廣東省海洋漁業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及對策分析

張麗元，張 莉，陳本良

(廣東海洋大學經(jīng)濟管理學院,廣東湛江 524088)

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廣東省海洋漁業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及對策分析

張麗元，張 莉*，陳本良

(廣東海洋大學經(jīng)濟管理學院,廣東湛江 524088)

海洋漁業(yè)屬于大農(nóng)業(yè)的組成部分，是一種高風險行業(yè)。漁業(yè)生產(chǎn)是經(jīng)濟再生產(chǎn)和自然再生產(chǎn)的交織過程，其特殊性表現(xiàn)在對水域的高度依賴性以及生產(chǎn)受自然資源的高度影響性。漁業(yè)生產(chǎn)面臨著多方面的風險，尤其是自然災害和意外事故是兩大主要風險，保險是管理海洋漁業(yè)風險最有效的工具之一。然而，作為我國海洋強省的廣東，其海洋漁業(yè)保險的發(fā)展水平卻相對滯后。該研究從廣東海洋保險發(fā)展的實際情況出發(fā)，分析其存在的主要問題，據(jù)此為廣東發(fā)展海洋漁業(yè)保險提出有針對性的對策建議。

海洋漁業(yè);漁業(yè)保險;對策分析；廣東省

海洋漁業(yè)是廣東省的一個重要的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，漁業(yè)經(jīng)濟是其整體經(jīng)濟的重要組成部分；漁民是海洋資源開發(fā)與利用活動的主要參與者，他們的利益和素質直接或間接地影響著海洋產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中發(fā)揮的作用。所以，穩(wěn)定漁業(yè)和漁民社會也是廣東省海洋經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的重要前提之一，構建完善的海洋漁業(yè)保險制度，對不斷提高和改善廣東漁民群眾的生活水平、保障廣東海洋漁業(yè)健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。

1 海洋漁業(yè)風險與海洋漁業(yè)保險概述

1.1 海洋漁業(yè)風險概念、特點及類型所謂海洋漁業(yè)風險是指在海洋漁業(yè)生產(chǎn)和流通的過程中，事先受到來自各方面的無法預測的因素影響，造成生產(chǎn)經(jīng)營者的預期收益與實際收益不對等，甚至相背離的這種可能性[1]。

海洋漁業(yè)風險具有高發(fā)性、巨災性、系統(tǒng)性等特點。據(jù)國家海洋局發(fā)布的《2013中國海洋災害公報》顯示，2013年我國沿海共發(fā)生風暴潮26次，其中臺風風暴潮14次，11次造成災害，直接經(jīng)濟損失152.45億元，溫帶風暴潮12次，3次造成災害，直接經(jīng)濟損失1.51億元；赤潮發(fā)生34次，累計面積2 104 km2，導致直接經(jīng)濟損失約126萬元[2]。海洋漁業(yè)面臨的風險是多方面的，除了臺風、海嘯、洪澇、干旱、赤潮等自然災害外，還受到人為風險的影響，比如人為投毒爭奪漁業(yè)資源、漁船事故、海盜襲擊、外國扣押等；目前，除了上述存在的風險外，海洋漁業(yè)的發(fā)展又面臨著其他新的挑戰(zhàn)，如海洋生態(tài)環(huán)境惡化、海洋漁業(yè)資源的急劇減少等現(xiàn)實威脅因素[3]。

海洋漁業(yè)風險的類型根據(jù)不同的界定標準有不同的分類，該研究結合漁業(yè)生產(chǎn)的特點以及風險不同的表現(xiàn)形式，把海洋漁業(yè)風險大致分為自然風險、市場風險、技術風險、管理風險以及其他風險共5大類型[4]。

1.2 海洋漁業(yè)保險的概念、功能及原則海洋漁業(yè)保險是根據(jù)海洋漁業(yè)行業(yè)可保的風險或可保的危險形成的一種保障機制，它是集合具有同類危險的眾多單位或個人，以合理計算分擔金額的形式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因該危險事故所致經(jīng)濟損失的補償行為。

海洋漁業(yè)保險作為漁業(yè)風險災害性的分擔機制，自然具有分散漁業(yè)風險、穩(wěn)定海洋經(jīng)濟發(fā)展、減少漁民后顧之憂的功能。保險業(yè)是從事風險管理及保障的專業(yè)機構，在參與災害救助過程中擁有風險發(fā)現(xiàn)、識別、評估、管理和經(jīng)濟補償?shù)纫惶淄晟频捏w系，這是其特有的功能和特性。漁業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)保險的一部分，具有促進漁業(yè)生產(chǎn)、穩(wěn)定漁民收入、實現(xiàn)防災降損等特性和功能，一度受到各政府部門的重視。

