淺談新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的金融困境及其突破

[摘要]新型城鎮(zhèn)化建設(shè)是我國(guó)的一項(xiàng)重大戰(zhàn)略，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)能夠推動(dòng)我國(guó)的現(xiàn)代化建設(shè)，而新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的核心就是城鎮(zhèn)金融。在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的過程中，住房、農(nóng)民權(quán)益保障和公共基礎(chǔ)建設(shè)都離不開資金支持。然而我國(guó)的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)面臨著金融困境，本文對(duì)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)面臨的金融困境及其原因進(jìn)行了分析，并提出了突破金融困境、推動(dòng)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的具體對(duì)策。

[關(guān)鍵詞]新型城鎮(zhèn)化建設(shè)；銀行信貸；金融困境

我國(guó)的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)指的全面提高我國(guó)的城鎮(zhèn)化質(zhì)量和水平，推動(dòng)城鎮(zhèn)向生態(tài)化和現(xiàn)代化發(fā)展，以工業(yè)化為動(dòng)力、堅(jiān)持以人為本，搞好大中小城市和諧發(fā)展、走友好和諧、城鄉(xiāng)一體、功能全面、集約經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展的道路，解決二元經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展。在這個(gè)過程中離不開資金的支持，因此金融問題，是新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的核心問題。當(dāng)前我國(guó)的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中面臨著一些金融困境，必須采取有效的措施，打破金融困境，推動(dòng)新型城鎮(zhèn)化的建設(shè)。

1.當(dāng)前我國(guó)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中面臨的金融困境

1.1單一的建設(shè)資金來(lái)源

在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的過程中，需要建設(shè)大量的公共服務(wù)設(shè)施和基礎(chǔ)設(shè)施，這就離不開財(cái)政的投資。然而由于新建的融資渠道具有較高的融資門檻，很多民間資本難以得到融資的機(jī)會(huì)，造成了城鎮(zhèn)中大量的民間資本不能得到有效的利用，對(duì)金融市場(chǎng)造成了限制[1]。

與此同時(shí)由于收益期較長(zhǎng)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)城建項(xiàng)目的興趣不大，沒有創(chuàng)新產(chǎn)品的積極性，造成新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金需求難以得到有效的滿足。

1.2沒有規(guī)范的利用資金

在建設(shè)新型城鎮(zhèn)的過程中，由于缺少統(tǒng)一機(jī)構(gòu)的整體規(guī)劃，一些城鎮(zhèn)化項(xiàng)目建設(shè)在條件困難群眾的安置、居民拆遷補(bǔ)助等方面缺乏統(tǒng)一的資金決算和預(yù)算。這也造成了新型城鎮(zhèn)建設(shè)過程中的很多問題，例如缺乏對(duì)資金發(fā)放和使用的有效監(jiān)管、財(cái)務(wù)管理混亂、沒有對(duì)款項(xiàng)實(shí)行專項(xiàng)管理、核算不規(guī)范。特別是在資金的計(jì)劃執(zhí)行過程中，沒有按照公正、透明和公開的原則向社會(huì)進(jìn)行公示，導(dǎo)致了一些違規(guī)使用資金的情況出現(xiàn)。很多新城鎮(zhèn)化建設(shè)中使用普通收據(jù)來(lái)代替費(fèi)用報(bào)銷的票據(jù)，特別是一些大筆支出都采用收據(jù)入賬的方式，工程項(xiàng)目結(jié)算和購(gòu)買原材料等，缺少規(guī)范的票據(jù)證明。

1.3社會(huì)保障機(jī)制建設(shè)的落后

在城鎮(zhèn)化推進(jìn)的過程中，離不開健全的社會(huì)保障體系，二者相輔相成，呈良性正相關(guān)關(guān)系。也就是說(shuō)隨著城鎮(zhèn)化水平的不斷提高，必須相應(yīng)地提高所在地區(qū)的社會(huì)保障程度。而我國(guó)的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的過程中，社會(huì)保障機(jī)制的建設(shè)卻比較落后，存在著區(qū)域劃分嚴(yán)格、管理分散、城鄉(xiāng)二元化等問題。我國(guó)很多城鎮(zhèn)社會(huì)保險(xiǎn)的保額過少、商業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率都比較低，存在著養(yǎng)老保險(xiǎn)支付極度不足的問題[2]。

