企業(yè)及其利益相關(guān)者的作為或者不作為導(dǎo)致的不確定性，對企業(yè)實現(xiàn)目標(biāo)的影響。其中，“法律規(guī)定”是指憲法、法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、自治條例、單行條例、國務(wù)院部門規(guī)章、地方政府規(guī)章及規(guī)范性文件[5]。

根據(jù)上述定義并結(jié)合物流企業(yè)的特點(diǎn)，物流企業(yè)法律風(fēng)險應(yīng)當(dāng)具有下列特點(diǎn)：（1）法律風(fēng)險產(chǎn)生的前提是基于法律規(guī)定或者合同約定，即法律規(guī)定和合同約定是對物流企業(yè)進(jìn)行法律風(fēng)險梳理和識別的重要依據(jù)。（2）法律風(fēng)險的風(fēng)險源包括外部環(huán)境及其變化、物流企業(yè)及其利益相關(guān)者的作為和不作為，即物流企業(yè)的法律風(fēng)險主要來自于三方面，但是基于可控性考慮，其中的防控重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在于物流企業(yè)自身。（3）法律風(fēng)險的后果是對企業(yè)目標(biāo)的實現(xiàn)產(chǎn)生影響，即法律風(fēng)險發(fā)生后會導(dǎo)致實際結(jié)果與物流企業(yè)的目標(biāo)產(chǎn)生偏差，即會給物流企業(yè)造成潛在損失。

3 動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管法律風(fēng)險識別與防控

在動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管中，法律風(fēng)險主要來源于對法定或者約定義務(wù)的違反，物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注下列法律風(fēng)險，并采取相應(yīng)的防控措施。

3.1 違反代理人義務(wù)的法律風(fēng)險

物流企業(yè)作為銀行的代理人，應(yīng)當(dāng)在法律規(guī)定和“三方協(xié)議”約定的代理權(quán)限內(nèi)，履行質(zhì)物保管、監(jiān)控等義務(wù)，主要包括三項義務(wù)：（1）注意義務(wù)，即物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)以專業(yè)技能和應(yīng)有的注意來完成代理任務(wù)。（2）忠實義務(wù)，即物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)將銀行的利益置于自己利益之上，不得使自己的利益與銀行的利益相沖突。（3）擔(dān)保義務(wù)，即物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)對融資企業(yè)擔(dān)保自己享有合法而無瑕疵的代理權(quán)以及銀行具有完全的締約能力和履約能力[6]。

3.2 未履行質(zhì)物審查義務(wù)的法律風(fēng)險

銀行作為動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管中的強(qiáng)勢主體，“三方協(xié)議”一般由銀行提供，因此“三方協(xié)議”將更多的法律風(fēng)險轉(zhuǎn)移給了物流企業(yè)，如果物流企業(yè)未盡到質(zhì)物審查義務(wù)，一旦出現(xiàn)質(zhì)物存在權(quán)利瑕疵或者質(zhì)量瑕疵等問題，將置物流企業(yè)于不利地位。因此物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)采用表面審查、外觀檢查和單據(jù)審查等方式，核查融資企業(yè)交付的貨物和現(xiàn)有庫存簽發(fā)質(zhì)物清單，具體應(yīng)當(dāng)盡到下列義務(wù)：

（1）審查質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況等與事先約定的和向物流企業(yè)申報的以及交付的是否一致，如果不一致應(yīng)當(dāng)及時通知銀行、融資企業(yè)。（2）審查質(zhì)物的權(quán)屬和品質(zhì)證明文件的真實性和有效性，從而確認(rèn)融資企業(yè)是否享有質(zhì)物的所有權(quán)和完全的處分權(quán)，質(zhì)物是否有質(zhì)量瑕疵、權(quán)利瑕疵，并將審查結(jié)果及時通知銀行、融資企業(yè)。（3）融資企業(yè)在清償全部授信風(fēng)險敞口金額前及提貨、換貨時，應(yīng)當(dāng)審查提貨、換貨后庫存質(zhì)物是否符合《庫存質(zhì)物最低價值通知書》要求，否則不得允許融資企業(yè)提貨、換貨并及時通知銀行。（4）融資企業(yè)請求追加質(zhì)物的，應(yīng)當(dāng)及時通知銀行，在收到銀行、融資企業(yè)聯(lián)合出具的書面通知后才可受理，對于追加的質(zhì)物也要進(jìn)行上述審查，并與融資企業(yè)共同簽發(fā)更新的質(zhì)物清單。