漁業(yè)保險同漁業(yè)本身一樣，帶有明顯的公共物品性及外部性，因此經(jīng)營漁業(yè)保險不能完全以盈利為目的，其政策目標應與國家農(nóng)業(yè)財政政策相一致，以提供風險保障、提高漁業(yè)勞動生產(chǎn)率、保證食物供應、穩(wěn)定市場及確保漁民生活水平為基本原則[5]。

2 廣東省海洋漁業(yè)保險的興起及其存在的問題

海洋漁業(yè)因為高頻率的海洋風險成為高風險行業(yè)，這在很大程度上制約了海洋漁業(yè)的健康、持續(xù)和穩(wěn)定發(fā)展。在我國社會主義市場經(jīng)濟的大背景下，作為分散和管理海洋漁業(yè)風險的機制——海洋漁業(yè)保險由此萌芽并不斷發(fā)展[3]。

2.1 廣東海洋漁業(yè)保險的興起廣東省是我國最早興起漁業(yè)互助保險的省份，1993年9月成立了第一個漁業(yè)互助保險組織——“廣東漁船船東互保協(xié)會”。協(xié)會原名為“中國船東互保協(xié)會漁船船東分會廣東經(jīng)理部”，1996年12月更名為“廣東漁船東互保協(xié)會”。2007年2月，為了適應漁業(yè)保險發(fā)展的需要，協(xié)會正式更名為“廣東省漁業(yè)互保協(xié)會”，主要經(jīng)營漁業(yè)互助保險?；ブｋU是由一些具有共同要求和面臨同樣風險的人自愿組織起來，是預交風險損失補償分攤金的一種保險形式[6]。

廣東漁業(yè)互保協(xié)會將本部設在廣州，全省各地共設99個代辦處(辦事處)，業(yè)務網(wǎng)點遍布廣東沿海市縣各重要漁業(yè)港口，目前主要業(yè)務包括漁民人身意外保險，以及漁船財產(chǎn)保險。目前正在做市場調(diào)研和可行性論證，漁業(yè)養(yǎng)殖保險、漁業(yè)小額信貸等還在試點階段[6]。

自1993年成立以來，廣東省漁業(yè)互保協(xié)會已成功運作了20多年,形成了一整套成熟的章程、條款和運作流程[1]，成為廣東省漁業(yè)行業(yè)保險最大的承保機構。2000～2010年廣東省漁業(yè)互保協(xié)會業(yè)務統(tǒng)計見表1。

表1 2000～2010年廣東省漁業(yè)互保協(xié)會業(yè)務統(tǒng)計

注：資料來源于廣東省海洋與漁業(yè)局《漁業(yè)保險參考資料匯編》。

從表1可以看出，廣東省漁業(yè)互保協(xié)會在近11年中，共計約有87.2萬人(次)漁民、4.2萬漁船參加漁業(yè)互助保險；共為其漁業(yè)行業(yè)提供約495億元的安全生產(chǎn)風險保障；共為 9 330名受傷漁民、2 583艘受損(全損)漁船支付7 009萬元償金[7]。作為廣東最大的漁業(yè)風險承保機構，在協(xié)助地方政府處理重大海事、保障受災漁民等方面發(fā)揮了不可替代的作用，對穩(wěn)定漁區(qū)經(jīng)濟、建設漁業(yè)和諧社會做出了巨大的貢獻。顯然，漁業(yè)互保的社會效益非常明顯，是廣東省保障漁業(yè)安全生產(chǎn)、發(fā)展地方漁業(yè)經(jīng)濟的重要載體[6]。

2.2 廣東海洋漁業(yè)保險存在的問題廣東海洋漁業(yè)保險經(jīng)歷了較長時間的探索歷程，有了一定規(guī)模的發(fā)展，雖然廣東現(xiàn)有的海洋漁業(yè)保險機制已經(jīng)產(chǎn)生了較好的社會效益，但就整體發(fā)展情況來看，廣東漁業(yè)保險仍然處在初級階段，在其發(fā)展過程中也出現(xiàn)不少問題。

