城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險籌資模式創(chuàng)新研究

伍嘉裕

城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險籌資模式創(chuàng)新研究

伍嘉裕

城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險基金規(guī)模巨大，依靠傳統(tǒng)的資金籌集方式，基金安全將會面臨風(fēng)險和挑戰(zhàn)。2014年，成都市溫江區(qū)醫(yī)療保險管理局率先在四川省探索跨年度自動續(xù)保機制，在籌資期內(nèi)采取委托銀行代扣代繳的方式，通過電話或短信提示繳費，方便群眾參保。如今，總體來看運行平穩(wěn)，進展順利，較大程度地降低了斷保現(xiàn)象的發(fā)生率。

現(xiàn)狀：傳統(tǒng)模式被新模式取代

以前在城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險和大病醫(yī)療互助補充保險籌資時期，參保人員保費由社區(qū)（鄉(xiāng)村）工作人員保管，基金安全面臨風(fēng)險。同時籌資環(huán)節(jié)繁瑣，征繳時效性差。在人工基金繳費為主操作流程的基礎(chǔ)上，繳費數(shù)額易出錯。并且傳統(tǒng)繳費模式固定的籌資期的設(shè)置，會使部分參保群眾錯失保費的征繳期。

現(xiàn)行銀行代扣，保費直接從參保銀行賬戶劃到籌資過渡專用賬戶，能有效規(guī)避傳統(tǒng)基本醫(yī)療保險籌資過程中基金流失的風(fēng)險。也減少了傳統(tǒng)繳費模式中間冗雜的環(huán)節(jié)，避免繳費過程中出現(xiàn)金額不符的現(xiàn)象。還縮減基金收繳的時間，具有高效性。另外，銀行代扣系統(tǒng)與日常通訊工具綁定，提醒參保群眾及時繳費，降低了斷?，F(xiàn)象的發(fā)生率。

成效：切實方便參保群眾

建立新型的籌資模式。在銀行開設(shè)籌資過渡專用賬戶，同時根據(jù)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療籌資“以社區(qū)為最小單位”的特點，創(chuàng)新設(shè)“區(qū)級、鎮(zhèn)（街）、社區(qū)”三級虛擬子賬號，從而促進社區(qū)、鎮(zhèn)街對基金的核算。籌資期內(nèi)代扣代繳的保費必須及時存入專用賬戶，避免現(xiàn)金長期停留在個人手中，使整個籌資過程銜接更緊密。

基金安全有效提高。一方面，為參保人建立電子信息表格，核對無誤后打印并簽字確認，同時在銀行代扣協(xié)議上也會注明清楚，并建檔留存，將參保信息出錯率降到最低。銀行代扣附帶的電子表格可以顯示基金平衡關(guān)系，只要工作人員做到每步核對、檢查就能及時發(fā)現(xiàn)錯誤，從而使得基金繳納的糾錯率大幅提高。另一方面，新的銀行代扣辦法實行的是先錄入，后由銀行扣在醫(yī)保的專用賬戶上，從而避免現(xiàn)金遺失和卷款潛逃風(fēng)險的發(fā)生。

分析：新型籌資模式更科學(xué)

依托銀行繳費平臺，創(chuàng)建新型籌資模式。改變傳統(tǒng)城鄉(xiāng)居民手工式的基金繳費模式，依托銀行代扣系統(tǒng)，征收的保費直接從參保銀行賬戶劃到籌資過渡專用戶，從而確立了新型的現(xiàn)代化基金籌資模式。

調(diào)整基金繳費模式，完善基金籌資機制。銀行代扣的基金籌資模式，完善了城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療保險基金籌資機制，使得城鄉(xiāng)居民與城鎮(zhèn)職工在籌資模式上保持一致，促進城鄉(xiāng)基本醫(yī)療保險籌資機制的一體化快速發(fā)展。

科學(xué)管理基金，保證醫(yī)療保險基金安全。通過銀行高效的會計核算系統(tǒng)，可以及時反饋出基金繳納時出現(xiàn)的問題，從而防范醫(yī)?；鹪谡骼U過程中的風(fēng)險，保證基金的安全。

基金收繳專業(yè)化，促進醫(yī)?；I資跨年度長效機制建立。銀行代扣模式有效推動了城鎮(zhèn)居民的基本保險基金規(guī)范化和專業(yè)化發(fā)展，增加了居民對基本醫(yī)療保險的信任，從而提高了流動人口參與基本醫(yī)療保險的積極性，有助于溫江區(qū)城鄉(xiāng)居民跨年度參保長效機制的建立。

總結(jié)：繳費機制改革新路徑

銀行代扣繳費模式是把繳費的部分交給第三方（銀行）進行收繳，充分利用了金融機構(gòu)在大規(guī)模資金籌集上的優(yōu)勢，提高基金的籌資效率，在繳費機制的改革中是一條新的路徑和一次新的突破。

完善基金銀行代扣操作系統(tǒng)，做好典范。要進一步完善銀行代扣信息管理和服務(wù)平臺的建設(shè)，需要協(xié)調(diào)醫(yī)保局、銀行、參保群眾三者之間的關(guān)系，提高醫(yī)保局管理基金的效率，才能充分發(fā)揮金融機構(gòu)在基金收繳過程中的優(yōu)勢。同時，不斷改進城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險銀行代扣的流程，才能為全市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險籌資模式改革與發(fā)展提供經(jīng)驗、做好典范。

不斷擴展和加深政策的宣傳，扎實基礎(chǔ)。在未來試點推行的過程中，要加強政策宣傳，保證新老參保群眾全面了解新型繳費模式的流程運作。此外，新型籌資模式的運行最關(guān)鍵的是簽訂銀行代扣協(xié)議，在這個環(huán)節(jié)中一定要重視參保群眾的信息收集和銀行代扣資料的收集和管理，保證每個參保群眾順利地由傳統(tǒng)的繳費方式向新型的銀行代扣轉(zhuǎn)變。

加強新型籌資模式的監(jiān)管，穩(wěn)定發(fā)展。由于第三方（銀行）的加入，新的繳費模式也會存在一些新的問題和風(fēng)險。因此，在基金繳納過程中，既要加強對原有的基金監(jiān)管，也要對銀行實行監(jiān)督，避免出現(xiàn)基金流失等問題。此外，基金管理員要加強對相關(guān)改革方面的培訓(xùn)，從而與銀行結(jié)算系統(tǒng)有效銜接起來，達成雙方互惠互贏。

（作者單位：成都市溫江區(qū)人社局）