金融支持大眾創(chuàng)業(yè) 助推國有林區(qū)改革

楊志剛

近日，中共中央、國務(wù)院公布了《國有林場改革方案》和《國有林區(qū)改革指導(dǎo)意見》（中發(fā)〔2015〕6號），明確了這兩項(xiàng)改革的總體要求、主要任務(wù)，對政策支持體系等做出了明確規(guī)定。伊春國有林區(qū)迎來了又一次大的變革，是國有林區(qū)面臨的第四次創(chuàng)業(yè)（第一次創(chuàng)業(yè)是林區(qū)開發(fā)建設(shè)時(shí)期、第二次創(chuàng)業(yè)是擺脫資源危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危困時(shí)期、第三次創(chuàng)業(yè)是實(shí)施天然林保護(hù)工程的經(jīng)濟(jì)“轉(zhuǎn)型”時(shí)期）。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在推進(jìn)國有林區(qū)改革和國有林區(qū)建成小康社會新的創(chuàng)業(yè)中作用特殊，大有可為。

大眾創(chuàng)業(yè)的信貸支持瓶頸

伊春國有林區(qū)是典型的林農(nóng)礦交錯的地區(qū)，經(jīng)濟(jì)總量小，森林產(chǎn)業(yè)是國有林區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長和實(shí)現(xiàn)小康社會的有效保障。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，森林經(jīng)濟(jì)是國有林區(qū)穩(wěn)增長的主要因素，但是，涉林產(chǎn)業(yè)的占比還有待提高，銀行信貸投入不能滿足需求，銀行存、貸比例小、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品少，萬眾創(chuàng)新難。

資金需求多與金融供給少的矛盾。隨著經(jīng)濟(jì)社會的不斷發(fā)展，企業(yè)、林戶的大額資金需求越來越多，但目前金融機(jī)構(gòu)授信額度還難以滿足企業(yè)、林戶需求。例如對某林場的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，林戶發(fā)展林下經(jīng)濟(jì)的資金需求至少10萬元，一些林下經(jīng)濟(jì)大戶的資金需求高達(dá)100萬元，但銀行機(jī)構(gòu)作為支農(nóng)主力軍在這方面的貸款授信額度明顯低于需求，如農(nóng)村信用社和郵儲銀行這類貸款最高授信額度分別為10萬元和5萬元。

信貸風(fēng)險(xiǎn)高與金融供給的矛盾。如林業(yè)生產(chǎn)受自然因素影響較大，春秋兩季風(fēng)力較大、氣候干燥等容易引發(fā)森林火災(zāi)，造成抵押物的滅失，增加銀行機(jī)構(gòu)授信風(fēng)險(xiǎn)，造成銀行機(jī)構(gòu)不愿意開展林權(quán)抵押貸款。同時(shí)，一些制度性因素也增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)，如信用體系不完善，銀行機(jī)構(gòu)和授信對象之間存在嚴(yán)重的信息不對稱，道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇成為信貸投放的重要制約因素。高風(fēng)險(xiǎn)水平直接導(dǎo)致高融資門檻，企業(yè)、林戶難以以合適的價(jià)格、合適的期限以及合適的渠道獲得信貸支持，同時(shí)銀行機(jī)構(gòu)也錯失了發(fā)展良機(jī)。

需求多樣化與銀行供給的矛盾。需求的多樣化意味著分散金融風(fēng)險(xiǎn)的多樣性，金融產(chǎn)品定價(jià)的靈活性，金融產(chǎn)品功能的全面性，要求授信行為依據(jù)實(shí)際情況創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式、依據(jù)授信風(fēng)險(xiǎn)差別精準(zhǔn)定價(jià)、依據(jù)市場需求豐富金融產(chǎn)品。但是目前需求的多樣性尚未得到銀行機(jī)構(gòu)的回應(yīng)，以發(fā)展林權(quán)抵押貸款為例如商業(yè)銀行面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)不但源于不了解企業(yè)居民狀況，也可能源于貸款人經(jīng)營不善，不但源于信貸違約后抵押物難以流轉(zhuǎn)，也可能源于自然災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)因素導(dǎo)致的抵押物滅失，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素非常復(fù)雜。這種情況下，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的銀行機(jī)構(gòu)不僅要受理基于違約風(fēng)險(xiǎn)的金融需求，而且要受理基于抵押物滅失的金融需求，必須從經(jīng)營特定風(fēng)險(xiǎn)向經(jīng)營綜合風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，分散風(fēng)險(xiǎn)，以滿足林權(quán)抵押貸款控制風(fēng)險(xiǎn)的多樣性需求。但目前金融風(fēng)險(xiǎn)集中于特定主體，金融供給反映這種多樣化需求，既制約了金融發(fā)展也制約了金融和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的融合。

