淺談商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)的競爭力

□姚 遠(yuǎn)

（西安建筑科技大學(xué) 陜西 西安 710055）

淺談商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)的競爭力

□姚 遠(yuǎn)

（西安建筑科技大學(xué) 陜西 西安 710055）

地方商業(yè)銀行在支撐地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級中的作用至關(guān)重要，特別是地方行業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中開展的具有個性化的小微業(yè)務(wù)一方面填補了大型國有商業(yè)銀行的市場空白，解決了小微企業(yè)融資難的問題。另外一方面，小微業(yè)務(wù)的開展對改善金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新金融營銷市場策略具有積極的意義。本文就商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)的競爭力提升做了簡單的分析，以期得到廣大老師的批評指正。

小微業(yè)務(wù)；競爭力；融資渠道；風(fēng)險管理

小微業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行基于自身產(chǎn)品基礎(chǔ)上的營銷策略改進(jìn)，注重產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有話對消費者的需求滿足，根據(jù)不同的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、消費者需求以及消費習(xí)慣和偏好來滿足小微消費者的基本業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)具有個性化、特色化和專業(yè)化的特點，在營銷的開展中，小微業(yè)務(wù)的競爭力具體體現(xiàn)在產(chǎn)品創(chuàng)新速度快，市場占有率較高，方便快捷，能較為容易被客戶所接受。筆者以下就商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)競爭力的內(nèi)涵、具體表現(xiàn)做一些簡單的論述，并根據(jù)當(dāng)下市場營銷的需要，提出一些創(chuàng)新思考。

1 商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)競爭力的內(nèi)涵

基于全球化和金融改革的背景下，商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)的競爭力主要占有如下幾個優(yōu)勢：首先是小微業(yè)務(wù)的管理機(jī)制比較靈活，在營銷模式上，小微業(yè)務(wù)的占用資金小，風(fēng)險角度，便于管理，而且其盈利水平較高；其次，小微業(yè)務(wù)有利于規(guī)避同質(zhì)化競爭。小微業(yè)務(wù)的競爭力是建立在銀行特色化經(jīng)營的基礎(chǔ)上，銀行為了規(guī)避同質(zhì)化競爭，可以將銀行的服務(wù)營銷模式，專屬的企業(yè)文化融合到銀行的小微業(yè)務(wù)中。因此，銀行的小微業(yè)務(wù)不僅是要通過產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的完善不斷創(chuàng)新市場空間，同時可以通過市場營銷、策略、促銷、客戶關(guān)系來實現(xiàn)市場份額的提升。專屬的企業(yè)文化和營銷模式恰恰是別的競爭對手無法復(fù)制的，所以，商業(yè)銀行的小微業(yè)務(wù)開展也正是銀行的競爭力所在；第三，商業(yè)銀行的競爭力主要是來自管理，更重要的是客戶的關(guān)系管理?？蛻絷P(guān)系的管理就是資源營銷的一種。必須認(rèn)識到小微業(yè)務(wù)的競爭優(yōu)勢源自產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的不斷變化，但是資源型的營銷也是關(guān)鍵。

2 商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)競爭力的具體表現(xiàn)

商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)競爭力的具體表現(xiàn)有多種方式。但是最終目的很明確，就是要通過產(chǎn)品創(chuàng)新實現(xiàn)營銷的創(chuàng)新，繼而達(dá)到提升盈利水平的目的。首先，競爭力表現(xiàn)在具有強(qiáng)勢的市場份額，無論是在數(shù)量上還是質(zhì)量上，市場份額就是競爭力的說明；其次是具有品牌自身的競爭優(yōu)勢，一些地域性的商業(yè)銀行在這方面做的逼國有四大行都做得還好，品牌管理和品牌宣傳在區(qū)域內(nèi)的宣傳和營銷效果極好；第三，賦予了小微業(yè)務(wù)更豐富的模式和內(nèi)涵。一方面是多樣性的營銷模式，推動產(chǎn)品的銷售和促銷。另外一方面是通過多元化的產(chǎn)品服務(wù)模式提升品牌的附加值，使之獲得最大化的效益。

3 商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)提升競爭力的創(chuàng)新思考

3.1 依托競爭優(yōu)勢，形成能力

在銀行小微業(yè)務(wù)的開展中，通過銀行的產(chǎn)品優(yōu)勢，營銷優(yōu)勢，渠道優(yōu)勢以及價格策略的優(yōu)勢，整合資源，形成有機(jī)的企業(yè)能力戰(zhàn)略，通過能力的整合，以資源營銷和戰(zhàn)略結(jié)合，形成競爭力的構(gòu)建戰(zhàn)略，充分發(fā)揮競爭優(yōu)勢，結(jié)合銀行的盈利水平提升，形成銀行獨特

3.2 創(chuàng)新產(chǎn)品模式，優(yōu)化服務(wù)

產(chǎn)品模式是銀行的生存之本，盡管各種產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)變異促進(jìn)了銀行小微業(yè)務(wù)的開展，但是在產(chǎn)品革新的基礎(chǔ)上，服務(wù)模式并沒有完全達(dá)到銀行營銷的需要，在戰(zhàn)略制定和營銷實踐上，缺乏穩(wěn)定性。所以，注重服務(wù)能力的提升，通過產(chǎn)品的優(yōu)化和產(chǎn)品功能的提升，滿足不同層次的客戶需求才是銀行小微業(yè)務(wù)競爭力的關(guān)鍵所在。

3.3 整合客戶資源，實現(xiàn)關(guān)系營銷

在客戶關(guān)系的管理層面，客戶資源的搜集、完善和管理都需要針對市場營銷的目標(biāo)去開展，而且在關(guān)系營銷的范疇內(nèi)要注重關(guān)系的交互性、主動性、影響性。要通過客戶資源的挖掘，在某種程度上深化客戶營銷的內(nèi)涵，實現(xiàn)真正意義上的關(guān)系營銷。

3.4 提升管理水平，內(nèi)化管理模式

銀行小微業(yè)務(wù)的開展，不僅是對銀行資源的一次檢驗，同時也是在企業(yè)戰(zhàn)略背景下對企業(yè)文化、管理制度、品牌管理等一些驅(qū)動因素的刺激。在競爭力構(gòu)建的實踐過程中，銀行小微業(yè)務(wù)要建立以客戶為中心的服務(wù)理念，以產(chǎn)品為中心的市場理念，以人為本的企業(yè)戰(zhàn)略理念，提升管理水平，內(nèi)化管理模式，促動管理的實效產(chǎn)生，從而達(dá)到銀行競爭力戰(zhàn)略的構(gòu)建。

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1004-7026（2015）09-0071-01

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10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2015.09.44