《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定》的理解與適用

束劍平

（公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局，北京 10741）

查詢、凍結(jié)涉案銀行賬戶是公安機(jī)關(guān)開展案件偵查工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容和經(jīng)常性工作。特別是對公安經(jīng)偵部門而言，查詢涉案賬戶往往是整個案件偵查工作的起點(diǎn)。開展賬戶調(diào)查和控制工作，在發(fā)現(xiàn)犯罪線索、判明案件性質(zhì)、指引偵查方向、固定犯罪證據(jù)、追蹤贓款去向、鎖定嫌犯行蹤等方面具有重要意義。近年來，在開辟涉案賬戶查詢、凍結(jié)渠道和建立相應(yīng)工作機(jī)制等方面，公安部、人民銀行、銀監(jiān)會等相關(guān)部門制定出臺了很多規(guī)范性文件，為開展查詢、凍結(jié)工作提供了有力保障。但隨著社會經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展以及不法分子犯罪手法的不斷翻新變化，越來越需要一個統(tǒng)一、規(guī)范、專門的、適應(yīng)形勢發(fā)展需要的涉案賬戶查詢、凍結(jié)規(guī)定。為此，公安部經(jīng)偵局與銀監(jiān)會相關(guān)部門溝通研商，決定制定一個專門查詢、凍結(jié)規(guī)定，且以部門聯(lián)合規(guī)章的形式發(fā)布，以提高其執(zhí)行效力。2015年1月1日，銀監(jiān)會、公安部、最高檢、安全部共同制定的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）正式實(shí)施，解決了一些長期困擾公安民警辦案的諸多問題。筆者作為該《規(guī)定》起草者之一，參與了前期調(diào)研、論證、撰稿、修改等工作。為更好地使公安民警了解《規(guī)定》的起草背景、原則、主要亮點(diǎn)以及相關(guān)重要問題，筆者嘗試對該《規(guī)定》作一粗略解析。

一、起草背景和原則

近年來，隨著科學(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展和現(xiàn)代支付結(jié)算手段的不斷創(chuàng)新應(yīng)用，各種違法犯罪活動的涉案資金運(yùn)作手法更加隱蔽、復(fù)雜，跨地區(qū)、跨境資金快速流轉(zhuǎn)和以網(wǎng)銀為代表的電子化支付特征日益明顯，給公安機(jī)關(guān)及時追蹤涉案資金流向、控制贓款帶來巨大挑戰(zhàn)。據(jù)各地公安機(jī)關(guān)工作中反映，目前涉案賬戶查詢、凍結(jié)工作中遇到了很多新情況、新問題，亟需進(jìn)一步明確和規(guī)范。主要包括：一是多數(shù)銀行未明確專門負(fù)責(zé)接受、辦理涉案賬戶查詢的部門，有的由保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)，有的由內(nèi)控部門負(fù)責(zé)、有的是法律部門，等等，多頭對外，沒有統(tǒng)一的受理和反饋部門。二是不同銀行的各級分支機(jī)構(gòu)查詢權(quán)限不同、審批程序不規(guī)范，有的要求在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)審批即可，有的要求必須到上級支行、分行審批后再到網(wǎng)點(diǎn)查詢。三是銀行提供的賬戶交易明細(xì)數(shù)據(jù)格式五花八門，特別是缺少交易對手賬戶信息、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬IP等關(guān)鍵信息。四是異地賬戶交易信息查詢困難重重，在目前涉案賬戶動輒成百上千的情況下，需派大量警力至全國各地調(diào)查，或需要派員赴公安部辦理手續(xù)，等等，程序繁瑣，費(fèi)時費(fèi)力。五是一些銀行以種種理由拒絕提供電子交易數(shù)據(jù)，偵查員調(diào)取材料后須花費(fèi)大量時間手工錄入電腦，以進(jìn)一步串并、分析和研判。六是不同銀行要求偵查員出具的身份證件不一，有的要求出具身份證、單位介紹信和執(zhí)法資格證。

