貴州省高職院校金融與證券專業(yè)人才能力體系的建構(gòu)

貴州電子信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院管理工程系 胡明琦

2014年全國金融業(yè)產(chǎn)值占GDP比重為7.38%，比上年同比增長10.2%，絕對(duì)額已經(jīng)突破4萬億元關(guān)口，達(dá)到4.69萬億的規(guī)模。近年來，金融業(yè)在我國以前所未有的速度和規(guī)模成長著的同時(shí)，也大量吸收著各層次的金融人才。這點(diǎn)我們可以從智聯(lián)招聘發(fā)布的《2014上半年金融人才報(bào)告》中得到一些證實(shí)，得益于傳統(tǒng)金融行業(yè)自身的改革創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起，金融業(yè)對(duì)人才的需求領(lǐng)跑其他行業(yè)，其中熱門職位的崗位機(jī)會(huì)也有從東部發(fā)達(dá)地區(qū)向中西部地區(qū)蔓延的趨勢，二、三線城市金融行業(yè)提供的職位數(shù)量明顯增加。

1 貴州省金融與證券業(yè)發(fā)展分析

2012年初，“國發(fā)2號(hào)文件”中明確指出積極發(fā)展本土金融機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，鼓勵(lì)股份制銀行入黔開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，支持在農(nóng)信社的基礎(chǔ)上改制組建農(nóng)商行，鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立。同年5月和7月，貴州省又出臺(tái)了《省人民政府關(guān)于貫徹落實(shí)國發(fā)2號(hào)文件精神促進(jìn)金融加快發(fā)展的意見》(黔府發(fā)[2012]16號(hào))文件和《關(guān)于進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革的指導(dǎo)意見》，開啟了金融與證券業(yè)在貴州快速發(fā)展的篇章。

2013年，貴州省銀行業(yè)存款余額增幅和保費(fèi)收入增幅在全國排名第一，銀行業(yè)資產(chǎn)、銀行業(yè)貸款余額、上市公司總資產(chǎn)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)這四項(xiàng)指標(biāo)的增幅均高于全國平均增幅，同時(shí)高于西部地區(qū)增幅。在投融資方面，銀行業(yè)貸款余額突破1萬億元、貴州高速成功引入中國人壽30億元保險(xiǎn)資金債權(quán)投資、森瑞管業(yè)成功發(fā)行貴州省首筆中小企業(yè)私募債以及威門藥業(yè)和東方科技掛牌“新三板”，這都顯示出金融與證券行業(yè)在貴州發(fā)展的強(qiáng)勁動(dòng)力。

截至2014年末，貴州省銀行業(yè)總資產(chǎn)突破2萬億元大關(guān)，達(dá)20186億元；人民幣各項(xiàng)貸款余額12368億元，同比增長22.4%，增速列全國第四位；各項(xiàng)存款余額15263億元，同比增長15.1%，增速列全國第三位。保費(fèi)收入規(guī)模突破200億元，達(dá)213億元，同比增長17.3%，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入112億元，同比增長26.28%，增速排名全國第一位。上市公司再融資82億元，證券交易額3336億元。

以上數(shù)字說明了貴州金融與證券行業(yè)的快速發(fā)展，而這個(gè)行業(yè)快速發(fā)展背后必然是對(duì)金融人才的大量需求。這對(duì)于貴州省內(nèi)開設(shè)了金融與證券專業(yè)的高職院校可謂正值其時(shí)，但是培養(yǎng)什么樣的人才，怎樣培養(yǎng)人才還得首先從金融機(jī)構(gòu)需要何種崗位的人才作為突破口來分析。

2 貴州省金融與證券行業(yè)人才崗位需求分析

筆者在近一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，對(duì)貴陽市及黔東南地區(qū)金融與證券行業(yè)人才需求展開了調(diào)查，調(diào)查對(duì)象包括商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)等，調(diào)查的方法主要是對(duì)這些企業(yè)的人事專員進(jìn)行電話訪談，也親身進(jìn)入幾家證券公司進(jìn)行個(gè)別訪談深入了解。調(diào)研的內(nèi)容主要集中在用人單位對(duì)大專學(xué)歷的金融與證券專業(yè)人才是否有需求、提供哪些崗位、崗位的具體職責(zé)，畢業(yè)生應(yīng)該具備哪些基本能力、是否需要相關(guān)職業(yè)資格證書等。在調(diào)查的過程中，基本上所有的人事專員都認(rèn)真的回答了筆者提出的問題，招收金融與證券專業(yè)畢業(yè)生的意愿都比較強(qiáng)烈。

