第二代支付系統(tǒng)應(yīng)急管理探索研究

【摘要】支付系統(tǒng)是我國支付體系的核心金融基礎(chǔ)設(shè)施，支付系統(tǒng)的應(yīng)急管理是確保支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行的一項基礎(chǔ)性工作。但當(dāng)前在應(yīng)急管理還存在一些問題，隨著第二代支付系統(tǒng)的推廣上線運(yùn)行，從促進(jìn)支付清算系統(tǒng)和諧穩(wěn)定發(fā)展、維護(hù)金融系統(tǒng)安全的角度考慮，本文從應(yīng)急法律體系健全、應(yīng)急管理預(yù)案完善、應(yīng)急管理的演練實(shí)效和應(yīng)急管理人才培養(yǎng)四個方面進(jìn)行相關(guān)的探索研究。

【關(guān)鍵詞】二代支付系統(tǒng) ?應(yīng)急管理

支付系統(tǒng)是我國支付體系的核心金融基礎(chǔ)設(shè)施，支付系統(tǒng)的應(yīng)急管理是確保支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行的一項基礎(chǔ)性工作。隨著第二代支付系統(tǒng)的推廣上線運(yùn)行，從促進(jìn)支付清算系統(tǒng)和諧穩(wěn)定發(fā)展、維護(hù)金融系統(tǒng)安全的角度考慮，有必要對第二代支付系統(tǒng)應(yīng)急管理進(jìn)行相關(guān)的探索研究。

一、當(dāng)前應(yīng)急管理存在的問題

（一）應(yīng)急法律框架有待完善

目前在支付系統(tǒng)應(yīng)急管理法律體系中，僅有《中華人民共和國突發(fā)事件應(yīng)對法》和《國家金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》能夠在國家層面上保證了銀行業(yè)預(yù)警和應(yīng)變防范工作的實(shí)施，但在針對性和可操作性還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。缺乏能夠使監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)能夠迅速有效地處置金融突發(fā)事件、最大限度地預(yù)防和減少金融突發(fā)事件所造成的危害和損失的專門的金融行業(yè)應(yīng)急法律和法規(guī)。

（二）應(yīng)急管理預(yù)案亟需完善

從目前的情況來看，一是應(yīng)急管理預(yù)案的建設(shè)相對滯后，還存在沿用一代支付系統(tǒng)的相關(guān)預(yù)案的情況，未能根據(jù)二代支付業(yè)務(wù)發(fā)展與應(yīng)急演練情況及時更新與完善;二是應(yīng)急管理預(yù)案“同質(zhì)性”情況廣泛存在，與系統(tǒng)運(yùn)行的實(shí)際情況不能緊密結(jié)合;三是存在部門協(xié)調(diào)機(jī)制的不順暢。由于應(yīng)急工作需要多部門協(xié)作，但由于各種原因，會導(dǎo)致溝通響應(yīng)的遲滯和不順暢;四是處置流程的應(yīng)急操作步驟較為籠統(tǒng)，流程相對簡化。

（三）應(yīng)急管理演練需要強(qiáng)化

雖然各金融機(jī)構(gòu)會定期組織支付系統(tǒng)的應(yīng)急演練，但在具體的應(yīng)急演練中，大多僅僅針對的是支付系統(tǒng)突發(fā)故障演練，覆蓋的范圍僅局限在總行或者一級分行層級，大部分存在演練準(zhǔn)備不充分，覆蓋范圍不到位、演練內(nèi)容和操作流于形式，相關(guān)的配套系統(tǒng)設(shè)施和網(wǎng)點(diǎn)演練缺乏等問題。同時對面臨突發(fā)性災(zāi)害事件，如地震、洪災(zāi)、臺風(fēng)等大型自然災(zāi)害的應(yīng)急管理演練缺乏應(yīng)對經(jīng)驗。

