中介下了個(gè)金融蛋

張佳竹

日前，中原集團(tuán)傳出消息稱，其將與包括銀行、基金、信托、券商、資管在內(nèi)的100多家金融服務(wù)方建立合作關(guān)系，推出多款金融產(chǎn)品，為開(kāi)發(fā)商和購(gòu)房者提供融資方案。無(wú)獨(dú)有偶，互聯(lián)網(wǎng)中介新銳Q房網(wǎng)也推出了其互聯(lián)網(wǎng)金融新戰(zhàn)略構(gòu)想。而在此之前，鏈家。搜房、世聯(lián)行、我愛(ài)我家等房地產(chǎn)機(jī)構(gòu)均已推出各自的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

中原涉足金融業(yè)務(wù)

據(jù)中原地產(chǎn)中國(guó)大陸區(qū)總裁賴國(guó)強(qiáng)介紹，將與中原建立合作的100多家金融結(jié)構(gòu)，已經(jīng)涵蓋陸金所、中信證券、大業(yè)信托、盛世神州基金等公司。其中，僅信托部分，已有32家有牌照的信托公司與中原正式展開(kāi)合作。中原也專門成立了金融團(tuán)隊(duì)，目前約有20人的規(guī)模。同時(shí)，中原主要收取居間費(fèi)，按照行規(guī)大概是1%-2%。

“之所以要跟金融公司合作，是因?yàn)樵诔山贿^(guò)程中，客戶有金融產(chǎn)品的需要，如果中原不提供，可能會(huì)因此弱化競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。”中原集團(tuán)主席黎明楷此前在接受觀點(diǎn)地產(chǎn)新媒體專訪時(shí)表示。

事實(shí)上，中原與金融公司合作推出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品絕非偶然。記者了解到，中原地產(chǎn)在2014年實(shí)現(xiàn)了6500億元的代理銷售規(guī)模，其中開(kāi)發(fā)、銷售、購(gòu)買的每一個(gè)環(huán)節(jié)都對(duì)應(yīng)了資金的需求；同時(shí)地產(chǎn)行業(yè)天花板已經(jīng)出現(xiàn)，在代理銷售之外，中原必須尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)，金融就成為了新的突破口。

在黎明楷看來(lái)，中介代理公司自己做金融產(chǎn)品實(shí)際上隱含風(fēng)險(xiǎn)，牽涉到這些金融方面的錢，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于所能獲取到的利潤(rùn)?！八酪淮?，賺100次都賺不回來(lái)?！?/p>

對(duì)此，東方證券分析師竺勁認(rèn)為，直接接觸交易的公司自己去做金融產(chǎn)品才能真正把業(yè)務(wù)做起來(lái)。在竺勁看來(lái)，中介公司跟金融公司合作成本可能更高，因?yàn)榻鹑诠居凶约阂惶罪L(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，代理公司有自己一套交易風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，二者融合需要時(shí)間。

據(jù)悉，中原推出的金融產(chǎn)品與以往中介公司自己提供金融產(chǎn)品不同的是，中原以搭建平臺(tái)為主，扮演的是居間角色。比如開(kāi)發(fā)商要借錢，直接和中原說(shuō)，然后開(kāi)出條件，比如利率、時(shí)間、抵押形式等，中原把這個(gè)需求和資金方對(duì)接。

房產(chǎn)中介紛紛試水

在探索戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的道路上，房產(chǎn)中介開(kāi)始將互聯(lián)網(wǎng)金融奉為“上賓”，積極布局金融業(yè)務(wù)。

“鏈家在去年年底推出了‘家多寶，由于貸款對(duì)象僅針對(duì)在鏈家地產(chǎn)買賣房屋急需資金的客戶，有房產(chǎn)作抵押，因此安全性好，投資回報(bào)率也高。”據(jù)鏈家集團(tuán)副總裁兼CFO魏勇表示，這是鏈家首次試水P2P的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)了解，2014年12月上線的“家多寶”，截止到6月1日，已累計(jì)融資金額超過(guò)42個(gè)億，在2015年1季度，以月均環(huán)比增長(zhǎng)91%，投資人重復(fù)投資率80%的加速度成長(zhǎng)。

