改革和完善中國金融監(jiān)管體系探析

[摘要]本文對世界各國金融監(jiān)管體系的變化趨勢和演變進(jìn)行了分析和比較，同時(shí)對我國金融監(jiān)管體制中存在的各種問題進(jìn)行了介紹，從而對我國金融監(jiān)管體系進(jìn)行改革與完善的必要性進(jìn)行了進(jìn)一步的闡述。立足于長遠(yuǎn)發(fā)展的角度而言我國必須要將傘型管理、分工協(xié)作以及統(tǒng)一監(jiān)管的金融監(jiān)管體系建立起來，我國的金融監(jiān)管體系應(yīng)該將這樣的一個(gè)改革目標(biāo)確定下來，就是必須要將一個(gè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立起來，開展綜合金融管理。

[關(guān)鍵詞]金融監(jiān)管；金融監(jiān)管體系；金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會

在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，每一個(gè)國家的金融市場都屬于國際金融市場的一個(gè)組成部分；現(xiàn)在出現(xiàn)了越來越多的跨國銀行和金融機(jī)構(gòu)；同時(shí)也出現(xiàn)了不斷發(fā)展壯大的跨國界的金融集團(tuán)，很多保險(xiǎn)銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)的的業(yè)務(wù)中有很多都屬于國際業(yè)務(wù)，如果一旦有問題出現(xiàn)在一國的銀行或者金融市場當(dāng)中，就會使其他國家的金融機(jī)構(gòu)金融市場受到嚴(yán)重的沖擊和影響。因此必須要采取有效的措施，從國際金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極地防范。在這種情況下，大家開始越來越普遍的關(guān)注金融監(jiān)管的重要作用。

1.我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀

由于受到政治因素的影響。我國在改革開放之前，一直都是實(shí)施的嚴(yán)格的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理體制，在這種體制下我國幾乎沒有金融市場，所有的信用都?xì)w銀行處理，我國在相當(dāng)長的一段時(shí)間之內(nèi)只有一家銀行是中國人民銀行，中國人民銀行除了從事信貸業(yè)務(wù)之外，同時(shí)還具備金融監(jiān)管的職能，因此當(dāng)時(shí)的金融監(jiān)管體制帶有很強(qiáng)烈的集中統(tǒng)一的性質(zhì)，與此同時(shí)這種監(jiān)管業(yè)帶有嚴(yán)格和簡單的色彩。中國的金融體系在八十年代以后出現(xiàn)了非常大的變化，中國開始分出或者成立了中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等，隨后中國人民銀行逐漸的發(fā)展成為獨(dú)立的中央銀行。我國當(dāng)時(shí)的金融市場機(jī)構(gòu)從整體上來說這么不發(fā)達(dá)中國的金融體系在九十年代以后出現(xiàn)了更大的改變，逐漸的出現(xiàn)了多層次的資本市場，除了傳統(tǒng)的四大國有商業(yè)銀行之外，紛紛出現(xiàn)了很多其他股份制商業(yè)銀行，同時(shí)中國還出現(xiàn)了非常多的外資銀行，而且非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的也越來越快，在這種情況下，只是單純地依靠人民銀行實(shí)施金融管理工作開始出現(xiàn)了越來越多的問題。九十年代我國成立了證監(jiān)會、保監(jiān)會以及銀監(jiān)會等，而中國人民銀行的主要工作則變成了對貨幣政策進(jìn)行制定和執(zhí)行，同時(shí)監(jiān)督和管理貨幣市場和外匯市場，而銀監(jiān)會的主要負(fù)責(zé)對全國的信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司以及各個(gè)銀行存款類的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督和管理，證監(jiān)會則統(tǒng)一監(jiān)督管理全國的期貨市場以及證券市場，保監(jiān)會則對全國的保險(xiǎn)市場進(jìn)行統(tǒng)一的監(jiān)督和管理，從而能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健以及合法運(yùn)行起到有效的維護(hù)作用。這種格局的形成對于加強(qiáng)對保險(xiǎn)行業(yè)、證券行業(yè)以及銀行行業(yè)的專業(yè)化管理具有十分重要的作用，同時(shí)也能夠有效的避免由于戶業(yè)經(jīng)營而導(dǎo)致的各種金融風(fēng)險(xiǎn)[1]。