（四）災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)度遲緩

在大數(shù)據(jù)時代趨勢的背景下，完善建立健全應(yīng)急災(zāi)備系統(tǒng)尤為重要。從目前的情況來看，災(zāi)備系統(tǒng)的建設(shè)進(jìn)度相對遲緩。如在相應(yīng)的災(zāi)備系統(tǒng)未健全建立時，系統(tǒng)一旦出現(xiàn)突發(fā)性故障便無法進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，就只能等待系統(tǒng)恢復(fù)后進(jìn)行處理。這將可能造成金融機(jī)構(gòu)特別是中小型金融機(jī)構(gòu)喪失全部或部分業(yè)務(wù)處理能力，金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和形象將會受到嚴(yán)重影響，嚴(yán)重的將會引發(fā)系統(tǒng)流動性的風(fēng)險。

（五）應(yīng)急管理人才隊伍缺乏

支付系統(tǒng)是重要基礎(chǔ)金融設(shè)施，除了需要先進(jìn)的硬件設(shè)備作為支撐意外，還需要強(qiáng)大的人才隊伍進(jìn)行運(yùn)維保障?，F(xiàn)階段，由于受業(yè)務(wù)和技術(shù)人員對應(yīng)急管理和技術(shù)運(yùn)維經(jīng)驗的缺乏應(yīng)對實(shí)踐等因素的制約，導(dǎo)致既掌握技術(shù)又精通業(yè)務(wù)還擅長管理的復(fù)合型支付應(yīng)急管理人才極度匱乏。

二、第二代支付系統(tǒng)應(yīng)急管理探索

（一）健全支付應(yīng)急管理法律體系，切實(shí)保障國家金融安全

我國尚沒有建立專門的支付清算系統(tǒng)應(yīng)急法案。目前在國家層面的應(yīng)急法規(guī)制度包括《中華人民共和國突發(fā)事件應(yīng)對法》、《國家金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，在人民銀行部門層面主要是各分支機(jī)構(gòu)結(jié)合轄區(qū)實(shí)際制訂相應(yīng)的支付清算系統(tǒng)危機(jī)處置預(yù)案。為能夠迅速有效處置系統(tǒng)突發(fā)事件、最大限度地預(yù)防和減少突發(fā)事件所造成的支付風(fēng)險，要加快完善建立健全支付清算系統(tǒng)的應(yīng)急管理法律體系的步伐，在國家層面適時制定頒布以金融突發(fā)事件應(yīng)對法為基礎(chǔ)的《支付清算系統(tǒng)應(yīng)急法》，在人民銀行部門層面結(jié)合轄區(qū)實(shí)情制定《支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急處置條例》，通過法律明確系統(tǒng)突發(fā)事件的處置模式和法律責(zé)任等主要問題;為維護(hù)金融和社會穩(wěn)定、保障國家經(jīng)濟(jì)安全提供法律保障。

（二）完善二代支付應(yīng)急管理預(yù)案，提高危機(jī)應(yīng)急處置能力

作為應(yīng)急管理的基礎(chǔ)條件，在第二代支付系統(tǒng)推廣使用中，不但要研究制定相應(yīng)的制度辦法，還要建立相應(yīng)的危機(jī)處置機(jī)制，形成以二代支付系統(tǒng)作為應(yīng)急管理危機(jī)處置預(yù)案的重點(diǎn)，主要內(nèi)容包括突發(fā)事件預(yù)防預(yù)警、預(yù)案評估等運(yùn)行機(jī)制的“橫向到邊、縱向到底”的應(yīng)急管理預(yù)案體系。同時還要在日常的應(yīng)急管理工作中，應(yīng)通過整合有限資源，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，健全應(yīng)急管理機(jī)構(gòu)，優(yōu)化應(yīng)急聯(lián)動協(xié)調(diào)機(jī)制，從制度層面建立協(xié)調(diào)規(guī)則，形成制度化的、具體操作性強(qiáng)的、自上而下的長效跨部門協(xié)調(diào)機(jī)制，以便能夠及時對突發(fā)事件進(jìn)行會商和情況通報，能夠有效的快速應(yīng)對和高效處置系統(tǒng)突發(fā)事件。

