家庭理財(cái)?shù)娜帽匦拚n

水湄物語(yǔ)+++龔思瑩

作者介紹：

水湄物語(yǔ)，長(zhǎng)投網(wǎng)COO，聯(lián)合創(chuàng)始人，暢銷書(shū)《30歲前的每一天》作者。大學(xué)畢業(yè)后的經(jīng)歷依次是公務(wù)員、讀MBA、創(chuàng)業(yè)、做咨詢顧問(wèn)、從事NGO，繼續(xù)創(chuàng)業(yè)，一路成長(zhǎng)為投資理財(cái)領(lǐng)域的專家能手。并和她先生一起創(chuàng)建了旨在幫助小白學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的長(zhǎng)投網(wǎng)。

同時(shí)，也是一位媽媽，生完孩子后，深覺(jué)家庭開(kāi)支的大大增加以及家庭理財(cái)?shù)闹匾?，有著媽媽?dú)特的理財(cái)視角。

如果說(shuō)，在生一個(gè)孩子之前，你處于“一人吃飽全家不餓”的輕松狀態(tài)，那么在成立一個(gè)家庭、擁有一個(gè)（或更多）的孩子之后，你身上的擔(dān)子就重了。你和你的錢包都準(zhǔn)備好了嗎？

增強(qiáng)對(duì)金錢的認(rèn)知，了解金錢的增值方式，這有助于我們?yōu)楹⒆咏窈蟮纳罱?qiáng)大的經(jīng)濟(jì)后援，同時(shí)，也需要盡早幫助孩子建立正確的金錢觀，這對(duì)孩子的未來(lái)發(fā)展也是非常有幫助的。

各位爸爸媽媽們，準(zhǔn)備好了嗎，讓我們進(jìn)入家庭理財(cái)?shù)恼n堂吧！

第一堂課：你為什么要理財(cái)？

你為什么需要理財(cái)？這個(gè)問(wèn)題也許每個(gè)人都有自己的答案，只要沒(méi)有道德負(fù)擔(dān)，大多數(shù)人是不會(huì)拒絕更多的金錢的。不過(guò)，父母對(duì)于為什么理財(cái)，一定還有一個(gè)特別重要的答案，那就是——生一個(gè)孩子，實(shí)在是太花錢了！

從懷孕起，查血、查尿、查腎、查肺、查呼吸，醫(yī)生大筆一揮，你就得帶上錢包去付錢。為了加強(qiáng)營(yíng)養(yǎng)，有機(jī)蔬菜、深海魚(yú)肉、時(shí)令水果、高營(yíng)養(yǎng)蛋白的各種補(bǔ)品，恨不得全部補(bǔ)齊。生產(chǎn)選擇單人間，要錢;選擇無(wú)痛麻醉，要錢;接下去奶瓶、奶嘴、清潔液、消毒鍋、溫奶器，要錢;各種衣服、褲子、襪子、鞋子、帽子，要錢;澡盆、溫度計(jì)、潤(rùn)膚露、沐浴液、爽身粉、安撫巾，也要錢！對(duì)了，還有雇個(gè)月嫂，或者讓祖輩從老家趕過(guò)來(lái)，還有請(qǐng)產(chǎn)假損失的獎(jiǎng)金和職位……

哦，我忘記說(shuō)了，這才是你第一年的費(fèi)用。

讓我們來(lái)計(jì)算一下，一個(gè)孩子從出生到大學(xué)畢業(yè)需要多少錢吧？

0～3歲：（15～20萬(wàn)元）

大部分孩子，在1歲前就斷母乳了，一般奶粉都吃到3歲左右。按照平均一個(gè)月4～6罐奶粉，每罐奶粉200元左右來(lái)算，大約是2～3萬(wàn)元。

6個(gè)月開(kāi)始添加輔食，可能還需要補(bǔ)充魚(yú)肝油、益生菌等營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)充劑，每個(gè)月平均600元左右，大約2萬(wàn)元。

有了孩子就可能需要阿姨照看，現(xiàn)在一般全職阿姨的費(fèi)用2000～4000元不等，取一個(gè)中間數(shù)，3年下來(lái)就要10萬(wàn)左右。

0～3歲的小朋友長(zhǎng)得特別快，衣服鞋襪沒(méi)多久就要升級(jí)換代，還有童車、玩具，再加上早教班、兒童樂(lè)園等費(fèi)用，少說(shuō)每個(gè)月也要1500元，那么3年就是5萬(wàn)左右。