1.4地方金融服務(wù)水平較低

城鎮(zhèn)化的資金借貸、農(nóng)村信用社的三種功能定位，受到了國(guó)有商業(yè)銀行的借貸限制，造成了其資金流向不符合城鎮(zhèn)化建設(shè)的需要。我國(guó)大部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)都存在著金融缺乏創(chuàng)新、金融服務(wù)水平較低、服務(wù)意識(shí)淡薄、服務(wù)手段單一等情況。這也對(duì)新型城鎮(zhèn)化的資金流動(dòng)和供給造成了嚴(yán)重的限制，制約了當(dāng)?shù)氐胤浇鹑诜?wù)的發(fā)展。

2.造成新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的金融困境的主要原因

2.1金融工具的創(chuàng)新較少

當(dāng)前由于農(nóng)村金融的排斥，只有很少的金融工具能夠?yàn)檗r(nóng)村城鎮(zhèn)化服務(wù)，服務(wù)的領(lǐng)域也僅限于資金借貸，提供非常有限的資金。隨著農(nóng)民市民化的過程不斷推進(jìn)，在理財(cái)、消費(fèi)、居住、就業(yè)等領(lǐng)域都需要更高層次的金融服務(wù)。然而當(dāng)前的金融機(jī)構(gòu)卻沒有積極有效地調(diào)整，難以提供多樣化的金融服務(wù)和產(chǎn)品。當(dāng)前我國(guó)信貸之外的金融手段量很少，例如保險(xiǎn)、信托、基金等，具有單一的融資體系，金融資源的配置效率不高[3]。

2.2資金濫用現(xiàn)象屢禁不止，監(jiān)管執(zhí)行不力不足

在新型城鎮(zhèn)化的建設(shè)中，必須保障財(cái)政撥款的?？顚Ｓ?，才能提高資金的使用效率，杜絕資金濫用的現(xiàn)象。而由于很多城鎮(zhèn)建設(shè)資金的用款單位的投資意識(shí)不足，沒有對(duì)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金進(jìn)行有效的監(jiān)管，導(dǎo)致了城建資金多部門投放，甚至被濫用和挪用。監(jiān)管部門也沒有實(shí)行有力的監(jiān)管工作驗(yàn)收、項(xiàng)目效率和資金下?lián)艿拳h(huán)節(jié)。往往只是將款項(xiàng)下?lián)艹鋈?，沒有對(duì)款項(xiàng)的實(shí)際用途進(jìn)行有效的監(jiān)管。這也導(dǎo)致了資金的投入無(wú)重點(diǎn)、無(wú)規(guī)劃，沒有形成合力，具有較低的使用效率，資金濫用的現(xiàn)象屢禁不止[3]。

2.3滯后的社保體系

雖然我國(guó)已經(jīng)基本在全社會(huì)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)了城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋，將國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人共同承擔(dān)的統(tǒng)籌模式建立了起來(lái)。然而在農(nóng)村地區(qū)，養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)僅在有條件的區(qū)域進(jìn)行改革試點(diǎn)，其保障水平在整個(gè)生活保障、醫(yī)療保障和養(yǎng)老保障中也處于最低水平。很多經(jīng)濟(jì)落后的農(nóng)村地區(qū)的社保體系非常落后，對(duì)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)造成了制約。政府必須投入更多的資金，建設(shè)農(nóng)村社會(huì)保障體系，將更適合于城鎮(zhèn)化居民的失業(yè)、養(yǎng)老和醫(yī)療保障方式設(shè)計(jì)出來(lái)，避免城鎮(zhèn)化過程中造成的社會(huì)不穩(wěn)定。

