浩亞達投資騙局： 一家洛陽擔保公司如何“還魂”上海自貿(mào)區(qū)

一家早在2013年底便已被強制退出擔保業(yè)、連印章都被收繳的洛陽公司，卻改頭換面在上海自貿(mào)區(qū)“復活”后大肆開展線上線下“理財”業(yè)務，并通過精心設計的合同編織了一場投資大騙局。

南方周末記者 岳家琛

發(fā)自河南洛陽、上海

2015年7月20日，洛陽市公安局浩亞達案專案組發(fā)布通報，河南浩亞達投資擔保有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案，已共凍結(jié)涉案資金897萬余元，追退違法所得60萬余元。

此時，距公安機關正式立案已過去了66天，距離案發(fā)已近百日。而據(jù)天誠會計事務所此前對浩亞達的審計結(jié)果，案件共涉及資金3.18億元。

此案爆發(fā)于4月13日，河南洛陽一家名為浩亞達的擔保公司召集部分投資客戶開會，董事長丁春橋突然宣布集團資金鏈斷裂，不能繼續(xù)支付投資者利息，也無法退回投資者本金。這些投資者中，多為中老年人。

由于浩亞達公司后期將公司開至上海，并開展線上業(yè)務，因而涉案的投資者遍布全國各地。

在整個洛陽，2011年后，隨著第一家破產(chǎn)擔保公司盛歸來事發(fā)，大量擔保公司相繼崩盤。僅根據(jù)公開資料整理，截至目前就已有超過120家擔保公司出事，浩亞達是其中名氣最大的一家，卻并不是最后一家。

合同戲法

走進浩亞達公司位于上海虹口區(qū)西江灣路388號寫字樓的辦公場所，整個樓層空無一人。印有浩亞達標志的名片、蓋著浩亞達公章的協(xié)議書、鼓吹安全與誠信的宣傳板，散落一地。

在房間的一個角落，資金統(tǒng)計表、收借款憑條被撕成碎屑，連同憑據(jù)上一個個的紅色手印。而房間的另一側(cè)，是用塑料袋包裹著的黃色“有求必應”簽。

地上被撕壞的統(tǒng)計表中，有一份借款單位是上海輝煌通達理印務有限公司，項目為“通達理2期”，表中所載地點均在洛陽，表后加蓋了部門主管的印章。

南方周末記者將毀壞的統(tǒng)計表拼接完好后發(fā)現(xiàn)，四個洛陽營業(yè)網(wǎng)點入賬金額總計3245萬元——這個數(shù)字，遠遠超出了這一項目合同上所載的應募金額600萬元。

事實上，在浩亞達事發(fā)后，關于3.18億資金的來源和去向，成為迷局。有投資者開始將大家的合同進行逐一統(tǒng)計，結(jié)果發(fā)現(xiàn)許多項目的實際募集資金都遠遠超過合同上所載明的應募資金。

將目前能搜集到，僅到期時間在2015年3月26日至2016年1月28日之間的合同拿到一起，共計25期涉及14家借款公司的項目。僅統(tǒng)計的這些項目，投資合同中注明的應募資金為1.195億元，而據(jù)投資者統(tǒng)計目前自發(fā)拿出合同參與統(tǒng)計的，合計投入金額已達1.8083億元。

其中，“瑞雀服飾2期”投資項目，投資者拿出的合同中注明應募金額為550萬元。而實際上，將目前收集到的145份“瑞雀服飾2期”合同的投資金額累加后，實募金額為2071萬元。

還有簽訂時間自2014年10月至2015年3月19日，借款單位為上海弘碩文化傳播有限公司的投資項目，共5期，應募金額合計2550萬元，實際募資3296萬元。

而更加令人不解的是，當南方周末記者向上海弘碩文化傳播有限公司一位名為張香芬的負責人了解情況時，對方表示，該項目早在2014年10月就已結(jié)束，公司與浩亞達已經(jīng)兩清。

