智能金融趨勢下地方本科高校金融類課程的再思考

向俊

（重慶師范大學(xué) 經(jīng)濟與管理學(xué)院，重慶 401331）

一、前言

智能金融（AiFinance）即人工智能與金融的全面融合，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等高新科技為核心要素，全面賦能金融機構(gòu)，重新塑造整個金融行業(yè)。如果說信息科技金融是金融科技發(fā)展的第一層次，互聯(lián)網(wǎng)金融是金融科技的第二層次，那么智能金融就是金融科技發(fā)展的第三層次。智能化金融服務(wù)已從以前的產(chǎn)品設(shè)計、前端銷售延伸到流程改進、風險管理等更為復(fù)雜的領(lǐng)域，可以說智能金融是金融科技發(fā)展的高級形態(tài)。

金融行業(yè)智能化的發(fā)展趨勢對金融人才的學(xué)科交叉能力、實際操作能力等提出了更高的要求，例如CFA 考試在2019年加考金融科技（Fintech）科目，可見金融機構(gòu)開始要求員工能夠全面地了解人工智能、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)在金融方面的應(yīng)用，智能金融的發(fā)展已經(jīng)得到了社會的廣泛關(guān)注與認可。然而，地方本科高校金融類課程的設(shè)置與教學(xué)設(shè)計已明顯落后，普遍存在與行業(yè)脫節(jié)、實操機會較少等問題，以至于學(xué)生缺乏學(xué)習(xí)積極性，能力提升不足。如何設(shè)計適合新形勢的課程教學(xué)環(huán)節(jié)、提升教學(xué)效果、提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，是值得思考和研究的課程改革議題。

以《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》課程為例來看，作為金融類專業(yè)的必修課，該課程兼具理論性和實踐性的特點，其教學(xué)方式關(guān)系到學(xué)生是否能學(xué)以致用和培養(yǎng)質(zhì)量的問題。商業(yè)銀行一直是金融類專業(yè)學(xué)生就業(yè)的主要渠道之一，但由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)具有較強的保密性、特殊性，學(xué)生很難有實踐的機會，接觸不到實際的核心業(yè)務(wù)，對業(yè)務(wù)流程一知半解，書面理論知識豐富，但實踐動手操作能力薄弱。在當今智能金融的趨勢下，以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融行業(yè)面臨很大的挑戰(zhàn)，銀行網(wǎng)點普遍縮減、發(fā)展數(shù)字銀行成為共識，而現(xiàn)有金融人才的培養(yǎng)模式還不能適應(yīng)其變化。并且，與“雙一流”院校相比，普通本科學(xué)校大多屬于地方性院校，具有大班教學(xué)、學(xué)生自覺性較差的特點，課程設(shè)置和教學(xué)方法都有一些缺陷。一方面?zhèn)鹘y(tǒng)的教學(xué)方式本身就存在缺點，另一方面社會經(jīng)濟的發(fā)展又產(chǎn)生了新的要求，這一矛盾亟待解決。

二、地方本科高校金融類課程教學(xué)存在的主要問題

金融知識的不斷更新使得金融類課程的教學(xué)模式呈現(xiàn)出動態(tài)發(fā)展變化的過程，盡管如此，許多地方本科高校在進行金融類課程教學(xué)時仍然存在著課程體系設(shè)置落后、教學(xué)模式偏傳統(tǒng)等問題，具體表現(xiàn)為以下幾點：

（一）獨立實驗課程設(shè)置較少

金融類專業(yè)的實踐性較強，實驗課程提供了一種模擬場景，使學(xué)生在實驗操作中體會行業(yè)的運作模式和特點，有利于提高學(xué)生的專業(yè)水平和動手能力，實際工作時更容易上手。目前智能金融的發(fā)展趨勢進一步要求凸顯整個實驗課程體系的地位，但普通本科高校對實驗課程的重視程度普遍不夠，開設(shè)的獨立實驗課程較少。獨立實驗課程需要在實驗室集中授課，通過實驗室軟硬件資源進行模擬操作，授課教師布置實驗任務(wù)，學(xué)生完成后提交實驗報告，教師據(jù)此結(jié)合平時表現(xiàn)給予該課程的最終分數(shù)。獨立實驗課程由于學(xué)時充足，往往能讓學(xué)生較為完整地體驗主要金融業(yè)務(wù)的操作過程，甚至能進行自主設(shè)計和創(chuàng)新。然而，目前地方高校金融類課程設(shè)置體系中獨立實驗課程的缺乏，使得學(xué)生難以通過實驗教學(xué)過程體會金融業(yè)的現(xiàn)實問題和前沿性項目。另外，智能金融的發(fā)展要求學(xué)生掌握并精通一門以上的計算機語言，例如企業(yè)招聘時大多要求應(yīng)聘者精通python 語言，但地方高校開設(shè)此課程普遍較晚、甚至沒有開設(shè)。金融業(yè)需要的智能化人才亟待培養(yǎng)相應(yīng)的能力，實驗課程也需要結(jié)合行業(yè)變化的趨勢來增設(shè)新內(nèi)容。

