文/張智全
不久前,中國(guó)人民銀行、工信部、財(cái)政部等十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)進(jìn)行明確規(guī)定。不少財(cái)經(jīng)專家表示,此舉意味著互聯(lián)網(wǎng)金融將納入法治化和依法監(jiān)管的軌道,進(jìn)入規(guī)范發(fā)展階段。
互聯(lián)網(wǎng)金融近年來(lái)發(fā)展得如火如荼,在力促金融體系改革創(chuàng)新的同時(shí),也出現(xiàn)了一些不容忽視的問(wèn)題和隱患。尤其是整個(gè)行業(yè)的發(fā)展因“缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”而導(dǎo)致的多起經(jīng)營(yíng)者“卷款跑路”事件,更凸顯了夯實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融法治基石、將其納入法治軌道運(yùn)行的緊迫性。此次十部委聯(lián)合出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融“基本法”,讓“只聽(tīng)樓梯響,不見(jiàn)人下來(lái)”的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管框架終于“靴子落地”,對(duì)以市場(chǎng)為導(dǎo)向、有序力促互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新來(lái)說(shuō),可謂正逢其時(shí),其意義自不待言。
與傳統(tǒng)金融模式相比,互聯(lián)網(wǎng)金融因?yàn)槔昧舜髷?shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算等新技術(shù),能夠更為便捷地實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資,其服務(wù)的成本更低,有利于創(chuàng)業(yè)。但作為新生事物,互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)也是顯而易見(jiàn)的,尤其是在尚無(wú)互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管系統(tǒng)性立法和“九龍治水”監(jiān)管模式的現(xiàn)實(shí)語(yǔ)境下,互聯(lián)網(wǎng)金融潛在的諸多風(fēng)險(xiǎn)更容易擾亂正常的市場(chǎng)秩序。目前互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)渾水摸魚等不良現(xiàn)象普遍存在,其根源就在于法律法規(guī)尚待健全,以及規(guī)范有序的監(jiān)管缺乏。故此,夯實(shí)法治基石,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融依法進(jìn)行監(jiān)管,自然是確保其健康有序發(fā)展、讓其成為萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)革新力量的不二選擇。
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì),參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主體,必須在法治的框架內(nèi)依法依規(guī)地有序前行。良禽擇木而棲。作為新生的市場(chǎng)主體,互聯(lián)網(wǎng)金融只有根植于良好的法治環(huán)境中,才有可能茁壯成長(zhǎng)為枝繁葉茂的參天大樹(shù),促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的繁榮。一旦脫離法治環(huán)境的良好土壤,就極有可能劍走偏鋒,甚至步入歪門邪道,瘋長(zhǎng)為損害市場(chǎng)平等競(jìng)爭(zhēng)的毒花野草。因此,從這種意義上說(shuō),法治是互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的基石和保障,絲毫也不夸張。此次十部委出臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管相關(guān)意見(jiàn),明確要求未來(lái)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管既要簡(jiǎn)政放權(quán)實(shí)行“寬監(jiān)管”,又要“明確風(fēng)險(xiǎn)底線,保護(hù)合法經(jīng)營(yíng),堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為”,通篇體現(xiàn)了以法治基石促互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)健康有序發(fā)展的強(qiáng)烈意識(shí),必將有助于互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻任性生長(zhǎng)的終結(jié),促其在法治軌道上規(guī)范運(yùn)行。
早在今年7月初國(guó)務(wù)院印發(fā)的《“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)指導(dǎo)意見(jiàn)》中,就明確提出加快包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的“互聯(lián)網(wǎng)+”領(lǐng)域的法律法規(guī)建設(shè),讓法治成為互聯(lián)網(wǎng)金融良性發(fā)展的牢固基石。在互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的網(wǎng)絡(luò)安全、電子商務(wù)、個(gè)人信息保護(hù)、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理等諸多方面法律法規(guī)還不十分完善的當(dāng)下,面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼發(fā)展勢(shì)頭而伴隨的泥沙俱下局面,更迫切需要夯實(shí)其法治基石。一方面,要強(qiáng)化調(diào)查研究,前瞻性地對(duì)影響互聯(lián)網(wǎng)金融健康規(guī)范發(fā)展的掣肘問(wèn)題予以科學(xué)研判,從而有針對(duì)性地完善相關(guān)法律法規(guī),讓完善而又成體系的法律法規(guī)為方興未艾的互聯(lián)網(wǎng)金融撐起良性發(fā)展保護(hù)傘。另一方面,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的相關(guān)責(zé)任部門,必須堅(jiān)持法治思維的方式,依法規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營(yíng)管理,每走一步都要審視一下相關(guān)法治是否還有需要完善之處,每遇到一個(gè)問(wèn)題都要想著運(yùn)用法治解決,用法治檢驗(yàn)監(jiān)管效果,用行動(dòng)提升監(jiān)管質(zhì)量,對(duì)于偏離法治軌道的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及時(shí)依照法律法規(guī)糾偏,從而讓法治成為互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展的力量源泉。
夯實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融法治基石是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,不可能一蹴而就,需要持續(xù)不斷地發(fā)力。當(dāng)前,國(guó)家推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的號(hào)角已經(jīng)吹響,未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將更加蓬勃,依法監(jiān)管的責(zé)任更加重大,必須凝聚法治力量,夯實(shí)法治基石。惟有如此,互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)金融乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展的正能量才會(huì)得到充分釋放,堅(jiān)不可摧的法治基石亦才能真正護(hù)佑其健康發(fā)展,從而確保其真正成為創(chuàng)業(yè)和激發(fā)市場(chǎng)活力的嶄新平臺(tái)。