2.2.1高保費低保障現(xiàn)象明顯?；诤Ｑ鬂O業(yè)高風險的特性和財政壓力，廣東各級政府基本堅持漁業(yè)保險商業(yè)化經(jīng)營的原則，海洋漁業(yè)保險的經(jīng)營主體基本上很少得到政策支持和財政補貼，政府在漁業(yè)保險運行中沒有更多地承擔相應的管理職責，一定程度上來說是放任漁業(yè)保險的發(fā)展。另外，由于漁業(yè)保險產(chǎn)品具備準公共品的屬性，意味著商業(yè)性保險機構不可能提供有效供給。然而，在沒有政府財政補貼的情況下，漁業(yè)生產(chǎn)者無法支付高額保費，因而漁業(yè)保險經(jīng)營者不斷壓縮原有的保險業(yè)務，漁業(yè)保險市場進入惡性循環(huán)狀態(tài)。商業(yè)公司的慢慢淡出，漁業(yè)保險發(fā)展缺乏內(nèi)在的刺激動力，發(fā)展相對滯后。

從表1可以看出，廣東省漁業(yè)互保協(xié)會保費額與賠付額的差距不斷增加，高保費現(xiàn)象明顯，廣東省互保協(xié)會近11年來海洋漁業(yè)保險簡單賠付率總體上一直處于38%以下，風險賠付情況可保證度不高，簡單賠付率和國際漁業(yè)保險賠付率最低標準50%以上相差甚遠。漁業(yè)保險的特殊性使?jié)O業(yè)保險的賠付難以精確厘定，損失程度也難以準確核定，保險責任不容易科學確定，所以在漁業(yè)風險保障上存在一定難度。漁業(yè)保險不僅包括自然風險，還包括難以分辨、防范的道德風險，這使得保險公司更難于定損查驗，增加了經(jīng)營和賠付的難度。高保費低保障的矛盾無疑打擊了參保漁民的信心，阻礙著漁業(yè)保險的壯大和漁業(yè)經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

2.2.2保險品種單一，供需矛盾突出。廣東漁業(yè)保險主要的險種有漁民人身互保和漁船互保2類，這2類又主要包括：船東雇主責任險、第三者意外責任險、漁業(yè)船舶綜合損失責任互助保險、漁業(yè)船舶完全損失責任互助保險、漁業(yè)船舶第三者損害(碰撞)責任互助保險等5個險種，但是這仍然不能滿足現(xiàn)代漁業(yè)的生產(chǎn)需要[5]。

廣東省漁業(yè)可保險對象范圍較窄，種類不齊全，保險責任為單一險，而且實行的是投保自愿原則。漁業(yè)生產(chǎn)者的投保需求是很大的，但無論是商業(yè)性保險機構還是政府基于巨大的財政壓力，都不愿意過多地承擔保險業(yè)務，開設的保險種類也相應縮減。隨著廣東海洋漁業(yè)經(jīng)濟的不斷發(fā)展，面臨的漁業(yè)風險越來越多，漁民對于保險的需求不斷擴大，特別是對于海洋養(yǎng)殖業(yè)的保險需求更是旺盛，但是養(yǎng)殖業(yè)的保險至今都處于空白階段。所以，現(xiàn)有的單一的保險品種遠不能滿足廣東的實際需求，供需矛盾日益明顯。

2.2.3漁民參保程度低，海洋漁業(yè)保險受重視程度不高。衡量海洋漁業(yè)保險發(fā)展情況有2個指標，一個是海洋漁業(yè)保險密度=漁業(yè)保險費收入/漁業(yè)人口，反映的是漁民加入海洋漁業(yè)保險的程度；另一個是海洋漁業(yè)保險深度=海洋漁業(yè)保費/漁業(yè)經(jīng)濟總產(chǎn)值，反映的是海洋漁業(yè)保險在整個漁業(yè)經(jīng)濟中的地位。2001～2010年廣東海洋漁業(yè)保險密度、保險深度變化分別見表2和表3。

表2 2001～2010年廣東海洋漁業(yè)保險密度

注：資料來源于《廣東統(tǒng)計年鑒》。

由表2可知，廣東2001年的海洋漁業(yè)保險密度僅為3.92元/人；由于政策性海洋漁業(yè)保險的試點工作的推行，相應的財政補貼也有所加大，到 2008年的海洋漁業(yè)保險密度相比前幾年增長幅度較大；2010相比10年之前年將近增長了10倍，但仍然只有29.87元/人，說明廣東海洋漁業(yè)參保水平雖然處在上升的趨勢，但是總體上升幅度比較小，缺乏內(nèi)在的刺激動力，漁民參保積極性不高，參與程度比較低。廣東作為海洋漁業(yè)經(jīng)濟大省，鼓勵漁民積極投保，降低漁業(yè)風險災害性，提高漁業(yè)生產(chǎn)的可保障性，對于穩(wěn)定漁區(qū)發(fā)展，促進海洋漁業(yè)經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展非常重要。因此，廣東省海洋漁業(yè)保險發(fā)展的可提升空間仍然很大，現(xiàn)有的參保水平與廣東現(xiàn)代漁業(yè)發(fā)展的差距仍然比較大。

