火爆的互聯(lián)網(wǎng)金融

要說2014年最火爆的行業(yè)，非互聯(lián)網(wǎng)金融莫屬。很多平臺的成交額完成了10倍以上的提高，而從業(yè)人員的收入也成倍增長。有人說互聯(lián)網(wǎng)金融的瘋狂將在2015年落幕，也有人說2015年才是互聯(lián)網(wǎng)金融真正瘋狂的開端，無論如何，互聯(lián)網(wǎng)金融在新的一年里一定仍是最受矚目的耀眼明星。

金融本質(zhì)的回歸

為什么互聯(lián)網(wǎng)金融在中國的發(fā)展如火如荼，而在互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展更成熟、創(chuàng)新能力也更強的美國等發(fā)達國家卻反而相對平靜呢？在我看來，現(xiàn)在中國風頭正勁的所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，根本不是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融，而僅僅是傳統(tǒng)金融披上了互聯(lián)網(wǎng)的外衣。比如火爆的P2P借貸，大部分平臺根本沒有利用互聯(lián)網(wǎng)技術提高運營效率、降低風險成本，而僅僅是依靠政府的政策紅利、依托線下人海戰(zhàn)術盲目擴張，這使得風險快速積累，也使得互聯(lián)網(wǎng)金融的概念名不副實。

在2015年，伴隨P2P平臺的倒閉潮，伴隨監(jiān)管政策的出臺，互聯(lián)網(wǎng)人吹起的泡沫將被刺破，而傳統(tǒng)金融大鱷的加入，將使得這個借互聯(lián)網(wǎng)之名進行的金融革命真正回歸金融本質(zhì)，金融資產(chǎn)質(zhì)量和風險控制能力等由金融基因決定的因素將成為決定平臺成敗的關鍵。

降息與去擔保

P2P借貸平臺給投資人的年化收益往往在12%以上，很多平臺甚至達到18%，加上平臺賺取的利潤與擔保公司收取的通道費，借款人往往要承擔20%以上的資金成本，不堪重負。隨著央行主導的利率市場化，為了整個P2P行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，降息將成為必然選擇。

降息的同時，由于監(jiān)管政策的要求，去擔保化也將不可避免。平臺擔保，將風險集中于平臺，本來就是不可持續(xù)的運營模式。但是P2P行業(yè)這兩年的高速發(fā)展，最重要的兩個原因就是高收益與安全擔保。隨著收益的降低及去擔?；琍2P平臺相較其他理財渠道的優(yōu)勢將不復存在，如何繼續(xù)保持良好發(fā)展勢頭將成為考驗平臺的首要問題。

血戰(zhàn)與創(chuàng)新

2012年之前，互聯(lián)網(wǎng)金融的先行者們逐步點燃整個行業(yè)。2013年以來，隨著余額寶為大眾普及理財觀念，行業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)井噴之勢，僅2014年，全國便涌現(xiàn)出了數(shù)以千計的P2P借貸平臺。

隨著更多資金實力更強的平臺加入戰(zhàn)局，2015年整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的競爭將更加殘酷，用血戰(zhàn)來形容也毫不為過。其實在2014年末，戰(zhàn)況已經(jīng)非常激烈，有限的用戶與流量被瘋狂的爭搶，很多實力雄厚的平臺幾乎是在不計成本地投入。面對這樣的市場環(huán)境，明年互聯(lián)網(wǎng)金融平臺想要在市場上獲得較好的投入產(chǎn)出比將十分困難。搜索引擎等傳統(tǒng)效果渠道將因為競爭慘烈而淪為雞肋，異業(yè)合作等渠道創(chuàng)新將成為各路營銷精英的秘密武器。

移動的未來

移動互聯(lián)網(wǎng)在2014年繼續(xù)高速發(fā)展，很多平臺的成交金額已經(jīng)有三分之一以上來自移動端。未來移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展將更加成熟，各家平臺在移動端的爭奪也將更加激烈。

目前大部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都已經(jīng)推出了自己的移動應用，在2015年的用戶爭奪戰(zhàn)中，各移動渠道也將成為各家必爭之地。主要平臺對移動端的投入將極大改變投資人的使用習慣，所以以后移動應用的體驗優(yōu)劣也將成為決定成敗的重要因素。

專題編輯：王巧貞3803829298@qq.com