2.中國現(xiàn)行金融監(jiān)管體系的不足

1.1由于交叉監(jiān)管以及多頭監(jiān)管而造成的監(jiān)管效率低下和監(jiān)管沖突

首先是由于多機(jī)構(gòu)監(jiān)管造成的監(jiān)管沖突問題，現(xiàn)在我國分別由保監(jiān)會、證監(jiān)會以及銀監(jiān)會對保險(xiǎn)公司證券公司以及銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，而現(xiàn)在金融控股公司的出現(xiàn)嚴(yán)重的威脅到了這種分業(yè)監(jiān)管的模式。因?yàn)楦鱾€(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)具有不同的監(jiān)管目標(biāo)，與此同時(shí)在操作方式以及指標(biāo)體系上也存在著較大的差異，所以監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管結(jié)果也有非常大的不同[2]。

2.2對金融控股公司的監(jiān)管盲區(qū)

在我國金融混業(yè)經(jīng)營不斷發(fā)展的今天，中國金融組織的主要形式現(xiàn)在已經(jīng)逐漸的變成了金融控股公司，自從誕生以后，中國的金融控股公司已經(jīng)得到了非常大的發(fā)展。然而現(xiàn)在由于我國采取的是嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管的體制，所以很難有效的監(jiān)管金融控股公司及其金融業(yè)務(wù)。由于交叉持股是金融控股公司下屬機(jī)構(gòu)的一個(gè)重要特點(diǎn)，所以很容易導(dǎo)致其出現(xiàn)法人結(jié)構(gòu)復(fù)雜化的情況。由于跨國經(jīng)營以及較大的集團(tuán)規(guī)模導(dǎo)致金融控股公司出現(xiàn)復(fù)雜的內(nèi)部管理部門層次；由于較多的集團(tuán)業(yè)務(wù)導(dǎo)致金融控股公司的經(jīng)營情況也變得越來越復(fù)雜。這樣就使得信息的不對稱得以加劇，使得金融監(jiān)管體系很難有效的監(jiān)管金融控股公司。

2.3無法有效的監(jiān)管金融創(chuàng)新

金融業(yè)由于金融創(chuàng)新而不斷的發(fā)展，而放松金融監(jiān)管不是也是導(dǎo)致金融創(chuàng)新產(chǎn)生的一個(gè)非常重要的因素?，F(xiàn)在我國的金融創(chuàng)新發(fā)展的越來越快，然而與之相對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管以及風(fēng)險(xiǎn)管理卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后，因此導(dǎo)致現(xiàn)在的金融監(jiān)管體系很難有效的監(jiān)管金融創(chuàng)新。從某種程度上來說，美國出現(xiàn)的次貸危機(jī)就是由于過快的金融創(chuàng)新以及之后的金融監(jiān)管而導(dǎo)致的。

3.改革和完善我國金融監(jiān)管體系的有效思路

3.1確定金融監(jiān)管體系改革的目標(biāo)

