金融杠桿撬動(dòng)第一生產(chǎn)力

編者按

秉承“發(fā)揮本地特色，做企業(yè)成長的伙伴銀行”這一思路，青島農(nóng)商銀行在小微企業(yè)金融服務(wù)上持續(xù)發(fā)力。通過加大支持力度、拓寬服務(wù)范圍、創(chuàng)新服務(wù)舉措，解決了眾多中小微企業(yè)的融資難題。截至2014年12月末，青島農(nóng)商銀行各項(xiàng)貸款余額862億元，較年初增加115億元，其中小微企業(yè)貸款余額501億元，較年初增加73億元。

科技是第一生產(chǎn)力，金融是撬動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要杠桿，如何將兩者有效結(jié)合，加快科技成果轉(zhuǎn)化，是各機(jī)構(gòu)積極探索的難題。2012年，青島市入圍全國首批科技金融試點(diǎn)城市，科技金融成為全市金融創(chuàng)新的突破口。作為青島本地法人銀行，青島農(nóng)商銀行充分發(fā)揮該行中小企業(yè)模式化經(jīng)營的優(yōu)勢，創(chuàng)新推出“鑫科貸”科技型企業(yè)融資產(chǎn)品，以“池”授信模式批量化解科技型企業(yè)融資難題，支持了一批科技型中小企業(yè)發(fā)展壯大。截至去年12月末，該行已組建科技金融信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金池7個(gè)，金額8900萬元，向68家科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款103512萬元，成為全市金融科技工作合作范圍最廣、授信金額最多的金融機(jī)構(gòu)。

“鑫科貸”助企業(yè)快速融資400萬

青島歐勃亞汽車配件公司是一家生產(chǎn)加工車用改裝腳踏板、公交車無障礙通行踏板、殘疾人橋等汽車配件的企業(yè)，與上汽、江淮等大型車企建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系，擁有多項(xiàng)專利。受行業(yè)特殊性要求，新產(chǎn)品面市前需要經(jīng)過反復(fù)的安全測試，企業(yè)資金需求量較大。但因缺少固定抵押物，流動(dòng)資金難題成為歐勃亞公司發(fā)展道路上的絆腳石。

一次在原膠南市科技局舉辦的銀企座談會(huì)上，歐勃亞公司接觸到了青島農(nóng)商銀行的“鑫科貸”產(chǎn)，這讓企業(yè)負(fù)責(zé)人很是欣喜。“通過科技局、青島農(nóng)商銀行、擔(dān)保公司共同搭建的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金池，我們一下子獲得了400萬元的1年期授信，錢不到半個(gè)月就打到了公司賬戶，利率也比傳統(tǒng)貸款便宜得多。不僅如此，青島農(nóng)商銀行還承諾我們在貸款期限內(nèi)可以‘隨時(shí)還款，又節(jié)省了一筆不小的融資成本。我正打算將這種授信模式介紹給兄弟企業(yè)，讓更多好的科技項(xiàng)目能夠順利找到資金來轉(zhuǎn)化成果?！鼻鄭u歐勃亞汽車配件公司財(cái)務(wù)經(jīng)理張延濤說。

張延濤所說的“鑫科貸”由青島農(nóng)商銀行與各區(qū)市科技局、第三方擔(dān)保公司合作，共同組建風(fēng)險(xiǎn)承受比例20%、信用放大比例10倍的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金池，以此為風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保為科技型企業(yè)提供融資支持?！皽?zhǔn)備金池制度為科技型企業(yè)貸款提供了堅(jiān)強(qiáng)的后盾，為企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化注入了新的活力，打開了科技型企業(yè)融資的新渠道。”青島市科技金融工作協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組邢立民主任說。

“池”授信搭起科技型企業(yè)融資平臺(tái)

早在2013年初，青島農(nóng)商銀行便著手探索科技金融創(chuàng)新?！巴ㄟ^市場調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)，許多科技型企業(yè)都存在缺乏傳統(tǒng)抵質(zhì)押物、科技成果又難評估的問題。依靠傳統(tǒng)單戶創(chuàng)新、量身定制的支持方式，辦理效率低，作用范圍小，難以滿足眾多此類型企業(yè)的融資需求?！鼻鄭u農(nóng)商銀行公司金融部總經(jīng)理于剛介紹，2013年5月，青島農(nóng)商銀行行召開了“科技金融合作”專題研究會(huì)，全市率先推出“鑫科貸”創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式，嘗試通過“池”授信批量支持科技型企業(yè)。“‘鑫科貸可有效促進(jìn)科技與資本的結(jié)合，一方面打破了以往銀行單一營銷的傳統(tǒng)模式，通過平臺(tái)精準(zhǔn)掌握企業(yè)信息，改變了銀企信息不對稱局面；另一方面，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金機(jī)制有效化解了銀行信貸潛在風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了銀行授信的可操作性，可謂一舉多得。”

2013年6月，青島農(nóng)商銀行全面啟動(dòng)科技金融合作，與青島市科技局簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，承諾為青島市科技創(chuàng)新提供30億元授信支持。在科技局的牽頭下，青島農(nóng)商銀行先后與萊西、李滄、開發(fā)區(qū)、黃島、市南、平度等六區(qū)市科技局、第三方擔(dān)保公司分別建立了合作關(guān)系，搭建起大大小小的科技信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金池7個(gè)，金額達(dá)到8900萬元。為讓科技金融合作落到實(shí)處，該行又確定了李滄支行為“鑫科貸”主辦銀行，派“專人調(diào)查，專人服務(wù)”對科技金融項(xiàng)目實(shí)行優(yōu)先審批、優(yōu)先放款、優(yōu)惠利率政策，保證企業(yè)已最低成本、最快效率獲得最大的授信支持。截至2014年12月末，該行已組建科技金融信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金池7個(gè)，金額8900萬元，向68家科技型中小企業(yè)授信103512萬元，成為全市金融科技工作合作范圍最廣、授信金額最多的金融機(jī)構(gòu)。

“眼前，我行科技金融工作還有幾個(gè)‘大項(xiàng)目正在謀劃，如與即墨市開展合作、為中科院青島產(chǎn)業(yè)技術(shù)育成天使先導(dǎo)基金量身定制金融服務(wù)方案等。我們還計(jì)劃繼續(xù)完善‘鑫科貸產(chǎn)品操作流程，使其不僅適用于科技局推薦的科技企業(yè)，更可營運(yùn)于其他小微科技企業(yè)，讓更多企業(yè)與我們一起共同品嘗科技金融的碩果?！鼻鄭u農(nóng)商銀行副行長丁明來如是說。

（本刊記者）