(1)商業(yè)銀行能夠?yàn)楦呗毊厴I(yè)生提供的職位基本集中在信用卡中心，需求最多的職位是信用卡的銷售專員。崗位職責(zé)主要是：信用卡業(yè)務(wù)推廣，客戶維護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)管理。該崗位看重學(xué)生的溝通表達(dá)能力和銷售技巧，同時(shí)需要學(xué)生具備一定的金融知識(shí)基礎(chǔ)以及相關(guān)行業(yè)的實(shí)際銷售經(jīng)驗(yàn)。

(2)證券公司能夠?yàn)楦呗毊厴I(yè)生提供的職位有證券經(jīng)紀(jì)人和證券投資顧問。證券經(jīng)紀(jì)人要求較低，但是需求的人數(shù)較多。其崗位主要職責(zé)主要是：發(fā)展新客戶，拓寬銷售渠道，銷售金融理財(cái)產(chǎn)品，引導(dǎo)證券客戶在營業(yè)部開戶，為客戶提供綜合性的基礎(chǔ)性服務(wù)。該崗位需要畢業(yè)生具備證券從業(yè)資格，也就是通過證券從業(yè)資格的考試，同時(shí)具備一定的金融營銷功底和相關(guān)的金融基礎(chǔ)知識(shí)，如果在證券公司有過實(shí)習(xí)經(jīng)歷的學(xué)生會(huì)更受歡迎。證券投資顧問多錄取本科學(xué)歷及以上的畢業(yè)生，但是如果高職畢業(yè)生擁有證券從業(yè)資格，同時(shí)也在全國性的投資競賽中獲獎(jiǎng)，也會(huì)受到公司的青睞。

(3)期貨公司能夠?yàn)楦呗毊厴I(yè)生提供的職位有期貨經(jīng)紀(jì)人，網(wǎng)絡(luò)銷售專員，期貨投資顧問。期貨經(jīng)紀(jì)人的要求和證券經(jīng)紀(jì)人要求相似，要求學(xué)生具備一定的營銷技能。網(wǎng)絡(luò)銷售專員是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售公司的金融產(chǎn)品，需要學(xué)生具備相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)營銷知識(shí)。期貨投資顧問對(duì)畢業(yè)生的要求較高，主要承擔(dān)的工作任務(wù)有期貨帳戶開戶服務(wù)、資料整理、行情介紹分析、交易咨詢服務(wù)、操作建議、風(fēng)險(xiǎn)控制咨詢等，如果參加過實(shí)盤或者模擬交易大賽的同學(xué)將會(huì)更有競爭力。

(4)保險(xiǎn)公司能夠提供給高職畢業(yè)生的職位較多，基本覆蓋了所有基礎(chǔ)性工作崗位，有行政人員，理財(cái)規(guī)劃師，保險(xiǎn)代理，保險(xiǎn)銷售，查勘理賠，保險(xiǎn)客服，社區(qū)聯(lián)絡(luò)員，儲(chǔ)備干部等。就筆者調(diào)查的公司來說，有兩個(gè)職位需求的人才數(shù)量近幾年明顯增加，一個(gè)是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)銷售專員，另一個(gè)是車險(xiǎn)銷售員。但就目前而言，保險(xiǎn)客服和保險(xiǎn)銷售依然是吸收畢業(yè)生的主要陣地。這兩個(gè)職位都需要我們的畢業(yè)生具備較專業(yè)的保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)儲(chǔ)備，能夠制定保險(xiǎn)方案，針對(duì)不同客戶推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品。

(5)資產(chǎn)管理公司的就業(yè)崗位更加靈活多樣，針對(duì)高職畢業(yè)生的職位主要有理財(cái)經(jīng)理，投資顧問等，同時(shí)也給具備實(shí)盤或模擬大賽的同學(xué)提供了交易員或者操盤手的崗位，當(dāng)然這個(gè)崗位對(duì)學(xué)生的實(shí)際操作能力有很高的要求，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也較大。