從長遠(yuǎn)的角度來看，我國必須要實(shí)施金融綜合監(jiān)管或者金融統(tǒng)一監(jiān)管的方法，用統(tǒng)一監(jiān)管的方式取代現(xiàn)在的分業(yè)監(jiān)管，從而最終將傘型管理、分工協(xié)作以及統(tǒng)一監(jiān)管的金融監(jiān)管體系建立起來。我國必須要將自身的金融監(jiān)管體系改革的目標(biāo)確定下來，也就是首先要將一個(gè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立起來，通過這一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施綜合金融管理，對我國金融業(yè)的發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行統(tǒng)一制定，對金融法律法規(guī)進(jìn)行通盤考慮和制定，并且對監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管政策與有效的協(xié)調(diào)，對金融部門的整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的監(jiān)測和評估，對監(jiān)管信息進(jìn)行集中收集，最終的國家監(jiān)管資源統(tǒng)一的調(diào)動起來。利用統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠有效的監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)銀行業(yè)以及其他相關(guān)金融部門的發(fā)展，最終使金融的穩(wěn)定發(fā)展得以維持。該金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以以金融監(jiān)管中存在的真空為根據(jù)有效地采取相應(yīng)的措施予以解決，對各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)范圍進(jìn)行明確的劃分，對各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管歸屬以及利益沖突進(jìn)行有效的協(xié)調(diào)[3]。

3.2分階段進(jìn)行金融監(jiān)管體系改革

在短時(shí)間內(nèi)很難有效的用統(tǒng)一監(jiān)管的方式取代分業(yè)監(jiān)管的方式，所以必需要以及我國金融發(fā)展的實(shí)際情況為根據(jù)，分階段的進(jìn)行金融監(jiān)管體系的改革。首先要對我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系進(jìn)行進(jìn)一步的改進(jìn)和完善，分業(yè)管理體制是我國目前實(shí)施的金融監(jiān)管體系，在整體上而言其仍能夠與現(xiàn)階段金融發(fā)展的需要相適應(yīng)，但是其中存在著監(jiān)管效率不高、監(jiān)管成本高、監(jiān)管套利、監(jiān)管漏洞、監(jiān)管重疊以及職責(zé)不清等各種問題，因此必須要將各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)明確下來；逐步地采用金融監(jiān)管的方式取代當(dāng)前的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管方式。

3.3積極的推進(jìn)完善金融監(jiān)管體系的配套改革

①要將健全的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度建立起來，首先要將內(nèi)部稽核機(jī)構(gòu)設(shè)置出來；其次要對金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的稽核評價(jià)制度進(jìn)行不斷的完善；再次要對內(nèi)控設(shè)施進(jìn)行改善，并且將高效的金融管理信息系統(tǒng)建立起來。②要構(gòu)建金融同業(yè)自律機(jī)制。必須要立足于資源以及自發(fā)的基礎(chǔ)將金融業(yè)同業(yè)公會建立起來，并且可以一不同的地區(qū)以及不同的金融機(jī)構(gòu)類型為根據(jù)構(gòu)建不同的金融同業(yè)公會，并且要使金融同業(yè)工會具備行業(yè)合作與交流、行業(yè)監(jiān)管、行業(yè)協(xié)調(diào)以及行業(yè)保護(hù)等各項(xiàng)職能[4]。

3.4積極的推進(jìn)金融監(jiān)管的國際合作

現(xiàn)在國際金融監(jiān)管和跨境金融監(jiān)管就越來越重要的作用，要想使我國的金融監(jiān)管具備國際化的水平，必須要與金融全球化的需要相適應(yīng)，積極的參與到雙邊、區(qū)域以及國際等多層面的金融監(jiān)管合作中，從而能夠積極地推進(jìn)金融監(jiān)管的國際合作，有效的提升我國金融監(jiān)管的水平。

4.結(jié)語

本文對中國金融監(jiān)管體系目前存在的各種問題進(jìn)行了分析，要想使我國建立完善的金融監(jiān)管體系必須要采取以下措施：確定金融監(jiān)管體系改革的目標(biāo)；分階段進(jìn)行金融監(jiān)管體系改革；對完善金融監(jiān)管體系的配套改革進(jìn)行積極的推進(jìn)；積極的推進(jìn)金融監(jiān)管的國際合作。

參考文獻(xiàn)

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[3]張小麗.在金融全球化背景下完善我國金融監(jiān)管體系的立法建議[J].今日南國（理論創(chuàng)新版），2012（06）

[4]易憲容.美國金融監(jiān)管體系改革中幾個(gè)重大理論問題[J].江蘇社會科學(xué)，2010（01）