責(zé)任保險(xiǎn)制度對(duì)我國食品產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響與促進(jìn)

楊惟欽

(云南大學(xué)法學(xué)院，云南昆明650091)

一、問題的提出

改革開放三十多年來，我國的食品產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，同時(shí)推動(dòng)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在這個(gè)過程中，食品安全問題也日益突出，食品安全問題是個(gè)世界性的難題，亦是個(gè)系統(tǒng)性的問題，它與一國的監(jiān)管體制、監(jiān)管思路與理念、法律規(guī)范體系等密切相關(guān);同時(shí)，其也與一國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、社會(huì)發(fā)展階段高度相關(guān)。并且，食品安全問題還同時(shí)制約著國家食品產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與對(duì)外貿(mào)易中的國際競(jìng)爭(zhēng)力。囿于經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，食品安全問題擁有最廣泛的利益關(guān)聯(lián)性，為此世界各國無不重視該問題的規(guī)制。正如全國政協(xié)常委、中國輕工業(yè)聯(lián)合會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、中國食品科學(xué)技術(shù)學(xué)會(huì)理事長(zhǎng)所言，新時(shí)期，中國食品產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展面臨如下挑戰(zhàn):食品安全與營(yíng)養(yǎng)問題決定著我國食品產(chǎn)業(yè)的發(fā)展質(zhì)量與發(fā)展水平;食品產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新能力決定著我國食品產(chǎn)業(yè)的價(jià)值與成長(zhǎng)空間。①潘蓓蕾:《中國食品產(chǎn)業(yè)面臨五大挑戰(zhàn)科技成為重要依托》，《江西食品工業(yè)》2009年第4期。為實(shí)現(xiàn)食品安全的社會(huì)治理，同時(shí)亦為促進(jìn)食品產(chǎn)業(yè)的快速、健康發(fā)展，學(xué)者們提出了食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度的合理構(gòu)想，以期實(shí)現(xiàn)以上兩個(gè)目標(biāo)，謀求社會(huì)公共福祉的增進(jìn)。

在李克強(qiáng)總理主持召開的以“部署加快生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)重點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)”為主題的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議中也明確提到應(yīng)建立食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度。②《人民日?qǐng)?bào)》2014年5月15日第001版。而于新近頒布并即將施行的《食品安全法》這一食品領(lǐng)域的基本法中，也再次強(qiáng)調(diào)了國家鼓勵(lì)開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)。

二、我國食品產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀與特點(diǎn)分析

(一)我國食品產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀概述

隨著我國的改革開放、經(jīng)濟(jì)的騰飛，近20年來，我國食品產(chǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，其增速始終保持在20%以上，即使是在總體經(jīng)濟(jì)增速相對(duì)放緩的年份，食品產(chǎn)業(yè)也保持了穩(wěn)定、有力的增長(zhǎng)勢(shì)頭。③潘蓓蕾:《中國食品產(chǎn)業(yè)面臨五大挑戰(zhàn)科技成為重要依托》，《江西食品工業(yè)》2009年第4期。2005年至今，在國家政策的有力引導(dǎo)下，主要食品供需保持兩旺，與以前年份相比，我國2013年食品產(chǎn)量依然大幅增長(zhǎng)，其中小麥面、肉類、方便面、啤酒、食用植物油等食品產(chǎn)量繼續(xù)保持世界第一，④吳林海、尹世久，等:《中國食品安全發(fā)展報(bào)告2014》，北京:北京大學(xué)出版社，2014年版，第58頁。而其中食品工業(yè)在國內(nèi)生產(chǎn)總值中的比例也逐年提高，見表1:⑤數(shù)據(jù)來源為中國統(tǒng)計(jì)年鑒 (2006—2013)、《2013年國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》、《2013年食品工業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況》，該表引自:吳林海、尹世久等:《中國食品安全發(fā)展報(bào)告2014》，北京:北京大學(xué)出版社，2014年版，第60頁。

單就2008年而言，我國食品工業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值4.2萬億元，以29.7%的增速和7%的國民經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)率成為第二大支柱產(chǎn)業(yè)，且其增速依然在上升。⑥潘蓓蕾:《中國食品產(chǎn)業(yè)面臨五大挑戰(zhàn)科技成為重要依托》，《江西食品工業(yè)》2009年第4期。至2013年，全國食品工業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入達(dá)101140億元，同比增長(zhǎng)13.87%，增幅超出全國工業(yè)2.7個(gè)百分點(diǎn)。該年食品工業(yè)占全國工業(yè)的比例分別是，企業(yè)數(shù)占10.3%，從業(yè)人員占7.4%，資產(chǎn)價(jià)值量占6.9%，實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占9.8%，利潤(rùn)占12%，上繳利稅占18.9%，因此食品工業(yè)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)中的支柱產(chǎn)業(yè)，①吳林海、尹世久等:《中國食品安全發(fā)展報(bào)告2014》，北京:北京大學(xué)出版社，2014年版，第59頁。其經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略地位顯著。

2005-2013年間食品工業(yè)與國內(nèi)生產(chǎn)總值占比變化(單位:億元、%)

(二)我國食品產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)