南方周末記者與多家合同所寫借款方企業(yè)的聯(lián)絡中發(fā)現(xiàn)，此類情況并非個案。而對這些超募資金的去向，浩亞達并未說明。

不僅實際募集資金與項目應募資金不符，就是投資者手上的合同本身，也充滿玄機。

趙桂芝女士是上述上海弘碩文化傳播有限公司標的的投資者。翻開浩亞達公司與趙桂芝女士簽訂的投資合同，當事人由投資人趙桂芝（甲方）、轉(zhuǎn)讓人（乙方）、管理人（丙方）三方構(gòu)成。轉(zhuǎn)讓人是名為張鳳蘭的個人，浩亞達財富資產(chǎn)管理有限公司作為乙方轉(zhuǎn)讓人的授權(quán)代理，而丙方為安得保資產(chǎn)管理有限公司，提供債權(quán)資產(chǎn)管理服務。

根據(jù)工商信息顯示，乙方和丙方兩家公司法定代表人分別為丁春橋和其弟丁春鋼，張鳳蘭則是這兩家公司的股東之一。

所謂轉(zhuǎn)讓人，按照浩亞達業(yè)務員向投資者的解釋，即為所有投資者的代表。投資者先將錢款打入作為“轉(zhuǎn)讓人”的投資者代表，然后由代表將所有錢款打給借款企業(yè)。

投資者收到的到賬確認書亦寫明，收款人為張鳳蘭個人。

“即，張鳳蘭個人吸收了投資者的資金，并委托浩亞達代理。而一旦出現(xiàn)問題，則由安得保負責擔保賠付?！币晃环扇耸糠治?。

據(jù)公司董事長丁春橋此前向洛陽市金融辦交代，出現(xiàn)資金緊張，難以給群眾支付利息、兌付本金等情況，是由丁春橋?qū)嶋H控制的安得保財務咨詢有限公司和安得保資產(chǎn)管理有限公司為融資中介，為借貸雙方提供擔保，采取債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債權(quán)收購等模式進行運作的業(yè)務。

工商信息顯示，位于洛陽的安得保財務咨詢有限公司成立于2011年6月2日；位于上海的安得保資產(chǎn)管理有限公司成立于2014年8月18日，法定代表人均為丁春橋之弟丁春鋼。

南方周末記者以投資者身份向經(jīng)手此案的一位法律人士詢問，該人士分析：按照合同，雖然普通投資者一直都是在和浩亞達打交道，但浩亞達只是一個投資者“代表”的代理，出現(xiàn)問題，提供擔保的是丙方。依目前的情況看，丙方安得保是否真的接手債權(quán)、資產(chǎn)等都是未知數(shù)，而且安得保并無實際運營和資金，很可能就算判決賠償也難以執(zhí)行。

2015年5月14日，上海市公安局虹口分局經(jīng)偵支隊對此立案，洛陽警方隨后也正式立案。投資者亦向上海法院反映情況，相關法官建議直接與公安機關聯(lián)系，并拒絕了南方周末記者的采訪。

“膽子越來越大”

早年的浩亞達曾經(jīng)在洛陽當?shù)仡H有口碑。

南方周末記者拿到老板丁春橋的名片，可以看到其除任浩亞達董事長外，還有著眾多光鮮亮麗的頭銜：洛陽市西工區(qū)政協(xié)常委、洛陽市信用擔保行業(yè)協(xié)會副理事長……

浩亞達系最初成立于河南洛陽，丁春橋系洛陽人。河南浩亞達投資擔保有限公司于2006年10月注冊成立，是洛陽第一批發(fā)展起來的擔保公司。

據(jù)多位浩亞達曾經(jīng)的高管向南方周末記者介紹，成立之初的四年，浩亞達經(jīng)營規(guī)范，老板丁春橋亦十分誠信。作為擔保公司的浩亞達，從不直接接手投資者的資金，而是在投資者和借款方之間充當牽線搭橋的角色，以收取服務費盈利，并抵押借款方相應資產(chǎn)作為擔保。在這樣的運營下，浩亞達生意越做越大。

