《保險學(xué)》實踐教學(xué)研究與探索

蔣 勇，楊 巧

《保險學(xué)》實踐教學(xué)研究與探索

蔣 勇，楊 巧

隨著我國保險業(yè)的快速發(fā)展和競爭的加劇，保險機(jī)構(gòu)對人才的需求轉(zhuǎn)向高素質(zhì)應(yīng)用型保險人才，為了適應(yīng)保險業(yè)對人才需求的變化，應(yīng)用技術(shù)型地方本科院校需要重視和加強(qiáng)保險實踐教學(xué)。文章分析了當(dāng)前我國應(yīng)用技術(shù)型地方本科院校在保險實踐教學(xué)方面存在的問題，并提出了相應(yīng)的實踐教學(xué)改革措施及建議。

《保險學(xué)》；保險人才；實踐教學(xué)

改革開放以來，作為現(xiàn)代金融四大支柱之一的保險業(yè)，在我國取得了迅猛的發(fā)展。具有“朝陽產(chǎn)業(yè)”之譽(yù)的保險業(yè)在社會經(jīng)濟(jì)生活中的作用越來越突出。與此同時，保險業(yè)對高素質(zhì)專業(yè)保險人才的需求不斷增加。長期以來，受傳統(tǒng)講授型教育觀念的影響以及軟硬件條件的制約，在《保險學(xué)》傳統(tǒng)教學(xué)中大都以教師課堂講授為主，強(qiáng)調(diào)教師的主導(dǎo)地位。然而，《保險學(xué)》是一門理論性和實踐性都較強(qiáng)的課程，如果在保險人才的培養(yǎng)過程中忽視了有助于提高專業(yè)技能的實踐教學(xué)，那么培養(yǎng)的保險人才將很難適應(yīng)保險業(yè)對高素質(zhì)技能型保險人才的需求。因此，在當(dāng)前地方普通高校向應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)轉(zhuǎn)型背景下，保險人才的培養(yǎng)需要認(rèn)真貫徹保險理論和實踐相結(jié)合的原則，加強(qiáng)保險專業(yè)技能實踐教學(xué)。這對提高教學(xué)質(zhì)量，培養(yǎng)高素質(zhì)的技能型人才具有重要的現(xiàn)實意義。

一、《保險學(xué)》課程重視和加強(qiáng)實踐教學(xué)的必要性

（一）重視和加強(qiáng)實踐教學(xué)有助于實現(xiàn)高素質(zhì)保險人才培養(yǎng)的目標(biāo)

為了適應(yīng)我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)代化、國際化的要求，高校保險教育培養(yǎng)保險人才的目標(biāo)應(yīng)該是：具有良好的思想政治素養(yǎng)、扎實的保險專業(yè)理論基礎(chǔ)、較強(qiáng)的保險業(yè)務(wù)實踐能力和創(chuàng)造能力，注重學(xué)習(xí)能力、實踐能力和創(chuàng)造能力的有機(jī)結(jié)合。培養(yǎng)目標(biāo)的實現(xiàn)離不開理論教學(xué)，更有賴于科學(xué)高效的實踐教學(xué)。實踐教學(xué)就是通過專業(yè)技能實踐、實訓(xùn)、實驗等多種教學(xué)活動的有機(jī)安排和科學(xué)匹配，提高學(xué)生的理論運用能力、實踐能力以及保險實務(wù)操作能力，培養(yǎng)具有創(chuàng)新意識的高素質(zhì)保險從業(yè)人員。

（二）重視和加強(qiáng)實踐教學(xué)有助于化解我國保險業(yè)人才供求的“兩難矛盾”