1、一定規(guī)模以上企業(yè)比例不高，中小型企業(yè)大量存在

嚴(yán)格地說，食品產(chǎn)業(yè)應(yīng)該包括農(nóng)、畜、水產(chǎn)品的生產(chǎn)行業(yè)和非農(nóng)、畜、水產(chǎn)品的食品生產(chǎn)制造業(yè)與消費(fèi)流通行業(yè)，而本文所研究的責(zé)任保險(xiǎn)范疇主要指涉工業(yè)生產(chǎn)加工行業(yè)和消費(fèi)流通行業(yè)。食品工業(yè)主要包括以下四大行業(yè):農(nóng)副食品制造業(yè)、食品制造業(yè)、酒、飲料和精致茶制造業(yè)及煙草制造業(yè)，其相應(yīng)比重見圖2:②數(shù)據(jù)來源于《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》(2006)、《2013年食品工業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況》，引自:吳林海、尹世久等:《中國食品安全發(fā)展報(bào)告2014》，北京:北京大學(xué)出版社，2014年版，第63頁。

2005年和2013年食品工業(yè)四大行業(yè)的比重比較

根據(jù)政府統(tǒng)計(jì)部門的數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)一定規(guī)模以上食品制造企業(yè)2005年、2006年、2007年，三年的工業(yè)總產(chǎn)值分別為2244.65億元、2758.56億元、3479.04億元，而相應(yīng)年份的居民購買食品性產(chǎn)品的支出分別為24735.4億元、26849.2億元、31053.9億元。③趙松:《我國建立食品安全強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的研究》，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文，2010年，第1頁。該組數(shù)據(jù)說明，一定規(guī)模以上大型食品企業(yè)的食品供給基本上只占到了我國消費(fèi)者食品消費(fèi)總量的十分之一，進(jìn)而可以推知，我國食品加工制造行業(yè)中，大量存在一定規(guī)模以下的中小型企業(yè)，甚至是小作坊型的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)體，這樣的企業(yè)資金有限，技術(shù)力量薄弱，抵抗責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的能力也較差，一但發(fā)生食品安全致害事件，企業(yè)基本無力承擔(dān)高額的責(zé)任債務(wù)，生存維持將成為十分困難的問題。

2、食品產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新能力有待加強(qiáng)，應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)配套體系

目前我國食品產(chǎn)業(yè)的總體科技創(chuàng)新能力有待提升。雖然在食品工業(yè)中，高科技、新技術(shù)越來越被廣泛地運(yùn)用于生產(chǎn)和研發(fā)環(huán)節(jié)，近幾年間，食品工業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新支出不斷增長(zhǎng)，見表3:④數(shù)據(jù)來源于《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》(2006—2011)、中國食品工業(yè)協(xié)會(huì)《2012年食品工業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況綜述》，引自:吳林海、尹世久等:《中國食品安全發(fā)展報(bào)告2014》，北京:北京大學(xué)出版社，2014年版，第66頁。

2008年—2012年間我國食品工業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新投入

這在保證食品安全、營(yíng)養(yǎng)、豐富等社會(huì)目標(biāo)的同時(shí)，也推動(dòng)了我國食品產(chǎn)業(yè)的升級(jí)和結(jié)構(gòu)調(diào)整，但這僅僅是我國在時(shí)間維度內(nèi)，縱向上的相對(duì)增長(zhǎng)?，F(xiàn)實(shí)的情況是，鑒于我國目前食品行業(yè)中，無論是生產(chǎn)制造企業(yè)、還是銷售服務(wù)企業(yè)皆以一定規(guī)模以下企業(yè)居多，這些企業(yè)資金并不雄厚，技術(shù)力量薄弱，質(zhì)量控制體系不完善，管理能力與科技創(chuàng)新能力差，再囿于他們對(duì)技術(shù)創(chuàng)新、新工藝的引入所帶來的安全風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂，更是讓他們?nèi)狈夹g(shù)創(chuàng)新的積極性與主動(dòng)性，這一現(xiàn)狀導(dǎo)致與發(fā)達(dá)國家相比，目前我國食品產(chǎn)業(yè)科技含量不高，無法應(yīng)對(duì)將來日益激烈的國際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與各種貿(mào)易壁壘。因此，完善扶持科技創(chuàng)新的相關(guān)配套措施在將來的產(chǎn)業(yè)政策中就尤為重要。

三、責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性分析與合理性說明

(一)責(zé)任保險(xiǎn)概述與經(jīng)濟(jì)性分析

責(zé)任保險(xiǎn)制度發(fā)端于十九世紀(jì)，其是指由投保人 (一般就是被保險(xiǎn)人)就特定損害事項(xiàng)進(jìn)行投保，當(dāng)被保險(xiǎn)人對(duì)第三人依法應(yīng)負(fù)損害事項(xiàng)內(nèi)的賠償責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付的保險(xiǎn)制度。①責(zé)任保險(xiǎn)制度在立法層面主要規(guī)定于我國《保險(xiǎn)法》第六十五條和六十六條，其中第六十五條規(guī)定:“保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)?，保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)?！必?zé)任保險(xiǎn)目前已經(jīng)成為發(fā)達(dá)國家、地區(qū)實(shí)現(xiàn)食品安全社會(huì)治理、維護(hù)食品產(chǎn)業(yè)發(fā)展而廣泛采用的機(jī)制。

