遼寧省資源型城市轉(zhuǎn)型的金融支持研究①

沈陽(yáng)工學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 吳云勇 向涵

關(guān)于如何判斷一個(gè)城市是否是資源型城市主要有兩種方法：一是分析其開(kāi)發(fā)興起的緣由，資源型城市的出現(xiàn)與成長(zhǎng)都起步于對(duì)自然資源的開(kāi)發(fā)和利用，如煤炭和石油；二是分析城市職工所從事行業(yè)的分布比例，倘若此城市有15%以上的職工都在從事礦業(yè)礦產(chǎn)有關(guān)的工作，那么也可以判斷該城市是資源型城市。按照這兩種方法，遼寧省眾多地級(jí)市中主要有鞍山市、撫順市、本溪市、阜新市和盤(pán)錦市這幾個(gè)城市為資源型城市，所占比例高達(dá)40%。除了以上地級(jí)市，還有一些縣級(jí)市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，如北票、大石橋、楊家杖子鎮(zhèn)等也屬于資源型城鎮(zhèn)。

1 遼寧省資源型城市轉(zhuǎn)型的金融支持取得的成效

1.1 內(nèi)生動(dòng)力逐步增強(qiáng)

城市發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力十分關(guān)鍵，與其經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性，遼寧省地區(qū)重視金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的支持作用，通過(guò)加大各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的支持力度使得資源型城市的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷得到優(yōu)化，以往資源獨(dú)大的局面也被逐步打破。據(jù)有關(guān)資料顯示，2014年阜新、撫順二市的第三產(chǎn)業(yè)占比分別比去年上升5%和3%。其中阜新的GDP總值也比去年增加了12個(gè)百分點(diǎn)。這些都是城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力不斷增強(qiáng)的表現(xiàn)。

1.2 替代支柱產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展

現(xiàn)階段資源型城市的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展中，大力發(fā)展合適的替代支柱產(chǎn)業(yè)非常重要。就遼寧省而言，各大資源型城市著力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)并且取得了顯著的效果，自2009年以來(lái)，在金融機(jī)構(gòu)的支持下，全省范圍已經(jīng)初具規(guī)模的替代產(chǎn)業(yè)已經(jīng)有28個(gè)，同時(shí)從2009年至2012年這三年期間，替代產(chǎn)業(yè)的增加值增長(zhǎng)了1.25倍。這表明在金融支持下資源型城市的替代支柱產(chǎn)業(yè)得到了迅速發(fā)展。1.3 發(fā)展中的重點(diǎn)項(xiàng)目逐漸凸顯出經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的良好效益

遼寧省各資源型城市近年來(lái)獲得金融支持的重點(diǎn)發(fā)展項(xiàng)目越來(lái)越多，重點(diǎn)項(xiàng)目的發(fā)展不僅體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)效益方面，更體現(xiàn)在社會(huì)效益方面，有助于社會(huì)的安定和諧。據(jù)有關(guān)資料顯示，2014年各市重點(diǎn)項(xiàng)目資產(chǎn)規(guī)模創(chuàng)歷史新高，約達(dá)810億元，這個(gè)數(shù)字背后隱藏的不僅是創(chuàng)造了約130億元的經(jīng)濟(jì)效益，還解決了約7萬(wàn)人的就業(yè)問(wèn)題。

2 遼寧省資源型城市轉(zhuǎn)型的金融支持中存在的問(wèn)題

2.1 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)缺乏合理性

通常在討論資源型城市的發(fā)展問(wèn)題時(shí)，首當(dāng)其沖的必然是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)問(wèn)題。遼寧省的資源型城市也不例外，第二產(chǎn)業(yè)一家獨(dú)大，第一、第三產(chǎn)業(yè)勢(shì)單力薄是它們的通病。若細(xì)化到生產(chǎn)模式，則又出現(xiàn)粗放式生產(chǎn)、高耗能、高污染、低效益等一系列問(wèn)題。這樣的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定了遼寧省各資源型城市金融市場(chǎng)的發(fā)展方向：首先是制約發(fā)展方向，然后是限制發(fā)展空間。這樣的形式造成融資資金過(guò)于集中流向于單一行業(yè)，這樣也會(huì)加大金融風(fēng)險(xiǎn)，造成其他問(wèn)題。