改革開放以來，保險業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一，在經(jīng)濟(jì)生活各方面發(fā)揮著巨大的作用，但自從我國加入WTO以及保險業(yè)實現(xiàn)對外開放以來，國內(nèi)保險業(yè)競爭越來越激烈。為了適應(yīng)保險業(yè)競爭日益加劇的新形勢，保險業(yè)對保險人才的需求有了更高的要求，不僅要求其具有扎實的理論基礎(chǔ)，更強(qiáng)調(diào)其具備較強(qiáng)的保險專業(yè)實踐技能。然而，長期以來，我國高校《保險學(xué)》課程往往過于強(qiáng)調(diào)理論教學(xué)，實踐性教學(xué)相對欠缺，教學(xué)的針對性不強(qiáng)使得保險教學(xué)與保險業(yè)實務(wù)脫節(jié)嚴(yán)重，造成學(xué)生的實踐能力和創(chuàng)造能力較差，這正是導(dǎo)致我國保險業(yè)高素質(zhì)人才匱乏的一個重要原因，也是保險公司“求才難”與金融保險專業(yè)學(xué)生“就業(yè)難”的兩難困境出現(xiàn)的根本原因。因此，在這樣一種背景下，應(yīng)用型本科院校保險人才的培養(yǎng)應(yīng)重視和加強(qiáng)理論教學(xué)之外的實踐教學(xué)，著力提高學(xué)生的理論水平和專業(yè)技能實踐能力，解決保險公司“求才難”與金融保險專業(yè)學(xué)生“就業(yè)難”的兩難困境。

二、本科院校《保險學(xué)》實踐教學(xué)存在的問題

（一）對保險實踐教學(xué)的認(rèn)識不夠

當(dāng)前，我國地方普通本科院校的《保險學(xué)》教學(xué)仍然偏重于“滿堂灌”、“填鴨式”的理論教學(xué)模式，教師隊伍也是以理論教學(xué)為特長，對于學(xué)生實踐能力的培養(yǎng)認(rèn)識不夠，這在實際教學(xué)中的體現(xiàn)就是專業(yè)技能實踐教學(xué)較為缺乏。一方面，《保險學(xué)》相關(guān)的實踐教學(xué)活動很少被單獨設(shè)置，即使部分高校設(shè)置了保險實踐教學(xué)，實踐目標(biāo)不明確，實踐環(huán)節(jié)和實踐內(nèi)容的安排多流于形式且較為隨意，缺乏科學(xué)性和連貫性。另一方面，開展實踐教學(xué)的硬件設(shè)施嚴(yán)重不足，缺乏配套的保險實習(xí)基地和實驗室。對實踐教學(xué)認(rèn)識不夠以及過于忽視，導(dǎo)致保險教學(xué)理論與實踐脫節(jié)嚴(yán)重，導(dǎo)致保險人才培養(yǎng)效果大打折扣，直接增加了學(xué)生的就業(yè)難度。

（二）保險實踐教學(xué)體系不健全

一般來說，完善的保險實踐教學(xué)體系是由仿真實驗、課程實訓(xùn)、保險調(diào)查與實踐以及畢業(yè)實習(xí)等一系列實踐教學(xué)活動構(gòu)成的有機(jī)整體。當(dāng)前，很多本科院校都存在著實踐教學(xué)體系不健全的問題。不少高校要么不重視實踐教學(xué)，要么只強(qiáng)調(diào)實踐教學(xué)的少數(shù)環(huán)節(jié)，這既受傳統(tǒng)教育理念的影響，也受地方普通本科院校財力有限的制約。一方面，多數(shù)本科院?！侗ｋU學(xué)》課程并沒有專門制定配套的兼具時效性和可操作性的教學(xué)大綱，所設(shè)置的實踐教學(xué)環(huán)節(jié)和內(nèi)容也主要是根據(jù)任課教師的專業(yè)能力和既定的有限學(xué)時來制定，嚴(yán)重影響了實踐教學(xué)的效果。另一方面，由于受財力制約，許多地方本科院校保險實驗室或?qū)嵱?xùn)室軟硬件設(shè)施建設(shè)滯后，無法滿足正常的實踐教學(xué)需要。此外，目前不少院校與企業(yè)建立的校企合作往往流于形式，校外實習(xí)基地建設(shè)進(jìn)展緩慢，已建立的校外實習(xí)基地也未能實現(xiàn)預(yù)期的效果，保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)的相關(guān)資源尚未得到充分的利用。

（三）保險專業(yè)師資缺乏，教師實踐經(jīng)驗不足

缺乏保險理論水平與實踐經(jīng)驗并重的專業(yè)教師是地方本科院校保險實踐教學(xué)面臨的一個十分突出的問題。當(dāng)前，我國不少地方本科院校從事保險教學(xué)研究的專業(yè)教師大多不是科班出身，而是從其他專業(yè)轉(zhuǎn)型而來的。由于沒有接受過系統(tǒng)全面的保險專業(yè)教育，也很少有相應(yīng)的保險從業(yè)經(jīng)歷，因此他們的專業(yè)理論體系有所欠缺，保險行業(yè)的實踐經(jīng)驗也極為缺乏。再加上我國特殊的過于強(qiáng)調(diào)科研的教師考核機(jī)制，教師并不會將大量的時間和精力用于提高自身的實踐能力和專業(yè)能力。這些都嚴(yán)重影響保險實踐教學(xué)的有效開展以及實踐教學(xué)的效果和質(zhì)量。