2.4商業(yè)銀行沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用

在新型城鎮(zhèn)化的建設(shè)中，商業(yè)銀行發(fā)揮的作用十分有限，僅限于地方政府的資金借貸。商業(yè)銀行沒有認(rèn)識(shí)到隨著城鎮(zhèn)化建設(shè)，當(dāng)?shù)氐慕鹑谛枨笠矔?huì)發(fā)生變化，必須提供新的金融衍生產(chǎn)品。當(dāng)前的商業(yè)銀行多地將資金貸放給了工程項(xiàng)目和工商企業(yè)，導(dǎo)致城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金供給得不到滿足。

3.打破新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的金融困境的對(duì)策

3.1對(duì)多元化的融資渠道進(jìn)行探索

在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的過程中，不僅要依靠銀行貸款融資和政府財(cái)政，還要積極使用多種金融工具，例如債券、基金和信托等。在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，對(duì)各種民間資金進(jìn)行有效的利用，當(dāng)?shù)卣€可以根據(jù)需要發(fā)行政府債券，推動(dòng)融資渠道的多元化和投資主體的多元化，滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)中的資金需求[4]。

3.2加強(qiáng)資金監(jiān)管，杜絕資金濫用的行為

在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的過程中必須杜絕資金濫用的行為，提高資金的使用效率。首先，必須確保資金的?？顚Ｓ茫瑢㈨?xiàng)目資金專用賬戶建立起來(lái)，并做到款項(xiàng)清楚、定期審核、信息透明，一旦發(fā)現(xiàn)濫用、挪用項(xiàng)目資金的情況要堅(jiān)決查處。與此同時(shí)還可以通過民主選舉的方式，成立新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的項(xiàng)目監(jiān)管委員會(huì)，由項(xiàng)目監(jiān)管委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督項(xiàng)目建設(shè)的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而提高監(jiān)督的有效性。

3.3對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)中的社會(huì)保障體系進(jìn)行完善

在城鎮(zhèn)化建設(shè)的過程中有一些與群眾利益和公共安全息息相關(guān)要保障必須首先得到落實(shí)，比如意外事故、食品安全、食品保險(xiǎn)和安全生產(chǎn)等等，以應(yīng)對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中出現(xiàn)的社會(huì)糾紛，避免其影響社會(huì)和諧和穩(wěn)定。與此同時(shí)要大力建設(shè)居民社會(huì)保障體系，當(dāng)?shù)卣度氪罅康馁Y金，對(duì)農(nóng)村居民的社會(huì)保障體系進(jìn)行完善。以城鎮(zhèn)化的發(fā)展水平和進(jìn)程為依據(jù)，以居民收入的變化為基礎(chǔ)，對(duì)政府投入保障金的比例進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整，促進(jìn)城鄉(xiāng)保險(xiǎn)一體化的進(jìn)程。

3.4對(duì)金融機(jī)構(gòu)的定位進(jìn)行調(diào)整

先建立一批在于城鎮(zhèn)化的骨干金融機(jī)構(gòu)，例如中國(guó)信合、農(nóng)村銀行和中國(guó)農(nóng)行等，并對(duì)項(xiàng)目資金的投放、籌集和使用進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管和規(guī)范，確保資金的使用公開透明。同時(shí)要以城鎮(zhèn)化的進(jìn)程開發(fā)為依據(jù)，不斷推出新的金融衍生工具，促進(jìn)城鎮(zhèn)化過程中的資金流動(dòng)。例如銀行貸款的證券化，可以有效地實(shí)現(xiàn)資金的高效運(yùn)作、轉(zhuǎn)嫁資金風(fēng)險(xiǎn)。隨著城鎮(zhèn)居民可支配收入不斷提高，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該不斷開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品，活躍農(nóng)村金融市場(chǎng)。

4.結(jié)語(yǔ)

我國(guó)正處于城市化建設(shè)的關(guān)鍵時(shí)期，在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的過程中金融困境是一個(gè)重要的制約因素，也是當(dāng)前新型城鎮(zhèn)化建設(shè)必須解決的問題。城鎮(zhèn)主體、金融機(jī)構(gòu)、地方財(cái)政和當(dāng)?shù)卣纬珊狭?，采取有效的?duì)策對(duì)新型城鎮(zhèn)居民的金融服務(wù)問題和城鎮(zhèn)化中的金融問題進(jìn)行解決，突破金融困境，推動(dòng)我國(guó)的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。

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