世聯(lián)行首席技術(shù)官黎振偉表示，所有二手經(jīng)紀(jì)公司都需要有金融中介業(yè)務(wù)，剛開(kāi)始是提供渠道?，F(xiàn)在都試水金融的原因是金融本身盈利性高，國(guó)家也允許并發(fā)放牌照。

據(jù)記者了解，除鏈家外，世聯(lián)行、搜房、樂(lè)居、港廈等多家房產(chǎn)中介都開(kāi)始布局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。例如，世聯(lián)行推出“家園云貸”；搜房網(wǎng)借助線下資源推出互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融服務(wù)網(wǎng)站“天下貸”；易居中國(guó)、新浪則攜手眾安保險(xiǎn)、新浪支付聯(lián)合推出P2P平臺(tái)——“房金所”；我愛(ài)我家推出“我家貸”等等。

在海通證券的一份最新研報(bào)中也對(duì)代理公司未來(lái)的金融版圖作了具體的描繪。以世聯(lián)行為例，報(bào)告認(rèn)為，2013年世聯(lián)代理銷售額是3000億元，如果3%客戶選擇世聯(lián)家園云貸，那么小貸業(yè)務(wù)總量將達(dá)到約100億元。假設(shè)每筆貸款手續(xù)費(fèi)在2%，將創(chuàng)造2億元收入的潛力。

研究報(bào)告指出，“我們看好公司以房地產(chǎn)為核心的小貸發(fā)展模式，認(rèn)為一旦公司進(jìn)入P2P階段后，該類業(yè)務(wù)將成為公司后期增長(zhǎng)重要?jiǎng)恿υ础！?/p>

在互聯(lián)網(wǎng)金融成為房地產(chǎn)行業(yè)變革焦點(diǎn)的形勢(shì)下，Q房網(wǎng)、房多多等房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也加快了自己布局互聯(lián)網(wǎng)金融的步伐。

Q房網(wǎng)副總裁花蘊(yùn)在接受媒體采訪時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)營(yíng)已經(jīng)蔓延至所有互聯(lián)網(wǎng)中介，這是產(chǎn)業(yè)鏈中不可缺少的重要環(huán)節(jié)，Q房網(wǎng)目前也正在籌備推出自己的金融產(chǎn)品。

搶市場(chǎng)，各具特色

作為傳統(tǒng)房產(chǎn)中介行業(yè)大佬的中原地產(chǎn)，此次布局互聯(lián)網(wǎng)金融，在時(shí)機(jī)上并未占據(jù)優(yōu)勢(shì)。其他幾家房產(chǎn)中介公司早早就開(kāi)始布局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，世聯(lián)行算是最早推出金融產(chǎn)品的中介公司，目前已經(jīng)運(yùn)行的產(chǎn)品包括房聯(lián)寶、訂金寶、家園云貸等，其中發(fā)展最快的又?jǐn)?shù)家園云貸。

據(jù)記者了解，家園云貸主要針對(duì)世聯(lián)行代理的樓盤業(yè)主，貸款額為所購(gòu)房源首付的一半，貸款期限分為3-6個(gè)月的短期貸款；長(zhǎng)期為1-3年。由于貸款時(shí)間可選擇，該產(chǎn)品也頗受消費(fèi)者青睞。

另一款廣受市場(chǎng)好評(píng)的金融產(chǎn)品是鏈家地產(chǎn)在去年年底推出的“家多寶”。作為其首次試水P2P的理財(cái)產(chǎn)品，家多寶也是一款針對(duì)普通購(gòu)房者借貸的短期理財(cái)產(chǎn)品。