3.3 簽發(fā)質(zhì)物清單有誤的法律風(fēng)險

“三方協(xié)議”通常會約定質(zhì)物清單構(gòu)成融資企業(yè)將質(zhì)物移交至銀行并由物流企業(yè)代理占有的確認(rèn)，質(zhì)物清單與主合同不符的，以質(zhì)物清單為準(zhǔn)。物流企業(yè)本應(yīng)當(dāng)在收到銀行、融資企業(yè)的出質(zhì)通知并且收到質(zhì)物后，經(jīng)驗收無誤才可與融資企業(yè)共同簽發(fā)質(zhì)物清單，但是在實踐中，存在質(zhì)物尚未移交至銀行并由物流企業(yè)代理占有，而物流企業(yè)已經(jīng)簽發(fā)質(zhì)物清單的情況，此時物流企業(yè)面臨簽發(fā)質(zhì)物清單有誤的法律風(fēng)險。

由于銀行根據(jù)質(zhì)物清單決定貸款額度及貸款發(fā)放，因此如果物流企業(yè)尚未代理占有質(zhì)物卻簽發(fā)了質(zhì)物清單，在沒有質(zhì)物或者質(zhì)物和清單不符的情況下，物流企業(yè)可能會因此而承擔(dān)融資企業(yè)未按照約定償還貸款而導(dǎo)致的連帶償還責(zé)任，甚至可能因此涉嫌騙取貸款等罪名而受到刑事處罰。因此物流企業(yè)必須根據(jù)質(zhì)物的核查結(jié)果簽發(fā)質(zhì)物清單，確保質(zhì)物清單的記載與質(zhì)物相符以及質(zhì)物清單的真實性和唯一性，并且質(zhì)物在每次入庫、辦理提貨及換貨后，均須由物流企業(yè)和融資企業(yè)共同簽發(fā)質(zhì)物清單，并立即將質(zhì)物清單傳真至銀行，同時將質(zhì)物清單的原件及時交存銀行。

3.4 未履行質(zhì)物監(jiān)管義務(wù)的法律風(fēng)險

具體的監(jiān)管包括一系列行為，其含義較管理、指導(dǎo)和監(jiān)督更為豐富[7]。質(zhì)物監(jiān)管是物流企業(yè)的主要義務(wù)，未妥善、謹(jǐn)慎處理監(jiān)管質(zhì)物，造成銀行質(zhì)權(quán)落空或者質(zhì)物價值不足質(zhì)物最低價值的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)不足部分的賠償責(zé)任，主要情形包括：質(zhì)物的存放有特殊要求，但是未能按要求進(jìn)行監(jiān)管；對未處于物流企業(yè)直接控制之下的質(zhì)物，無法實現(xiàn)有效的監(jiān)管。為此物流企業(yè)具體應(yīng)當(dāng)做好下列事項：

