拒絕高利誘惑遠(yuǎn)離非法集資

趙立

案例摘要：

家住省城的李某夫婦是一對(duì)下崗職工，靠經(jīng)營一家小餐館維持生計(jì)。一日偶遇老鄉(xiāng)王某，閑談中李某得知王某的親戚張某經(jīng)營著一家房地產(chǎn)公司，現(xiàn)正準(zhǔn)備開發(fā)一樓盤，由于前期的銀行貸款還沒有下來，急需要資金周轉(zhuǎn)，想向私人借款，并支付高額利息?；氐郊液?，李某夫婦一合計(jì)，決定借款給張某，不但幫了老鄉(xiāng)的忙，還能賺一筆錢；李某夫婦向親戚朋友們借了數(shù)額不等的債務(wù)。于是，在王某的牽線搭橋下，李某和張某簽訂了一份借款合同，借款金額伍拾萬元，利息每月伍萬元。借款時(shí)，張某還給李某看了公司的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等相關(guān)手續(xù)。錢款借出一個(gè)月后，張某如約支付了當(dāng)月利息。次月中旬，張某又以同樣的理由借得李某夫婦叁拾萬元，但從此失去蹤跡，也再未支付過利息。后經(jīng)李某多方打聽，了解到原來張某通過允諾支付高于銀行數(shù)十倍利息及按借款數(shù)額給中間人傭金的方式，已經(jīng)借了許多人的錢了，僅通過中間人王某介紹的人就有十幾名之多；更為嚴(yán)重的是，張某借到錢后根本沒有用到房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)上，大部分借款都用來買豪宅、購名車、賭博及個(gè)人揮霍，騙得的借款達(dá)上千萬之多，根本無力償還，房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)只不過是其用來借款的幌子罷了。李某在得知實(shí)情后，遂即向公安機(jī)關(guān)報(bào)了案。最終法院以集資詐騙罪判處張某無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣八十萬元；同時(shí)以非法吸收公眾存款罪分別判處王某等中間人刑期不等的有期徒刑，并根據(jù)犯罪情節(jié)處以十萬元至伍拾萬元數(shù)額不等的罰金。

律師分析：

近年來，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各民事主體之間的經(jīng)濟(jì)交往日益頻繁，社會(huì)對(duì)資金的需求量不斷擴(kuò)大。而銀行緊縮銀根、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難等問題的出現(xiàn)，為民問融資提供r巨大市場，民間借貸逐步升溫。民間借貸市場的繁榮，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著促進(jìn)作用，但也帶來了一系列的負(fù)面效應(yīng)。民間借貸的融資渠道方式也由最初的親友或者單位內(nèi)部人員開始向社會(huì)公眾吸收資金從而演變?yōu)榉欠Y，這種融資方式不僅擾亂了金融秩序，還影響到社會(huì)穩(wěn)定。

根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問題的通知》第一條之規(guī)定：“非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為?！眹鴦?wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第四條第二款之規(guī)定：“非法吸收公眾存款是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)；所稱變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)?！奔啊蹲罡呷嗣穹ㄔ簩徖矸欠Y刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第三條：“非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任：

個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬元以上的；第四條：“以非法占有為目的，使用詐騙方法實(shí)施本解釋第二條規(guī)定所列行為的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第一百九十二條的規(guī)定，以集資詐騙定罪處罰?！?/p>

使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為“以非法占有為目的”：

（一）集資后不用丁生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)或者用丁生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；

（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；本案中張某以非法占有為目的，采取虛構(gòu)集資用途，以高回報(bào)率為誘餌，通過給中問人高額傭金的方式向社會(huì)公眾非法募集資金，騙取集資款的行為，觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定的集資詐騙罪；而本案的王某等中間人為了牟取高額傭金，違反同家金融管理制度，在未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的情況下，非法向社會(huì)不特定人員吸收存款，數(shù)額巨大，擾亂金融秩序，其行為觸犯了《中華人民共和同刑法》第一百七十六條，已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。廣大人民群眾必須要增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，提高識(shí)別非法集資的能力，拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資，依法保護(hù)自身權(quán)益。