總結(jié)以上調(diào)查，分析后不難發(fā)現(xiàn)，貴州省高職院校金融與證券專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)崗位基本可以集中到金融產(chǎn)品營銷，投資顧問，客戶服務(wù)三個(gè)大的崗位群上來。因此基本上可以確定貴州省高職院校金融與證券專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)是：依托貴州大金融產(chǎn)業(yè)，面向基層，為中小商業(yè)銀行，保險(xiǎn)公司，證券期貨營業(yè)部，資產(chǎn)管理公司等，培養(yǎng)具有相當(dāng)敬業(yè)精神，擁有證券期貨模擬操盤經(jīng)歷，能夠從事金融產(chǎn)品營銷服務(wù)，投資顧問，客戶服務(wù)的技術(shù)技能型專門人才。

3 貴州省高職院校金融與證券專業(yè)人才能力體系建構(gòu)

接下來，我們將分析金融產(chǎn)品營銷服務(wù)，投資顧問，客戶服務(wù)這三個(gè)大的崗位群需要學(xué)生具備哪些專業(yè)能力，再結(jié)合具體工作崗位的工作任務(wù)來設(shè)計(jì)該專業(yè)的理論與實(shí)訓(xùn)課程結(jié)構(gòu)，最終構(gòu)建完整的金融與證券專業(yè)的人才能力體系。

3.1 三大崗位群與專業(yè)能力分析

3.1.1 金融產(chǎn)品營銷服務(wù)

該崗位群的工作任務(wù)是將現(xiàn)有的金融產(chǎn)品推銷給合適的投資者。該崗位群要求學(xué)生首先要一是要認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品，并且對(duì)不同金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有深刻的認(rèn)知和理解。二是要精通金融產(chǎn)品營銷的專業(yè)知識(shí)，比如如何制定金融產(chǎn)品的營銷流程及營銷計(jì)劃，如何對(duì)特定的購買人群進(jìn)行行為分析，撰寫市場調(diào)研報(bào)告，制定營銷策略，三是要能學(xué)會(huì)熟練使用互聯(lián)網(wǎng)，手機(jī)終端等網(wǎng)絡(luò)銷售媒介。

3.1.2 投資顧問

該崗位群的工作任務(wù)是通過全面了解客戶的財(cái)務(wù)狀況，仔細(xì)分析客戶的投資需求，為客戶量身打造理財(cái)目標(biāo)和投資方案。向客戶詳細(xì)闡述制定投資方案的根據(jù)，與客戶充分溝通，達(dá)成一致。該崗位群要求學(xué)生需要具備證券期貨投資基本分析、證券投資技術(shù)分析、證券投資咨詢、企業(yè)財(cái)務(wù)分析等方面的能力。

3.1.3 客戶服務(wù)

該崗位群的工作任務(wù)是通過電話，互聯(lián)網(wǎng)，視頻等通訊方式對(duì)投資者提出的疑問與建議做出相應(yīng)的答復(fù)與受理。剛崗位群要求學(xué)生掌握一定的金融知識(shí)，具備標(biāo)準(zhǔn)的普通話，流利的談吐，優(yōu)雅的舉止，較強(qiáng)的人際關(guān)系溝通能力。作為客戶服務(wù)人員往往需要有較強(qiáng)的承受挫折和打擊的心理素質(zhì)，以及自控能力，同時(shí)還需要具備計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)知識(shí)和快速的文字輸入能力。

3.2 理論課程設(shè)計(jì)

根據(jù)崗位需求的能力進(jìn)行課程設(shè)計(jì)，把三年的課程分為公共課和專業(yè)課程兩大類。公共課程包括兩課、普通話、形體禮儀，應(yīng)用文寫作，經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)，職業(yè)發(fā)展與就業(yè)指導(dǎo)教育、文化基礎(chǔ)教育、素質(zhì)拓展與團(tuán)隊(duì)協(xié)作教育。專業(yè)課程按照崗位群不同設(shè)置了三個(gè)方向，同時(shí)從崗位群的工作任務(wù)設(shè)置了包括專業(yè)基礎(chǔ)課程、專業(yè)方向課程、專業(yè)拓展課程、專業(yè)實(shí)踐課程的課程體系，循序漸進(jìn)地讓學(xué)生自覺具備了相當(dāng)?shù)穆殬I(yè)能力素養(yǎng)。