責(zé)任保險(xiǎn)制度實(shí)際上是一種預(yù)先分配經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)杠桿，其通過眾多投保企業(yè)交付保險(xiǎn)費(fèi)而建立保險(xiǎn)金基金池，實(shí)現(xiàn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)先分散，有力保護(hù)了所涉及行業(yè)的健康發(fā)展。正因如此，責(zé)任保險(xiǎn)制度廣受食品產(chǎn)業(yè)相對(duì)發(fā)達(dá)的歐美國家的親睞。從經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)控制與分配的角度觀察，國家通過推廣責(zé)任保險(xiǎn)，借助保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理力量和技術(shù)，通過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)控制及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等機(jī)制來對(duì)治食品安全風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，促進(jìn)食品產(chǎn)業(yè)的持續(xù)、健康發(fā)展。②周新發(fā)、陳健:《推動(dòng)中國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策研究》，《經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊》2012年第33期。

在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)該屬于一種“準(zhǔn)公共產(chǎn)品 (quasi—public good)”③“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”是相較于“公共產(chǎn)品”而言的概念范疇，而“公共產(chǎn)品”是福利經(jīng)濟(jì)學(xué)派經(jīng)常使用的概念。所謂公共產(chǎn)品按照薩繆爾森的理論，其指，具有消費(fèi)的非排他性和非競(jìng)爭(zhēng)性等特征的產(chǎn)品。參見:秦穎:《論公共產(chǎn)品的本質(zhì)——兼論公共產(chǎn)品理論的局限性》， 《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》2006年第3期，第77頁。對(duì)于“公共產(chǎn)品”的詳細(xì)論述亦可見:［美］保羅·薩繆爾森、威廉·諾德豪斯:《經(jīng)濟(jì)學(xué)》，蕭琛譯，北京:人民郵電出版社，2008年版。，即責(zé)任保險(xiǎn)由于具有不完全的非排他性和不完全的非競(jìng)爭(zhēng)性而介于“公共產(chǎn)品”與“私人產(chǎn)品”之間。④在福利經(jīng)濟(jì)學(xué)中“公共產(chǎn)品”原來是由政府提供，但從上世紀(jì)中后期開始，許多著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家，如:布魯貝克爾、格尓丁等，提出并論證了“公共產(chǎn)品”等也能由私人所供給，而現(xiàn)在的社會(huì)中許多公共產(chǎn)品及準(zhǔn)公共產(chǎn)品都由私人提供。責(zé)任保險(xiǎn)關(guān)系中，一般是由相關(guān)企業(yè)進(jìn)行投保，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，而消費(fèi)保險(xiǎn)契約提供之利益的主體卻是不特定的受益人，他們共享保險(xiǎn)利益，相互間不能完全排斥，亦不能完全獨(dú)占保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)公司根據(jù)賠付率、賠償金額等精算出來的由投保人支付的購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)便是準(zhǔn)公共產(chǎn)品供給方的成本。此時(shí)可以將主體間的關(guān)系理解為因?yàn)橥侗Ｈ说耐侗?，?zé)任保險(xiǎn)購買方向不特定的人群提供了準(zhǔn)公共產(chǎn)品，當(dāng)發(fā)生理賠事故時(shí)，由于不完全競(jìng)爭(zhēng)性與排他性的存在，此時(shí)準(zhǔn)公共產(chǎn)品購買方的邊際成本為零，但隨著理賠事項(xiàng)的增多，即“消費(fèi)”保險(xiǎn)金的受益人的增多，準(zhǔn)公共產(chǎn)品的“擁擠臨界點(diǎn)”將被突破，此時(shí)，投保人的邊際成本將為正值，因?yàn)殡S著理賠人數(shù)的增加，保險(xiǎn)公司必然會(huì)提高保險(xiǎn)費(fèi)率，適用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率等，以調(diào)節(jié)自身成本與收益。責(zé)任保險(xiǎn)此種準(zhǔn)公共產(chǎn)品投放市場(chǎng)后，除其自身的保險(xiǎn)功能實(shí)現(xiàn)外，還有諸多的正外部性，所謂外部性即那些生產(chǎn)、消費(fèi)對(duì)其他團(tuán)體強(qiáng)加的成本和收益，⑤［美］保羅·薩繆爾森、威廉·諾德豪斯:《經(jīng)濟(jì)學(xué)》，蕭琛譯，北京:人民郵電出版社，2008年版，第31頁。而這樣的成本和收益一般不可補(bǔ)償或無需對(duì)價(jià)。食品安全責(zé)任保險(xiǎn)帶來的正外部性效應(yīng)包括:刺激投保食品企業(yè)加強(qiáng)安全控制、增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)、減少政府救濟(jì)性財(cái)政支出、穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)并促進(jìn)食品產(chǎn)業(yè)的有序、健康發(fā)展等，下文將展開分析。因此，從此角度觀察，責(zé)任保險(xiǎn)某種程度上具有了社會(huì)管理的功能。

