林鄂平+周艷
最近《中國(guó)扶貧》雜志按國(guó)務(wù)院扶貧辦的要求,就扶貧小額信貸話題,到了湖南的麻陽(yáng)、芷江等縣,深入鄉(xiāng)村、企業(yè)和農(nóng)戶(hù)采訪了解地方金融扶貧開(kāi)展情況,并專(zhuān)門(mén)采訪了省扶貧辦王志群主任。
記者:王主任,湖南當(dāng)初決定搞這個(gè)扶貧小額信貸,是基于一個(gè)什么樣的考慮?現(xiàn)在推廣的這個(gè)模式有些什么特點(diǎn)?
王志群:貧困地區(qū)要發(fā)展、貧困群眾要脫貧,產(chǎn)業(yè)發(fā)展是重要的出路。在農(nóng)村,由于缺乏有效的抵押和擔(dān)保,產(chǎn)業(yè)發(fā)展中農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織融資難和農(nóng)戶(hù)貸款難、貸款貴的問(wèn)題一直沒(méi)有得到有效的破解,而用于產(chǎn)業(yè)扶貧的財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)扶貧資金十分有限,每年我省貧困對(duì)象人平擁有財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)扶貧資金不足300元,企業(yè)和貧困農(nóng)戶(hù)擴(kuò)大再生產(chǎn)都面臨投入不足的困境。金融是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的血液,只有用金融這池活水去澆灌貧困地區(qū)和貧困農(nóng)戶(hù),才可能實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)的發(fā)展和貧困群眾的脫貧致富。針對(duì)扶貧經(jīng)濟(jì)組織融資難的問(wèn)題,我們主要是通過(guò)建立融資性擔(dān)保平臺(tái),搭建銀企溝通合作橋梁;而貧困農(nóng)戶(hù)貸款難、貸款貴的問(wèn)題,就只有通過(guò)小額信貸來(lái)解決。對(duì)此,國(guó)務(wù)院扶貧辦劉永富主任高度關(guān)注,要求把小額信貸作為扶貧工作的三大品牌工作來(lái)抓。按照永富主任的要求,我們通過(guò)深入調(diào)研、學(xué)習(xí)借鑒和辦點(diǎn)示范,在小額信貸方面做了一些探索。
至于我省小額信貸的特點(diǎn),可以這么來(lái)理解,從總體上說(shuō),我們實(shí)施的貧困農(nóng)戶(hù)小額信貸模式注意把握了兩條:第一條是直接瞄準(zhǔn)貧困對(duì)象,實(shí)施的是特惠金融服務(wù);第二條是遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律和金融服務(wù)的要求,力求健康可持續(xù)發(fā)展。湖南小額信貸的核心內(nèi)容是“一授、二免、三優(yōu)惠、一防控”?!耙皇凇本褪菍?zhuān)門(mén)針對(duì)建檔立卡貧困農(nóng)戶(hù)量身定制了評(píng)級(jí)授信辦法。這個(gè)辦法改過(guò)去8項(xiàng)指標(biāo)為貧困農(nóng)戶(hù)誠(chéng)信度、家庭勞動(dòng)力、人均純收入3項(xiàng)指標(biāo)量化計(jì)分,并特別突出了貧困農(nóng)戶(hù)的誠(chéng)信度,從而為貧困農(nóng)戶(hù)打開(kāi)了貸款的通道?!岸狻本褪秦毨мr(nóng)戶(hù)小額貸款免抵押、免擔(dān)保。既通過(guò)評(píng)級(jí)后,絕大多數(shù)貧困農(nóng)戶(hù)可以獲得1-5萬(wàn)元的授信,貧困農(nóng)戶(hù)憑授信額度隨時(shí)可貸款。“三優(yōu)惠”就是貸款利率優(yōu)惠,貧困農(nóng)戶(hù)貸款利率執(zhí)行同期同檔基準(zhǔn)利率,不存在任何上?。毁J款期限優(yōu)惠,不搞簡(jiǎn)單的半年或一年為限,而是根據(jù)產(chǎn)業(yè)生長(zhǎng)周期為貸款期限;貸款貼息優(yōu)惠,按照湘西自治州貧困人口2000元/人,其他地區(qū)貧困人口1200-1500元/人的上限標(biāo)準(zhǔn),可以全額用于貼息。“一防控”就是設(shè)立小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,幫助金融機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)其參與的積極性。
記者:那么,從工作層面上來(lái)講,你們是如何推進(jìn)的?有什么體會(huì)?