上述問題導(dǎo)致目前涉案賬戶查詢手續(xù)繁瑣、效率較低，偵查員需多次往返、奔波于不同部門和地區(qū)，花費(fèi)大量警力和財力，嚴(yán)重制約了辦案效率的提高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足打擊犯罪的實(shí)戰(zhàn)需要。此前，有關(guān)賬戶查詢凍結(jié)規(guī)定散見于刑事訴訟法以及公安部、人民銀行、銀監(jiān)會等規(guī)定、通知類規(guī)范性文件，有的規(guī)定已不能適應(yīng)形勢發(fā)展的要求。針對這些情況和問題，公安部經(jīng)偵局主動與銀監(jiān)會相關(guān)部門進(jìn)行溝通，講情況、擺問題、提方案，雙方一致同意，在全面梳理以往有關(guān)賬戶查詢、凍結(jié)規(guī)定的基礎(chǔ)上，制定一個專門的涉案賬戶查詢、凍結(jié)工作規(guī)定。為此，雙方開展了一系列調(diào)研等準(zhǔn)備工作，并確定了起草的基本原則。一是著眼實(shí)戰(zhàn)。當(dāng)前公安機(jī)關(guān)查詢涉案賬戶中存在的問題較多，此次著力解決查詢涉案賬戶中遇到的突出問題，此前凍結(jié)的規(guī)定比較明確、規(guī)范，該《規(guī)定》基本上延續(xù)以往規(guī)定。二是先易后難。各地公安機(jī)關(guān)反映的問題中，有的涉及銀行交易系統(tǒng)改造升級等長線工作，短期難以解決，此次重點(diǎn)解決銀監(jiān)部門、商業(yè)銀行目前有條件解決的問題。三是求同存異。銀行和公安機(jī)關(guān)業(yè)務(wù)性質(zhì)、職能設(shè)置不同，需相互理解和尊重。出于保護(hù)客戶利益和自身業(yè)績考慮，銀行對有些問題比較慎重，因此，本《規(guī)定》起草中采取了與銀監(jiān)部門、商業(yè)銀行求同存異的原則，但最大限度地爭取有利于公安機(jī)關(guān)辦案的工作規(guī)范。

二、《規(guī)定》的主要亮點(diǎn)

（一）確立了商業(yè)銀行必須歸口管理查詢凍結(jié)需求的原則

歸口管理是這次《規(guī)定》解決的首要問題。查詢、凍結(jié)工作涉及商業(yè)銀行內(nèi)部保衛(wèi)、反洗錢、科技、法律、電子銀行等眾多部門，公安民警在查詢涉案賬戶時，上述部門時常各管一段，導(dǎo)致公安民警無所適從，查詢周期長，影響辦案的進(jìn)度。《規(guī)定》第6條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部，省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行和有條件的地市級分行指定專門受理部門和專人負(fù)責(zé)，在其他分支機(jī)構(gòu)指定專門受理部門或者專人負(fù)責(zé)，統(tǒng)一接收和反饋人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)要求?！痹摋l明確了商業(yè)銀行對涉案賬戶查詢、凍結(jié)工作必須歸口管理的原則。同時，分情況規(guī)定了兩種歸口形式。一是指定專門受理部門且指定專人，主要針對的是各商業(yè)銀行總部，省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行和有條件的地市級分行。實(shí)踐中，主要是由各商業(yè)銀行的法律或保衛(wèi)部門歸口。二是指定專門受理部門，或者由專人負(fù)責(zé)。主要是考慮一些銀行分支機(jī)構(gòu)受編制、人員、機(jī)構(gòu)的限制，經(jīng)常是一崗多責(zé)，一個部門可能承擔(dān)很多職能，如都要求指定專門受理部門并不太現(xiàn)實(shí)，因此可由專人負(fù)責(zé)?？傊?，解決了統(tǒng)一受理、統(tǒng)一反饋的問題，便于公安機(jī)關(guān)對口聯(lián)系，而不必逐一找銀行內(nèi)部相關(guān)部門。

（二）簡化程序，開辟了多個可供選擇的查詢、凍結(jié)路徑

按照《刑事訴訟法》和《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，辦案民警可在程序合法、手續(xù)齊備的情況下，直接前往賬戶開戶地協(xié)調(diào)有關(guān)單位查詢凍結(jié)。一般來說，相對本省外開立的賬戶而言，公安民警查詢在本省開立的銀行賬戶要便捷一些。但實(shí)踐中，不法分子往往跨省區(qū)市開立大量銀行賬戶，并利用網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代支付工具快速劃轉(zhuǎn)資金，將大量非法資金迅速分解或歸集。公安民警在辦案中，往往要面對涉案人員戶籍地、常住地、活動地相分離以及賬戶開立地、資金操作地、對手賬戶地全國分散的局面，查清資金流向、追蹤犯罪資金最終去向困難重重。因此，如何解決跨省銀行賬戶查詢問題一直是公安民警關(guān)心的焦點(diǎn)和“心病”。對此，起草小組開展了研究和論證工作，在現(xiàn)有條件和繼承以往好的經(jīng)驗(yàn)做法基礎(chǔ)上，規(guī)定了以下幾個路徑：

