德國(guó)商業(yè)銀行培訓(xùn)中心掠影

汪靈罡

德國(guó)商業(yè)銀行培訓(xùn)中心掠影

汪靈罡

德國(guó)第二大銀行德國(guó)商業(yè)銀行成立于1870年，是世界500強(qiáng)企業(yè)及德國(guó)股票DAX指數(shù)30家成分公司之一，目前在全球50多個(gè)國(guó)家開(kāi)立有超過(guò)1200家分行，在全球范圍內(nèi)提供全方位的商業(yè)銀行和投資銀行服務(wù)。

作為全球培訓(xùn)計(jì)劃的一部分，德國(guó)商業(yè)銀行每年都會(huì)為分布在世界各大區(qū)域和主要分行的中高級(jí)經(jīng)理提供有針對(duì)性的專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)。本人以德國(guó)商業(yè)銀行中國(guó)區(qū)合規(guī)總監(jiān)的身份，參加了總行合規(guī)部在德國(guó)法蘭克福為全球區(qū)域合規(guī)總監(jiān)舉辦的“國(guó)際反洗錢(qián)和反恐怖主義融資”主題培訓(xùn)。

這次培訓(xùn)的地點(diǎn)是德國(guó)商業(yè)銀行為銀行員工培訓(xùn)專(zhuān)門(mén)建造和獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的培訓(xùn)中心。培訓(xùn)中心位于德國(guó)商業(yè)銀行總部所在地法蘭克福的郊區(qū)小鎮(zhèn)Glashutten。為了避免培訓(xùn)人員出行和報(bào)到的混亂，銀行要求所有學(xué)員早晨7：30在銀行總部集合，然后集體乘坐大巴到培訓(xùn)中心。從法蘭克福出發(fā)，驅(qū)車(chē)45分鐘就來(lái)到了Glashutte。小鎮(zhèn)遠(yuǎn)離城市喧囂，靜靜依偎在青山綠水之中，空氣中滿(mǎn)是泥土、青草和野花的芬芳，靜謐而溫馨。

培訓(xùn)中心采用了典型的德國(guó)包豪斯設(shè)計(jì)風(fēng)格，建筑在一座起伏十分平緩的小山丘上，外表是簡(jiǎn)約樸素的幾何立面，內(nèi)部設(shè)計(jì)注重實(shí)用功能和面積的有效利用，軟裝以白色、紅色和原木色為基調(diào)。

培訓(xùn)中心入口處

培訓(xùn)中心有地上建筑三層和地下建筑一層。其中，第一層是餐廳和培訓(xùn)教室，第二層和第三層是培訓(xùn)期間學(xué)員住宿的客房，地下一層是健身房和游泳池。培訓(xùn)中心整體建筑大面積地使用鋼架結(jié)構(gòu)和落地玻璃窗以導(dǎo)入利用自然光線，同時(shí)引入了為數(shù)眾多的太陽(yáng)能驅(qū)動(dòng)的燈光和電器，盡可能地節(jié)能環(huán)保。

培訓(xùn)中心的地上三層建筑

培訓(xùn)中心緊貼大自然，出培訓(xùn)中心大門(mén)20米外就是一片一直延伸到遠(yuǎn)處山巒和小河的青草原野。培訓(xùn)的課余時(shí)間，散步在厚厚的草甸上，愜意極了。九月的德國(guó)天氣變幻多端，往往一日之內(nèi)經(jīng)歷夏秋兩季和晴空暴雨。培訓(xùn)中心坐落在俯視原野的小山丘上，不僅很好地解決了暴雨時(shí)積水的問(wèn)題，同時(shí)也擁有了飽覽山川秀色的開(kāi)闊視野。

培訓(xùn)中心門(mén)外的原野

德國(guó)的語(yǔ)言教育水平很高，因此培訓(xùn)中心的工作人員，從前臺(tái)接待人員到廚師都可以與來(lái)自世界各地的培訓(xùn)學(xué)員以英文自由交流，這大大地增進(jìn)了學(xué)員和工作人員之間的互動(dòng)，也讓學(xué)員們?cè)谌f(wàn)里之外的異國(guó)他鄉(xiāng)倍感關(guān)切。

培訓(xùn)中心為學(xué)員安排的住宿是一人一間的單身宿舍，陳設(shè)簡(jiǎn)單而功能齊全。每間宿舍的大小和設(shè)施完全一致，且都有一個(gè)小小的陽(yáng)臺(tái)。出于安全和衛(wèi)生方面的考慮，學(xué)員禁止在宿舍里吸煙、飲酒和吃東西。培訓(xùn)期間的所有餐飲都安排在一樓的學(xué)員餐廳，是德式的自助餐。

學(xué)員宿舍外觀

宿舍內(nèi)提供24小時(shí)的互聯(lián)網(wǎng)接入和高速Wifi，方便學(xué)員在培訓(xùn)期間查閱資料和與家人保持密切聯(lián)系。

學(xué)員宿舍內(nèi)部

培訓(xùn)中心的教室建在一個(gè)緩坡之上，挑高約4.5米，有兩面墻壁完全是玻璃墻。在天氣好的時(shí)候，教室內(nèi)完全不用借助任何燈光就可以擁有十分良好的室內(nèi)照明。教室內(nèi)配備了投影儀、視頻電話(huà)等現(xiàn)代化的教學(xué)設(shè)施。