需求長期化與金融供給短期性的矛盾。一些行業(yè)的生產(chǎn)周期較長，相應(yīng)地資金需求期限也長，需求長期化和金融供給矛盾突出。例如林場居民發(fā)展林下經(jīng)濟(jì)不但需要大量資金，而且資金需求期限較長，對某林業(yè)局山上林場的調(diào)查發(fā)現(xiàn)林場居民資金需求期限至少要2～3年，而目前金融機(jī)構(gòu)對這類信貸對象一般采用一年一放的方式，十分關(guān)注信貸償還是否及時(shí)，嚴(yán)重地抑制了這類信貸需求。

政府主導(dǎo)優(yōu)化大眾創(chuàng)業(yè)的環(huán)境

中共中央、國務(wù)院《國有林區(qū)改革指導(dǎo)意見》從最高的頂層設(shè)計(jì)規(guī)劃了國有林區(qū)的改革藍(lán)圖，為國有林區(qū)改革指明了方向。筆者理解，《國有林區(qū)改革指導(dǎo)意見》突出了堅(jiān)持生態(tài)為本、保護(hù)優(yōu)先，注重民生改善、維護(hù)穩(wěn)定的指導(dǎo)原則。為了保證這些原則落到實(shí)處，國有林區(qū)的各級政府要適應(yīng)林區(qū)改革的總體要求，堅(jiān)持林業(yè)經(jīng)濟(jì)林中發(fā)展，創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持萬眾創(chuàng)新，堅(jiān)持立體式利用森林，向生態(tài)要效益，向科技創(chuàng)新要效益，統(tǒng)籌“生態(tài)、轉(zhuǎn)型、改革、民生”的關(guān)系，促成林業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)遍地開花，創(chuàng)出國有林區(qū)改革的成功之路，讓林區(qū)人民共同托起實(shí)現(xiàn)小康的歷史重任。

大做生態(tài)文章，加快盤活林業(yè)資產(chǎn)流通，讓生態(tài)發(fā)揮出最大的經(jīng)濟(jì)效益。如伊春國有林區(qū)的森林碳匯交易已敲響了第一錘，中國林業(yè)產(chǎn)權(quán)交易所伊春交易中心已經(jīng)掛牌，伊春市活立木交易市場已經(jīng)成立，林權(quán)改革試點(diǎn)已經(jīng)完成8萬公頃等等，必須大力度助推，使其擴(kuò)大影響。同時(shí)，加快已經(jīng)成型并被證明可行的生態(tài)工業(yè)園區(qū)建設(shè)速度，如加快黑木耳、松仁等森林食品加工產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。多方面引入戰(zhàn)略資本，推進(jìn)林業(yè)資產(chǎn)證券化。率先在旅游等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)引入戰(zhàn)略資本，由戰(zhàn)略投資者、旅游企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化開發(fā)建設(shè)，共同按照市場化原則穩(wěn)步推進(jìn)。

加大減負(fù)力度，強(qiáng)化政策支持。財(cái)稅部門要積極向上爭取財(cái)稅補(bǔ)貼減免政策，使符合國家生態(tài)環(huán)保、創(chuàng)新發(fā)展、積極創(chuàng)業(yè)的林區(qū)企業(yè)和林業(yè)職工享受到國家的稅費(fèi)減免政策，降低其融資負(fù)擔(dān)。政府要在設(shè)立擔(dān)?；?、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等方面有所付出、有所承諾、敢于擔(dān)當(dāng)，以適當(dāng)方式“接盤”林業(yè)資產(chǎn)，給金融支持吃“定心丸”。如可以嘗試將天保資金、林業(yè)補(bǔ)貼的部分資金作為政府擔(dān)?；?，銀行相應(yīng)放大貸款倍數(shù)，保險(xiǎn)公司介入開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，形成“政府+銀行+擔(dān)保+保險(xiǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)合作模式，推進(jìn)國有林區(qū)企業(yè)和林業(yè)職工融資業(yè)務(wù)發(fā)展。建立由政府牽頭，銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與的森林保險(xiǎn)制度，增強(qiáng)林業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，降低林業(yè)投融資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)林業(yè)資源穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)政府、保險(xiǎn)、銀行的互惠共贏。

