新疆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持對策建議

□文/孟小力

（遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院遼寧·大連）

新疆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持對策建議

□文/孟小力

（遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院遼寧·大連）

［提要］農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)走上市場化、規(guī)?；⒓s化經(jīng)營，農(nóng)村走上繁榮，農(nóng)民走上富裕道路的必由之路。1995年以來，新疆實施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化對加快新疆農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，提高農(nóng)民收入以及社會主義新農(nóng)村建設(shè)起到了積極的推動作用，對于增強新疆農(nóng)產(chǎn)品的國際競爭力具有重要的戰(zhàn)略意義。但是，與全國相比，新疆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展水平仍然比較滯緩，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持問題突出是制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的首要問題。為了切實解決新疆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持問題，從資金支持、信用體系建設(shè)、金融服務(wù)等方面提出對策。

新疆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化；金融支持；對策建議

收錄日期：2015年6月23日

一、新疆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持現(xiàn)狀

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化作為一種以市場為導(dǎo)向的現(xiàn)代經(jīng)營方式和產(chǎn)業(yè)組織形式。它可以通過優(yōu)化結(jié)合各種生產(chǎn)要素的方法，實現(xiàn)分布地域化、生產(chǎn)專業(yè)化、建設(shè)規(guī)?；?、加工系列化、服務(wù)的社會化、管理的集團化目標(biāo)，逐漸轉(zhuǎn)化成規(guī)模型銷售、加工種植、農(nóng)工商、農(nóng)科教一體的生產(chǎn)經(jīng)營模式。

新疆特色農(nóng)產(chǎn)品原料資源豐富，出產(chǎn)許多無污染、健康優(yōu)質(zhì)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品，為綠色有機高品質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了優(yōu)越的條件。2014年度農(nóng)業(yè)（農(nóng)林牧漁）總產(chǎn)值2744.01億元。目前，大規(guī)模化種養(yǎng)、農(nóng)作物加工、產(chǎn)品流通、生物技術(shù)已成為新疆農(nóng)業(yè)的主流成長渠道，并逐漸形成四大生產(chǎn)基地（糧食、棉花、畜牧業(yè)、林果業(yè)），不停發(fā)展成立一大批具有大范圍生產(chǎn)規(guī)模的農(nóng)戶，農(nóng)村帶頭發(fā)展的企業(yè)個數(shù)也在持續(xù)上升。

二、新疆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持存在的問題

（一）資金支持相對不足。首先，新疆鄉(xiāng)村地區(qū)金融機構(gòu)在提供貸款業(yè)務(wù)上有一些缺陷，資金支持力度不夠。為了規(guī)避自身貸款風(fēng)險性商業(yè)銀行往往限制貸款資金數(shù)額，因此企業(yè)獲得資金支持十分困難。農(nóng)信社資本金來源途徑少，且額度有限，不易抵御資金風(fēng)險；其次，由于新疆地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化單一，其主體融資結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)本身發(fā)展屬性的制約，農(nóng)業(yè)的季節(jié)性較為顯著，使得農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展對資金額數(shù)量要求大。流動性大，產(chǎn)業(yè)規(guī)模分布較廣泛，提升了融資危險指數(shù)；最后，收回對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的投資資金時限長，存在較大不確定性。很多民間投資者對于回收資金周期長短過分看重，對于具有回收時間較長性質(zhì)的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)投資熱度不高。

（二）信用體系建設(shè)缺位。首先，由于新疆農(nóng)村缺乏規(guī)范統(tǒng)一的評級標(biāo)準(zhǔn)、方法及指標(biāo)體系，導(dǎo)致對信用戶、信用村的評定標(biāo)準(zhǔn)不一。以占貸款總農(nóng)戶數(shù)的基數(shù)和以信用戶占農(nóng)村總農(nóng)戶比例對信用村進行評定，且占比不統(tǒng)一，造成了農(nóng)戶信用等級評定結(jié)果的巨大差異；其次，由于目前擺在農(nóng)戶面前的經(jīng)營形式比較多，所以絕大多數(shù)的農(nóng)戶存在多種形式經(jīng)營，農(nóng)戶隨時遷移的現(xiàn)象約占50%，給走訪收集農(nóng)戶資信的初始材料帶來較大難度，導(dǎo)致農(nóng)戶資信評級判定所需基礎(chǔ)信息多變，真?zhèn)坞y辨；最后，新疆部分農(nóng)村地區(qū)落后缺少人力、物力、財力建設(shè)信息共享平臺。部分地區(qū)雖然具備信息平臺但是系統(tǒng)操作不便捷，不利于使用，信息匱乏。經(jīng)辦人多數(shù)感覺辦理一次普通貸款流程繁瑣，費時費力且結(jié)果一般不盡如人意，因為需查詢多個系統(tǒng)。

