中小城商行市場(chǎng)化改革初探

大同銀行　李樺

中小城商行市場(chǎng)化改革初探

大同銀行李樺

摘要:本文深入分析了中小城商行現(xiàn)行體制機(jī)制方面存在的問題及形成原因，并提出了解決這一問題的根本途徑，即以建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行為目標(biāo)，通過市場(chǎng)化改革，轉(zhuǎn)變現(xiàn)有體制機(jī)制，減少行政干預(yù)，強(qiáng)化其市場(chǎng)主體地位，實(shí)現(xiàn)依法合規(guī)經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行 體制 機(jī)制 改革

經(jīng)過二十余年的發(fā)展，全國城市商業(yè)銀行（以下簡稱城商行）已經(jīng)發(fā)展到140多家，成為中國金融體系的重要組成部分，并且在促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和建設(shè)小康社會(huì)的進(jìn)程中發(fā)揮了重要作用。這些城商行除二十余家資產(chǎn)上千億外，大部分是中小城商行。城商行均是由原城市信用社整合而成，行政上隸屬于地方政府管轄，雖然在宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)高速發(fā)展的大背景下，這些中小城商行也取得了較好的發(fā)展，但在全國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，其行政化色彩濃厚、體制機(jī)制僵化的問題，不僅將極大地影響其自身發(fā)展，也會(huì)給地方金融穩(wěn)定帶來隱患。

一、現(xiàn)行體制機(jī)制已成中小城商行發(fā)展障礙

中小城商行現(xiàn)行體制機(jī)制主要特征表現(xiàn)為：公司治理只是“形似”而非“神似”，高級(jí)管理人員基本上都由上級(jí)黨委和政府任命；行政化色彩濃厚，運(yùn)行機(jī)制僵化，不按市場(chǎng)規(guī)律辦事；業(yè)務(wù)與產(chǎn)品發(fā)展緩慢，難以滿足人民群眾日益增長的多元化金融需求；發(fā)展壯大主要依賴于宏觀經(jīng)濟(jì)的持續(xù)向好，內(nèi)升動(dòng)力不足，等等。顯而易見，這樣的體制機(jī)制已經(jīng)成為中小城商行發(fā)展的主要障礙，并將在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)日益顯現(xiàn)。

(一)不符合中央全面深化金融體制改革的政策要求。

黨的十八屆三中全會(huì)提出，要緊緊圍繞使市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用深化經(jīng)濟(jì)體制改革。必須加快形成企業(yè)自主經(jīng)營、公平競(jìng)爭(zhēng)，消費(fèi)者自由選擇、自主消費(fèi)，商品和要素自由流動(dòng)、平等交換的現(xiàn)代市場(chǎng)體系，著力清除市場(chǎng)壁壘，提高資源配置效率和公平性。要建立公平開放透明的市場(chǎng)規(guī)則，完善主要由市場(chǎng)決定價(jià)格的機(jī)制，建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設(shè)用地市場(chǎng)，完善金融市場(chǎng)體系，深化科技體制改革。

由此可見，金融改革是三中全會(huì)部署的整個(gè)經(jīng)濟(jì)改革的重要內(nèi)容，也是主要突破口之一，而建立現(xiàn)代市場(chǎng)化體系是金融改革的主要目標(biāo)。作為中國銀行業(yè)的第三梯隊(duì)，城商行現(xiàn)行的體制機(jī)制是不符合建設(shè)現(xiàn)代市場(chǎng)體系的要求的，也是與黨中央全面深化改革的精神相悖的。因此，加快市場(chǎng)化改革不僅是其自身發(fā)展的內(nèi)在要求，也是響應(yīng)國家政策的一項(xiàng)政治任務(wù)。

(二)不利于防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)

由于現(xiàn)行的體制機(jī)制限制了中小城商行可持續(xù)發(fā)展，因此也就限制了其依靠自身努力化解和處置金融風(fēng)險(xiǎn)的能力的提升。同時(shí)，由于長期居于行政體制管理下，造成這些中小城商行官辦色彩濃厚，市場(chǎng)化程度不足，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，而管理中小城商行的政府部門和官員一方面缺乏專業(yè)化的管理能力，另一方面由于任期的限制，使得他們更愿意去追求短期政績，而不是去考慮中小城商行的長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，主動(dòng)化解和處置金融風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性和積極性不足，更多地傾向于用成績掩蓋問題，或要求城商行通過技術(shù)手段“美化”各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)指標(biāo)，使各項(xiàng)金融風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。當(dāng)這種積聚達(dá)到一定程度，在監(jiān)管政策或宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)變化時(shí)，只能動(dòng)用政府資金來進(jìn)行化解，既不利于地方金融穩(wěn)定，又增加了地方政府負(fù)擔(dān)。