（三）做好日常應(yīng)急管理強(qiáng)化演練，提升應(yīng)急演練內(nèi)容質(zhì)效

隨著信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，支付系統(tǒng)在技術(shù)、架構(gòu)和功能上不斷創(chuàng)新，特別是第二代支付系統(tǒng)推廣運(yùn)行后，在業(yè)務(wù)處理和應(yīng)急處置上對網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)安全等方面提出了諸多要求。因此，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)新應(yīng)急演練模式，要學(xué)會掌握利用現(xiàn)代信息技術(shù)搭建數(shù)據(jù)及系統(tǒng)備份環(huán)境，研究探索支付系統(tǒng)突發(fā)事件異地業(yè)務(wù)處理方式。同時還要實(shí)現(xiàn)應(yīng)急演練的覆蓋范圍擴(kuò)大化，演練內(nèi)容具體精細(xì)化，不斷的通過應(yīng)急演練對應(yīng)急預(yù)案和演練方案進(jìn)行修訂完善，切實(shí)提高應(yīng)急實(shí)戰(zhàn)的執(zhí)行力。

（四）加快二代支付災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)，確保業(yè)務(wù)處理的連續(xù)性

為降低或消除受系統(tǒng)數(shù)據(jù)等異常因素導(dǎo)致的支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)中斷影響，快速恢復(fù)被中斷的業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)處理的連續(xù)性和安全性，各金融機(jī)構(gòu)必須要建立健全支付災(zāi)備系統(tǒng)。在支付災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)中，不僅要做到保持主備機(jī)系統(tǒng)間數(shù)據(jù)同步，實(shí)現(xiàn)支付業(yè)務(wù)的連續(xù)處理，還要做到關(guān)鍵數(shù)據(jù)設(shè)備的異地備份，并保持設(shè)備軟件和生產(chǎn)系統(tǒng)的軟件版本一致。確保若在重大災(zāi)難發(fā)生時能夠縮短救援時間迅速恢復(fù)系統(tǒng)運(yùn)行。同時，支付災(zāi)備系統(tǒng)還要定期開展切換演練，使其真正具備持續(xù)運(yùn)營，在應(yīng)急處置的關(guān)鍵時刻能夠發(fā)揮其作用。

（五）抓好支付應(yīng)急管理人才培養(yǎng)，提供強(qiáng)大運(yùn)維智力支持

第二代支付系統(tǒng)的推廣運(yùn)行是一個龐大而復(fù)雜的工程，需要有一支業(yè)務(wù)能力精、風(fēng)險意識強(qiáng)的隊伍來精心維護(hù)和管理，特別是在進(jìn)行系統(tǒng)的應(yīng)急管理處置時，更需要具有一批經(jīng)驗豐富的復(fù)合型人才。因此在日常的工作中必須抓好支付應(yīng)急管理人才的培養(yǎng)，一是加強(qiáng)應(yīng)急處置技能知識培訓(xùn)，增強(qiáng)應(yīng)對突發(fā)事件的危機(jī)意識和應(yīng)急管理意識，提高應(yīng)急指揮水平和應(yīng)急處置能力，務(wù)必做到具體業(yè)務(wù)崗位人員熟練掌握應(yīng)急處置操作的程序技巧。二是著力培養(yǎng)出一批既掌握技術(shù)又精通業(yè)務(wù)還擅長管理的復(fù)合型支付應(yīng)急管理人才，打造出一支素質(zhì)高、技術(shù)全、反應(yīng)快的應(yīng)急保障隊伍，切實(shí)有效增強(qiáng)各金融機(jī)構(gòu)處置應(yīng)對系統(tǒng)突發(fā)事件的能力，為二代支付系統(tǒng)提供智力保障支持。

作者簡介：楊洲（1986-），男，苗族，貴州黃平人，任職于交通銀行金融服務(wù)中心，職位高級市場服務(wù)管理，研究方向：支付清算。