（三）金融服務(wù)相對滯后。首先，從大局上來看由于地區(qū)偏遠發(fā)展落后，在農(nóng)村工作的金融機構(gòu)服務(wù)人員服務(wù)意識相對比較欠缺，距離金融機構(gòu)應(yīng)有的高要求的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)還有很大的距離；其次，由于新疆部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)金融機構(gòu)起步較晚，雖然各個金融機構(gòu)內(nèi)部積極組織員工進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，但是也沒有積累太多相應(yīng)的工作經(jīng)驗，服務(wù)人員安于現(xiàn)狀沒有太多主動學(xué)習(xí)的積極性；最后，涉農(nóng)信貸資金投入較少，涉農(nóng)金融網(wǎng)點設(shè)置嚴(yán)重不足的現(xiàn)象尤為突出。近些年新疆農(nóng)村金融機構(gòu)從縣級以下區(qū)域撤退，向大城市集中的布局形態(tài)，導(dǎo)致新疆中小金融機構(gòu)發(fā)展緩慢，新疆農(nóng)村金融發(fā)展缺少資金支持。

三、新疆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持對策建議

（一）加大資金支持力度

1、設(shè)立專項投資基金。首先，為了吸引農(nóng)業(yè)投資資金，政府應(yīng)給予大力的支持，要充分利用新疆地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化政策環(huán)境優(yōu)勢、市場優(yōu)勢、龍頭企業(yè)優(yōu)勢、基地優(yōu)勢，選好具有發(fā)展力的項目以及各地農(nóng)業(yè)的名優(yōu)品牌，大力宣傳開展招商引資；其次，政府應(yīng)該支持號召有從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)驗的大型龍頭企業(yè)以及部分有能力金融機構(gòu)專業(yè)化的公司，建立具有獨立法人地位，按照有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行基金管理機構(gòu)，其主要職責(zé)是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化投資基金籌集設(shè)立和經(jīng)營；最后，交由商業(yè)銀行當(dāng)作基金的被委托人，保管基金資產(chǎn)。

2、創(chuàng)新金融支持方式。首先，對融資方式進行創(chuàng)新，增加資金投放數(shù)額，以推動新疆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。并以多樣物權(quán)擔(dān)保的模式發(fā)放產(chǎn)權(quán)貸款進行抵押，以此來加大抵押擔(dān)保的規(guī)模，來進一步緩解農(nóng)民融資難的困境；其次，共同組織為主產(chǎn)區(qū)涉農(nóng)以及縣域大型投資項目組織銀行團體發(fā)放貸款。開放部分國有銀行和地方商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等機構(gòu)組成的銀行集團應(yīng)用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的貸款協(xié)議，應(yīng)用招商期限和條件對從事大型農(nóng)機具采購、治理農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境、農(nóng)業(yè)基建投資人帶來融資支持，試辦理代理以及批發(fā)融資等服務(wù)，提高資金供給量；最后，構(gòu)建涉農(nóng)金融租賃公司。用向外租賃的模式，負擔(dān)資金比例購買設(shè)備的一部分產(chǎn)權(quán)，并將設(shè)備租給使用者，讓其按照約定時間給付租金，通過增加總機械數(shù)量的方式使當(dāng)代農(nóng)業(yè)進一步發(fā)展。

3、合理利用民間資本。首先，將民間資本引進新疆農(nóng)村金融市場的要求繁多，應(yīng)該減少批入條件。通過調(diào)整股本金的準(zhǔn)入門檻，降低民間資金注資標(biāo)準(zhǔn)，金融創(chuàng)新的形式多樣化，使民間閑置資金獲得良好的投資平臺；其次，增加民間資本引導(dǎo)使其用于鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展建設(shè)，防止民間資本在新疆農(nóng)村金融領(lǐng)域出現(xiàn)的盲從性和重復(fù)性，促使民間融資按照辦理貸款的常規(guī)程序，依法經(jīng)營；最后，政府通過給予民間金融機構(gòu)發(fā)展初期減免稅收等優(yōu)惠政策，支持其進行必要的支農(nóng)再貸款，鼓勵民間資本介入新疆農(nóng)村金融機構(gòu)。

（二）完善農(nóng)村信用體系

1、完善信用評級制度。首先，堅持實事求是，循序漸進的原則，規(guī)范評定標(biāo)準(zhǔn)和評定程序及管理辦法，以統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)評定農(nóng)戶鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用額度用科學(xué)的方法進行信用評定，統(tǒng)一結(jié)果，為各金融機構(gòu)所利用；其次，對農(nóng)戶實行信用評級制度，按照信用層次以及違約率對農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的建立及運營的標(biāo)準(zhǔn)以及各類鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信用層次等級、有依據(jù)的對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)進行規(guī)?；D；最后，建立實行股份制以及會員制規(guī)范的信用中介評價機構(gòu)，對消費者借貸和履約情況進行匯總、記錄和整理；堅持“保本微利”的原則。

