關(guān)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下金融風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)

黃思逸

（長沙市周南中學(xué)，長沙 410000）

1 金融風(fēng)險(xiǎn)的新特點(diǎn)

金融行業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位，對(duì)金融行業(yè)而言，其存在普遍的風(fēng)險(xiǎn)因素，一旦金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制不及時(shí)，就會(huì)使金融市場(chǎng)出現(xiàn)混亂，從而破壞正常的經(jīng)濟(jì)秩序。通常而言，引發(fā)金融危機(jī)的因素較多，如市場(chǎng)環(huán)境因素、金融企業(yè)自身因素等，1997年爆發(fā)的亞洲金融危機(jī)，就存在多方面的引發(fā)因素，國際市場(chǎng)的資本集團(tuán)人為進(jìn)行金融操作，導(dǎo)致泰國的外匯儲(chǔ)備不足以彌補(bǔ)外資流入，同時(shí)東南亞各國的經(jīng)濟(jì)增速過高，其不良資產(chǎn)出現(xiàn)了極速膨脹，再加上世界性分工不合理，貿(mào)易和貨幣體制的不平衡性，綜合各個(gè)方面從而引發(fā)了亞洲金融危機(jī)。

當(dāng)前金融危機(jī)呈現(xiàn)了新的特點(diǎn)，首先，金融危機(jī)的破壞深度和廣度更大，這是因?yàn)殡S著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，世界成為了一個(gè)整體性的經(jīng)濟(jì)組織，一旦局部出現(xiàn)金融危機(jī)，在短時(shí)間內(nèi)就會(huì)蔓延到世界，給世界經(jīng)濟(jì)造成關(guān)聯(lián)性的破壞。其次，金融危機(jī)會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)市場(chǎng)的崩潰，金融危機(jī)爆發(fā)后，人們的經(jīng)濟(jì)收入受到削減，房地產(chǎn)業(yè)需求量下降迅速，人們的購買能力下降，從而造成房地產(chǎn)業(yè)的大蕭條。此外，金融危機(jī)的破壞性體現(xiàn)在股票市場(chǎng)上，金融危機(jī)引發(fā)股市暴跌，大量企業(yè)經(jīng)營困難，甚至出現(xiàn)倒閉，使得股票市場(chǎng)大受沖擊，股市市值蒸發(fā)迅速。

2 金融管理中識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性

識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)是控制金融危機(jī)的首要工作，通常而言，在最短時(shí)間內(nèi)及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的存在有助于進(jìn)行針對(duì)性的政策調(diào)控，從而把金融風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中。當(dāng)前我國金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制不甚完善，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別避免對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)造成嚴(yán)重沖擊，有助于對(duì)已經(jīng)存在的金融危機(jī)進(jìn)行后期修復(fù)和調(diào)整，維持金融體系的健康發(fā)展。規(guī)范金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別機(jī)制有助于規(guī)范金融市場(chǎng)，以應(yīng)市場(chǎng)變化，同時(shí)有利于建立規(guī)范化的競(jìng)爭機(jī)制，維持金融市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。此外，金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和政策的完善聯(lián)系密切，反應(yīng)迅速的識(shí)別機(jī)制使政策調(diào)整更具針對(duì)性和科學(xué)性，適應(yīng)金融創(chuàng)新條件下的金融管理需求。

3 金融管理中風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制策略

3.1 強(qiáng)化金融市場(chǎng)的資產(chǎn)組成評(píng)估

資本是金融行業(yè)的核心，充足的資本有利于應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，而資本不充足則會(huì)降低對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力，從而導(dǎo)致金融市場(chǎng)不斷惡化。在金融市場(chǎng)中，資產(chǎn)組成結(jié)構(gòu)是衡量資本優(yōu)良與否的關(guān)鍵參數(shù)，因此，要強(qiáng)化對(duì)資產(chǎn)組成的評(píng)估，側(cè)重于對(duì)先進(jìn)、貸款、固定資產(chǎn)、證券等多種形式的資金進(jìn)行衡量評(píng)估，明確資產(chǎn)的組成形式以及大致數(shù)量，并以此評(píng)估其應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，以便于做好應(yīng)對(duì)之策。

3.2 優(yōu)化資本的準(zhǔn)入機(jī)制

金融創(chuàng)新條件下金融風(fēng)險(xiǎn)管理要增強(qiáng)資本的硬約束力，資本金的硬約束體現(xiàn)在三個(gè)方面：首先是金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化超過資本金，當(dāng)前資本金消耗殆盡之后，必須進(jìn)行依法的破產(chǎn)和重組；其次是在金融機(jī)構(gòu)發(fā)生破產(chǎn)之前，如果金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于其資本金過大，監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)限制金融機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)，以將金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)降低至與資本金相適應(yīng)的水平；最后是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)政策下，依風(fēng)險(xiǎn)配置資本，即進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)資本配置，作好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算。

3.3 建立治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控體系

治理機(jī)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的原動(dòng)力，良好的治理機(jī)構(gòu)能夠?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的控制提供有利支撐，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的量化和控制都應(yīng)當(dāng)建立在完善的內(nèi)控體系上。當(dāng)前建立治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控體系是我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)重點(diǎn)解決的問題。因此，金融機(jī)構(gòu)要解決資本金不足的問題，就要健全治理結(jié)構(gòu)，從本質(zhì)上增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的“硬約束”能力，同時(shí)，建立獨(dú)立的董事制度、內(nèi)部審計(jì)制度，逐步形成以風(fēng)險(xiǎn)管理部門為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。

3.4 完善中介服務(wù)

金融機(jī)構(gòu)完善中介服務(wù)，可以有效掌握市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信息，有利于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出正確的識(shí)別和度量，有利于提高風(fēng)險(xiǎn)控制策略的有效性。但也要重視中介服務(wù)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)性，一旦中介服務(wù)出現(xiàn)問題，就會(huì)造成反饋信息的錯(cuò)誤性、延時(shí)性，甚至?xí)T導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做出錯(cuò)誤的市場(chǎng)判斷，從而造成經(jīng)濟(jì)損失。銀行在金融機(jī)構(gòu)中扮演著重要角色，因此，要從銀行信貸的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別入手，保證銀行貸款業(yè)務(wù)盈利，以保證銀行不會(huì)出現(xiàn)貸款虧損，從而提高金融市場(chǎng)的穩(wěn)固性。另外，要突出銀行在金融市場(chǎng)的把握作用，保證銀行有足夠的資產(chǎn)存儲(chǔ)量來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

4 結(jié) 語

我國的金融行業(yè)飛速發(fā)展，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用，鑒于金融危機(jī)的強(qiáng)大破壞力，要在金融創(chuàng)新的條件下加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理，提高識(shí)別和控制能力，維持我國金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

［1］楊菊華.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理［J］.時(shí)代金融,2010(2)．

［2］郭威.金融管理中如何有效識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)［J］.現(xiàn)代營銷,2015(15).

［3］蔡和原.試論如何完善我國金融風(fēng)險(xiǎn)投資管理［J］.中小企業(yè)管理,2015(7)．