（1）融資企業(yè)提前書面告知對質(zhì)物的保管有特殊要求的，應(yīng)當(dāng)及時通知銀行，如無異議則按融資企業(yè)要求予以保管，增加的費(fèi)用則要求融資企業(yè)支付。（2）對質(zhì)物按融資企業(yè)的要求予以明顯標(biāo)識，如果增加質(zhì)物的，應(yīng)當(dāng)核實融資企業(yè)與銀行關(guān)于增加質(zhì)物的書面協(xié)議，并保證增加的質(zhì)物與原質(zhì)物同存一處。（3）保管好質(zhì)物及相關(guān)單證，以便于銀行對質(zhì)物及相關(guān)單證的查詢和對質(zhì)物的檢查，并且不得擅自使用、處分質(zhì)物。（4）在沒有銀行的書面指示和合同約定的情況下，不得允許融資企業(yè)提貨或者換貨；審核質(zhì)物（包括進(jìn)出庫的質(zhì)物）和保證提貨、換貨后的質(zhì)物最低價值符合約定，否則不得允許提貨、換貨，并及時通知銀行。（5）建立質(zhì)物登記統(tǒng)計制度，定期對質(zhì)物進(jìn)行查驗、核對種類、清點(diǎn)數(shù)目、檢查包裝和標(biāo)識，對質(zhì)物的出入庫時間、數(shù)量、去向以及質(zhì)物的現(xiàn)狀進(jìn)行記錄。（6）國家有權(quán)機(jī)關(guān)要求物流企業(yè)協(xié)助凍結(jié)、查封、處置質(zhì)物或者非合同當(dāng)事人就質(zhì)物主張任何權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)及時通知銀行和融資企業(yè)。（7）如果已購買財產(chǎn)基本險或者監(jiān)管責(zé)任險等險種的，當(dāng)發(fā)生保險事故或者保險標(biāo)的的危險程度顯著增加時，應(yīng)當(dāng)及時通知保險公司、銀行、融資企業(yè)，并協(xié)助保險公司辦理事故審查及理賠事宜。

3.5 為融資企業(yè)辦理提貨或者換貨不當(dāng)?shù)姆娠L(fēng)險

如果合同約定當(dāng)質(zhì)物的實際價值超出銀行要求的最低價值的，融資企業(yè)就超出部分提貨或者換貨時無需追加或者補(bǔ)充保證金，可以直接向物流企業(yè)申請辦理提貨或換貨的，則應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合同的約定予以辦理。因此，質(zhì)物的實際價值是否超出銀行要求的最低價值是物流企業(yè)是否為融資企業(yè)辦理提貨或者換貨的關(guān)鍵。因此當(dāng)融資企業(yè)申請辦理提貨或換貨時，物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)核實質(zhì)物的實際價值是否超出銀行要求的最低價值：

（1）當(dāng)質(zhì)物的實際價值超出銀行要求的最低價值的，融資企業(yè)就超出部分提貨或者換貨時，應(yīng)當(dāng)在通知銀行并征得其同意后予以辦理，同時應(yīng)當(dāng)保證提貨或者換貨后處于物流企業(yè)占有、監(jiān)管下的質(zhì)物價值始終不得低于銀行要求的質(zhì)物的最低價值。（2）當(dāng)質(zhì)物的實際價值等于銀行要求的最低價值的，在融資企業(yè)經(jīng)銀行同意并簽發(fā)解除部分質(zhì)押監(jiān)管的書面通知后，才可依據(jù)解除部分質(zhì)押監(jiān)管的書面通知為融資企業(yè)辦理提貨，同時還應(yīng)當(dāng)提示銀行簽發(fā)更新庫存質(zhì)物最低價值的書面通知。（3）當(dāng)質(zhì)物的實際價值等于銀行要求的最低價值時，如果沒有銀行簽發(fā)的有效憑證，不得允許融資企業(yè)提貨，并及時通知銀行。

此外，物流企業(yè)還應(yīng)當(dāng)盡到下列義務(wù)：審查融資企業(yè)簽發(fā)的辦理提貨及質(zhì)物出倉、出庫的有效憑證；及時對融資企業(yè)在物流企業(yè)的質(zhì)押庫存進(jìn)行賬務(wù)處理；在融資企業(yè)提貨后，會同融資企業(yè)共同向銀行簽發(fā)新的質(zhì)物清單；時刻關(guān)注質(zhì)物的市場價格并及時提示銀行。