就這么簡(jiǎn)單一算，0～3歲需要花費(fèi)的大約就要15～20萬(wàn)。

3～6歲：（10萬(wàn)元）

孩子好不容易長(zhǎng)到3歲，可以進(jìn)幼兒園了，阿姨可以辭退了。一般公立幼兒園也需要500～800元;如果是私立的雙語(yǔ)幼兒園，一年5萬(wàn)真心不算多的。再加上參加一些課外的興趣班，平均每個(gè)月算1000元的話，也需要3.6萬(wàn)元。

學(xué)齡前兒童已經(jīng)懂事，父母普遍傾向帶他們出去旅游，還要加上周末的娛樂(lè)活動(dòng)，一年1萬(wàn)也不算多，這就又需要3萬(wàn)。還有衣服鞋襪、玩具圖書(shū)，還有、零食飲料，每個(gè)月800元，又是3萬(wàn)元！

小學(xué)階段：（10萬(wàn)）

小學(xué)的費(fèi)用比幼兒園只多不少，除了規(guī)定的學(xué)費(fèi)之外，還有書(shū)報(bào)費(fèi)、伙食費(fèi)、晚托班、興趣班等等，每學(xué)期算4000元的話，5年小學(xué)大約需要4萬(wàn)元。

每年的外出旅游，夏令營(yíng)和冬令營(yíng)也需要花費(fèi)，每年至少6000元，5年起碼3萬(wàn)元。衣服鞋襪吃飯零食，再加上玩具和圖書(shū)等精神支出，每年差不多6000元，這就又是3萬(wàn)元。

中學(xué)階段：（15～25萬(wàn)）

中學(xué)階段，如果是公立學(xué)校，費(fèi)用跟小學(xué)差別不大，大約5萬(wàn)元左右。但是初中和高中，若父母選擇“擇?！?，這筆費(fèi)用比較厲害，一般需要5～10萬(wàn)元。

到了中學(xué)階段，孩子的要求也更高了，也會(huì)需要一些交際和日常的零花錢，一般父母每個(gè)月給孩子300～600元左右的零花錢，這個(gè)6年下來(lái)也需要3～4萬(wàn)。

同時(shí)，課外補(bǔ)習(xí)班，購(gòu)買手機(jī)以及IPAD等電子產(chǎn)品，這類開(kāi)銷每年也需要至少5000元，共3萬(wàn)元。還有飲食服裝，每個(gè)月算800元，總數(shù)也要6萬(wàn)元。

大學(xué)階段：（10～20萬(wàn)）

學(xué)費(fèi)普遍在每年5000～10000元，4年下來(lái)就需要2～4萬(wàn)元。生活費(fèi)800～1000元，再加上回家的差旅以及電腦購(gòu)置等費(fèi)用，大約每年也需要1萬(wàn)左右，那也是4萬(wàn)元。

大學(xué)畢業(yè)之后如果不選擇直接工作，選擇考研或出國(guó)留學(xué)，可能需要更多的額外費(fèi)用，包括未來(lái)孩子結(jié)婚可能需要父母貼一部分的費(fèi)用，這些加起來(lái)，至少需要30～50萬(wàn)。

按上述的基本數(shù)據(jù)，從一個(gè)母親懷孕起，一直到孩子能夠獨(dú)立生活，最低的費(fèi)用需要60萬(wàn)，高一些的話，200萬(wàn)也不夠花的。

看到這里，爸爸媽媽們一定會(huì)覺(jué)得壓力山大，我們以一個(gè)孩子從出生到大學(xué)畢業(yè)22歲，一共花費(fèi)100萬(wàn)來(lái)計(jì)算，每個(gè)月大約需要3787元，每年約4.5萬(wàn)。這對(duì)每個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，雖然不算巨大的支出，但也會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)壓力，那么讓我們來(lái)看另外一種方式。

假設(shè)你在生孩子的時(shí)候，有了30萬(wàn)的存款，這對(duì)一些城市家庭來(lái)說(shuō)，可能并不算高，每年理財(cái)?shù)氖找嬖?%左右，也就是說(shuō)，每年可以產(chǎn)生1.8萬(wàn)的現(xiàn)金流，也就是說(shuō)，每個(gè)月約有1500元的投資性收入，這樣你每個(gè)月的負(fù)擔(dān)就變成 3787-1500=2287元。