2.2 中小企業(yè)融資渠道狹窄

目前，大多數(shù)資源型城市金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和種類較多，但各個(gè)銀行對(duì)于中小企業(yè)提供貸款的要求都比較嚴(yán)格，很多具備發(fā)展?jié)摿Φ男滦椭行∑髽I(yè)由于達(dá)不到銀行要求的貸款條件，而被拒之門(mén)外，從而扼殺了它們的發(fā)展機(jī)會(huì)，在很大程度上阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展，不利于多元化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的形成，進(jìn)而不利于遼寧省資源型城市的轉(zhuǎn)型發(fā)展。另外，眾所周知，資源型城市的成功轉(zhuǎn)型需要大量的資金支持，由于資源型城市的金融市場(chǎng)發(fā)育不健全，吸引外來(lái)資金的投入較難，但是僅靠本地區(qū)的資金量，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到轉(zhuǎn)型發(fā)展的資金要求的。

2.3 金融服務(wù)體系不夠健全

金融服務(wù)體系不夠健全一方面主要體現(xiàn)在信貸管理體系。當(dāng)前遼寧省的信貸管理體系由于沒(méi)有及時(shí)調(diào)整配合新型產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求而出現(xiàn)了一系列問(wèn)題。各個(gè)金融機(jī)構(gòu)為了降低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，提高了對(duì)企業(yè)項(xiàng)目貸款授信的門(mén)檻，不僅如此，各大銀行的總行也紛紛收回了審批權(quán)限，這樣一來(lái)企業(yè)若要申請(qǐng)貸款，等待的期限就相當(dāng)長(zhǎng)，并且程序冗雜，這大大的影響了貸款的正常發(fā)放。至于重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，即便是預(yù)期效益良好，如果不是上級(jí)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持的，一樣也會(huì)受到冷落，被排除在信貸支持名單之外。

金融服務(wù)體系不夠健全的另一方面表現(xiàn)在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新程度上，當(dāng)前社會(huì)主流倡導(dǎo)的是低能耗和資源可循環(huán)利用，而在這方面遼寧省各資源型城市并沒(méi)有占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，節(jié)能減排、可循環(huán)利用、低能耗等新型貸款品種規(guī)模較小，難以滿足多樣化的融資需求。

2.4 金融發(fā)展環(huán)境有待改善

遼寧省資源型城市的金融發(fā)展環(huán)境有待改善，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是不良貸款率居高不下。由于資源型城市的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比較單一，大部分企業(yè)生產(chǎn)或加工的初級(jí)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格不夠穩(wěn)定，附加值較低，導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)線投入高，收益低。企業(yè)信貸資金會(huì)發(fā)生沉淀，威脅到了銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。二是信用環(huán)境需要更加嚴(yán)格的治理。如果以固定的信用評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)去審核遼寧省資源型城市申請(qǐng)貸款的各個(gè)企業(yè)，能夠符合要求最終得到貸款發(fā)放的實(shí)則少之又少。原因在于整個(gè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的信用體系不夠完善，企業(yè)擁有者信用意識(shí)還是很淡薄，無(wú)法找出一批能夠起到帶頭作用的先鋒企業(yè)，反之省內(nèi)一些長(zhǎng)期拖欠貸款未還的帶型企業(yè)造成反面的示范效應(yīng)，也加劇了整個(gè)地區(qū)信用狀況的萎靡。

2.5 資源型城市轉(zhuǎn)型發(fā)展金融風(fēng)險(xiǎn)較大

一方面，受到國(guó)家宏觀調(diào)控的影響，針對(duì)銀行貸款的發(fā)放增速進(jìn)行控制，使其逐步減少。這種收緊過(guò)快的貨幣政策使得重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)資金不足，不利于遼寧省資源型城市的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略按計(jì)劃來(lái)實(shí)施。

另一方面，民間融資市場(chǎng)一直都非常活躍，高成本的籌資方式使得企業(yè)必然要承擔(dān)更多的利息費(fèi)用。加上市場(chǎng)物價(jià)指數(shù)的上升，企業(yè)用于購(gòu)進(jìn)原材料的費(fèi)用支出也同步增加，多種因素綜合作用導(dǎo)致部分地區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難。

以上兩個(gè)方面都可以歸結(jié)為金融風(fēng)險(xiǎn)的加劇：企業(yè)效益每況愈下，銀行貸款遲遲未還，預(yù)期情況越來(lái)越多。因此，在遼寧省資源型城市轉(zhuǎn)型發(fā)展中銀行等金融機(jī)構(gòu)需要更加注意控制不良貸款數(shù)額，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