1.一般程序

《規(guī)定》第10條規(guī)定了一般程序，即“人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)需要跨地區(qū)辦理查詢、凍結(jié)的，可以按照本規(guī)定要求持協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書、有效的本人工作證或人民警察證、辦案協(xié)作函，與協(xié)作地縣級以上人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)聯(lián)系，協(xié)作地人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行?！边@里可理解為兩個層次，第一，按照法律相關(guān)規(guī)定，辦案民警可持相關(guān)法律文書和證件赴本地相關(guān)銀行直接開展涉案賬戶查詢、凍結(jié)工作。第二，涉及外省區(qū)市的，辦案民警可持相關(guān)文書和證件赴他省，與當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)聯(lián)系，前往涉案賬戶所在省的相關(guān)銀行開展查詢、凍結(jié)工作（注：如開戶行在某縣或某市，到該縣、市的省級行辦理也可，不一定要到賬戶開立行）。

2.網(wǎng)絡(luò)傳輸代辦程序

公安民警可通過公安信息化應(yīng)用系統(tǒng)將有關(guān)文書和證件傳真至協(xié)作地公安機(jī)關(guān)，由協(xié)作地公安機(jī)關(guān)按程序先代為辦理，辦案民警再及時與協(xié)作地接洽后續(xù)工作?？蓞⒁姟兑?guī)定》第十條第二款的規(guī)定。

3.集中查詢、凍結(jié)程序

《規(guī)定》第11條規(guī)定了集中查詢、凍結(jié)程序。主要是針對當(dāng)前一些案件涉及的賬戶眾多且分布在多個省份，辦案單位逐個地方派人，費(fèi)時費(fèi)力，且容易打草驚蛇，造成案件的被動，因此，通過一定的程序設(shè)計(jì)，提升層級，集中開展查詢、凍結(jié)有利于提高效率，且保密性好。該程序已在前幾年相關(guān)規(guī)范性文件中規(guī)定，但由于審批層級要求偏高（跨省賬戶查詢、凍結(jié)需報公安部審批，省內(nèi)跨市的需報省級公安廳局主要領(lǐng)導(dǎo)審批），地方辦案同志普遍反映審批層級高，程序比較繁瑣。因此，這次出臺的《規(guī)定》將跨省和本省內(nèi)的集中查詢、凍結(jié)審批權(quán)限進(jìn)行了下發(fā)，即跨省的集中查詢、凍結(jié)，由辦案地省級公安廳領(lǐng)導(dǎo)審批即可；屬同一省內(nèi)的，由辦案地公安廳局業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)即可。對于省內(nèi)的眾多賬戶（分布在不同地市）查詢、凍結(jié)工作具體程序是：由辦案地公安機(jī)關(guān)出具協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書，逐級上報并經(jīng)省級公安機(jī)關(guān)相關(guān)業(yè)務(wù)部門批準(zhǔn)后，由辦案地公安機(jī)關(guān)指派兩名以上辦案人員持有效的本人人民警察證和上述法律文書原件，到有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)要求辦理。對于跨省的集中查詢、凍結(jié)，具體程序是：由辦案地公安機(jī)關(guān)出具協(xié)助查詢財產(chǎn)或協(xié)助凍結(jié)/解除凍結(jié)財產(chǎn)法律文書，逐級上報并經(jīng)省級公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，由辦案地公安機(jī)關(guān)指派兩名以上辦案人員持有效的本人人民警察證和上述法律文書原件，到有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)要求辦理。特別需要說明的是，對于跨省或省內(nèi)的涉案賬戶集中查詢、凍結(jié)，不是必須要按照上述的審批程序辦理，如何辦案單位認(rèn)為必要，也可分解按照一般程序辦理。