(二)我國食品行業(yè)開展責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

歐美國家食品安全責(zé)任保險(xiǎn)十分普及，而我國投保率還十分低，并且主要集中在出口型食品生產(chǎn)企業(yè)，以增強(qiáng)產(chǎn)品的國際競(jìng)爭(zhēng)力和應(yīng)對(duì)進(jìn)口國的貿(mào)易壁壘。生產(chǎn)型企業(yè)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)主要是一些知名大型企業(yè)進(jìn)行投保，①值得一提的是2009年光明食品集團(tuán)這一國內(nèi)食品行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)與安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司簽訂了食品安全責(zé)任保險(xiǎn)協(xié)議，用于解決一攬子的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事宜。其他中小型參保企業(yè)十分有限，責(zé)任保險(xiǎn)僅占到了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的5%左右。從2007年年底開始，由大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中國人民保險(xiǎn)公司和華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)之外開設(shè)了餐飲經(jīng)營(yíng)者銷售、消費(fèi)環(huán)節(jié)的責(zé)任保險(xiǎn)，但中國人保公司和大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的承保范圍僅僅包括食源性疾病和食物中毒;而華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的承保范圍僅限于食物中毒。②盧燕:《構(gòu)建我國食品安全強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)選擇》，《金融理論與實(shí)踐》2008年第5期。

責(zé)任保險(xiǎn)并未廣泛運(yùn)用于食品行業(yè)的原因復(fù)雜而多元，主要包括:現(xiàn)行責(zé)任體系之下經(jīng)營(yíng)者違法成本過低、相關(guān)法律法規(guī)體系不健全、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀局限等原因。目前，根據(jù)國家的要求一些發(fā)達(dá)的省、區(qū)、市，如浙江、江蘇、上海等③以江蘇為例，自2012年大力推廣食品安全責(zé)任保險(xiǎn)以來，截止2013年9月底，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)332.53萬元，為九百多家食品企業(yè)提供20余億元的食品安全風(fēng)險(xiǎn)保障，大大促進(jìn)了食品企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。見:吳軍:《交強(qiáng)險(xiǎn)制度對(duì)推行食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的啟示》，《特區(qū)經(jīng)濟(jì)》2014年第4期。，已經(jīng)開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。2015年年初中國保監(jiān)會(huì)會(huì)同國務(wù)院食品安全委員會(huì)辦公室及有關(guān)部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》，該意見再次闡明了食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的重要性及相關(guān)制度設(shè)計(jì)，規(guī)定食品企業(yè)的相關(guān)投保情況將被作為企業(yè)的信用信息進(jìn)行管理，并以此作為分級(jí)、分類管理體系的相關(guān)指標(biāo);同時(shí)規(guī)定已經(jīng)投保的食品企業(yè)可以優(yōu)先獲得政府專項(xiàng)資金及政策的支持?？梢灶A(yù)見，以上政策措施將大力推進(jìn)食品行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的開展。

(三)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中推行責(zé)任保險(xiǎn)的合理性說明

責(zé)任保險(xiǎn)作為商業(yè)保險(xiǎn)之一種，本應(yīng)該是私法自治的領(lǐng)域，即投保與否一般由雙方基于意思自治而決定，但責(zé)任保險(xiǎn)同時(shí)又具有由多種因素決定的“非商業(yè)屬性”，同時(shí)，隨著現(xiàn)代工業(yè)社會(huì)的發(fā)展，大規(guī)模致害事件頻繁發(fā)生，尤其是食品領(lǐng)域中，單個(gè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)者往往不具充足的責(zé)任財(cái)產(chǎn)以償還黑洞般的巨額債務(wù)。因此，為實(shí)現(xiàn)受害人的有效救濟(jì)并保護(hù)相關(guān)產(chǎn)業(yè)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，許多國家紛紛以“國家之手”介入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的私人間的關(guān)系，有限突破合同自由原則，要求一定的企業(yè)為分散風(fēng)險(xiǎn)而購買責(zé)任保險(xiǎn)。然而，這種“干預(yù)”的合理性及正當(dāng)化基礎(chǔ)何在呢?

無可否認(rèn)，法治的人性基礎(chǔ)既強(qiáng)調(diào)個(gè)體性也強(qiáng)調(diào)社會(huì)性，表現(xiàn)為人類的自由與秩序本性。④陳福勝:《法治:自由與秩序的動(dòng)態(tài)平衡》，北京:法律出版社，2006年版，第3頁。任何制度構(gòu)建所追求的幸福也應(yīng)該是集體意義之上，大多數(shù)人的幸福。發(fā)端于上世紀(jì)的私法自治理念雖曾經(jīng)一度被強(qiáng)調(diào)，但即使在西方世界福利國家發(fā)展到高峰時(shí)，也需要國家介入市場(chǎng)，進(jìn)行深刻且廣泛的干預(yù)，直到大政府式的福利國家因經(jīng)濟(jì)的原因而無法維系時(shí)，自由市場(chǎng)的活力又開始被重視，但回歸市場(chǎng)并不代表放任自由。⑤蘇永欽:《走入新世紀(jì)的私法自治》，北京:中國政法大學(xué)出版社，2002年版，第61～62頁。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，上述流變特征可見諸于世界的各個(gè)角落。換言之，國家對(duì)市場(chǎng)的適度調(diào)控與干預(yù)不可缺少。我國的食品產(chǎn)業(yè)發(fā)展培護(hù)與食品安全治理中也應(yīng)權(quán)衡適用責(zé)任保險(xiǎn)制度。