轉(zhuǎn)折發(fā)生在2011年。據(jù)離職高管謝樂向南方周末記者回憶，這一年放出去的多個項目最終產(chǎn)生了約9000萬元的資金漏洞。

也正是2011年前后，多位曾經(jīng)和丁春橋一同創(chuàng)業(yè)的高管相繼離職。一位曾經(jīng)的高管表示，離職的原因是老板丁春橋資金運作的膽子越來越大，不敢跟著做下去了。

隨著公司管理層的更換，經(jīng)營方式等也隨之發(fā)生了改變。

亦是這一年，洛陽安得保財務咨詢有限公司注冊成立。此后簽訂的投資合同中，浩亞達和安得保的公章均同時出現(xiàn)，分別為授權(quán)代理人和擔保資產(chǎn)管理人。該公司在隨后浩亞達的合同戲法中扮演著重要的角色。

丁春橋在事發(fā)后與維權(quán)代表見面時亦公開回應，公司在2012年時就已出現(xiàn)資金問題，長期以來依靠“拆東墻補西墻”的做法進行彌補。也就是說，投資者投資的款項并不一定全部按照協(xié)議上的規(guī)定去向借款方，而是匯入了浩亞達的資金池，另一頭連接著項目公司。

而上述情況，普通的投資者當時并不知情。因為當時，浩亞達鋪天蓋地進行形象宣傳和包裝，丁春橋個人和公司也獲得一系列官方榮譽——由洛陽市工信局、發(fā)改委、西工區(qū)政協(xié)等部門頒發(fā)給浩亞達公司或老板個人的“2013洛陽最具影響力企業(yè)領袖”、“2014年度優(yōu)秀政協(xié)委員”、“洛陽市優(yōu)秀擔保機構(gòu)”榮譽稱號。

據(jù)洛陽一位廣告從業(yè)者對南方周末記者回憶，2012年，洛陽擔保行業(yè)出現(xiàn)問題，遍布于洛陽市大街小巷的擔保公司宣傳廣告一夜之間悉數(shù)撤下，唯有浩亞達的廣告依然隨處可見。

對于浩亞達投資擔保問題，洛陽市金融辦也在公開回應中表示：按照市里統(tǒng)一要求，該公司于2013年12月27日已在《洛陽日報》及《洛陽晚報》進行公示，擬退出擔保行業(yè)。

洛陽市金融辦還表示，2014年1月24日，洛陽市西工區(qū)工信局按照監(jiān)管要求已收繳該公司印章，因該公司涉及債權(quán)追討問題，至今未辦理工商注銷手續(xù)。

轉(zhuǎn)戰(zhàn)上海

為了繼續(xù)開展業(yè)務，丁春橋把陣地挪到了上海灘。

印章被收繳的前一日，即2014年1月23日，丁春橋在上海注冊成立了浩亞達（上海）投資管理有限公司。

隨后，丁春橋在上海又分別于2014年5月26日和2014年8月18日注冊成立浩亞達財富資產(chǎn)管理有限公司和安得保資產(chǎn)管理有限公司。浩亞達公司原先在洛陽開展的業(yè)務2014年8月以后也改用上述兩家上海公司的公章開展。

根據(jù)工商注冊信息顯示，以上三家在上海注冊的公司，地址均在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)，登記機關為自貿(mào)試驗區(qū)分局。

然而，根據(jù)南方周末記者在上海自貿(mào)區(qū)調(diào)查的結(jié)果，上述所有注冊于自貿(mào)區(qū)的公司，均為空殼公司。所載街道門牌號地址或干脆子虛烏有，或為早已廢棄的工廠，或為其他公司地址——所載地址目前的公司證實，五年內(nèi)該處都沒有其他公司存在。

轉(zhuǎn)移到上海其實早有端倪。2013年12月3日，丁春橋在上海虹口注冊成立了上海浩亞達金融信息服務有限公司，目標指向線上。這家公司所在的辦公地是浩亞達在上海唯一一處辦公場所，其余幾個上海公司的實際業(yè)務開展也在這里。