王志群:選擇好合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)于順利推進(jìn)小額信貸扶貧工作至關(guān)重要。我省農(nóng)村信用聯(lián)社是一家服務(wù)“三農(nóng)”的地方性金融機(jī)構(gòu),有特定的支農(nóng)政策,有比較健全、廣泛覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),服務(wù)意識(shí)也比較強(qiáng),在農(nóng)村認(rèn)可度較高,加上省信用聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)對(duì)扶貧工作認(rèn)識(shí)高、決心大?;谶@些原因,我們選擇了省農(nóng)村信用聯(lián)社進(jìn)行合作,并一起赴福建、江蘇等地考察學(xué)習(xí)。結(jié)合湖南的自身特點(diǎn),我們精心謀劃、聯(lián)合一起出臺(tái)了《關(guān)于開(kāi)展金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《湖南省金融產(chǎn)業(yè)扶貧試點(diǎn)工作方案》,并以麻陽(yáng)縣為試點(diǎn),指導(dǎo)制定了11個(gè)實(shí)施細(xì)則性質(zhì)的文件,為小額信貸的順利推進(jìn)完成了制度設(shè)計(jì)。去年11月底,我們把積極性高的23個(gè)縣作為第一批整體推進(jìn)縣,啟動(dòng)了全省小額信貸扶貧工作。為幫助金融機(jī)構(gòu)化解風(fēng)險(xiǎn),我們?cè)诳h級(jí)層面均建立了小額信貸風(fēng)險(xiǎn)化解專(zhuān)項(xiàng)資金,規(guī)模為300-500萬(wàn)元。同時(shí)省里每年按貸款總額的1%,安排扶貧資金用于追加風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。
我感覺(jué),推進(jìn)小額信貸工作,最主要的是抓好三個(gè)環(huán)節(jié),即“有需求、貸得出、收得回”?!坝行枨蟆?,是指貧困農(nóng)戶(hù)貸款發(fā)展生產(chǎn)的愿望和要求。過(guò)去,在農(nóng)村一方面存在農(nóng)戶(hù)貸款難和貸款貴的問(wèn)題,但同時(shí),在為數(shù)不少的農(nóng)戶(hù)中,又還存在缺乏生產(chǎn)發(fā)展門(mén)路或沒(méi)有用貸款發(fā)展生產(chǎn)的習(xí)慣。這就需要政府和相關(guān)部門(mén)積極組織和引導(dǎo)群眾,把產(chǎn)業(yè)發(fā)展同小額信貸結(jié)合起來(lái),這樣既能破解產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金瓶頸,又使小額信貸需求變得更加旺盛,形成良性互動(dòng)。“貸得出”,是指金融機(jī)構(gòu)的信貸資金能夠順暢地放貸到貧困農(nóng)戶(hù)手中去。這里除了評(píng)級(jí)授信和風(fēng)險(xiǎn)化解平臺(tái)建設(shè)外,如何寬松不良貸款的容忍度、分解信貸員的責(zé)任、建立考核機(jī)制、制定激勵(lì)措施、跟進(jìn)信貸服務(wù)等都是不可或缺的。“收得回”,是指營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。小額信貸工作要健康持續(xù)發(fā)展,不僅要選擇好產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目,地方政府還需要花力氣推進(jìn)誠(chéng)信建設(shè),要從具體問(wèn)題入手,要抓示范帶動(dòng),要發(fā)揮鄉(xiāng)規(guī)民約作用,不斷樹(shù)立地方的誠(chéng)信形象。一句話,搞好貧困農(nóng)戶(hù)小額信貸工作,不僅意義重大,同時(shí)也是一項(xiàng)需要久久為功的事,只有轉(zhuǎn)變作風(fēng),堅(jiān)持落細(xì)、落小、落實(shí),方能把工作做好,見(jiàn)到成效。
記者:你剛才講到小額信貸與產(chǎn)業(yè)扶貧結(jié)合,解決貧困農(nóng)戶(hù)貸款需求問(wèn)題,你們具體是怎么做的?
王志群:小額信貸是做好產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要環(huán)節(jié),離開(kāi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展談小額信貸就沒(méi)有意義,也做不起來(lái),為了幫助貧困農(nóng)戶(hù)找準(zhǔn)致富門(mén)路,提高貧困農(nóng)戶(hù)在當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)中的組織程度,提升產(chǎn)業(yè)扶貧的針對(duì)性和有效性,我們探索了“資金跟著窮人走,窮人跟著能人走,能人窮人跟著產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目走,產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目跟著市場(chǎng)走”的精準(zhǔn)產(chǎn)業(yè)扶貧路子,鼓勵(lì)企業(yè)、專(zhuān)業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)與貧困對(duì)象建立緊密的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制,形成利益共同體,變過(guò)去“給錢(qián)給物”“打卡到戶(hù)”為直接幫扶、委托幫扶和股份合作,這樣既提高了貧困農(nóng)戶(hù)參與產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)的組織程度,又讓貧困農(nóng)戶(hù)在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增收,小額信貸的規(guī)模也自然會(huì)上去了。去年,我省組織實(shí)施了62個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目,參與的企業(yè)和專(zhuān)業(yè)合作社多達(dá)200余家,覆蓋2753個(gè)村38.4萬(wàn)貧困對(duì)象,整合各類(lèi)資金33億多元,其中撬動(dòng)金融信貸13.6億元。
記者:湖南小額信貸工作目前進(jìn)展情況如何?下步還有什么想法?
王志群:我省小額信貸工作自去年底啟動(dòng)以來(lái),各縣借鑒麻陽(yáng)的做法,都制定了自己的實(shí)施方案,層層召開(kāi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村會(huì)議,廣泛宣傳發(fā)動(dòng),一邊開(kāi)展評(píng)級(jí)授信,一邊開(kāi)展貸款的發(fā)放。截至目前,23個(gè)重點(diǎn)縣評(píng)級(jí)授信和貸款證發(fā)放工作已基本完成,評(píng)級(jí)覆蓋面100%,有效授信率在80%左右。今年5月,我們又新增30個(gè)縣,全省整體推進(jìn)縣已達(dá)53個(gè),各項(xiàng)工作進(jìn)展順利。全年有望實(shí)現(xiàn)發(fā)放貧困農(nóng)戶(hù)小額貸款25億左右,受益貧困農(nóng)戶(hù)將達(dá)15萬(wàn)戶(hù)。
客觀上講,我省小額信貸才剛剛起步,還需要邊探索、邊總結(jié)、邊提高,我們將按照國(guó)務(wù)院扶貧辦和省委省政府要求,在前段工作基礎(chǔ)上,進(jìn)一步加大力度,在抓小、抓細(xì)、抓實(shí)上下功夫,加快金融扶貧信息平臺(tái)建設(shè),特別是結(jié)合產(chǎn)業(yè)扶貧擴(kuò)大放貸規(guī)模,讓小額信貸發(fā)揮更大作用,讓更多貧困群眾受益。