3.6 為銀行行使質(zhì)權(quán)予以完全配合的法律風(fēng)險

在動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管實踐中，銀行基于強(qiáng)勢地位，可能在“三方協(xié)議”中約定當(dāng)其行使質(zhì)權(quán)時，物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)協(xié)助和配合而無需事先通知或者征詢?nèi)谫Y企業(yè)的同意，這種條款的爭議性較大，可能會因不符合《合同法》和《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定而被認(rèn)定為無效或者被撤銷，因為《物權(quán)法》并沒有授予質(zhì)權(quán)人在不通知出質(zhì)人的情況下行使質(zhì)權(quán)的權(quán)利。出于效率與公平的權(quán)衡，各國立法通例也是對質(zhì)權(quán)人行使質(zhì)權(quán)進(jìn)行了一定限制，例如《歐洲示范民法典草案》第IX-208條規(guī)定，以非司法途徑處分擔(dān)保財產(chǎn)的，擔(dān)保權(quán)人只有在通知了其處分意圖時，才能行使處分擔(dān)保財產(chǎn)的權(quán)利，例外情形是：擔(dān)保財產(chǎn)容易腐爛的，或者價值有快速減少的可能的，或者是有可快速在公認(rèn)的市場上以公開的價格進(jìn)行交易的可替代物的[8]。因此，當(dāng)銀行要求行使質(zhì)權(quán)時，物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)通知融資企業(yè)，并且應(yīng)當(dāng)適當(dāng)核實銀行行使質(zhì)權(quán)是否合法、是否符合合同約定，否則不得給予銀行配合和協(xié)助。

3.7 物流企業(yè)違約的法律風(fēng)險

物流企業(yè)不履行合同或者履行合同不符合約定的原因是多方面的，既有物流企業(yè)的違約原因，也有因不可抗力、其他合同當(dāng)事人違約、質(zhì)物本身品質(zhì)、包裝等因素所致。物流企業(yè)存在違約行為的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任，但是因不可抗力、其他合同當(dāng)事人違約等而使物流企業(yè)不履行合同或者履行合同不符合約定的，則一般不承擔(dān)違約責(zé)任。因此物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法履行合同義務(wù)，具備履行合同的能力，并且應(yīng)當(dāng)具有足夠的業(yè)務(wù)操作能力，與客戶、銀行保持良好的溝通；當(dāng)出現(xiàn)不可抗力或者其他合同當(dāng)事人違約或者出現(xiàn)質(zhì)物本身品質(zhì)、包裝等原因致使質(zhì)物損毀等情形時，應(yīng)當(dāng)留有證據(jù)，維護(hù)自身合法權(quán)益。

3.8 融資企業(yè)違約的法律風(fēng)險

融資企業(yè)的違約行為會使合同目的無法實現(xiàn)，也會使物流企業(yè)受到財產(chǎn)損失甚至人員傷亡。融資企業(yè)違約主要有違反合同約定和違反法律、法規(guī)、規(guī)章等規(guī)范性文件兩種情形，包括質(zhì)物混有危險品，未辦理相關(guān)保險，質(zhì)物存在權(quán)利瑕疵等。為此物流企業(yè)具體應(yīng)當(dāng)做好下列事項：

（1）在不違反“三方協(xié)議”的前提下，應(yīng)當(dāng)與融資企業(yè)另行簽訂內(nèi)容更為詳盡的雙方協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系以及相應(yīng)的違約責(zé)任。（2）在質(zhì)物入庫前，應(yīng)當(dāng)核實融資企業(yè)是否具有相應(yīng)質(zhì)物的經(jīng)營資質(zhì)、質(zhì)物是否屬于危險貨物、是否已辦理保險、是否已履行包裝義務(wù)、是否存在權(quán)利瑕疵等重大事項，經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)融資企業(yè)或者質(zhì)物有重大事故隱患的，不得提供質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)。（3）應(yīng)當(dāng)要求融資企業(yè)預(yù)付作業(yè)費(fèi)用或者提供擔(dān)保。值得注意的是，不應(yīng)將融資企業(yè)另行向物流企業(yè)提供的擔(dān)保稱為“反擔(dān)保”，因為一般來講，物流企業(yè)并非銀行與融資企業(yè)之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的擔(dān)保人，否則將發(fā)生經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險。

