對(duì)農(nóng)商行創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)的思考

張建華

農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，是城鎮(zhèn)化建設(shè)的推動(dòng)力，如何充分發(fā)揮農(nóng)商行在縣域金融的主力軍作用，更好的服務(wù)“三農(nóng)”、惠及“三農(nóng)”，需要切實(shí)改善和強(qiáng)化金融服務(wù)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品、支農(nóng)載體和服務(wù)工具，通過創(chuàng)新逐步改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、從貸款產(chǎn)品處創(chuàng)新

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的多元化要求貸款品種服務(wù)多樣化，愈是專業(yè)化、個(gè)性化的貸款品種，愈能受到客戶的青睞。研發(fā)個(gè)性化產(chǎn)品需要樹立新的經(jīng)營(yíng)理念，改變過去的以產(chǎn)品為中心主義，逐步向以客戶為中心主義轉(zhuǎn)變，圍繞客戶創(chuàng)造價(jià)值，針對(duì)不同層次客戶的需求，加快貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新和整合，逐步推出貼近客戶、貼近農(nóng)村、貼近新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的系列貸款品種，如促進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)社區(qū)建設(shè)貸款、幫助農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款、新型家庭農(nóng)場(chǎng)貸款、農(nóng)村種養(yǎng)殖合作社專項(xiàng)貸款、棚膜蔬菜經(jīng)濟(jì)專項(xiàng)貸款、綠色產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)貸款等。以綜合化的貸款產(chǎn)品服務(wù)打通農(nóng)村融資渠道，促進(jìn)農(nóng)戶、個(gè)體商戶、小微企業(yè)加快發(fā)展，增強(qiáng)客戶對(duì)系列產(chǎn)品的依賴度，全方位、廣布局、多層次的支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、從支農(nóng)載體處創(chuàng)新

圍繞支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，增加農(nóng)民收入，大力開展“陽(yáng)光信貸工程”、金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程、“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程”等，增強(qiáng)支農(nóng)實(shí)力；深入開展“信用工程”建設(shè)，引導(dǎo)農(nóng)民增強(qiáng)信用意識(shí)，與時(shí)俱進(jìn)的建設(shè)信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)，在廣大農(nóng)村樹立無信用不立的思想觀念，努力營(yíng)造良好的信貸市場(chǎng)環(huán)境和信用意識(shí)環(huán)境；探索多元化的合作模式，積極探索開展“銀行+政府+農(nóng)戶的模式”、“銀行+擔(dān)保公司+農(nóng)戶的模式”、“銀行+合作社+農(nóng)戶的模式”、“銀行+信用村鎮(zhèn)+農(nóng)戶的模式”，分擔(dān)貸款資金回流風(fēng)險(xiǎn)，解決融資瓶頸問題；認(rèn)真開展幫扶建設(shè)，選定當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)、大型農(nóng)戶、新型農(nóng)場(chǎng)主、農(nóng)村致富能手為幫扶對(duì)象，以先進(jìn)帶后進(jìn)，以富帶貧，以多樣化經(jīng)營(yíng)帶動(dòng)單一式經(jīng)營(yíng)，幫助廣大農(nóng)民把支柱產(chǎn)業(yè)扶優(yōu)、規(guī)模扶大、效益扶強(qiáng)，加速農(nóng)民致富奔小康的進(jìn)程，努力走出一條現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)之路。

三、從服務(wù)工具處創(chuàng)新

“農(nóng)信銀快匯”業(yè)務(wù)的全面普及，使全國(guó)80000家農(nóng)村（信用社、合作銀行、商業(yè)銀行）間的資金清算業(yè)務(wù)受益，可實(shí)現(xiàn)個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌、電子匯兌實(shí)時(shí)支付、銀行匯票異地辦理等業(yè)務(wù)，為廣大客戶提供快捷便利的服務(wù)。但相對(duì)一些大型城市商業(yè)銀行，農(nóng)商行的金融服務(wù)工具發(fā)展相對(duì)滯后，制約了支農(nóng)作用的發(fā)揮，因此應(yīng)集中科技人員力量攻關(guān)，加大科技資金投入，加強(qiáng)科技平臺(tái)建設(shè)，優(yōu)化數(shù)據(jù)信息庫(kù)，逐步完備農(nóng)商行在區(qū)域內(nèi)乃至全國(guó)性的信息共享，為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和自身發(fā)展構(gòu)建新的平臺(tái)。

在全國(guó)金融機(jī)構(gòu)加快經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的情況下，農(nóng)商行應(yīng)大力實(shí)施“借船出海”戰(zhàn)略，依托省聯(lián)社的信息網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)，人民銀行的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，現(xiàn)代商業(yè)銀行的結(jié)算體系，為廣大農(nóng)民提供寬領(lǐng)域、多渠道、厚基礎(chǔ)的金融服務(wù)；同時(shí)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，充分利用其在農(nóng)村領(lǐng)域腿長(zhǎng)、耳靈、信息廣的聚合優(yōu)勢(shì)，經(jīng)常深入農(nóng)村，強(qiáng)化宣傳，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民的資金支持和技能培訓(xùn)，為廣大農(nóng)戶融資、融智、融技，發(fā)揮出農(nóng)商行的縣域金融的主力軍作用。