3 遼寧省資源型城市轉(zhuǎn)型的金融支持模式的選擇

根據(jù)現(xiàn)有融資方式并結(jié)合國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，我們確立了一個(gè)組合式的金融支持模式，包括內(nèi)資籌資和吸引外資，具體如圖1所示。

圖1 遼寧省資源型城市轉(zhuǎn)型的金融支持模式

4 遼寧省資源型城市轉(zhuǎn)型中金融支持的對(duì)策建議

4.1 加快調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

要加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐，就要同時(shí)邁出兩條腿。一條腿是財(cái)政政策，遼寧省有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)部門(mén)應(yīng)當(dāng)依據(jù)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)?shù)募訌?qiáng)對(duì)資源型城市新型產(chǎn)業(yè)的支持力度，包括科技研發(fā)，品牌推廣等眾多方面，政府部門(mén)都應(yīng)當(dāng)給予高度的重視。另一條腿則是金融政策，就遼寧省而言，對(duì)各個(gè)資源型城市的金融創(chuàng)新和中小企業(yè)融資都要加大支持力度，對(duì)各家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，實(shí)現(xiàn)等級(jí)化管理模式。

4.2 適當(dāng)拓展中小企業(yè)融資渠道

拓展中小企業(yè)融資渠道需要從多個(gè)方面入手，首先是資金的注入，遼寧省各資源型城市應(yīng)當(dāng)充分動(dòng)員社會(huì)各類資金，特別是民間資本，使其準(zhǔn)確地注入到中小企業(yè)之中形成有效的力量來(lái)支持企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展；然后是要加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度，培養(yǎng)有條件的企業(yè)迅速上市融資；最后一個(gè)方面也是最重要的一步，即加大銀行信貸的支持力度，具體而言就是要授予基層行更多的授信權(quán)限，讓其可以貸、有能力貸，以此才能逐步提高中小企業(yè)貸款的所占比例。

4.3 完善金融服務(wù)體系

構(gòu)建多元化的金融體系是資源型城市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方面，就遼寧省而言，在原有的金融市場(chǎng)體系之下要想注入新鮮的血液，就一定要發(fā)展地方金融機(jī)構(gòu)，例如農(nóng)村信用合作社，可以將其升級(jí)成為農(nóng)村商業(yè)銀行，再如農(nóng)村村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等，都要積極地設(shè)立試點(diǎn)進(jìn)行試驗(yàn)，如果對(duì)建立普惠的金融機(jī)制有幫助，就要充分的利用，這樣也能吸引大型國(guó)有商行來(lái)本地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、開(kāi)設(shè)分行，和其他保險(xiǎn)公司、信托公司等來(lái)本地拓展業(yè)務(wù)。以上方法都能夠促進(jìn)遼寧省各個(gè)資源型城市更加完善其金融服務(wù)體系，加快轉(zhuǎn)型的進(jìn)程。

4.4 改善金融環(huán)境

金融環(huán)境并不是簡(jiǎn)單的環(huán)境問(wèn)題，而是涉及多方面的社會(huì)問(wèn)題。當(dāng)前遼寧省各資源型城市的轉(zhuǎn)型道路或多或少都受到了金融環(huán)境的制約，因此必須加大力度改善金融環(huán)境。具體而言，首先必須充分發(fā)揮政府部門(mén)的指導(dǎo)作用，然后需要有央行的參謀策劃，最后則要有金融機(jī)構(gòu)的無(wú)縫配合。另外，社會(huì)信用體系建設(shè)也是近年來(lái)的熱門(mén)話題，涉及的每一個(gè)市場(chǎng)參與者的信用記錄都要明確清晰，獎(jiǎng)懲分明，這樣才能改善省內(nèi)的信用環(huán)境，以吸引更多的投資流入，支援本地經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

4.5 防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

金融風(fēng)險(xiǎn)不是一成不變的，它是隨著國(guó)內(nèi)外政治、經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境的變化而變化的，復(fù)雜多樣且捉摸不透。要想保持遼寧省資源型城市轉(zhuǎn)型的金融支持順利有效地繼續(xù)開(kāi)展下去，除了要加快金融改革的步伐，還要充分認(rèn)識(shí)日趨復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境。要做到有條不紊地開(kāi)展各項(xiàng)工作，著力防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維持銀行體系的穩(wěn)健運(yùn)行，更加有效地支持遼寧省資源型城市轉(zhuǎn)型的發(fā)展。

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