保險(xiǎn)公司不得指定車(chē)輛定損機(jī)構(gòu)

【編輯留言】保險(xiǎn)公司店大欺客的事沒(méi)少出現(xiàn)，被保險(xiǎn)人到底有什么權(quán)利，還要請(qǐng)專(zhuān)家來(lái)說(shuō)說(shuō)……

編輯：請(qǐng)您結(jié)合本案談?wù)劷煌ㄊ鹿屎筌?chē)輛定損的相關(guān)問(wèn)題。

律師：交通事故后財(cái)產(chǎn)損失的確定是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人經(jīng)常發(fā)生爭(zhēng)議的地方。不同的財(cái)產(chǎn)損失定損機(jī)構(gòu)，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)不同的定損結(jié)果。因此選擇財(cái)產(chǎn)定損機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)賠付的關(guān)鍵。

現(xiàn)有的定損機(jī)構(gòu)有哪些呢？依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一二九條，“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人可以委托保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)等依法設(shè)立的獨(dú)立評(píng)估機(jī)構(gòu)或者具有相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的人員，對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定?！币虼?，具有合法主體資格且具備資質(zhì)條件的社會(huì)鑒定機(jī)構(gòu)和個(gè)人都可以，如本案中價(jià)格評(píng)估公司。實(shí)踐中，以個(gè)人為主體的定損員還很少。

隨著汽車(chē)數(shù)量增多，保險(xiǎn)理賠案件也日益增多。保險(xiǎn)公司為理賠方便，通常做法是由其指定車(chē)輛維修廠(chǎng)作為定損點(diǎn)，由維修廠(chǎng)確定定損金額，保險(xiǎn)公司以此作為理賠依據(jù)。保險(xiǎn)公司既是理賠單位，又由其指定的單位確定理賠價(jià)格，這種既當(dāng)裁判員又當(dāng)運(yùn)動(dòng)員的行為，對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)明顯缺乏公平，這也是產(chǎn)生大量爭(zhēng)議的原因之一。

從法律上講，保險(xiǎn)合同屬于合同法律關(guān)系的一種，除適用《保險(xiǎn)法》外，還應(yīng)適用《合同法》，《合同法》的基本原則如主體地位平等、公平自愿，誠(chéng)實(shí)信用等也應(yīng)遵守。

本案中，定損點(diǎn)并非歐小平與保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中的共同約定，而是是由保險(xiǎn)公司單方指定的，保險(xiǎn)公司的行為明顯違背了合同法的第三條，即“合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方?！北１O(jiān)會(huì)《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)管理理賠指引》規(guī)定，“公司應(yīng)確?？蛻?hù)自由選擇維修單位的權(quán)利，不得強(qiáng)制指定或變相強(qiáng)制指定車(chē)輛維修單位……”

由此可見(jiàn)，由保險(xiǎn)公司指定定損點(diǎn)既缺乏法律依據(jù)，也違背行業(yè)規(guī)范。

本期案例中，價(jià)格評(píng)估公司作為有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)法人，對(duì)事故車(chē)輛進(jìn)行損失價(jià)格進(jìn)行鑒定，符合法律規(guī)定。保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)車(chē)輛沒(méi)有到指定的定損點(diǎn)定損維修拒賠的理由不能成立。

另外，本案的拖車(chē)費(fèi)用也應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，保險(xiǎn)法第六十四條規(guī)定，“保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)?！蓖宪?chē)費(fèi)在必要的、合理的費(fèi)用范圍內(nèi)，理應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

實(shí)踐中，保險(xiǎn)合同多為保險(xiǎn)公司提供的格式文本，保險(xiǎn)公司出于自己利益考慮，會(huì)有些格式條款，比如約定定損點(diǎn)等。盡管非投保人自愿，投保人也很難有選擇的機(jī)會(huì)。

鑒于這種情況，保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)合同的格式條款作出了專(zhuān)門(mén)的規(guī)定：“第十九條：采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無(wú)效：（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的;……”“第三十條：采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋?！?/p>

因此，被保險(xiǎn)人對(duì)格式條款有異議，可以向法院提起訴訟或申請(qǐng)仲裁，由法院或仲裁機(jī)構(gòu)確定格式條款的效力。W

（本期專(zhuān)家：遼寧紫泰律師事務(wù)所主任律師 ?鄭衛(wèi)東）