4.銀行系統(tǒng)內(nèi)部協(xié)作程序

《規(guī)定》第12條規(guī)定了銀行系統(tǒng)內(nèi)部協(xié)作辦理查詢程序，即對公安機(jī)關(guān)提出的超出查詢權(quán)限或者屬于跨地區(qū)查詢需求的，有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以通過內(nèi)部協(xié)作程序，向有權(quán)限查詢的上級機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)其他分支機(jī)構(gòu)提出協(xié)查請求，并通過內(nèi)部程序反饋查詢的公安機(jī)關(guān)。起草過程中，有起草者的同志也提出了“一點(diǎn)查全國”的設(shè)想，即辦案單位提出的任何涉案賬戶查詢需求，只要在當(dāng)?shù)劂y行提出（如涉案賬戶是工行的，就在當(dāng)?shù)毓ば刑岢?，不管該賬戶是在本地工行開戶或在異地工行開戶），當(dāng)?shù)劂y行必須統(tǒng)一受理和反饋。超出其查詢權(quán)限的，由其通過內(nèi)部協(xié)作系統(tǒng)流轉(zhuǎn)到可以辦理的銀行查詢，接到查詢結(jié)果后，由最初的受理行統(tǒng)一反饋辦案單位。這樣就解決了公安民警奔波于各省之間查詢、效果還不一定理想的問題。但考慮到目前各家銀行的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)不同、協(xié)作機(jī)制不一、銀行保密等因素，目前“一點(diǎn)查全國”很難一步到位。最后起草組提出了一個折中的方案，并納入了規(guī)定，即“有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以通過內(nèi)部協(xié)作程序，向有權(quán)限查詢的上級機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)其他分支機(jī)構(gòu)提出協(xié)查請求，并通過內(nèi)部程序反饋查詢的公安機(jī)關(guān)。”

（三）明確授權(quán)和鼓勵各地建立快速查詢凍結(jié)機(jī)制

當(dāng)前，各類經(jīng)濟(jì)犯罪、電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等違法犯罪分子通過網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代支付工具，迅速分解、轉(zhuǎn)移贓款，給公安機(jī)關(guān)追贓挽損工作帶來了很大挑戰(zhàn)。辦案民警的雙腳已遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑不贏不法分子轉(zhuǎn)移資金的速度，傳統(tǒng)的查詢、凍結(jié)機(jī)制已不能完全適應(yīng)當(dāng)前打擊犯罪的需要，急需在以往查詢凍結(jié)機(jī)制基礎(chǔ)上，打造“升級版”，利用信息技術(shù)，建立電子化專線信息傳輸機(jī)制。但由于沒有相關(guān)明確的法律法規(guī)依據(jù)，各地銀監(jiān)部門、商業(yè)銀行與公安機(jī)關(guān)建立快速查詢、凍結(jié)機(jī)制方面顧慮多，不敢輕易突破?！兑?guī)定》第26條明確提出建立快速查詢、凍結(jié)機(jī)制，系首次明確規(guī)范和授權(quán)，解決了建立相關(guān)機(jī)制的依據(jù)問題。即“人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立快速查詢、凍結(jié)工作機(jī)制，辦理重大、緊急案件查詢、凍結(jié)工作。具體辦法由銀監(jiān)會會同最高人民檢察院、公安部、國家安全部另行制定。人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立電子化專線信息傳輸機(jī)制，查詢、凍結(jié)（含續(xù)凍、解除凍結(jié)）需求發(fā)送和結(jié)果反饋原則上依托銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的金融專網(wǎng)完成。銀監(jiān)會會同最高人民檢察院、公安部、國家安全部制定規(guī)范化的電子化信息交互流程，確保各方依法合規(guī)使用專線傳輸數(shù)據(jù)，保障專線運(yùn)行和信息傳輸?shù)陌踩??！痹诖艘?guī)定出臺前，上海等地公安機(jī)關(guān)已開始積極探索實(shí)踐與當(dāng)?shù)刂饕虡I(yè)銀行建立快速查詢機(jī)制，通過建立專線，大大提高了涉案賬戶查詢效率，節(jié)省了人力和財力，取得了顯著成效，其他地方也積極探索比照建立相關(guān)機(jī)制。

（四）明確了商業(yè)銀行需提供的查詢項(xiàng)