二、形成原因分析

中小城商行現(xiàn)行體制機(jī)制的形成，既有歷史原因，又有現(xiàn)實(shí)原因。

(一)歷史原因

脫胎于城市信用社的中小城商行，由于其成立時(shí)，地方政府對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)承諾對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行兜底的條款，為當(dāng)?shù)卣畬?duì)中小城商行行政干預(yù)提供了充分的理由，將其完全置于地方政府控制之下。其中許多中小城商行的黨委書記和董事長，甚至所有的行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，均由上級(jí)黨委、政府直接任命、提名或推薦，以實(shí)現(xiàn)對(duì)城商行的實(shí)際控制。這樣一來，因?yàn)橹行〕巧绦械闹饕吖芏际钦才诺?，都有行政?jí)別，他們都代表的是政府，職責(zé)很難分得清楚。這樣一來，銀行本身就不象一個(gè)企業(yè)公司，而更象是政府的一個(gè)部門。股東大會(huì)、董事會(huì)的人事等諸多權(quán)力也被政府剝奪，公司治理結(jié)構(gòu)也只能是“形似”，而難以做到“神似”。

(二)現(xiàn)實(shí)原因

商業(yè)銀行作為信用中介，在目前國內(nèi)，尤其是在直接融資并不發(fā)達(dá)的二、三線城市，仍然發(fā)揮著主要的融資功能。在這些城市由于國有商業(yè)銀行權(quán)力上收，股份制銀行尚未布局網(wǎng)點(diǎn)或功能發(fā)揮有限，因此中小城商行就成為主要的融資渠道。也正是由于這一點(diǎn)，中小城商行就在一定程度上成了地方政府的“錢袋子”，可以給地方政府帶來實(shí)實(shí)在在的利益，也可以政府官員帶來實(shí)實(shí)在在的政績，使得當(dāng)?shù)卣畬?duì)于中小城商行更不愿意放手。

三、推進(jìn)市場(chǎng)化改革是破解體制機(jī)制難題的必由之路

中小城商行市場(chǎng)化改革的核心是處理好政府與市場(chǎng)的關(guān)系，更多地發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用，把應(yīng)由市場(chǎng)發(fā)揮作用的交給市場(chǎng)，恢復(fù)其作為企業(yè)法人的市場(chǎng)主體地位?？梢哉f，推進(jìn)市場(chǎng)化改革是破解中小城商行體制機(jī)制難題的必由之路。

(一)加快深化金融體制改革步伐

在宏觀政策層面，我們首要的是建立存款保險(xiǎn)制度，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化的進(jìn)入和退出機(jī)制，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，吸引多元資本參與金融改革，強(qiáng)化中小城商行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧的市場(chǎng)主體地位，解除地方政府對(duì)中小城商行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行兜底的約束，進(jìn)而弱化地方政府對(duì)中小城商行的行政干預(yù)。同時(shí)要協(xié)調(diào)推進(jìn)利率和匯率形成機(jī)制改革，提升各市場(chǎng)主體適應(yīng)市場(chǎng)變化的能力，更好地發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用。另外，要加強(qiáng)法治建設(shè)，進(jìn)一步完善金融宏觀審慎管理制度，加強(qiáng)對(duì)中小城商行的分類監(jiān)管，防控地方金融風(fēng)險(xiǎn)。

(二)減少行政干預(yù)，依法合規(guī)經(jīng)營

在地方政府層面，要認(rèn)真學(xué)習(xí)理解黨中央關(guān)于全面深化改革的精神實(shí)質(zhì)，認(rèn)識(shí)到地方金融改革對(duì)于全國金融體制改革的重要意義，認(rèn)真研究地方金融改革的目的、方法與實(shí)現(xiàn)路途，有計(jì)劃有步驟地推進(jìn)地方金融改革，減少對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)，特別中小城商行的行政干預(yù)，使其逐步回歸作為市場(chǎng)主體的定位。一方面要逐步減持政府股份，解決“一股獨(dú)大”的問題；另一方面，也是最主要的是，轉(zhuǎn)變政府職能，從中小城商行管理者的角色，轉(zhuǎn)變?yōu)榕c其他股東具有平等地位的出資者角色，可委托國資委或平臺(tái)公司代表政府行使股東權(quán)利，充分賦于中小城商行行自主、獨(dú)立的法人地位，促進(jìn)中小城商行依法合規(guī)經(jīng)營。同時(shí)，除黨委口干部外，其余高管要按市場(chǎng)化原則要求選拔任用，減弱對(duì)中小城商行人事任免的過多干預(yù)，弱化行政化色彩。

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