培訓(xùn)教室內(nèi)沒(méi)有固定的桌椅，只有一排排橫放的可以自由移動(dòng)的椅子，這是為了方便學(xué)員在討論環(huán)節(jié)自由組合成不同的小組。

培訓(xùn)中心某教室一角

本次“國(guó)際反洗錢(qián)和反恐怖主義融資”培訓(xùn)的背景是在日益復(fù)雜和不斷升級(jí)的俄羅斯/烏克蘭局勢(shì)之下，美國(guó)和歐盟頒布的一系列直接針對(duì)俄羅斯的制裁措施。作為歐盟成員國(guó)和美國(guó)的盟國(guó)，德國(guó)當(dāng)然地接受了歐盟和美國(guó)的這些制裁法案。相應(yīng)地，歐盟和美國(guó)的這些針對(duì)俄羅斯的制裁被包括德國(guó)商業(yè)銀行在內(nèi)的全部德國(guó)銀行嚴(yán)格遵守和執(zhí)行。但是不同的國(guó)家和地區(qū)又有一些各自的特殊情況和本地法律，如何在整個(gè)德國(guó)商業(yè)銀行集團(tuán)內(nèi)統(tǒng)一地理解和貫徹針對(duì)俄羅斯的制裁，就成為培訓(xùn)中熱烈討論的問(wèn)題。

這次培訓(xùn)由德國(guó)商業(yè)銀行全球合規(guī)總監(jiān)、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）董事會(huì)成員UdoBrian先生親自主持，講師是總行不同業(yè)務(wù)部門(mén)的資深經(jīng)理，他們從各自的工作經(jīng)驗(yàn)出發(fā)，將實(shí)際處理過(guò)的交易編寫(xiě)成生動(dòng)的案例。這些案例都是無(wú)法從法律法規(guī)或者銀行的內(nèi)部指引之中直接找到答案的，必須依賴(lài)于特定領(lǐng)域?qū)＜覍?duì)法律或監(jiān)管要求的深刻理解、業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)交易的支持程度，以及銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)之間的微妙平衡。

每一個(gè)案例培訓(xùn)歷時(shí)1.5小時(shí)，首先由講師解釋在處理問(wèn)題過(guò)程中的思考過(guò)程和提供的解決方案；然后要求學(xué)員自由組合成不同的小組，討論這些解決方案的合理性和需要進(jìn)一步提高的不足之處；最后要求每一個(gè)小組都推選出一名代表，對(duì)每一個(gè)案例的討論結(jié)果和提高改進(jìn)代表本組作簡(jiǎn)短的總結(jié)發(fā)言。由于學(xué)員們來(lái)自不同的國(guó)家和地區(qū)，所處的法律和監(jiān)管環(huán)境不同，各自的專(zhuān)業(yè)背景和風(fēng)險(xiǎn)偏好也不一樣，因此時(shí)常會(huì)發(fā)生激烈的辯論。在小組代表的發(fā)言中，也經(jīng)常會(huì)有代表質(zhì)疑講師對(duì)具體問(wèn)題的解決方案，并且從不同地域的法律規(guī)定出發(fā)給出不同的解決建議。在討論中思考，在辯論中提高，這是每一個(gè)案例培訓(xùn)所要達(dá)到的目的。在每一個(gè)案例培訓(xùn)之后，都安排10分鐘左右的茶歇時(shí)間。學(xué)員們?cè)谶@10分鐘的時(shí)間里或是聊天放松，或是繼續(xù)就意猶未盡的話(huà)題進(jìn)行對(duì)話(huà)。

培訓(xùn)間隙的茶歇

合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制，一直是德國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的基本前提和原則。特別是在當(dāng)前國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管環(huán)境日趨復(fù)雜的大環(huán)境下，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要性程度進(jìn)一步突顯。培訓(xùn)期間，德國(guó)商業(yè)銀行集團(tuán)董事會(huì)成員專(zhuān)門(mén)來(lái)到培訓(xùn)中心看望了來(lái)自海外的合規(guī)團(tuán)隊(duì)，并作了感謝合規(guī)團(tuán)隊(duì)勤勉工作的演講。

這次培訓(xùn)歷時(shí)3天，從法律法規(guī)、監(jiān)管政策和銀行業(yè)務(wù)三個(gè)角度，全面地梳理了與俄羅斯、烏克蘭相關(guān)的“反洗錢(qián)和反恐怖主義融資”的理論和實(shí)踐，統(tǒng)一了德國(guó)商業(yè)銀行全球各地域合規(guī)部門(mén)的認(rèn)識(shí)和意見(jiàn)：即無(wú)論是以任何貨幣種類(lèi)定價(jià)，無(wú)論是何種類(lèi)型的國(guó)際貿(mào)易融資，只要在任何形式上直接或間接涉及被美國(guó)和歐盟制裁的任何俄羅斯企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人，德國(guó)商業(yè)銀行的任何分行或子公司都不得提供任何金融服務(wù)；如果美國(guó)和歐盟在未來(lái)升級(jí)針對(duì)俄羅斯的制裁，德國(guó)商業(yè)銀行將繼續(xù)執(zhí)行最嚴(yán)格的針對(duì)俄羅斯的金融交易限制。

德國(guó)商業(yè)銀行培訓(xùn)中心優(yōu)美的環(huán)境、高效的服務(wù)、同事之間友好輕松的相處，給我留下了深刻而美好的印象。揮手之間，依依不舍。Glashutte，明年再見(jiàn)！

欄目主持：薛谷香 張奕 邵慶義王夢(mèng)琪