作為“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”的責(zé)任保險(xiǎn)，除去以上特征外，還存在著逆向選擇的問題，即在保險(xiǎn)關(guān)系中，往往存在投保方與保險(xiǎn)公司間關(guān)于安全風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的信息不對(duì)稱問題，高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)自然有較強(qiáng)的主動(dòng)性購買責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，而當(dāng)投保人中高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的比例增加時(shí)，保險(xiǎn)公司基于營(yíng)利性考慮，自然會(huì)提高投保企業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的購買成本，即保費(fèi)自然會(huì)上升，當(dāng)保費(fèi)上升后，低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)基于理性選擇自然會(huì)放棄投保，而留下了高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)參與投保，從而發(fā)生了責(zé)任保險(xiǎn)中的“逆向選擇”。為平抑保險(xiǎn)公司、食品企業(yè)、消費(fèi)者等利益相關(guān)人間的利益關(guān)系，此時(shí)也有必要在一定的層面強(qiáng)制推行責(zé)任保險(xiǎn)。

四、責(zé)任保險(xiǎn)制度對(duì)我國食品產(chǎn)業(yè)發(fā)展的積極影響

(一)維護(hù)食品產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定及社會(huì)總福利的增長(zhǎng)

毫無疑問，無論食品企業(yè)多么重視自身產(chǎn)品的質(zhì)量并進(jìn)行嚴(yán)密的控制都無法做到零風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，由于食品生產(chǎn)及銷售自身的特性，無論多么嚴(yán)苛的質(zhì)量控制皆無法百分之百規(guī)避產(chǎn)品安全隱患與瑕疵，而當(dāng)食品因存在安全問題導(dǎo)致消費(fèi)者受到損害時(shí)，企業(yè)將面臨賠償責(zé)任。并且由于食品之公共產(chǎn)品的屬性，其受到侵害的消費(fèi)者往往人數(shù)眾多，賠償范圍較廣，賠償額度甚至可能巨大 (特別是在新《食品安全法》規(guī)定更加嚴(yán)苛的懲罰性賠償規(guī)則的情況下，食品企業(yè)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)愈發(fā)加大)。①我國已經(jīng)于2015年4月24日公布了新的《食品安全法》，該法將于2015年10月1日實(shí)施。該法修改了原法中針對(duì)食品生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)企業(yè)的懲罰性罰則，提高了懲罰的力度，具體見第一百四十八條第二款:“生產(chǎn)不符合食品安全標(biāo)準(zhǔn)的食品或者經(jīng)營(yíng)明知是不符合食品安全標(biāo)準(zhǔn)的食品，消費(fèi)者除要求賠償損失外，還可以向生產(chǎn)者或者經(jīng)營(yíng)者要求支付價(jià)款十倍或者損失三倍的賠償金;增加賠償?shù)慕痤~不足一千元的，為一千元。但是，食品的標(biāo)簽、說明書存在不影響食品安全且不會(huì)對(duì)消費(fèi)者造成誤導(dǎo)的瑕疵的除外。”因此，食品企業(yè)可能因自身生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)過程中的一個(gè)不慎或疏忽便遭致巨額的損害賠償責(zé)任，特別地，我國食品行業(yè)目前大量存在三五十人及以下的小規(guī)模食品生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)企業(yè)，對(duì)這樣的企業(yè)而言，其幾乎無力承擔(dān)巨額的損害賠償責(zé)任，一但發(fā)生致害事件，其后果往往是企業(yè)因無力清償債務(wù)而破產(chǎn)、倒閉。這樣的結(jié)果不僅不利于食品行業(yè)的發(fā)展，亦不利益經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定，同時(shí)也增加了政府的財(cái)政負(fù)擔(dān)，因?yàn)槭称钒踩鹿首罱K往往由政府為無力負(fù)擔(dān)債務(wù)的企業(yè)買單。此時(shí)，責(zé)任保險(xiǎn)的作用就尤為重要。因?yàn)殡m然基于矯正正義對(duì)“雙邊性”的要求，應(yīng)該由具有過錯(cuò)的行為人對(duì)損失承擔(dān)責(zé)任，②［美］朱爾斯·L·科爾曼:《原則的實(shí)踐》，丁俊海譯，北京:法律出版社，2006年版，第29頁。但面對(duì)弱勢(shì)的消費(fèi)者群體，如果任由企業(yè)破產(chǎn)、倒閉而無法承擔(dān)彌補(bǔ)損害的賠償責(zé)任，此時(shí)分配正義的要求應(yīng)該是在合理的框架下尋找其他分配風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)良方案，而責(zé)任保險(xiǎn)便是分配風(fēng)險(xiǎn)的最有效機(jī)制之一。通過責(zé)任保險(xiǎn)，食品行業(yè)的相關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)者通過投保，將經(jīng)營(yíng)中的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)以支付保險(xiǎn)費(fèi)的方式提前分配出去，作為“對(duì)價(jià)”通過保險(xiǎn)機(jī)制其交換來的是當(dāng)企業(yè)發(fā)生責(zé)任時(shí)，便由保險(xiǎn)公司為其支付對(duì)第三人的損害賠償責(zé)任，從而降低了經(jīng)營(yíng)中的不可預(yù)知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)亦在“大規(guī)?！钡氖称钒踩潞κ录校鄞笠?guī)模致害事件，往往發(fā)生于食品、藥品行業(yè)，其是基于某個(gè)或某種不法行為而給數(shù)量眾多的消費(fèi)者帶來損害，而這樣的損害可能包括人身損害及財(cái)產(chǎn)損害。在大規(guī)模致害事件中由于受害人眾多，損失利益鏈長(zhǎng)，社會(huì)負(fù)效應(yīng)強(qiáng)烈，因此會(huì)對(duì)食品行業(yè)的穩(wěn)定與發(fā)展形成較大沖擊。如三聚氰胺奶粉事件中，使企業(yè)無需面對(duì)巨額賠償?shù)暮诙矗苊饬藷o法繼續(xù)生存下去的厄運(yùn)，很好地維護(hù)了食品行業(yè)的發(fā)展。