表3 2001～2010年廣東海洋漁業(yè)保險深度

注：資料來源于《廣東統(tǒng)計年鑒》。

由表3可知，雖然廣東海洋漁業(yè)保險深度一直呈增長趨勢，但是增長幅度相對較小，直到2010年其深度僅達0.97%，這充分表明廣東并未很重視海洋漁業(yè)保險，海洋漁業(yè)經(jīng)濟的地位亟待調(diào)高。所以，就廣東省海洋漁業(yè)保險的發(fā)展情況的2個指標而言，廣東漁民、漁船參保比例較低，大多數(shù)漁民漁業(yè)生產(chǎn)仍得不到有效保障，海洋漁業(yè)保險在海洋經(jīng)濟中的地位應該引起足夠的重視。

3 廣東海洋漁業(yè)保險制度建設的對策建議

3.1 轉變政府在海洋漁業(yè)保險中的職能發(fā)展海洋漁業(yè)保險需要政府為主導，轉變自身的職能促進保險業(yè)的完善和發(fā)展。一方面，政府要建立健全海洋漁業(yè)保險法律法規(guī)，從法律上保障漁業(yè)保險制度的順利運行，以法律手段支持海洋漁業(yè)保險的長期穩(wěn)定發(fā)展；再者，政府要充分利用自身的職能優(yōu)勢，采取強制保險與自愿保險相結合的支持方式，對個別險種強制參保，保障漁業(yè)生產(chǎn)的順利進行，動員各方面的力量發(fā)展?jié)O民保險事業(yè)[8]。另一方面，政府要引導海洋漁業(yè)保險走向專業(yè)化管理與經(jīng)營。培養(yǎng)專門漁業(yè)保險的人才隊伍，有效整合漁政、船檢、港監(jiān)的行政管理優(yōu)勢以及水產(chǎn)技術的推廣和科研院所的技術優(yōu)勢，更好地指導漁業(yè)互助保險工作開展[9]。

3.2 鼓勵商業(yè)性保險機構開展?jié)O業(yè)保險海洋漁業(yè)保險是高風險的高賠付的行業(yè)，不能僅僅靠政府的財政補貼支持，這樣不能有效分散和應對海洋漁業(yè)的巨大風險。首先，政府要引導商業(yè)性的保險機構開展?jié)O業(yè)保險，對從事漁業(yè)保險事業(yè)的經(jīng)營機構或組織給予財政補貼，進行再保險。通過漁業(yè)再保險分擔海洋漁業(yè)風險，起到一個雙重保障的作用。如遭受連年自然災害的損失，突破了銀行貸款額度，可從漁業(yè)保險再保險基金中提取一定比例進行補償，國家財政也應給予資金的支持或采用其他的財政手段予以支持。其次，政府可以降低或免除相關稅收，鼓勵商業(yè)公司更多的滲入漁業(yè)保險領域，使其充分發(fā)揮在漁業(yè)保險中的作用[3]。最后，作為商業(yè)性保險機構在追求自身利益的同時，也承擔著一份社會責任。他們應該主動積極的去挖掘海洋漁業(yè)保險的潛力，提高保險業(yè)務質量，根據(jù)漁業(yè)生產(chǎn)的實際需要增加保險品種，拓寬業(yè)務范圍，真正擔當起社會責任，為廣大漁民提供漁業(yè)生產(chǎn)保障，保證海洋漁業(yè)正常運轉。政府和保險公司要按照一個共同的目標有效而充分的結合在一起，實現(xiàn)政府與市場的完美結合。

3.3 鼓勵成立沿海漁區(qū)合作保險組織廣東的漁船船東互保是我國漁業(yè)保險甚至農(nóng)業(yè)保險的一個典范。廣東各沿海地區(qū)的海洋漁業(yè)發(fā)展狀況都不一樣，所以不能千篇一律地成立運轉模式一致的漁區(qū)合作保險組織。廣東可以根據(jù)各地區(qū)實際發(fā)展水平，利用自身優(yōu)勢和特點，組建相適應的保險組織?？梢試L試著在沿海和內(nèi)陸之間進行互保的形式分散漁業(yè)風險。

