芻議中小企業(yè)融資障礙及對策研究

大邑交銀村鎮(zhèn)銀行 馬飛

芻議中小企業(yè)融資障礙及對策研究

大邑交銀村鎮(zhèn)銀行 馬飛

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日趨國際化的今天，市場經(jīng)濟(jì)的日趨完善使得中小企業(yè)融資成為其提升發(fā)展質(zhì)量的必由之路，多元化的融資方式在支持中小企業(yè)發(fā)展中起著不可替代的作用，基于此，促進(jìn)融資業(yè)的發(fā)展成為當(dāng)務(wù)之急，我們就應(yīng)該在正確對待其存在障礙的基礎(chǔ)上，明晰問題之所在，找準(zhǔn)著力點(diǎn)，力求在創(chuàng)新融資方式、促進(jìn)企業(yè)發(fā)展方面有所突破。

中小企業(yè) 融資 金融機(jī)構(gòu) 對策

中小企業(yè)的融資，目前大多集中在民間、自籌等層面上，這制約了其發(fā)展。

由于我國市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)作體系還不完善，融資這個概念還大多只是停留在大企業(yè)上面，他們是資本市場融資的主力軍，中小企業(yè)很難進(jìn)入。

一、中小企業(yè)融資困難的主要表現(xiàn)

(一)融資渠道單一

我國財政資金主要保障也是國有大中型企業(yè)，對于中小企業(yè)融資來說，外部資金主要來靠銀行放款，加之中小企業(yè)由于規(guī)模小，信用低等因素，只能靠以抵押的方式獲取貸款。而對于大多數(shù)創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)來看，他們基本是依靠自籌資金，由此可見，對于尚處在起步階段的我國中小企業(yè)來說，融資渠道還是比較單一。

(二)融資成本高

與國有大企業(yè)相比較，中小企業(yè)融資困難不僅表現(xiàn)在融資渠道單一，而且融資成本也較高，這主要體現(xiàn)在融資利率上。國有企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的命脈，有國家的隱形信用作背書，因此對商業(yè)銀行的議價能力較強(qiáng)，商業(yè)銀行給予國有大企業(yè)的利率一般是基準(zhǔn)甚至基準(zhǔn)下浮，而中小企業(yè)面對商業(yè)銀行時毫無議價能力，地位極不對等，往往接受商業(yè)銀行不合理的利率定價，使中小企業(yè)獲取需要的融資額時融資成本非常高。

(三)融資結(jié)構(gòu)不合理

企業(yè)的健康快速發(fā)展，需要有一個合理的融資結(jié)構(gòu)，應(yīng)該能充分利用內(nèi)源融資、外源融資等渠道，而不能只依靠或只能通過某單一渠道獲得資金。由于中小企業(yè)大部分屬于小微企業(yè)，在融資上無法與國有大企業(yè)相比，中小企業(yè)也不能發(fā)行債券或其他等形式進(jìn)行融資，除自身融資和依靠銀行貸款進(jìn)行外部融資外很難有其他的融資方式，導(dǎo)致了直接融資與間接融資在中小企業(yè)中不相適應(yīng)。

二、解決中小企業(yè)融資難的問題的對策與建議

就當(dāng)前形勢來看，中小企業(yè)在融資方面存在著各種各樣的困難，政府必須重視這些問題，為中小型企業(yè)解決資金困難的開辟多種途徑。中小企業(yè)資金困難的局面進(jìn)行徹底有效的解決。

(一)加強(qiáng)管理，提高競爭力

廣大中小企業(yè)一定要加強(qiáng)內(nèi)部管理里，建立科學(xué)、規(guī)范、高效的內(nèi)部管理體系，樹立科學(xué)化、規(guī)范化、市場化的管理思想，加強(qiáng)對原因的培養(yǎng)和繼續(xù)教育，提高員工的綜合素質(zhì)。在員工培訓(xùn)方面要舍得投資，因為員工自身素質(zhì)的提升，本身就是企業(yè)核心競爭力的提升。同時善于總結(jié)經(jīng)驗，汲取教訓(xùn)，還要加大科學(xué)研究的力度，開發(fā)創(chuàng)新一系列新的產(chǎn)品，不斷增強(qiáng)企業(yè)競爭力。

(二)銀行金融部門簡化程序，增強(qiáng)服務(wù)意識

1、銀行金融部門要支持中小企業(yè)融資

在市場經(jīng)濟(jì)社會中，商業(yè)銀行市場規(guī)模的擴(kuò)大離不開中小企業(yè)這個必要的因素。國有銀行要想做大做強(qiáng)，就必須支持中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，拓寬經(jīng)營市場，轉(zhuǎn)變觀念，通過咨詢服務(wù)、資金信貸等方式為為中小企業(yè)排憂解難。同時，銀行金融部門為中小企業(yè)在融資方面把好方向，并利用自身的優(yōu)勢，避免出現(xiàn)不良的后果如：避免中小企業(yè)盲目融資的行為，從而降低企業(yè)融資的風(fēng)險，只有這樣互惠共贏局面才能出現(xiàn)在中小企業(yè)與銀行之間。

2、簡化程序，降低門檻

銀行金融部門要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，創(chuàng)新工作，降低門檻，.簡化程序，主動做好服務(wù)。讓中小企業(yè)能和國有大企業(yè)一樣，享受一些優(yōu)惠措施，幫助他們排憂解難，方便快捷為中小企業(yè)提供融資。對于中小企業(yè)發(fā)展還要拿出一定的專門資金進(jìn)行扶持。同時對于中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的尋找也要積極進(jìn)行幫助，并簡化擔(dān)保的程序，可以充分利用企業(yè)聯(lián)保、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等方式進(jìn)行擔(dān)保。

(三)政府要加強(qiáng)引導(dǎo)，優(yōu)化投資經(jīng)營環(huán)境和融資

在中小企業(yè)融資領(lǐng)域，我國還缺乏一個完善的法律有體系，因此政府要加快相關(guān)的法律制度建設(shè)，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造一個健康，高效的法律環(huán)境。政府要加快加強(qiáng)資本市場的改革，特別是在證券市場的改革，加強(qiáng)在中小板塊的改革，使有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)能夠在證券市場獲得資金。同時，政府也要規(guī)范和監(jiān)督民間借貸市場，促進(jìn)民間借貸健康有序發(fā)展。

三、結(jié)束論

中小企業(yè)促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，活躍了經(jīng)濟(jì)市場，促進(jìn)了國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展而不斷壯大的中小企業(yè)，一定會成為我國市場經(jīng)濟(jì)中的佼佼者。目前，表現(xiàn)為最具活力的依然是中小企業(yè)，它們?yōu)樯鐣峁┝舜罅康墓ぷ鲘徫?、解決了當(dāng)前就業(yè)難的局面。但是，我們又必須看到，融資難已經(jīng)成為中小企業(yè)發(fā)展的攔路虎，只有解決了中小企業(yè)的融資難問題，他們才會得到發(fā)展，才能對我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到源源不斷的推動作用！才能對我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到更深刻的現(xiàn)實意義！

[1]郭虹霞.我國中小企業(yè)融資的問題及對策分析[J].商場現(xiàn)代化. 2009(01)

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[3]劉軍林.淺談我國中小企業(yè)融資存在的問題及對策[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息.2009(21)