并且，責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制同時(shí)實(shí)現(xiàn)了受害消費(fèi)者群體的有效救濟(jì)并減輕了政府因救濟(jì)無法獲得賠償?shù)氖芎θ怂a(chǎn)生的公共財(cái)政負(fù)擔(dān)，穩(wěn)定了社會(huì)關(guān)系，化解了社會(huì)矛盾。進(jìn)一步言之，從全社會(huì)的角度進(jìn)行觀察，避免非故意致害的食品企業(yè)破產(chǎn)、倒閉、退市也有利于社會(huì)經(jīng)濟(jì)總成本的節(jié)約與總福利的增長(zhǎng)。

(二)促進(jìn)食品企業(yè)科技創(chuàng)新，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力

任何產(chǎn)業(yè)的升級(jí)與發(fā)展都離不開科技創(chuàng)新，創(chuàng)新能帶來生產(chǎn)力的提高，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的增強(qiáng)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步并提升能效，從而擴(kuò)大產(chǎn)品在國內(nèi)、國際市場(chǎng)上的占有率與競(jìng)爭(zhēng)力。近幾十年來，中國食品產(chǎn)業(yè)的持續(xù)、快速發(fā)展與科技創(chuàng)新密不可分?？萍紕?chuàng)新除了需要技術(shù)體系自身的發(fā)展與完善作為支撐之外，同時(shí)也需要制度方面的支撐，責(zé)任保險(xiǎn)制度無疑可以為企業(yè)的科技創(chuàng)新提供有利的空間和保障。

現(xiàn)代商業(yè)社會(huì)屬于風(fēng)險(xiǎn)因素多元化的社會(huì)，其中新技術(shù)、新方法的運(yùn)用就可能是風(fēng)險(xiǎn)的來源之一。就食品產(chǎn)業(yè)而言，為了促進(jìn)產(chǎn)品的升級(jí)換代、提高能效，企業(yè)往往需要進(jìn)行技術(shù)革新，將新技術(shù)、新方法運(yùn)用到具體的生產(chǎn)過程中。而由于“新技術(shù)”本身的特點(diǎn)，其科學(xué)規(guī)律性不可能完全為人們所掌握。同時(shí)，新技術(shù)、新工藝、新方法的致害風(fēng)險(xiǎn)往往具有長(zhǎng)期性與隱蔽性 (如轉(zhuǎn)基因技術(shù))，因此，當(dāng)食品企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新時(shí)，必然伴隨著或大或小的食品安全風(fēng)險(xiǎn)。并且由于科技本身的不完備性，此種因新技術(shù)的運(yùn)用而引發(fā)的不安全風(fēng)險(xiǎn)并不會(huì)因運(yùn)用主體增加注意與謹(jǐn)慎的投入而完全規(guī)避，因此進(jìn)行創(chuàng)新的企業(yè)之責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)也無法完全規(guī)避?，F(xiàn)代社會(huì)與大規(guī)模的工業(yè)生產(chǎn)相聯(lián)系，一個(gè)技術(shù)上的輕微的不成熟或瑕疵都可能導(dǎo)致嚴(yán)重的、大規(guī)模致害事件。此種情況下，企業(yè)將面臨沉重的責(zé)任負(fù)擔(dān)，甚至是滅頂之災(zāi)。換言之，很多情況下單個(gè)企業(yè)往往無力承擔(dān)因科技創(chuàng)新帶來的不可預(yù)估的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，為避免這樣的情勢(shì)發(fā)生，一些責(zé)任能力較弱的企業(yè)往往只能放棄技術(shù)創(chuàng)新，即囿于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂而讓其在創(chuàng)新的道路上止步不前。此時(shí)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)作為一種非常有效的風(fēng)險(xiǎn)分配方案便成為企業(yè)創(chuàng)新的后盾型保障機(jī)制。理性的食品相關(guān)企業(yè)可以投保食品安全責(zé)任保險(xiǎn)，將科技創(chuàng)新帶來的產(chǎn)品致害風(fēng)險(xiǎn)分散出去，轉(zhuǎn)由所有投保人共同承擔(dān)，排除了因新技術(shù)運(yùn)用、新產(chǎn)品投放可能帶來巨大責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的后顧之憂后，企業(yè)可以集中優(yōu)勢(shì)力量，大膽地去進(jìn)行技術(shù)改造和技術(shù)創(chuàng)新，亦可以在高新科技的支撐下努力挖掘我國傳統(tǒng)飲食文化的精髓與新內(nèi)涵，尋找我國食品產(chǎn)業(yè)健康、快速發(fā)展的新突破點(diǎn)。