調(diào)研中，不少地方公安機(jī)關(guān)反映，一些銀行提供的查詢結(jié)果時常不能滿足辦案的需要。只有少數(shù)銀行提供的交易數(shù)據(jù)比較直觀、全面，很多銀行的查詢結(jié)果過于簡單，只有交易時間、交易金額、交易機(jī)構(gòu)代碼等簡單信息，無法顯示交易對手賬戶、戶名和開戶行，需進(jìn)一步通過調(diào)閱原始憑證、其他業(yè)務(wù)部門協(xié)助等方式才能查到對手信息，程序繁瑣，耗時較長；有的銀行提供的查詢結(jié)果格式晦澀，信息斷裂，需要關(guān)聯(lián)拼湊才能形成整個交易鏈條。上述情況，原因是多方面的，據(jù)了解，銀行開發(fā)的系統(tǒng)主要是服務(wù)其業(yè)務(wù)需要，因此不能完全滿足公安偵查辦案的需要。目前，銀行業(yè)也注意到這一問題，一些銀行已開發(fā)了專門的司法查詢系統(tǒng)，一些銀行正積極開發(fā)專門的司法查詢系統(tǒng)。為解決上述問題，起草組經(jīng)專門討論，從公安機(jī)關(guān)辦案需要出發(fā)，同時結(jié)合銀行的實(shí)際狀況，最終列舉了銀行應(yīng)該提供的查詢項(xiàng)目，即《規(guī)定》第14條，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)查詢的信息僅限于涉案財產(chǎn)信息，包括：被查詢單位或者個人開戶銷戶信息，存款余額、交易日期、交易金額、交易方式、交易對手賬戶及身份等信息，電子銀行信息，網(wǎng)銀登錄日志等信息，POS機(jī)商戶、自動機(jī)具相關(guān)信息等?！?/p>

（五）明確了銀行反饋時間和提供查詢結(jié)果電子版

實(shí)踐中，一些銀行查詢反饋的時間過長，一定程度上影響了辦案進(jìn)度。調(diào)研中，各地公安機(jī)關(guān)普遍要求規(guī)定銀行的反饋時限，并且是越短越好。但銀行業(yè)的同志也表示，因?yàn)椴樵兊男枨箜?xiàng)目不同，查詢的賬戶和主體數(shù)量不同以及接受查詢銀行的權(quán)限問題，等等，這些因素都會影響查詢所花費(fèi)的時間，銀行很難給出一個標(biāo)準(zhǔn)的查詢反饋時間。最終，起草者綜合考慮上述因素和需求，按照查詢項(xiàng)目的簡易程度以及查詢賬戶數(shù)量，對查詢反饋的時限作了原則性規(guī)定。即《規(guī)定》第15條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)協(xié)助查詢需求后，應(yīng)當(dāng)及時辦理。能夠現(xiàn)場辦理完畢的，應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場辦理并反饋。如無法現(xiàn)場辦理完畢，對于查詢單位或者個人開戶銷戶信息、存款余額信息的，原則上應(yīng)當(dāng)在三個工作日以內(nèi)反饋；對于查詢單位或者個人交易日期、交易方式、交易對手賬戶及身份等信息、電子銀行信息、網(wǎng)銀登錄日志等信息、POS機(jī)商戶、自動機(jī)具相關(guān)信息的，原則上應(yīng)當(dāng)在十個工作日以內(nèi)反饋。對涉案賬戶較多，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)辦理集中查詢的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部或有關(guān)省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的時限內(nèi)反饋。

同時，針對公安機(jī)關(guān)反映很多銀行只提供紙質(zhì)的查詢結(jié)果，而不提供交易明細(xì)電子版，不利于辦案單位進(jìn)一步分析研判的情況，《規(guī)定》第14條明確規(guī)定，應(yīng)當(dāng)向查詢申請單位提供電子版，即“人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)要求提供電子版查詢結(jié)果的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在采取必要加密措施的基礎(chǔ)上提供，必要時可予以標(biāo)注和說明。涉案賬戶較多，需要批量查詢的，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)同時提供電子版查詢清單。因技術(shù)條件、不可抗力等客觀原因，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)無法在規(guī)定時限內(nèi)反饋的，應(yīng)當(dāng)向人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)說明原因，并采取有效措施盡快反饋?！?/p>