（二）實驗學(xué)時不足

為了提高學(xué)生的實操能力，除開設(shè)獨立的實驗課程之外，理論課程中設(shè)置一定的實驗學(xué)時也是常用的方法，例如商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、金融衍生品投資交易等重要實驗大多安排在原有的理論課程中，占據(jù)一定的學(xué)時。然而地方本科高校實驗學(xué)時的設(shè)置卻遠遠不夠。以《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》課程為例，商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括普通柜臺業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等，要熟悉這些業(yè)務(wù)的操作、需要學(xué)生通過相應(yīng)的軟件進行學(xué)習(xí)，較為復(fù)雜的操作還要在教師指導(dǎo)下反復(fù)訓(xùn)練多次才能掌握。而現(xiàn)有的實驗學(xué)時較少，從數(shù)量繁多的銀行綜合業(yè)務(wù)來看、很難達到熟練操作的要求，學(xué)生體驗不到系統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)處理整體過程，自然沒有深刻體會。

（三）教學(xué)方式方法陳舊

金融類理論課程主要以教師課堂講授為主，又有大量的金融術(shù)語，容易造成沉悶的課堂氣氛，學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性和課堂參與度低。近年來案例教學(xué)、翻轉(zhuǎn)課堂等新型教學(xué)模式的出現(xiàn)，有利于提高課堂活躍度。但是，新型教學(xué)模式應(yīng)用得不合理，會導(dǎo)致“冰火兩重天”的情況，即部分學(xué)生活躍起來、部分學(xué)生卻趁課堂活動的機會開小差。原因在于地方本科高校的教學(xué)資源緊缺，大班教學(xué)成為主流教學(xué)方式，教師的課堂時間有限，難以兼顧每個學(xué)生的反應(yīng)，做到因材施教。

（四）師生均缺乏實踐經(jīng)驗

當前金融類課程的教師大多是從學(xué)校進入課堂，很少有教師從企業(yè)或金融部門進入學(xué)校，缺乏相關(guān)實踐經(jīng)驗，導(dǎo)致教學(xué)過程中師生的實踐能力有著先天不足。只有通過參與實踐，才能積累和提高實踐經(jīng)驗。金融類課程的教學(xué)手段和方法與我國高校中其他專業(yè)有較大差別，而教師的教學(xué)理念還沒有完全擺脫計劃經(jīng)濟時代的痕跡，課堂主體還是教師，一味強調(diào)傳播知識，缺乏學(xué)生的參與。因此培養(yǎng)的學(xué)生綜合素質(zhì)往往較低，難以適應(yīng)未來激烈的競爭?！渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》課程主要學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的管理理念和基本業(yè)務(wù)，由于商業(yè)銀行經(jīng)營特點、學(xué)生不容易在實際中操作實際業(yè)務(wù)，只能通過實驗教學(xué)環(huán)節(jié)進行模擬，但其比重小、學(xué)時少，學(xué)生的實踐能力提高有限。

三、對未來課程教學(xué)改進的幾點思考

對于上述教學(xué)中的主要問題，結(jié)合地方本科高校的實際情況，我認為教學(xué)改進要從以下幾個方面入手：

（一）充分重視實驗課程、建設(shè)實驗平臺體系

智能金融的發(fā)展使得金融類專業(yè)與計算機、數(shù)學(xué)等專業(yè)產(chǎn)生了學(xué)科交叉，要求金融類專業(yè)的學(xué)生掌握一些數(shù)學(xué)工具和計算機技術(shù)，為了適應(yīng)形勢變化，形成辦學(xué)特色，學(xué)校應(yīng)當增設(shè)相應(yīng)的實驗課程并加大投入，甚至在課程設(shè)置上以金融實驗課程為核心來進行安排。獨立性實驗可以隨著各專業(yè)理論課程的逐漸開出而設(shè)置，并在課程內(nèi)容的難易程度上循序漸進，先學(xué)科基礎(chǔ)課后專業(yè)實驗課，突出金融應(yīng)用技能的培養(yǎng)。同時，對于理論課程內(nèi)置實驗課的情況，要增加實驗學(xué)時量，提高實驗占比，解決理論學(xué)習(xí)與實驗學(xué)習(xí)的時間分配問題，讓學(xué)生有充足的時間把理論知識運用到實際操作中去。此外，在二者的基礎(chǔ)之上建設(shè)綜合實驗平臺體系，形成課堂內(nèi)外的有效連接，使學(xué)生在一體化的實驗實訓(xùn)場景中提高綜合素質(zhì)和動手能力，提升對金融專業(yè)的認同感。

