互聯(lián)網(wǎng)時代下的移動銀行

李穎

互聯(lián)網(wǎng)時代下的移動銀行

李穎

如今，大家都很熱衷于談B2C，但殊不知反過來寫的C2B才是互聯(lián)網(wǎng)思維模式的基礎(chǔ)（即消費者對企業(yè)CustomerstoBusiness）。包括工行在內(nèi)，同業(yè)為了與時俱進，做出各種調(diào)整與改進，但本質(zhì)上還是傳統(tǒng)的B2C商業(yè)模式，這與C2B的互聯(lián)網(wǎng)思維模式還是存在本質(zhì)上的差異。我們?nèi)粝脒_到C2B模式的轉(zhuǎn)變，就需要從自身的一點一滴做起，一切以用戶需求為核心目標。

從這個角度出發(fā)，我們要好好思考一下我們的手機銀行是否滿足了用戶的需求？還是我們開發(fā)與創(chuàng)新了很多功能，讓用戶去適應(yīng)和體驗？相信在滿足用戶需求方面，我們做的還是遠遠不夠，我們需要讓我們的手機銀行更加務(wù)實、更加接地氣，所以我們需要給手機銀行架設(shè)一個通道，一個用戶與銀行之間的便捷通道，這就是O2O！

O2O的概念已經(jīng)不新鮮，早在數(shù)年前就已經(jīng)有人提出來，并做了很多探索與嘗試。但2014年才是移動O2O發(fā)展與騰飛的一年！伴隨著O2O技術(shù)的成熟，以及概念的普及，越來越多的企業(yè)通過移動O2O獲得了長足的發(fā)展。比如大眾點評、滴滴打車、高德導(dǎo)航等等，這些APP把人們的衣食住行通通集中在了一個小小的手機里面，極大地方便了人們的生活，提高了人們的生活質(zhì)量。

但與之形成鮮明對比的是，銀行營業(yè)網(wǎng)點仍然人滿為患，業(yè)務(wù)量居高不下，雖然我們也投入了大量的人力、物力和財力，采取了多種分流措施，但是用戶體驗還是沒有得到本質(zhì)地提升。在移動互聯(lián)網(wǎng)的大潮下，我們要有危機感，如果我們無法滿足用戶需求，勢必會有其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)想辦法來進行此方面的改革，比如各種“寶”，會對我們造成嚴重的沖擊。但可怕的是這種沖擊與顛覆不是馬上就能察覺到的，就像淘寶對零售商、京東對中關(guān)村的顛覆。

與其等著被別人超越，不如我們積極行動起來，打造真正屬于我們自己的移動金融生態(tài)圈和移動開放平臺，把移動銀行的核心緊緊把握在我們自己的手中！我們目前及未來的移動銀行應(yīng)該是這個樣子：

去營業(yè)網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)無需再排號，只要通過手機銀行，就可以找到離自己家最近的網(wǎng)點，并網(wǎng)上預(yù)約；

用戶可以通過NFC、二維碼等簡單的方式進行支付，打造真正的電子錢包；

逐步實現(xiàn)無紙化業(yè)務(wù)辦理，讓用戶在任何地方，都可以實現(xiàn)非現(xiàn)金業(yè)務(wù)的在線辦理；

開放我們的移動銀行平臺，實現(xiàn)與手機、智能手表、智能家居等智能設(shè)備的無縫對接，比如智能冰箱發(fā)現(xiàn)牛奶沒了，它就會自動連接到我們的電商平臺并下單，同時向用戶發(fā)送確認信息；

物聯(lián)網(wǎng)與移動銀行的對接。這個是未來互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的方向，任何物品都可以實現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)的對接，只要物品有價值，就離不開我們的移動銀行；

移動銀行與虛擬現(xiàn)實的對接。隨著虛擬現(xiàn)實技術(shù)的發(fā)展與成熟，用戶在家里，就可以實現(xiàn)各種身臨其境的視覺感受，利用這種技術(shù)，我們可以讓每個人都擁有一個真正的“私人銀行”和“理財助理”。

上面關(guān)于未來手機銀行的設(shè)想并不是天方夜譚，而是已經(jīng)進入了實用科技的普及階段，全球知名的互聯(lián)網(wǎng)巨頭幾乎都開始布局物聯(lián)網(wǎng)、智能穿戴、智能家居、機器人、虛擬現(xiàn)實等諸多領(lǐng)域。萬丈高樓平地起，我們?nèi)粝朐谶@個次世代互聯(lián)發(fā)展的潮流中與時俱進，就需要把我們的基礎(chǔ)打好。要實現(xiàn)這個目標，我們需要以下幾個方面的準備：

1.“水泥+鼠標”大數(shù)據(jù)化，就是無論是電子銀行渠道還是實體網(wǎng)點，我們都已經(jīng)能夠收集到豐富的客戶信息，通過大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)分析出客戶的真實需求，這是O2O中的基礎(chǔ)需求之一?？蛻敉ㄟ^電子銀行渠道以及網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)時，其信息在這時會被我們記錄并儲存下來，除此之外，網(wǎng)點客戶的流動性、柜員處理某類業(yè)務(wù)的速度等效率類數(shù)據(jù)都可以記錄下來，作為我們分析哪些業(yè)務(wù)可以通過電子渠道分流以及分流效果的可靠依據(jù)；而目前正在建設(shè)的網(wǎng)點WIFI基站，則是用戶與手機銀行對接的紐帶。

2.移動銀行O2O化，則是線上與線下的融合，目前的線下大可由遍布繁多的網(wǎng)點擔任，而線上則形式多種多樣，諸如完善的網(wǎng)上預(yù)約系統(tǒng)、LBS定位系統(tǒng)、無處不見的二維碼以及我行NFC交互平臺的推廣，具備了這些，可以說是實現(xiàn)O2O的必要條件。

3.移動金融生態(tài)化，要對外開放我們的數(shù)據(jù)平臺API接口以及SDK支持，這里必不可少地要考慮到安全性、快捷性；對接所有的線下支付接口，把O2O技術(shù)貫徹推行到每個細節(jié)；打造C2B之間的綠色通道，讓C與B都能體驗到移動銀行所帶來的附加價值，而不僅僅是便利；把各種金融服務(wù)功能融合到O2O的過程中，將手機銀行打造成真正的私人銀行；引進更多的合作，如與創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作展開智能穿戴項目，讓客戶在虛擬現(xiàn)實中享受業(yè)務(wù)辦理的便捷與高科技體驗，促進移動金融生態(tài)的多樣性發(fā)展。

4.金融業(yè)務(wù)快捷化，則是要建立更加安全、高效的無紙化信息輸入平臺，就像有些餐廳點菜可以通過ipad進行，菜單直接下到后廚，環(huán)節(jié)少、流程短、速度快。當然，最重要的一步就是后臺系統(tǒng)的審批流程一定要簡化，減少人工干預(yù)，加強數(shù)字驗簽。