夯實(shí)”第三支柱”：優(yōu)化商業(yè)保險(xiǎn)主體角色研究

肖金平

摘 要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)在發(fā)展過程中，也取得了良好的業(yè)績(jī)。和社會(huì)型保險(xiǎn)比較可以看出，商業(yè)型保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)并不稱心如意，同時(shí)也不具有一定的規(guī)模。通過對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展所存在的問題進(jìn)行探析，對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)解決對(duì)策中的宣傳力度、稅收優(yōu)惠政策、銷售服務(wù)、監(jiān)管力度等進(jìn)行簡(jiǎn)要闡述。

關(guān)鍵詞：商業(yè)保險(xiǎn)；商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；保險(xiǎn)公司

據(jù)聯(lián)合國人口機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，到21世紀(jì)中期，中國超過60歲將有近5億人口，人口的老齡化發(fā)展，對(duì)社會(huì)類保險(xiǎn)提出了更高的需求。社會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)面對(duì)人口老齡化艱難的挑戰(zhàn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的大力發(fā)展變得迫不及待。目前商業(yè)保險(xiǎn)中的定期保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、終身保險(xiǎn)，都屬于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)范圍，它是保險(xiǎn)人保期屆滿時(shí)年老退休，由保險(xiǎn)公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。

一、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展所存在的問題

1.宣傳力度較差

商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于大部分人們而言就是一個(gè)基本的概論，覺得把錢放進(jìn)銀行和商業(yè)保險(xiǎn)是大致相同的。但事實(shí)上，隨著銀行近幾年對(duì)存款利率進(jìn)行不斷的調(diào)整，使得收益值出現(xiàn)了明顯的下降，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)則是不能跟保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)做比較的。商業(yè)保險(xiǎn)需要肯定自身的發(fā)展趨勢(shì)，強(qiáng)化宣傳力度，像網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙、廣告等。

2.銷售服務(wù)較差

銷售服務(wù)問題在商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中是主要問題的存在，大致可分為以下兩個(gè)方面：第一，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的種類比較老化，不能使人們的要求得到滿足。同時(shí)商業(yè)保險(xiǎn)本身的創(chuàng)新性、順應(yīng)性比較差，不能有效的吸引人們的注意力。第二，宣傳工作的不到位，也導(dǎo)致人們對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)注不高。而且，公司管理制度的老舊，也容易導(dǎo)致商業(yè)保險(xiǎn)不能更好的跟上時(shí)代的腳步，不能與時(shí)俱新。

二、優(yōu)化商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的對(duì)策

1.保險(xiǎn)公司自身的宣傳力度需要加強(qiáng)

宣傳類工作的實(shí)施，是商業(yè)保險(xiǎn)在發(fā)展過程中的主要工作。把養(yǎng)老保險(xiǎn)的輿論與理論工作更好的完成，可使人們進(jìn)一步提高保障意識(shí)，為了使商業(yè)保險(xiǎn)的印象能夠深入人們心中，商業(yè)保險(xiǎn)公司需要對(duì)多種宣傳手法進(jìn)行合理運(yùn)用。同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)公司在發(fā)展中時(shí)，也可對(duì)多種綜合型服務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)倪\(yùn)用，進(jìn)一步的對(duì)服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行豐富，進(jìn)一步的對(duì)服務(wù)范圍進(jìn)行擴(kuò)大，能夠有效使商業(yè)保險(xiǎn)公司的吸引力得到增強(qiáng)。

2.稅收優(yōu)惠政策的強(qiáng)化

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在發(fā)展的過程中，政府相關(guān)稅收政策是作為一大制約條件的存在。保險(xiǎn)行業(yè)在發(fā)展時(shí)，向來都是把稅收政策作為重點(diǎn)進(jìn)行關(guān)注。在天津與上海等地區(qū)，都已開展了養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的有關(guān)工作，而且還擬定了相關(guān)的稅收優(yōu)惠，使得能有助于推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

3.銷售服務(wù)方法

銷售方法：中介機(jī)構(gòu)的代理人員、企業(yè)簽訂相應(yīng)合同的個(gè)人、企業(yè)內(nèi)部人員等，是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要銷售人員。銷售形勢(shì)可大致分為以下兩方面：第一，營(yíng)銷方式，主要是對(duì)保單采取中介機(jī)構(gòu)、代理人員等方式進(jìn)行銷售；第二，直銷方式，保單的銷售可根據(jù)企業(yè)內(nèi)部人員采取直接性銷售。

服務(wù)對(duì)策：商業(yè)保險(xiǎn)想要完成大力發(fā)展，就必須要將客戶平臺(tái)加以完善，應(yīng)該把售前到售后的一切服務(wù)負(fù)責(zé)到底。第一，要規(guī)范科學(xué)處理企業(yè)內(nèi)部的管理工作，進(jìn)一步提高企業(yè)整體內(nèi)部管理工作的水平效率。要積極設(shè)立保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，像郵政或者銀行等地，都可設(shè)立代辦型的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。并且聯(lián)網(wǎng)互通工作實(shí)施，則需要相互間的同時(shí)進(jìn)行，這樣能夠給客戶優(yōu)質(zhì)服務(wù)。第二，商業(yè)保險(xiǎn)售后中心的功能設(shè)置要具備集中化，即查詢服務(wù)、咨詢服務(wù)、投訴服務(wù)等，是售后服務(wù)的主要內(nèi)容，同時(shí)售后服務(wù)的時(shí)長(zhǎng)則需要在24小時(shí)左右，這樣即能滿足客戶的需求，也能不間斷的為客戶提供服務(wù)。

4.監(jiān)管力度的強(qiáng)化

環(huán)境的優(yōu)良能夠更好的促進(jìn)各行各業(yè)的發(fā)展，而這在過程中也需要對(duì)監(jiān)管活動(dòng)進(jìn)行強(qiáng)化。這樣一來，為了使業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能夠?qū)崿F(xiàn)擴(kuò)大化處理，需要把商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)作為基礎(chǔ)，這樣能夠有助于形象的樹立。第一，深入分析我國的實(shí)際情況，在保險(xiǎn)項(xiàng)目的有關(guān)設(shè)計(jì)方面，需要對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管委員的監(jiān)管力度進(jìn)行強(qiáng)化。像一些對(duì)消費(fèi)者不利的合同條款、定價(jià)不科學(xué)等問題存在，應(yīng)當(dāng)及時(shí)的給予廢除或禁止。第二，企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的提高，則需要行業(yè)監(jiān)管部門的同意，這樣也能使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)和服務(wù)水平得到規(guī)范和有效提高。第三，保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可進(jìn)一步擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)，像一些國內(nèi)外的保險(xiǎn)企業(yè)也可積極的吸納，這樣既能使創(chuàng)新工作力度得到加大，也能使保險(xiǎn)企業(yè)時(shí)代發(fā)展性得到增強(qiáng)。

三、結(jié)語

綜上所述，隨著逐步完善保險(xiǎn)體制改革工作，使得更好的促進(jìn)了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展機(jī)遇。通過對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)解決對(duì)策中的宣傳力度、稅收優(yōu)惠政策、銷售服務(wù)、監(jiān)管力度等進(jìn)行分析，才能更好的推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

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