（六）明確了公安民警應(yīng)提供的證件類型

實(shí)踐中，公安民警到銀行依法開展賬戶查詢、凍結(jié)工作需“雙人雙證”，但各銀行對“雙人雙證”理解不一，有的理解為兩名民警出示兩個人民警察證；有的理解為兩名民警各自出示人民警察證和身份證，有的需要單位介紹信，等等，使公安民警無所遵循。對此，《規(guī)定》進(jìn)行了進(jìn)一步明確，規(guī)定就公安機(jī)關(guān)而言，開展查詢、凍結(jié)時由兩名以上民警持有效的本人人民警察證和相關(guān)法律文書按照程序辦理；在取回查詢結(jié)果時，可指派至少一名公安民警持本人有效的人民警察證和單位介紹信到銀行取回。以上工作中均無需公安民警提供身份證。

三、《規(guī)定》的幾個焦點(diǎn)問題

（一）關(guān)于異地查詢、凍結(jié)的協(xié)作問題

對于辦案單位需要赴外省區(qū)市查詢、凍結(jié)涉案賬戶，是否需要賬戶開立地公安機(jī)關(guān)協(xié)作辦理問題，存在兩種不同意見。一種意見認(rèn)為，依法查詢、凍結(jié)涉案賬戶是《刑事訴訟法》賦予公安機(jī)關(guān)的權(quán)力，公安民警只要在程序合法、手續(xù)齊備的情況下，就可自行前往涉案賬戶所在銀行進(jìn)行查詢、凍結(jié)，不需要經(jīng)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)審查、協(xié)作。如果查詢、凍結(jié)存在違規(guī)、違法，則依法依規(guī)追究相關(guān)單位和個人的責(zé)任。這既有利于防止地方保護(hù)主義，也提高了辦案效率。另一種意見認(rèn)為，少數(shù)地方公安機(jī)關(guān)在偵辦案件中，沒有認(rèn)真甄別、區(qū)分是否善意取得等情況，隨意擴(kuò)大凍結(jié)范圍，赴外省區(qū)市大批量凍結(jié)賬戶，引發(fā)當(dāng)?shù)卮罅績羯显L、聚眾圍堵金融機(jī)構(gòu)的事件，造成社會不良影響。此外，《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第342條規(guī)定，需要異地辦理查詢、凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)持相關(guān)法律文書、辦案協(xié)作函件、工作證件，與協(xié)作地縣級以上公安機(jī)關(guān)聯(lián)系，協(xié)作地公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行。綜上，為防止濫用職權(quán)，一些地方公安機(jī)關(guān)認(rèn)為異地辦理查詢、凍結(jié)必須與當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)聯(lián)系協(xié)作，當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)審核無誤后協(xié)助進(jìn)行查詢、凍結(jié)。起草組研究認(rèn)為，上述兩種意見都有一定道理，其本質(zhì)分歧是辦案“效率”和案件“質(zhì)量”孰先孰后的問題。起草組經(jīng)認(rèn)真研究，傾向于案件質(zhì)量優(yōu)先。因此，此《規(guī)定》在異地辦理查詢、凍結(jié)方面與《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第342條的規(guī)定精神保持一致，同時，盡可能簡化程序，使兩者得以兼顧。

（二）關(guān)于開放人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)問題

地方公安機(jī)關(guān)普遍反映，自各省級人民銀行關(guān)閉了人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng) （收集了查詢機(jī)構(gòu)和個人在各商業(yè)銀行的靜態(tài)開戶信息）查詢后，公安機(jī)關(guān)查詢涉案銀行賬戶工作陷入極大被動，尤其在大要案件偵查中，涉案公司和人員往往在多家甚至數(shù)十家銀行開立大量賬戶，要查清開戶情況，辦案人員只能采取“逐一上門、人工查詢”的方式，向各家商業(yè)銀行發(fā)函逐一查詢開戶信息，極大地浪費(fèi)了警力資源，降低了偵查辦案效率，延誤了追繳贓款的時機(jī)。為此，有的地方公安機(jī)關(guān)希望在該《規(guī)定》中解決這一問題。目前，中國人民銀行采取的是“總對總”的查詢模式，即統(tǒng)一由公安部經(jīng)偵局向中國人民銀行支付結(jié)算司致函提出查詢需求，查詢完畢后結(jié)果反饋至公安部經(jīng)偵局。對于各省級人民銀行關(guān)閉了人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)查詢問題，公安部也多次與中國人民銀行相關(guān)部門溝通，建議其恢復(fù)省級人民銀行的查詢權(quán)限，但人民銀行表示，該查詢工作尚缺乏法律依據(jù)，因此暫時仍按照現(xiàn)有渠道辦理。綜上，《規(guī)定》沒有涉及該問題。