食品安全責(zé)任險(xiǎn)制度“開(kāi)考”地方

郭家軒+歐志葵+馬思遠(yuǎn)

食用油、酒類(lèi)、保健食品、嬰幼兒配方乳粉、餐飲連鎖企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)食品交易第三方平臺(tái)的入網(wǎng)食品經(jīng)營(yíng)單位等食品企業(yè)，將有望納入首批購(gòu)買(mǎi)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。

2月2日，筆者從保監(jiān)會(huì)獲悉，日前中國(guó)保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院食品安全委員會(huì)辦公室、國(guó)家食品藥品監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“指導(dǎo)意見(jiàn)”），該《指導(dǎo)意見(jiàn)》將食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)情況納入地方食品安全工作考核評(píng)價(jià)體系。專(zhuān)家認(rèn)為，此舉不僅有利于提高消費(fèi)者的食品安全保障程度，同時(shí)還能倒逼食品生產(chǎn)企業(yè)把好食品安全責(zé)任這一關(guān)。

試點(diǎn)納入地方考評(píng)體系

備受關(guān)注的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)終于落地。2月2日出臺(tái)的《指導(dǎo)意見(jiàn)》，標(biāo)志著我國(guó)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度初步建立，相關(guān)試點(diǎn)工作將在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)。

所謂的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)，是指以被保險(xiǎn)人對(duì)因其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的食品存在缺陷，造成第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。也就是說(shuō)，如果購(gòu)買(mǎi)了食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的企業(yè)，在出現(xiàn)食品安全問(wèn)題并造成消費(fèi)者傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司將給與賠償。

根據(jù)上述指導(dǎo)意見(jiàn)，保險(xiǎn)條款載明的保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍應(yīng)當(dāng)包括：因被保險(xiǎn)人提供的食品發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的食品安全問(wèn)題，導(dǎo)致的第三方人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失;投保企業(yè)或被保險(xiǎn)人為減少損失而支出的必要而且合理的施救費(fèi)用;依法應(yīng)當(dāng)由投保企業(yè)承擔(dān)的事故鑒定、公證、訴訟等費(fèi)用。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》特別鼓勵(lì)大型食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)投保較高的責(zé)任限額，充分轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)。另外，《指導(dǎo)意見(jiàn)》還要求相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析與共享，建立食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，將企業(yè)的安全管理評(píng)級(jí)、信用記錄、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)差異、歷史損失等情況納入費(fèi)率調(diào)整因子，利用費(fèi)率杠桿機(jī)制提升企業(yè)安全管理水平。

值得一提的是，此次《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確了將食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)情況納入地方食品安全工作考核評(píng)價(jià)體系，而企業(yè)投保情況也將納入企業(yè)信用記錄和分級(jí)分類(lèi)管理指標(biāo)體系，已投保企業(yè)可優(yōu)先獲得行業(yè)專(zhuān)項(xiàng)支持和政府扶持政策。

筆者在上述《指導(dǎo)意見(jiàn)》中看到，政府鼓勵(lì)以下領(lǐng)域食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位積極投保食品安全責(zé)任保險(xiǎn)：食品生產(chǎn)加工環(huán)節(jié)的肉制品、食用油、酒類(lèi)、保健食品、嬰幼兒配方乳粉、液態(tài)奶、軟飲料、糕點(diǎn)等企業(yè);經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的集體用餐配送單位、餐飲連鎖企業(yè)、學(xué)校食堂、網(wǎng)絡(luò)食品交易第三方平臺(tái)的入網(wǎng)食品經(jīng)營(yíng)單位等;以及當(dāng)?shù)靥赜械?、屬于食品安全事故高發(fā)的行業(yè)和領(lǐng)域。

督促企業(yè)把好食品安全關(guān)

眾所周知，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)是發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行食品安全管理普遍采用的機(jī)制，而這一制度的確也在國(guó)內(nèi)呼吁已久。在2014年出臺(tái)的保險(xiǎn)“新國(guó)十條”，更是明確提出要求，要在與公眾利益關(guān)系密切的食品安全等領(lǐng)域探索開(kāi)展強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。

筆者了解到，在《指導(dǎo)意見(jiàn)》下發(fā)前，我國(guó)浙江、上海等地已率先通過(guò)政府引導(dǎo)的方式開(kāi)展了食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的地方性試點(diǎn)，并取得了不少有益的經(jīng)驗(yàn)。

“我國(guó)建立食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度是長(zhǎng)期利好?！敝袊?guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授、中國(guó)人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)劉俊海認(rèn)為，食品安全責(zé)任險(xiǎn)的推出，一方面有助于提高消費(fèi)者的食品安全保障程度，維護(hù)廣大消費(fèi)者的人身安全，保護(hù)廣大消費(fèi)者的生命健康;另一方面，有助于倒逼食品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)營(yíng)企業(yè)擇善而從，把好食品安全關(guān)。

“如果食品安全出問(wèn)題，第一年企業(yè)買(mǎi)保險(xiǎn)花了一萬(wàn)，那么第二年保險(xiǎn)公司會(huì)替他賠一百萬(wàn)，而因公司第二年公司安全問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)較高，保險(xiǎn)公司可能會(huì)提高保險(xiǎn)費(fèi)，通過(guò)保險(xiǎn)的方式倒逼食品企業(yè)把好食品關(guān)?！眲⒖『１硎?。

“此舉也有利于凈化食品產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)秩序，扭轉(zhuǎn)劣幣驅(qū)逐良幣的不正?，F(xiàn)象。”在劉俊?？磥?lái)，通過(guò)市場(chǎng)化方式，把食品不安全的企業(yè)淘汰出局，有利于保障消費(fèi)者權(quán)益，有利于規(guī)范食品行業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，也有助于創(chuàng)新保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)食品安全的社會(huì)協(xié)同共治。

此前，廣東省質(zhì)監(jiān)部門(mén)有關(guān)負(fù)責(zé)人提出建議，應(yīng)建立企業(yè)責(zé)任險(xiǎn)制度，構(gòu)建食品安全社會(huì)救濟(jì)機(jī)制。據(jù)該人士介紹，強(qiáng)化權(quán)益保護(hù)，加大賠付力度，建立以賠付為核心的社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，必然給惡意違法企業(yè)以沉重打擊，同時(shí)給一些違法企業(yè)甚至不規(guī)范的企業(yè)帶來(lái)難以承受的懲罰。

“如果不建立相應(yīng)的社會(huì)救濟(jì)機(jī)制，賠付不起就會(huì)成為常態(tài)，以賠付為核心的社會(huì)監(jiān)督機(jī)制將難以運(yùn)轉(zhuǎn)?！鄙鲜鋈耸恐赋?，強(qiáng)制性保險(xiǎn)救濟(jì)制度的確立，不僅可以從制度上保障權(quán)益維護(hù)的主動(dòng)性、堅(jiān)定性得以實(shí)現(xiàn)，使每個(gè)消費(fèi)者都能成為食品安全的監(jiān)督者;而且可以將食品企業(yè)納入保險(xiǎn)行業(yè)等社會(huì)組織的監(jiān)督范圍，通過(guò)保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)企業(yè)的食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估所確定的保費(fèi)調(diào)整，以及相應(yīng)的保費(fèi)賠付條款遵守情況審查等，形成對(duì)食品企業(yè)行為的直接監(jiān)督和約束。