加強(qiáng)信用體系建設(shè)。充分發(fā)揮政府的組織、引導(dǎo)、推動和示范作用，健全信用體系建設(shè)的規(guī)章制度，培育和監(jiān)管信用服務(wù)市場，健全社會信用獎懲機(jī)制，在全社會營造誠實(shí)、自律、守信、互信的社會信用環(huán)境。規(guī)范中介平臺，以商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控要求為基礎(chǔ)，建立一個能夠在確權(quán)、登記、查詢、評估、交易、流轉(zhuǎn)等方面提供規(guī)范完善服務(wù)的中介平臺，為金融支持創(chuàng)造條件。

金融主動作為，助力大眾創(chuàng)業(yè)

人民銀行基層機(jī)構(gòu)要創(chuàng)新貨幣政策傳導(dǎo)方式，提升貨幣政策傳導(dǎo)效果。加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)信息溝通和協(xié)調(diào)互動，支持林區(qū)企業(yè)發(fā)展。靈活運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)貨幣政策工具，對支持林區(qū)改革力度較大的金融機(jī)構(gòu)給予政策傾斜。通過“政銀企”對接、“融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺”等方式，拓寬林區(qū)企業(yè)和林業(yè)職工融資渠道。加大國家政策解讀和效果跟蹤監(jiān)測力度，組織協(xié)調(diào)各商業(yè)銀行、林政部門共同研究制定可行的林區(qū)改革信貸支持辦法，使各金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)有據(jù)可依。改善金融生態(tài)環(huán)境，明確信用體系建設(shè)短期目標(biāo)、長期任務(wù)及具體措施，完善企業(yè)信用評級體系，提升評級結(jié)果應(yīng)用效能，建立企業(yè)信用信息通報(bào)制度，探索金融生態(tài)環(huán)境改善新路徑。

銀行業(yè)監(jiān)管部門要抓住國家對林區(qū)發(fā)展扶持的戰(zhàn)略機(jī)遇，督促轄內(nèi)銀行業(yè)用好國有林區(qū)改革新政，積極支持國有林區(qū)改革。引導(dǎo)銀行業(yè)加大對重點(diǎn)項(xiàng)目的信貸投入，提高對林區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的服務(wù)和支持質(zhì)效。努力降低融資成本，引導(dǎo)加大“融資環(huán)節(jié)扁平化”改進(jìn)力度，幫助企業(yè)減輕信貸資金成本負(fù)擔(dān)。持續(xù)加強(qiáng)對不合法、不合理、不合情的收費(fèi)行為進(jìn)行整治，加大對違規(guī)收費(fèi)問題的檢查、處罰和問責(zé)力度。進(jìn)一步用好市場準(zhǔn)入、存貸比考核、不良貸款容忍度等監(jiān)管政策，努力實(shí)現(xiàn)小微增速、戶數(shù)、申貸獲得率“三個不低于”和涉林貸款增速高于全部貸款平均水平目標(biāo)。積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)緊密結(jié)合林區(qū)實(shí)際，積極探索、創(chuàng)新融資手段和增信工具。進(jìn)一步拓展林權(quán)抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要以務(wù)實(shí)負(fù)責(zé)的精神為林區(qū)改革助力加油。設(shè)立林區(qū)改革專營機(jī)構(gòu)，開辟綠色通道。針對林區(qū)企業(yè)普遍規(guī)模小、地域分散、綜合實(shí)力不強(qiáng)的實(shí)際情況，成立專門負(fù)責(zé)中小微企業(yè)貸款審批與管理的專營機(jī)構(gòu)，開辟中小微企業(yè)信貸審批綠色通道，提高中小微企業(yè)融資效率。創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，在傳統(tǒng)信貸模式基礎(chǔ)上，根據(jù)林區(qū)企業(yè)和林業(yè)職工不同行業(yè)類別、經(jīng)營模式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等情況，積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)，有針對性地為林區(qū)改革提供金融支持和服務(wù)。推進(jìn)林權(quán)抵押貸款，支持林下經(jīng)濟(jì)做大做強(qiáng)，適度提升信貸額度、延長貸款期限，支持林業(yè)職工發(fā)展林下經(jīng)濟(jì)，讓林區(qū)職工能在保護(hù)國家生態(tài)環(huán)境基礎(chǔ)上受益。簡化工作流程，在信貸投向、門檻準(zhǔn)入、審批流程、擔(dān)保方式、費(fèi)用收取等方面，積極向上爭取政策支持，提高工作效率，給予林區(qū)企業(yè)、林業(yè)職工最大程度的便利和支持。

（作者系中國人民銀行伊春市中心支行行長）