鼓勵成立沿海漁區(qū)合作保險組織需要先在部分漁區(qū)的一定范圍進行試點工作，取得預期效益后再向周圍推廣，其他地區(qū)則可以根據(jù)自身環(huán)境和現(xiàn)實需要做相應的調(diào)整和完善，創(chuàng)新組織形式，這樣才能達到相得益彰的效果。發(fā)展?jié)O區(qū)合作保險組織，能為推行漁業(yè)保險起到良好的示范作用，應積極嘗試并支持民間互保組織和地區(qū)互保組織的發(fā)展，為建立漁區(qū)互保組織奠定堅實的基礎。

3.4 提高海洋科學技術，培養(yǎng)專門的人才隊伍“科學技術是第一生產(chǎn)力”。漁業(yè)保險的發(fā)展離不開保險技術的研發(fā)和引進，也離不開專業(yè)的保險業(yè)人才隊伍的支持。漁業(yè)保險相關的技術主要有漁業(yè)風險監(jiān)測、漁業(yè)保險精算、漁業(yè)保險理賠、風險證券化以及漁業(yè)再保險技術等。廣東省要不斷提高海洋漁業(yè)保險的發(fā)展，一方面要加大海洋科技的資金投入，另一方面要引導技術創(chuàng)新，為漁業(yè)生產(chǎn)提供保障和技術支撐。

由于漁業(yè)風險在勘驗、理賠上的特殊性，對專業(yè)人才要求較高，整體上，廣東互助保險隊伍無論是數(shù)量還是質量，無論是知識結構、業(yè)務水平還是管理能力都難以跟上互助保險事業(yè)的發(fā)展需求。應在穩(wěn)定現(xiàn)有隊伍的基礎上，逐步建立人才引進機制，吸引保險公司專業(yè)人才加入互保隊伍[8]。建立互保隊伍培訓體系，進行系統(tǒng)性、專業(yè)性培訓，包括保險基本理論、互助保險實務操作技能、漁業(yè)船舶與安全、海水養(yǎng)殖基礎內(nèi)容，選派人員到保險公司掛職鍛煉、輪崗實訓等，逐步形成多渠道、多層次的培訓體系。建立科學合理的分配制度，在目前兼職人員薪酬協(xié)會內(nèi)部不能解決的背景下，先行解決專職人員分配制度，改變完全套用行政事業(yè)單位工資標準，建立與漁民互助合作組織發(fā)展相適應的薪酬分配制度，實現(xiàn)穩(wěn)定隊伍、提高專業(yè)人才素質、促進互助合作保險事業(yè)持續(xù)發(fā)展的長遠目標[10]。

總之，推進并完善廣東海洋漁業(yè)保險需要政府的主動引導，商業(yè)性保險公司的積極承擔，廣東漁民的踴躍參與，3方朝著共同的目標不斷推動海洋漁業(yè)保險向前發(fā)展，才能促進廣東海洋經(jīng)濟的發(fā)展，完善海洋經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)結構，增強漁業(yè)經(jīng)濟競爭力，提高漁民生活保障和收入水平，進而實現(xiàn)廣東海洋漁業(yè)綠色、和諧、穩(wěn)健發(fā)展的愿景。

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Development Status and Countermeasures of Marine Fishery Insurance in Guangdong Province

ZHANG Li-yuan, ZHANG Li*, CHEN Ben-liang

(College of Economics and Management, Guangdong Ocean University, Zhanjiang, Guangdong 524088)

Marine fishery is part of the big agriculture, which is a high-risk industry. Fishery production is an interweave process of natural reproduction and economic reproduction, its particularity is manifested by increased reliance on waters, and natural resources is the most factors to the production. Natural disasters, accidents are the main risks to the fishery production, The marine fishery insurance is one of the most effective risk management tools. Guangdong is a big ocean province, but the marine fishery insurance development level is relatively backward. Based on the actual situation of marine insurance development in Guangdong Province, existing problems were analyzed, so as to provide suggestions for developing marine fishery insurance in Guangdong Province.

Marine fishery; Fishery insurance; Countermeasure analysis; Guangdong Province

廣東省自然科學基金項目(S2012010009193)。

張麗元(1991-),女,湖南瀏陽人，碩士研究生，研究方向：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟、海洋經(jīng)濟政策和理論。*通訊作者，研究員，碩士生導師，從事海洋經(jīng)濟、珍珠研究。

2014-11-29

S-9；F 840.66

A

0517-6611(2015)02-326-03