3.9 銀行違約的法律風(fēng)險

作為質(zhì)權(quán)人的銀行在動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管中處于強(qiáng)勢地位，一般在“三方協(xié)議”中并沒有約定銀行的違約責(zé)任，假如銀行不按照約定向物流企業(yè)履行義務(wù)，會給物流企業(yè)造成損失。另外，銀行在不按照約定向融資企業(yè)履行義務(wù)的情況下，融資企業(yè)可能會因此拒絕支付費(fèi)用，從而也會使物流企業(yè)受到損失。客觀地講，銀行違約的概率不大，但是在銀行認(rèn)為物流企業(yè)或者融資企業(yè)存在違約行為時，則銀行存在違約的可能性。

為防控銀行違約，物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極履行合同義務(wù)，確保自身不存在違約行為，同時還應(yīng)當(dāng)監(jiān)督和防控融資企業(yè)的違約行為，另外如果銀行出現(xiàn)違約行為，物流企業(yè)不應(yīng)當(dāng)將視野僅局限于“三方協(xié)議”的約定，而應(yīng)當(dāng)依據(jù)《合同法》主張銀行的法定違約責(zé)任，維護(hù)自身合法權(quán)益。

3.10 質(zhì)物被查封、扣押或者監(jiān)管賬戶下的資金被凍結(jié)、扣劃的法律風(fēng)險

查封、扣押財物或者凍結(jié)、扣劃存款、匯款是人民法院、公安機(jī)關(guān)等在執(zhí)法中可以采取的強(qiáng)制措施之一。如果質(zhì)物已被查封、扣押或者監(jiān)管賬戶下的資金已被凍結(jié)、扣劃，“三方協(xié)議”將無法繼續(xù)履行。為此物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)確保“三方協(xié)議”以及其他相關(guān)協(xié)議就質(zhì)物和監(jiān)管賬戶下資金的權(quán)屬轉(zhuǎn)移已進(jìn)行明確約定，并且明確約定如果質(zhì)物被查封、扣押或者監(jiān)管賬戶下的資金被凍結(jié)、扣劃的，物流企業(yè)免于承擔(dān)任何責(zé)任。

3.11 經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險

除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，否則由有關(guān)部門依法予以取締并處罰。所謂融資性擔(dān)保，是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。判斷物流企業(yè)是否從事融資性擔(dān)保，不能僅依據(jù)合同的名稱判斷，而是要結(jié)合具體的合同條款判斷，只要合同條款符合上述融資性擔(dān)保的定義的，就涉嫌從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。因此，物流企業(yè)在未取得融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)的情況下，不得與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)融資企業(yè)不履行對銀行負(fù)有的融資性債務(wù)時，由物流企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

3.12 合同權(quán)利義務(wù)不對稱的法律風(fēng)險

在動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管實踐中，銀行處于優(yōu)勢地位，標(biāo)準(zhǔn)的合同條款設(shè)計往往對銀行有利，而作為監(jiān)管人的物流企業(yè)責(zé)任較重。在業(yè)務(wù)發(fā)展早期，為開拓業(yè)務(wù)，物流企業(yè)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)一般較低，因此存在物流企業(yè)簽訂權(quán)利義務(wù)不對稱合同的法律風(fēng)險，這可能會給物流企業(yè)造成重大損失。因此物流企業(yè)在“三方協(xié)議”訂立過程中，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)斟酌合同條款，確認(rèn)自身履行合同的能力與對方的資信，權(quán)衡合同收益與風(fēng)險，不能為小利而冒大風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)確保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與自身承擔(dān)的義務(wù)及面臨的法律風(fēng)險相匹配。一旦發(fā)生合同糾紛，物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)敢于依據(jù)《民法通則》、《合同法》等法律主張對自己不利的條款系無效或者可撤銷。

3.13 混淆動產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押的法律風(fēng)險

權(quán)利質(zhì)押不同于動產(chǎn)質(zhì)押，根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，所謂權(quán)利質(zhì)押，是指出質(zhì)人將有權(quán)處分的下列權(quán)利予以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。權(quán)利質(zhì)押適用有關(guān)權(quán)利質(zhì)押的規(guī)定，如果沒有關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的專門規(guī)定的才適用動產(chǎn)質(zhì)押的規(guī)定。因此如果混淆動產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押的，可導(dǎo)致錯誤地適用法律，從而使得相關(guān)擔(dān)保未生效，即可能不產(chǎn)生質(zhì)押的法律效力，質(zhì)權(quán)不成立，物流企業(yè)可能因此承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)熟知動產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押之分及其相應(yīng)的質(zhì)權(quán)設(shè)立要件。