（二）更新教學(xué)方法、線上線下相結(jié)合

金融時事熱點層出不窮，教師可以針對現(xiàn)實中發(fā)生的經(jīng)濟、金融事件進行分析，并引導(dǎo)學(xué)生思考和討論，達到提高學(xué)習(xí)興趣的目的。另外，還可根據(jù)不同班級的學(xué)生特點設(shè)計課堂活動，如小游戲、角色扮演、小型辯論等，增加課堂互動。同時教師可利用一些輔助教學(xué)的線上軟件和平臺，督促學(xué)生課堂練習(xí)、課后作業(yè)等。例如使用雨課堂小程序，可以實時檢驗學(xué)生的學(xué)習(xí)狀況，統(tǒng)計分析答題正確率，從而及時調(diào)整課堂教學(xué)內(nèi)容和方式，并提高了學(xué)生的課堂參與度，不失為一種線上線下結(jié)合的好方法。再如，去年疫情期間《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》課程采用了中國大學(xué)慕課平臺視頻學(xué)習(xí)、慕課堂練習(xí)、論壇討論和線上實驗相結(jié)合的方式，教學(xué)方法多樣，受到學(xué)生的普遍歡迎。之后繼續(xù)采用了混合式教學(xué)模式，實現(xiàn)線上線下學(xué)習(xí)的融合。例如，可讓學(xué)生先借助學(xué)習(xí)平臺進行線上自主學(xué)習(xí)，做到上課有針對性地學(xué)習(xí)、做筆記和提出問題，并在線下課堂中答疑解惑，加深學(xué)生對重點、難點的理解。教師還可以利用線上平臺提供的大數(shù)據(jù)功能，監(jiān)控學(xué)生的學(xué)習(xí)效果，了解每位學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，從而有的放矢。

（三）開展技能競賽，實現(xiàn)以賽代訓(xùn)

開展職業(yè)技能競賽，能夠顯著地調(diào)動學(xué)習(xí)積極性，對于學(xué)生的職業(yè)技能和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力的提升具有積極的作用。技能競賽賽項的設(shè)計可以與金融行業(yè)的職業(yè)資格考試范圍相吻合，并對接金融行業(yè)企業(yè)崗位的工作內(nèi)容，把技能競賽內(nèi)容融入常規(guī)教學(xué)之中，構(gòu)建“以賽代訓(xùn)”的金融類課程教學(xué)體系。例如商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綜合技能競賽包括銀行業(yè)務(wù)能力、銀行從業(yè)知識、銀行基本技能三個部分，分別從銀行綜合業(yè)務(wù)、銀行從業(yè)所需具備的專業(yè)基礎(chǔ)知識、基本手工操作技能三方面來考核銀行職業(yè)崗位需要的專業(yè)核心知識與能力。

（四）增強校企合作、增加實踐機會

在智能金融發(fā)展的背景下，金融行業(yè)的人才需求也是不斷變化的，只有真正了解行業(yè)需求，才能培養(yǎng)出行業(yè)需要的人才。相對雙一流高校來說，地方本科高校的教師缺乏與行業(yè)交流的機會，學(xué)校資源也顯得不足，從而造成課堂教學(xué)與行業(yè)需求脫節(jié)的現(xiàn)象。高校和金融機構(gòu)應(yīng)發(fā)揮各自的優(yōu)勢，進行長期有效的合作。金融類課程教師應(yīng)在學(xué)校的鼓勵和支持下，深入銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)進行實踐，直接接觸到實際金融市場運作，同公司員工一起解決業(yè)務(wù)難題，在實戰(zhàn)中提高金融類課程教師的實踐工作能力，擴展教師課堂授課思路，豐富課堂教學(xué)內(nèi)容。同時也可以以學(xué)院為支撐，邀請金融機構(gòu)中具有多年實操經(jīng)驗的業(yè)務(wù)人員走入課堂，為學(xué)生提供金融科技的最新知識和金融業(yè)務(wù)的培訓(xùn)指導(dǎo)，豐富課程教學(xué)形勢。并且，學(xué)校應(yīng)積極建立校企合作的平臺，設(shè)立實踐培訓(xùn)基地，一方面教師可以到基地兼職、增加對金融企業(yè)的了解；一方面學(xué)生也獲得了更多實踐學(xué)習(xí)的機會；另一方面也可為企業(yè)輸送優(yōu)秀人才，助力企業(yè)發(fā)展。

四、結(jié)語

智能金融的發(fā)展推動了行業(yè)的創(chuàng)新，在智能金融的趨勢下，地方高校金融類課程的建設(shè)還有很多不足。本文針對智能金融時代對金融人才的要求，探討了金融類課程教學(xué)存在的問題以及改進的一系列建議，提出可通過加強實驗課程建設(shè)、應(yīng)用混合式教學(xué)模式、開展職業(yè)技能競賽、增強校企合作四個方面的措施，達到培養(yǎng)高質(zhì)量、高素質(zhì)新金融人才的目標。總之，為了適應(yīng)時代的需要，地方高校金融類課程的建設(shè)應(yīng)與時俱進，把社會經(jīng)濟的發(fā)展需求和學(xué)生的實際情況作為教學(xué)改革的切入點，不斷探索專業(yè)教學(xué)改革方法，從而提高辦學(xué)質(zhì)量，使金融類專業(yè)獲得良性發(fā)展。

注釋：

①向俊（1977.4～），女，重慶潼南人；重慶師范大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院講師；研究方向：金融市場.