正是在這里，浩亞達的線上產(chǎn)品——浩亞達e金融誕生。投資者需要首先注冊并綁定浩亞達e金融的賬號和匯付天下賬號，并通過匯付天下打款給浩亞達。本次事發(fā)后，浩亞達線上的投資受害者遍布全國各地。

據(jù)一位線上投資者向南方周末記者表示，線上從第149期開始，發(fā)生崩盤，上海警方事發(fā)后已經(jīng)介入。

打開浩亞大e金融的項目列表，這些產(chǎn)品平均年化收益為9%左右，高者可達13%，同時在線上和線下發(fā)售。最近的投資記錄發(fā)生在2015年4月30日16時33分，投資產(chǎn)品為抵押寶第152期。

而對于投資標的介紹及抵押物信息，表述卻非常模糊，為“江蘇某企業(yè)”、“某物業(yè)一幢”等。

蹊蹺的是，直到2015年4月份，上海方面公司還在前程無憂等網(wǎng)站上發(fā)布了大量人員招聘，頗有一副大干事業(yè)的樣子。然而5月初有傳聞爆出，浩亞達的線上產(chǎn)品——浩亞達e金融，也爆雷了。5月8日，《第一財經(jīng)日報》的報道證實了上述消息。

窮途末路

就在4月份事發(fā)前后，浩亞達還在上海完成了一系列動作。

洛陽浩亞達資金鏈斷裂，無法兌付投資者本息前夕，浩亞達老板丁春橋以一個億的注冊資本成立了上海浩亞達股權(quán)投資基金管理有限公司，新注冊公司地址仍舊是上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)一座早已廢棄的廠房。

與此同時，曾經(jīng)的舊公司，名稱、股東、法定代表人，均在短時間內(nèi)進行了變更。

4月28日，上海浩亞達金融信息服務有限公司（浩亞達e金融）名稱，變更為上海鷺鱗金融信息服務有限公司。

4月3日，一家名為上海鷺鱗投資有限公司的企業(yè)注冊成立，法定代表人為一個陌生的名字湯麗雅。這家公司取代原來的丁春橋等三人，成為上海浩亞達金融信息服務有限公司的股東。

這家看上去沒有一點浩亞達色彩的公司，其注冊地址卻與剛成立的、董事長為丁春橋的上海浩亞達股權(quán)投資基金管理有限公司出奇地相似。地址亦均為虛假。

就在另一個金蟬脫殼的故事正在發(fā)生之時，投資者選擇了報案，依靠警方力量進行解決。

在洛陽，經(jīng)大量投資者證實，3月中下旬以后，到期的合同就已經(jīng)不能按時兌付了。但是直到3月26日，浩亞達仍在大量吸金。

當日，合同編號為“王俊武3期”的投資項目，合同所載的借款本金為400萬元，實際上，根據(jù)后期投資者簽訂的合同統(tǒng)計，該項目募集的資金逾1200萬元。

另據(jù)丁春橋本人曾經(jīng)表示，4月13日宣布資金鏈斷裂時，浩亞達公司賬戶僅有寥寥數(shù)萬元。

與大量資金去向不明的同時，浩亞達公司給出的辦法是建議投資者對接其債權(quán)資產(chǎn)包。

在浩亞達發(fā)布的債券資產(chǎn)處置公告中，涉及的債券資產(chǎn)包括河南昇揚硅業(yè)發(fā)展有限公司、鄭州鴻盛商貿(mào)公司等。但據(jù)投資人實地了解后反映，其債權(quán)資產(chǎn)盡是多年前的呆壞死賬，或產(chǎn)權(quán)不清，或經(jīng)法院多次判決無法執(zhí)行。

浩亞達專案組2015年7月20的通報中也提到，涉案房產(chǎn)共147套，但并未提及資產(chǎn)的質(zhì)量狀況。對于丁春橋等涉案人員狀態(tài)，通報中使用了“刑事強制措施”來描述。