三、加強(qiáng)《保險學(xué)》實踐教學(xué)的措施和建議

（一）轉(zhuǎn)變教育理念，高度重視實踐教學(xué)

長期以來，我國的高等教育普遍實行以理論教學(xué)為主導(dǎo)、實踐教學(xué)為補(bǔ)充的教學(xué)模式。在當(dāng)前國家鼓勵和引導(dǎo)部分地方普通本科高校向應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)轉(zhuǎn)型以及推動現(xiàn)代職業(yè)教育體系建設(shè)的背景下，這種傳統(tǒng)的教學(xué)模式顯然不能滿足社會對應(yīng)用型人才的需要。為此，高校需要及時轉(zhuǎn)變觀念，與時俱進(jìn)，樹立起以培養(yǎng)具有實踐能力和創(chuàng)新精神人才為核心的教育理念。為此，高校需要多視角把握實踐內(nèi)涵，確立實踐教學(xué)在人才培養(yǎng)中的重要地位，并貫穿于人才培養(yǎng)的全過程。有條件的高?？梢钥紤]在校級層面或者二級院系層面成立專門的實踐教學(xué)機(jī)構(gòu)組織和實施實踐教學(xué)。

（二）構(gòu)建完善的實踐教學(xué)體系

第一，制訂完善的保險人才實踐培養(yǎng)方案。一方面，為了提高保險人才培養(yǎng)質(zhì)量，高校需要認(rèn)真分析保險業(yè)的發(fā)展趨勢及保險人才的需求狀況，還應(yīng)邀請保險業(yè)的相關(guān)專家和精英共同參與制定保險人才的實踐培養(yǎng)方案，制定完善的實踐教學(xué)計劃和實踐教學(xué)內(nèi)容。

第二，提高實踐教學(xué)在課堂教學(xué)中的比重。傳統(tǒng)的講授型教學(xué)是一種“滿堂灌”、“填鴨式”的教學(xué)模式，嚴(yán)重影響了本科院校保險實踐教學(xué)效果。傳授知識固然重要，然而學(xué)生應(yīng)用能力、實踐能力以及創(chuàng)新能力的培養(yǎng)才是高等教育的宗旨所在。因此，在課堂教學(xué)過程中，我們應(yīng)改革現(xiàn)行的講授型教學(xué)模式，多采取“問題導(dǎo)向式”、“案例分析式”、“分組討論式”、“情境模擬式”等實踐教學(xué)模式。其中值得注意的是，“情境模擬式”教學(xué)模式是指以保險業(yè)相關(guān)工作崗位所需的知識、業(yè)務(wù)技能等真實情境為依據(jù)，利用各種媒介模擬實際環(huán)境，由學(xué)生扮演相應(yīng)的角色，進(jìn)行模擬實踐活動的一種體驗式教學(xué)模式。這種教學(xué)模式能夠使學(xué)生在特定的情境中獲得個性化的學(xué)習(xí)體驗，將學(xué)習(xí)變成參與和探索的活動，有助于提高學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性、有效性和創(chuàng)造性。

第三，建立和完善保險實驗軟硬件設(shè)施。與《會計學(xué)》《證券投資學(xué)》《外匯理論與實務(wù)》等經(jīng)濟(jì)管理類課程一樣，《保險學(xué)》也可以開展仿真實驗教學(xué)。目前，不少軟件公司已開發(fā)出了適合保險實踐教學(xué)的相關(guān)軟件，供大學(xué)生進(jìn)行展業(yè)、投保、核保、單證管理、費率計算、理賠等眾多保險業(yè)務(wù)流程的模擬實驗。通過保險模擬實驗，能夠讓學(xué)生將理論與實際業(yè)務(wù)操作相結(jié)合，有助于解決理論教學(xué)與實際操作脫節(jié)的問題。因此，高校需要建立和完善保險實驗軟硬件設(shè)施?？紤]到不少高校已建立了金融或管理實驗室，本著合理有效利用資源的宗旨，高校只需購買相關(guān)的保險模擬軟件并充分利用已有的實驗設(shè)備即可。