為搶占有限的市場(chǎng)，易居中國(guó)、新浪等聯(lián)手推出的理財(cái)產(chǎn)品則更具靈活性。據(jù)記者了解，這兩款產(chǎn)品年化收益率高達(dá)8%，投資期限為一年，月度付息到期還本。首期產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)基數(shù)為5000元，門檻適中。投資人在認(rèn)購(gòu)30天后即可將投資項(xiàng)目的債權(quán)帶息轉(zhuǎn)讓，提升了投資資金的靈活性。

相較于其他中介公司提供的借貸產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，搜房網(wǎng)“天下貸”最大的優(yōu)勢(shì)則是它超長(zhǎng)的借貸還款期和零抵押的特點(diǎn)。除了低首付外，剩余首付還清時(shí)間3-24個(gè)月，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)靈活選擇，而零抵押的政策也減少了買房子的后顧之憂。

風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)并存

目前，大多數(shù)傳統(tǒng)中介和銀行、擔(dān)保公司合作，開(kāi)展正常的貸款和擔(dān)保等金融服務(wù)。而將來(lái)，會(huì)有越來(lái)越多的移動(dòng)互聯(lián)平臺(tái)提供自有金融服務(wù)，或和銀行合作進(jìn)行貸款利率優(yōu)惠、首付分期等深度服務(wù)。

在分析人士看來(lái)，房產(chǎn)中介在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域還在布局階段，“大家都在搶占市場(chǎng)的階段。”

“都說(shuō)不要把‘雞蛋放在一個(gè)籃子里，這點(diǎn)對(duì)于房產(chǎn)中介也適用?！备蹚B集團(tuán)副董事長(zhǎng)范敏表示。

而鏈家地產(chǎn)副總裁、CFO魏勇也稱，基于二手房交易，鏈家正在向金融領(lǐng)域延伸，除現(xiàn)在已開(kāi)展的第三方支付、擔(dān)保及鏈家理財(cái)P2P之外，鏈家金融還將向小貸、融資擔(dān)保及個(gè)人征信領(lǐng)域邁進(jìn)，未來(lái)5年將有一半的利潤(rùn)來(lái)自于金融?！澳壳敖鹑跇I(yè)務(wù)已占整體盈利的近10%，預(yù)計(jì)今年底將超過(guò)15%，未來(lái)的3年里做到20%、在未來(lái)5年里做到50%也是有可能的。”魏勇稱。

目前來(lái)看，幾乎各大房地產(chǎn)中介公司都在加碼互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，而推出的產(chǎn)品也有所差異，比較來(lái)看還是大型代理公司和中介公司最有實(shí)力。上海易居房地產(chǎn)研究院研究員嚴(yán)躍進(jìn)分析認(rèn)為，此類企業(yè)對(duì)于轉(zhuǎn)型有比較成熟的路線，即在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)夯實(shí)的基礎(chǔ)上進(jìn)行，背后有比較大的客戶群和大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。

不過(guò)，多位熟悉代理行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士也強(qiáng)調(diào)，風(fēng)險(xiǎn)跟收益是匹配的。

“很多產(chǎn)品的創(chuàng)新，看似合乎市場(chǎng)需求。但很多時(shí)候，此時(shí)的客戶都是一些熟人客戶，未來(lái)是否有可持續(xù)的客戶群，是需要打問(wèn)號(hào)的，”嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，此類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，通過(guò)高額的回報(bào)來(lái)吸引客戶注冊(cè)和參與，但能否持續(xù)還有待考量。

竺勁強(qiáng)調(diào)，目前來(lái)看，中介涉足金融板塊的不足就是風(fēng)險(xiǎn)控制的問(wèn)題。怎樣對(duì)購(gòu)房者風(fēng)險(xiǎn)控制，跟開(kāi)發(fā)商聯(lián)合，還是跟機(jī)構(gòu)聯(lián)合才能將風(fēng)險(xiǎn)降到最低？這都是要解決的問(wèn)題。