2、擴大信息采集范圍。首先，加強改進個體農(nóng)戶信用征集和農(nóng)村信用資料系統(tǒng)，將征信系統(tǒng)多樣化以便整合農(nóng)戶信用資料，為其長久使用加入源源不斷的新力量。將限制鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用管理的因素逐一攻破。不但要將大多數(shù)有關(guān)農(nóng)村企業(yè)的信用信息整理到征信系統(tǒng)外，使其能有規(guī)律運行，還要做好收集整理農(nóng)戶信用信息的的工作；其次，加快各信息聯(lián)網(wǎng)上報的速度，建立一個信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，將其分散在工商、稅務(wù)、電信等部門的個人的信用狀況等內(nèi)容融入其中。匹配金融機構(gòu)與農(nóng)戶之間的信息材料，以便金融機構(gòu)能夠?qū)ζ溥M行有效分析，有效預(yù)測貸款蘊藏風(fēng)險。在擴大信息征集范圍以及確保信息流通健全狀態(tài)下，使得鄉(xiāng)村信用體系建設(shè)更加完善。

3、完善信息共享平臺。首先，應(yīng)充分利用現(xiàn)代高度發(fā)達的電子計算機、通訊網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，盡快建立網(wǎng)絡(luò)化信用數(shù)據(jù)庫，形成全國范圍內(nèi)信用信息網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)需要信用服務(wù)機構(gòu)之間信息的互通協(xié)調(diào)與分享；其次，健全村民信用材料資料庫。全面跟進農(nóng)村電子信用檔案建立，提高有關(guān)金融機構(gòu)對農(nóng)戶電子信用檔案使用效率；最后，由金融管理部門及其他金融機構(gòu)完善“個人信用信息數(shù)據(jù)庫”初期建立以及后續(xù)應(yīng)用不足，使得與村民信用信息有關(guān)事件引發(fā)的難題得以解決，通過磨合好多方關(guān)系，促使他們有秩序運行。

（三）提高金融服務(wù)質(zhì)量

1、提高金融服務(wù)意識。新疆農(nóng)村地區(qū)居住著大量不同民族的居民，有其特有文化背景及生活習(xí)慣。所以，各個金融機構(gòu)首先要樹立以當(dāng)?shù)厥袌鲂枨鬄閷?dǎo)向的經(jīng)營理念，把握當(dāng)?shù)厥袌鼋?jīng)濟規(guī)律，以當(dāng)?shù)厥袌鰜頎恳鹑诜?wù)開發(fā)，開發(fā)適應(yīng)當(dāng)?shù)厣贁?shù)民族金融需求的產(chǎn)品；其次，教育引導(dǎo)全員樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，創(chuàng)造舒適的金融服務(wù)環(huán)境，配備雙語柜員，打破語言交流障礙更好地為客戶宣傳業(yè)務(wù)，加強溝通，取得彼此信任；最后，各金融機構(gòu)要加大有關(guān)金融經(jīng)濟知識的培訓(xùn)力度。通過廣泛舉辦傳遞金融知識走基層活動改善偏遠地區(qū)農(nóng)民群眾對金融知識匱乏的現(xiàn)狀，增強其防范風(fēng)險理念，通過便于理解的方法，令村民們廣泛學(xué)習(xí)金融安全、金融誠信、金融服務(wù)產(chǎn)品的知識。

2、提高金融服務(wù)效率。首先，抽調(diào)經(jīng)驗豐富的金融機構(gòu)從業(yè)人員，帶領(lǐng)扶持新建機構(gòu)走上正軌，帶動金融服務(wù)人員的工作熱情；其次，依靠加強創(chuàng)新，使鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)更便利。不只是存貸款業(yè)務(wù)，其他中間業(yè)務(wù)及服務(wù)也更加便利，從而真正滿足農(nóng)民及農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的要求；最后，要實行差別監(jiān)管。對于農(nóng)村金融機構(gòu)的員工來說實行差別化績效考核，按金融業(yè)務(wù)業(yè)績排名給予績效權(quán)重、獎勵給予一定的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格、利用完善的等級制度和薪酬制度鼓勵員工務(wù)實工作。

3、加強金融網(wǎng)點建設(shè)。首先，將農(nóng)村金融機構(gòu)改革事宜推上日程，組建多渠道、多元化供給體系。由于各種產(chǎn)業(yè)共同發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展地域上的不平衡，所以不同層次的金融產(chǎn)品是多元化的農(nóng)村金融機構(gòu)所必須具備的；其次，應(yīng)從新疆農(nóng)縣區(qū)域的實際出發(fā)，推進農(nóng)縣區(qū)域金融體制的改革進程，保證從多方面來源的支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的資金流穩(wěn)定高效供給，完善符合“三農(nóng)”背景的全面發(fā)展、多方面來源的鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融體系建設(shè)，比如滿足對于農(nóng)縣區(qū)域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營個體在信用方面資金的需求量可加快發(fā)展小額信貸，積極開放新疆農(nóng)縣區(qū)域的金融市場，建立多種小型的符合農(nóng)村發(fā)展特點的金融機構(gòu)，建立創(chuàng)新非正規(guī)金融模式；最后，要引進金融機構(gòu)間的良性競爭機制，并且為了使金融市場自由創(chuàng)新發(fā)展逐漸放松對金融市場的管制力度，鼓勵多樣化金融模式成為新動力，促進農(nóng)村金融體系創(chuàng)新發(fā)展，逐一構(gòu)建符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)進步的滿足多種服務(wù)類型的創(chuàng)新型金融模式，以保證創(chuàng)建一個全方面、多樣化、高效率的金融服務(wù)。

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