第四，豐富校內(nèi)實訓(xùn)的形式。除了課堂實踐和仿真模擬實驗之外，校內(nèi)實踐教學(xué)還有很多其他的形式，如保險知識競賽、保險辯論賽、保險產(chǎn)品設(shè)計大賽、校內(nèi)保險宣傳與校內(nèi)保險咨詢等。豐富多彩的校內(nèi)實訓(xùn)活動不僅能夠增強(qiáng)校園學(xué)習(xí)生活的樂趣，而且能夠鍛煉學(xué)生的語言表達(dá)能力、交際能力與團(tuán)隊協(xié)作能力，有助于提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。

第五，進(jìn)一步加強(qiáng)校企合作，拓展校外實訓(xùn)。一方面，高校應(yīng)充分利用各種人脈資源聯(lián)系企業(yè)，與其建立長期穩(wěn)定、具有實際內(nèi)涵的校企合作關(guān)系，由雙方共同組建具有較好實習(xí)實踐鍛煉價值的校外實習(xí)實訓(xùn)基地，讓學(xué)生有良好的平臺開展實習(xí)實踐活動。另一方面，高?？梢越M織學(xué)生開展暑假或寒假保險社會調(diào)查。保險社會調(diào)查不應(yīng)流于形式，也并非由學(xué)生無計劃、無目的的進(jìn)行，而是要求教師對學(xué)生進(jìn)行合理的引導(dǎo)并給予必要的指導(dǎo)。保險調(diào)查的范圍可涉及城鎮(zhèn)與農(nóng)村居民參加商業(yè)保險的狀況及差異、消費者的投保意愿及影響因素、保險產(chǎn)品的營銷方式、保險客戶對保險服務(wù)的評價等。保險社會調(diào)查可以讓學(xué)生更好地觀察社會和認(rèn)識社會，還能提高學(xué)生保險理論與保險實踐相結(jié)合的能力，做到學(xué)以致用。

（三）重視和加強(qiáng)“雙師型”保險師資隊伍建設(shè)

教師是實踐教學(xué)的組織者和指導(dǎo)者，兼具系統(tǒng)理論知識與保險業(yè)務(wù)實踐經(jīng)驗的高水平教師是開展實踐教學(xué)的前提條件，也是提高實踐教學(xué)質(zhì)量的重要保證。因此，高校應(yīng)加強(qiáng)“雙師型”保險師資隊伍建設(shè)，提高教師的保險專業(yè)技能。一方面，高校應(yīng)積極創(chuàng)造有利的條件，鼓勵和支持教師“走出去”，積極參與保險實踐，如深入保險業(yè)第一線開展實地調(diào)研、到保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行掛職鍛煉等，著力提高自身的保險專業(yè)技能。另一方面，高校也要采取“請進(jìn)來”措施，積極引進(jìn)保險業(yè)具有豐富的實踐經(jīng)驗又能從事教學(xué)工作的專業(yè)技術(shù)人員擔(dān)任兼職教師，同時還應(yīng)充分發(fā)揮兼職教師對專任教師在實踐教學(xué)方面幫、扶、帶的作用，以提高專任教師的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實踐能力。

［1］展凱.高等保險學(xué)專業(yè)實踐教學(xué)體系的構(gòu)建戰(zhàn)略［J］.廣東外語外貿(mào)大學(xué)學(xué)報，2013，（3）.

［2］郭衛(wèi)東.保險專業(yè)實踐教學(xué)體系改革之思考［J］.遼寧經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2011，（2）.

文章系湖北商貿(mào)學(xué)院2015年度教學(xué)研究項目“以應(yīng)用型人才培養(yǎng)為導(dǎo)向的保險學(xué)教學(xué)改革研究與探索”的階段性成果

蔣勇，湖北商貿(mào)學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)院教師，講師，研究方向：保險學(xué)、公共經(jīng)濟(jì)學(xué)，湖北武漢，430079；楊巧，武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院博士研究生，講師，研究方向：國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易，湖北武漢，430071

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1007-7723（2015）06-0069-0002