3.3 實(shí)訓(xùn)教學(xué)設(shè)計(jì)

3.3.1 構(gòu)建校內(nèi)實(shí)訓(xùn)體系

(1)建設(shè)投資理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)室。硬件方面要能夠達(dá)到理實(shí)一體化的教學(xué)要求，在實(shí)訓(xùn)室的規(guī)劃布局上，要盡量貼近實(shí)際的崗位工作環(huán)境。軟件方面，要安裝能夠復(fù)刻工作流程的各種實(shí)訓(xùn)軟件，例如同花順、大智慧、金仕達(dá)系列的模擬交易軟件；專業(yè)股票行情分析軟件；文華、博易大師期貨模擬交易實(shí)驗(yàn)軟件等。通過硬件和軟件的配備，著力培養(yǎng)學(xué)生從事證券期貨投資分析能力。

(2)建設(shè)金融產(chǎn)品營銷實(shí)訓(xùn)室。金融產(chǎn)品營銷實(shí)訓(xùn)室包括三個(gè)功能：一是，彌補(bǔ)課堂教學(xué)的不足，將理論與市場實(shí)踐相結(jié)合；二是，培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立分析和解決市場營銷實(shí)踐中存在問題的實(shí)際能力；三是，掌握在實(shí)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境下開展金融產(chǎn)品營銷活動(dòng)的方法和技術(shù)手段。

實(shí)訓(xùn)室提供的虛擬市場環(huán)境，能讓學(xué)生經(jīng)歷市場經(jīng)營決策的制定、運(yùn)作，營銷策略的調(diào)整；實(shí)訓(xùn)室內(nèi)模擬銷售的場景，使學(xué)生能利用虛擬的金融產(chǎn)品進(jìn)行模擬銷售，進(jìn)一步錘煉學(xué)生的營銷技能和技巧；通過演講，辯論的方式鍛煉學(xué)生的口才和膽量，練習(xí)談判技能技巧。

(3)禮儀形體實(shí)訓(xùn)室。優(yōu)秀的營銷人員離不開刻苦的禮儀形體訓(xùn)練。學(xué)生通過在實(shí)訓(xùn)室接受氣質(zhì)塑造、肢體梳理、塑型、儀態(tài)禮儀、服飾與形象塑造等方面的訓(xùn)練，達(dá)到具備較高水準(zhǔn)、符合職業(yè)形象要求和適應(yīng)社會(huì)交往的禮儀標(biāo)準(zhǔn)。

3.3.2 積極拓展校外實(shí)訓(xùn)基地

學(xué)生是學(xué)校的“產(chǎn)品”，“產(chǎn)品”是否暢銷，還需要市場來檢驗(yàn)，所以讓學(xué)生進(jìn)入實(shí)際的工作崗位上鍛煉是提升就業(yè)質(zhì)量的必要手段，這也符合高職院?！耙苑?wù)為宗旨， 以就業(yè)為導(dǎo)向”的辦學(xué)理念。對(duì)學(xué)生來說，在真實(shí)的工作環(huán)境下，對(duì)綜合實(shí)踐能力、職業(yè)素質(zhì)、職業(yè)道德、職業(yè)意識(shí)的學(xué)習(xí)可以大大縮減工作的適應(yīng)期。對(duì)于學(xué)校來說，與市場接軌，可以考驗(yàn)自己的人才培養(yǎng)方式和模式，切實(shí)提高專業(yè)人才培養(yǎng)的品質(zhì)和標(biāo)準(zhǔn)。

[1] 丁金昌.高職院校分層次人才培養(yǎng)問題與路徑選擇[J].高等工程教育研究,2015(04).

[2] 侯寧,鄔玉晶.新興產(chǎn)業(yè)影響下的高職院校人才培養(yǎng)模式改革[J].教育與職業(yè),2015(03).

[3] 2014貴州金融藍(lán)皮書.

[4] 田洋.貴州省金融業(yè)再上新臺(tái)階謀求新發(fā)展[N].貴州日?qǐng)?bào),2015-03-02.