第三方支付對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響探析

宋志德

摘要：電子商務(wù)發(fā)展的背景下，第三方支付迅速發(fā)展崛起，并且迅速形成與完善銀行業(yè)務(wù)勢均力敵的局面。文章積極從第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀的角度入手，探析其對于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)造成的影響，由此去論事如何實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：第三方支付；網(wǎng)上銀行；業(yè)務(wù)發(fā)展

中圖分類號：F830.4 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

隨著我國電子商務(wù)的繁榮發(fā)展，第三方支付也迅速發(fā)展起來，無論是交易額規(guī)模，還是交易增長幅度，或者是受眾范圍都可以看出，現(xiàn)階段的第三方支付的發(fā)展已經(jīng)給予網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展造成了種種影響。

一、第三方支付對于銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的影響

第三方支付對于銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的影響主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：其一，對于銀行中間業(yè)務(wù)收入的影響，第三方支付以其低廉的價(jià)格，交易擔(dān)保功能獲得越來越多的消費(fèi)者，給予銀行網(wǎng)上支付發(fā)展造成了很大的壓力，并且漸漸替代了銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。其二，顛覆銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，比如水電煤氣費(fèi)用，移動(dòng)通訊費(fèi)用，保險(xiǎn)代理，理財(cái)產(chǎn)品等，都可以在第三方支付平臺(tái)上進(jìn)行操作，由此使得銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不斷邊緣化。其三，銀行網(wǎng)上銀行用戶體驗(yàn)視角缺乏，難以從客戶需求的角度去進(jìn)行網(wǎng)上影響系統(tǒng)的研發(fā)，相對于第三方支付的人性化服務(wù)，銀行網(wǎng)上銀行還面臨著很大的服務(wù)質(zhì)量缺陷。

二、比較視角下第三方支付和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

（一）第三方支付的特點(diǎn)

第三方支付的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在：一，業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新能力強(qiáng)，支付流程更加快捷方便，使得用戶體驗(yàn)度得以提升；其二，擔(dān)保功能很好的滿足了支付擔(dān)保需求，有利于降低消費(fèi)者的支付擔(dān)憂；其三，更加注重人性化服務(wù)，以用戶體驗(yàn)提升為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，能夠?qū)崟r(shí)滿足不同時(shí)期人們的需求；其四，支付成本較低，流程操作簡單，線上交易金額沒有任何限制，能夠滿足各種各樣的服務(wù)需求。

（二）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)主要集中體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：其一，第三方支付以銀行資金清算為基礎(chǔ)，需要將備付賬戶放在銀行進(jìn)行托管；其二，銀行的信用程度比較高，資金監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)豐富，技術(shù)實(shí)力強(qiáng)；去三，銀行處于金融市場的的壟斷地位，存在更多的支付工具和產(chǎn)品，這是第三方支付無法企及的。

三、第三方支付發(fā)展背景下網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的策略

（一）立足安全，實(shí)現(xiàn)用戶體驗(yàn)滿意度的提升

一般情況下，銀行網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)主要涉及到理財(cái)，轉(zhuǎn)賬，繳費(fèi)和賬戶管理等領(lǐng)域，用戶在使用網(wǎng)上銀行的時(shí)候，往往會(huì)格外重視操作流程的安全性和便捷性。正是由于網(wǎng)上銀行沒有注重這樣的問題，使得網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)體驗(yàn)滿意度難以得到提升。因此，應(yīng)該積極借鑒第三方支付在此方面的經(jīng)驗(yàn)，全方位的把握客戶使用需求，以提高網(wǎng)上銀行用戶滿意度的方式去進(jìn)行改善和調(diào)整，從而改變大家對于網(wǎng)上銀行的不良印象。

（二）強(qiáng)調(diào)共贏，實(shí)現(xiàn)與第三方支付企業(yè)合作

現(xiàn)階段的基本情況是：銀行網(wǎng)上銀行還不能進(jìn)行擔(dān)保，在進(jìn)行交易的時(shí)候多半采用的是第三方支付。再加上兩者之間都存在彼此的優(yōu)勢，這就注定網(wǎng)上銀行與第三方支付之間能夠?qū)崿F(xiàn)合作共贏。具體來講，其主要涉及到以下幾方面的工作：其一，以參股的方式，實(shí)現(xiàn)與第三方支付企業(yè)的戰(zhàn)略合作，進(jìn)一步降低銀行運(yùn)營成本和資金風(fēng)險(xiǎn)，以達(dá)到資源優(yōu)化配置的效能；其二，借助銀行品牌和渠道實(shí)現(xiàn)第三方支付平臺(tái)的推廣，使得第三方支付獲取更多的客戶資源；其三，立足國際視野，實(shí)現(xiàn)銀行與第三方支付的合作，達(dá)到擴(kuò)展海外市場的效能。

（三）不斷促進(jìn)支付方案的個(gè)性化發(fā)展和進(jìn)步

實(shí)際上，很多大型的企事業(yè)單位，其支付存在規(guī)律性，不同行業(yè)的流程也存在很大的區(qū)別。因此，結(jié)合實(shí)際支付需求，網(wǎng)上銀行積極進(jìn)行有針對性的研發(fā)，從而實(shí)現(xiàn)支付產(chǎn)品的精準(zhǔn)研發(fā)和營銷，往往可以迅速的實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付規(guī)模的擴(kuò)展和延伸。另外在這樣的過程中，銀行的客戶群體也將形成集群效應(yīng)，使得支付業(yè)務(wù)成為其主導(dǎo)業(yè)務(wù)，也是很有可能的。

（四）注重網(wǎng)上銀行優(yōu)質(zhì)系統(tǒng)的研發(fā)和推廣

從本質(zhì)上來講，無論是第三方支付還是網(wǎng)上銀行，其出發(fā)點(diǎn)都在實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者更便捷，更快速的資金管理服務(wù)。對于網(wǎng)上銀行來講，具備人性化，科學(xué)化，效能化，安全化的網(wǎng)上銀行操作系統(tǒng)，往往將成為其服務(wù)產(chǎn)品推廣的基礎(chǔ)和前提。為此，應(yīng)該積極做好如下的工作：其一，以第三方支付平臺(tái)構(gòu)建為模板，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)的多樣化，研究開發(fā)出更優(yōu)質(zhì)的支付系統(tǒng)，保證其安全性和穩(wěn)定性的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)支付產(chǎn)品的豐富。其二，注重網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的維護(hù)和管理，依據(jù)支客戶支付的需求，積極對于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)進(jìn)行疏通，以保證其能夠切實(shí)的發(fā)揮其效能。

四、結(jié)束語

綜上所述，第三方支付與網(wǎng)上銀行并不是不可調(diào)和的競爭對手，樹立共贏意識，以適當(dāng)?shù)姆绞酵耆梢允沟脙烧邔?shí)現(xiàn)融合，并且彼此在促進(jìn)雙方發(fā)展的過程中得以更加快的進(jìn)步，也是完全有可能的。相信隨著第三方支付對于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響不斷加深，兩者的關(guān)系處理也將成為影響現(xiàn)代支付方式重要話題，而這也將成為促進(jìn)我們生活質(zhì)量提升的重要因素。

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