(三)促進(jìn)食品企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制體系的自我健全和完善

責(zé)任保險(xiǎn)作為一種外部性的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)分配機(jī)制，其對(duì)于食品產(chǎn)業(yè)的發(fā)展還具有建設(shè)性的功能，而在強(qiáng)制實(shí)施責(zé)任保險(xiǎn)的情況下，此種功能更加明顯。首先，生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)者通過保險(xiǎn)市場(chǎng)購買了責(zé)任保險(xiǎn)后，可由保險(xiǎn)公司在承保范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任之經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，但此時(shí)，作為投保人的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)者并不會(huì)罔顧一切地追求利潤(rùn)最大化，理性的投保人往往也會(huì)不斷關(guān)心自身產(chǎn)品的安全性。因?yàn)榛诒ｋU(xiǎn)這一經(jīng)濟(jì)杠桿機(jī)制，如果投保人放任自己的行為，無視產(chǎn)品的安全性，造成過多損害的發(fā)生，保險(xiǎn)公司將面臨成本增大、利潤(rùn)縮水的現(xiàn)實(shí)，此時(shí)，作為以營(yíng)利為目的的商業(yè)保險(xiǎn)公司必定會(huì)通過保險(xiǎn)費(fèi)的提高、適用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率、免賠范圍的增大、賠償上限的設(shè)置，甚至是拒絕承保等保險(xiǎn)機(jī)制杠桿，將損失間接地轉(zhuǎn)移到投保人處。①如我國《保險(xiǎn)法》第五十一條規(guī)定:“被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動(dòng)保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全。保險(xiǎn)人可以按照合同約定對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全狀況進(jìn)行檢查，及時(shí)向投保人、被保險(xiǎn)人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同?！睘榇耍鳛椤袄硇越?jīng)濟(jì)人”的食品生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)者將會(huì)在投保后繼續(xù)關(guān)注，甚至是更加關(guān)注自身產(chǎn)品的安全控制與企業(yè)的自我完善與發(fā)展。特別地，在強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的立法模式下，企業(yè)會(huì)因擔(dān)心保險(xiǎn)公司拒絕承保，失去市場(chǎng)準(zhǔn)入資格，而更加關(guān)心食品安全風(fēng)險(xiǎn)控制與企業(yè)自我完善。

再則，在當(dāng)今信息傳播與交互無限發(fā)達(dá)的時(shí)代，并配合國家食品企業(yè)安全監(jiān)管工作信息化平臺(tái)建設(shè)的發(fā)展，任何食品安全事件的保險(xiǎn)賠付都可能為廣大消費(fèi)者及時(shí)獲知，這將導(dǎo)致食品企業(yè)誠信經(jīng)營(yíng)的否定性評(píng)價(jià)與市場(chǎng)地位的下降，從而實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者用腳投票的市場(chǎng)自我淘汰。因此，即使已經(jīng)購買食品安全責(zé)任保險(xiǎn)，投保人依然會(huì)繼續(xù)關(guān)心自身產(chǎn)品的安全性。

正如《保險(xiǎn)法》所規(guī)定的，在責(zé)任保險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)下，保險(xiǎn)公司將會(huì)以監(jiān)督者的身份參與到食品企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)過程中來，作為利益相關(guān)者，保險(xiǎn)公司為了有效減少保險(xiǎn)金的賠付，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，其將督促投保企業(yè)完善自身質(zhì)量安全控制系統(tǒng)、加強(qiáng)穩(wěn)定性控制與規(guī)范化生產(chǎn)、銷售體系建設(shè)，從而有效強(qiáng)化相關(guān)主體的責(zé)任意識(shí)，健全約束機(jī)制，促進(jìn)食品企業(yè)的安全控制能力提升與食品產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。因而在由市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)資源配置的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，作為長(zhǎng)效機(jī)制的責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制可以實(shí)現(xiàn)利益相悖者間的制約與促進(jìn)。

五、促進(jìn)食品產(chǎn)業(yè)發(fā)展視角下的責(zé)任保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)

(一)有選擇地推廣強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)