4 動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管法律風(fēng)險防控的長效機(jī)制

由于上述法律風(fēng)險大多比較常見，而動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)又日趨復(fù)雜，因此應(yīng)當(dāng)建立法律風(fēng)險防控的長效機(jī)制。從長遠(yuǎn)看，應(yīng)當(dāng)從物流企業(yè)管理的角度對法律風(fēng)險進(jìn)行識別、評價與控制[9]，作為企業(yè)管理的組成部分，物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立健全下列機(jī)制，使法律風(fēng)險防控制度化。

4.1 法律風(fēng)險事前控制機(jī)制

對于可能有損企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的法律風(fēng)險事件，物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)通過風(fēng)險評估，采取一系列的控制手段，著眼于事前防范，未雨綢繆。事實證明，預(yù)防的效果勝于單純的事后補(bǔ)救，預(yù)防的成本大大低于訴訟成本。但是事前控制需要及時和準(zhǔn)確的信息[10]，因此事前控制必須與其他機(jī)制相結(jié)合。

4.2 與企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略相結(jié)合

目前大型物流企業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略，往往具有全球化、多元化的內(nèi)容，涉及復(fù)雜的法律環(huán)境。物流企業(yè)的經(jīng)營決策是否成功，在很大程度上依賴于其所在法律環(huán)境的影響。目前世界范圍內(nèi)的監(jiān)管日益嚴(yán)格，使很多國際化的大企業(yè)把合規(guī)經(jīng)營提到了戰(zhàn)略的首要地位，使法律風(fēng)險管理成為企業(yè)戰(zhàn)略管理的重要一環(huán)。

4.3 與企業(yè)全面風(fēng)險管理相結(jié)合

企業(yè)法律風(fēng)險管理是全面風(fēng)險管理的重要環(huán)節(jié)，不僅因為企業(yè)法律風(fēng)險是企業(yè)風(fēng)險組合中的重要構(gòu)成，而且企業(yè)法律風(fēng)險管理和企業(yè)其他風(fēng)險管理相互依賴和互相滲透，特別是企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險、業(yè)務(wù)風(fēng)險等最終都表現(xiàn)為法律風(fēng)險。因此，必須把企業(yè)法律風(fēng)險管理置于企業(yè)全面風(fēng)險管理的框架之內(nèi)，這樣才能有效實施企業(yè)全面風(fēng)險管理的策略，也才能更加有效地管理企業(yè)法律風(fēng)險。

4.4 企業(yè)全員參與機(jī)制

一方面，企業(yè)法律風(fēng)險事件可能發(fā)生在物流企業(yè)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，既可能源自企業(yè)最高層的戰(zhàn)略決策，也可能源自一線員工的行為。另一方面，企業(yè)法律風(fēng)險的控制，必須體現(xiàn)在全體員工的日常工作中。因此，企業(yè)法律風(fēng)險管理工作涉及所有員工，企業(yè)法律風(fēng)險防控必須落實到企業(yè)的每一層級，企業(yè)法律風(fēng)險管理必須轉(zhuǎn)變成所有員工的自覺行動，形成企業(yè)法律風(fēng)險防控文化。

5 結(jié)語

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展，市場競爭日趨激烈，客戶對物流企業(yè)的要求越來越復(fù)雜，甚至希望物流企業(yè)能夠提供資金流、物流和信息流集成的綜合服務(wù)[11]，動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管是物流企業(yè)為客戶提供綜合服務(wù)的重要一環(huán)，但是物流企業(yè)在利用業(yè)務(wù)創(chuàng)新提升競爭力的同時，也應(yīng)當(dāng)關(guān)注相應(yīng)的法律風(fēng)險。

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