2014年8月國務(wù)院出臺(tái)了《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，該意見指出，要在與公眾利益關(guān)系密切的領(lǐng)域，如食品安全領(lǐng)域大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，并在一些試點(diǎn)地區(qū)積極探索開展強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。2015年年初出臺(tái)的《關(guān)于開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》再次強(qiáng)調(diào)了食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的重要作用，并要求將企業(yè)信用體系與保險(xiǎn)機(jī)制掛鉤。

如上所言，責(zé)任保險(xiǎn)的推行涉及私人經(jīng)濟(jì)行為選擇的國家干預(yù)，所涉相關(guān)利益主體較多，包括食品行業(yè)、保險(xiǎn)行業(yè)、消費(fèi)者群體等，因此，對(duì)于責(zé)任保險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)應(yīng)該進(jìn)行宏觀考慮的同時(shí)，亦應(yīng)進(jìn)行微觀的細(xì)致規(guī)劃。目前階段，考慮到我國的食品產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，在推廣食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的同時(shí)，應(yīng)有選擇地在高危食品行業(yè)、重點(diǎn)食品行業(yè)，如乳制品、嬰幼兒食品、“公共產(chǎn)品型食品”、轉(zhuǎn)基因食品等行業(yè)實(shí)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，①《關(guān)于開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》中明確，首批納入試點(diǎn)重點(diǎn)推進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)的食品企業(yè)是:食品生產(chǎn)加工環(huán)節(jié)的肉制品、食用油、酒類、保健食品、嬰幼兒配方乳粉、液態(tài)奶、軟飲料、糕點(diǎn)等企業(yè);經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的集體用餐配送單位餐飲連鎖企業(yè)、學(xué)校食堂、網(wǎng)絡(luò)食品交易第三方平臺(tái)的入網(wǎng)食品經(jīng)營(yíng)單位等;當(dāng)?shù)靥赜械?、屬于食品安全事故高發(fā)的行業(yè)和領(lǐng)域。而選擇的過程中應(yīng)著重考量的因素包括:相關(guān)食品對(duì)國民生活的重要性、致害風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率、風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)危害嚴(yán)重性、所涉企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的完備性與償債能力等。責(zé)任保險(xiǎn)制度的推行不僅有利于我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展、社會(huì)治理體系的完善。同時(shí)，通過責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制之經(jīng)濟(jì)杠桿功能、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能及社會(huì)管理功能的發(fā)揮，亦有利于食品行業(yè)從業(yè)者合理轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品提質(zhì)增效，最終促進(jìn)食品產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展。

(二)保險(xiǎn)費(fèi)率等經(jīng)濟(jì)杠桿作用的發(fā)揮

責(zé)任保險(xiǎn)作為一種金融產(chǎn)品，相關(guān)指標(biāo)的厘定十分重要，其關(guān)涉保險(xiǎn)行業(yè)的營(yíng)利，也關(guān)涉食品行業(yè)的投保負(fù)擔(dān)與收益，因此，在責(zé)任保險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)中要切合實(shí)際、因地制宜、充分考慮、周全設(shè)計(jì)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)指標(biāo)體系，如“險(xiǎn)種”、“保險(xiǎn)費(fèi)率”、“經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率”、“承保范圍”、“免賠事由”等，并針對(duì)不同地區(qū)、不同食品行業(yè)、不同企業(yè)、不同風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)分別適用，以充分發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)杠桿的調(diào)節(jié)作用。

(三)政府對(duì)投保企業(yè)、保險(xiǎn)公司的資金、政

策支持

由于責(zé)任保險(xiǎn)“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”的性質(zhì)，其推行適用中將產(chǎn)生如上提及的諸多正外部性效應(yīng)，因此，應(yīng)考慮給予開展責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司資金及政策方面的優(yōu)惠與支持，如:稅收優(yōu)惠、利率優(yōu)惠、財(cái)政專項(xiàng)補(bǔ)貼等。因?yàn)橄噍^于其他險(xiǎn)種，責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨更多復(fù)雜因素，需要更加具體、多元的費(fèi)率厘定方案，進(jìn)而會(huì)增加保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本，因此，應(yīng)通過相應(yīng)的資金、政策支持鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)和推廣責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種。同時(shí)，由于投保責(zé)任保險(xiǎn)將增加食品企業(yè)的成本性支出，加重其財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，故《關(guān)于開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》中曾提出應(yīng)對(duì)投保企業(yè)給予資金及政策方面的扶持;并且，此時(shí)作為準(zhǔn)公產(chǎn)共品的責(zé)任保險(xiǎn)因?yàn)橛伤饺颂峁?，而消費(fèi)者卻具有分散性，其消費(fèi)行為容易陷入集體消費(fèi)困境，不太可具有能強(qiáng)有力的締約能力與保險(xiǎn)公司討價(jià)還價(jià)，②呂恒立:《試論公共產(chǎn)品的私人供給》，《天津師范大學(xué)學(xué)報(bào) (社會(huì)科學(xué)版)》2002年第3期。因此應(yīng)考慮給予投保企業(yè)及不發(fā)生、少發(fā)生賠付事故的高安全系數(shù)企業(yè)以上相應(yīng)的優(yōu)惠與支持，從而強(qiáng)化其投保意識(shí)、鼓勵(lì)其參保，最終為食品產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供制度支撐。