第三方物流企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及其防范

□文/楊 柳

（寧波大學(xué)科學(xué)技術(shù)學(xué)院 浙江·寧波）

第三方物流企業(yè)是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中逐步衍生出來的，該行業(yè)的興起與發(fā)展對(duì)于整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的影響不可小覷。從經(jīng)營(yíng)范圍上分析，第三方物流企業(yè)服務(wù)內(nèi)容較為繁雜，需要做好多個(gè)部門的接洽與溝通，與其他國(guó)家相比較，我國(guó)的第三方物流企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展稍顯滯后，且在具體的服務(wù)中也存在較多的風(fēng)險(xiǎn)，這些都需要物流企業(yè)在日常的工作及管理中予以重視和改進(jìn)，并立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，做好其運(yùn)營(yíng)過程中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及內(nèi)部控制，確保企業(yè)健康有序地發(fā)展下去。

一、第三方物流企業(yè)金融服務(wù)概念

簡(jiǎn)而言之，第三方物流企業(yè)是指受生產(chǎn)企業(yè)委托而為其提供專業(yè)物流服務(wù)的企業(yè)，其主要的職責(zé)是確保生產(chǎn)企業(yè)運(yùn)輸、配貨、倉儲(chǔ)服務(wù)等全過程的管理及調(diào)控。金融服務(wù)則是第三方物流企業(yè)通過自身的組織及運(yùn)作來與多方建立合作關(guān)系，從而實(shí)現(xiàn)多方的共贏。當(dāng)前的物流金融極具特點(diǎn)，除了規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的物流管理及質(zhì)檢管理外，信息化也是其非常顯著的特點(diǎn)，在信息技術(shù)的支持下，第三方物流企業(yè)也具備較為強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫為后盾，這樣可以極大地?cái)U(kuò)充企業(yè)的輻射面，服務(wù)更多的企業(yè)及群體。當(dāng)然，較強(qiáng)的復(fù)雜性及服務(wù)對(duì)象的多元化等特點(diǎn)也比較鮮明，服務(wù)的內(nèi)容也多種多樣，因此在第三方物流企業(yè)提供金融服務(wù)的過程中，要做好全面的分析及管控。

二、第三方物流企業(yè)金融服務(wù)模式

1、由第三方物流企業(yè)全權(quán)代收貨物款項(xiàng)。在貨物到達(dá)前，供方會(huì)與第三方物流企業(yè)簽訂協(xié)議，由其發(fā)貨并現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行物品的清點(diǎn)及貨款的收取，這種服務(wù)模式可以減輕供方的工作量，無需供方工作人員到場(chǎng)即可確保整個(gè)貨品交接活動(dòng)有序進(jìn)行。供方與第三方物流企業(yè)會(huì)約定好結(jié)算時(shí)間，進(jìn)行賬目的清算，這樣第三方物流企業(yè)在結(jié)算前可以積攢大量的貨款確保其內(nèi)部資金鏈的充裕。

2、由第三方物流企業(yè)墊付貨物款項(xiàng)。這種服務(wù)模式較為折中，即第三方物流企業(yè)幫助供貨方進(jìn)行貨物的運(yùn)送，而且代替收貨方將本次運(yùn)送貨物的款項(xiàng)提前墊付給供方，等到貨物送達(dá)后，與收貨方一并結(jié)算。雖然這種方式可以很好地服務(wù)三方，但是該模式需要第三方企業(yè)承受較大的風(fēng)險(xiǎn)。

3、庫存貨物抵押。這種服務(wù)對(duì)于亟須資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)而言非常有幫助，需要融資的企業(yè)需提前將企業(yè)所擁有的庫存進(jìn)行評(píng)估，看其是否達(dá)到第三方物流企業(yè)的審核標(biāo)準(zhǔn)，然后提請(qǐng)相關(guān)部門審核，一旦達(dá)到第三方物流企業(yè)的金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，則可由其開具說明，并提供對(duì)方所需求的資金，在整個(gè)貨物的抵押過程中，第三方物流企業(yè)需承擔(dān)庫存管理責(zé)任。

4、信貸服務(wù)。即由第三方物流企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的資產(chǎn)信息，由其核準(zhǔn)為用戶提供一定量的貸款服務(wù)，這樣既可以減輕貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量，同時(shí)也能為用戶提供較好的貸款服務(wù)，但是，一般來講金融機(jī)構(gòu)對(duì)于第三方物流企業(yè)的審核會(huì)相對(duì)嚴(yán)格，第三方物流企業(yè)自身也要有意識(shí)的來提升自己的綜合實(shí)力。

三、第三方物流企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

1、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)的存在有其自身的必然性，作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一員——第三方物流企業(yè)運(yùn)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇都是并存的，再加上其自身提供的多元化金融服務(wù)，以及服務(wù)對(duì)象的復(fù)雜性，這些都會(huì)在一定程度上增加其運(yùn)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)。第三方物流企業(yè)運(yùn)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)主要可以歸結(jié)為以下幾點(diǎn)：（1）內(nèi)部因素，運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的存在主要是受企業(yè)自身管理體制落后、管理團(tuán)隊(duì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱、管理模式不健全、企業(yè)自身的整體實(shí)力較差等因素引起的；（2）外部因素，第三方物流企業(yè)金融服務(wù)會(huì)受到市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)的影響；（3）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，倉儲(chǔ)管理需要按照貨物自身的特點(diǎn)進(jìn)行改進(jìn)，但是作為倉儲(chǔ)管理的主體——管理人員自身會(huì)對(duì)該項(xiàng)工作的落實(shí)造成一定的影響，因此這種問題也要予以關(guān)注；（4）客戶失信，在上述幾種第三方物流企業(yè)金融服務(wù)模式中，第三方物流企業(yè)需要承擔(dān)的責(zé)任與客戶信用度有著較大的聯(lián)系，特別是針對(duì)信貸服務(wù)與墊付款項(xiàng)等，如果客戶出現(xiàn)違約、欺詐等行為，第三方企業(yè)也要承擔(dān)相應(yīng)的損失。

2、信用風(fēng)險(xiǎn)。在金融服務(wù)活動(dòng)中，為了獲取更多的利益，一些企業(yè)會(huì)采用虛假信息來獲取第三方物流企業(yè)的信任，而作為整個(gè)金融活動(dòng)的接洽者，在與其他金融機(jī)構(gòu)合作中需要墊付或抵押部分資產(chǎn)來進(jìn)行擔(dān)保，如果中間出現(xiàn)任何問題，如信息核實(shí)不全面、合同出現(xiàn)問題、合作終止等，則會(huì)降低第三方物流企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)中的信用度。

3、法律風(fēng)險(xiǎn)。這種問題在第三方物流企業(yè)金融服務(wù)中非常常見，這不僅僅是因?yàn)樨?zé)權(quán)關(guān)系復(fù)雜，同樣也和現(xiàn)下相關(guān)的法律不健全有著直接的關(guān)系，而這些都會(huì)在一定程度上制約第三方物流企業(yè)自身的發(fā)展。

四、降低第三方物流企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效措施

1、增強(qiáng)自身實(shí)力。風(fēng)險(xiǎn)問題在企業(yè)的發(fā)展中長(zhǎng)期存在，而最為有效的風(fēng)險(xiǎn)控制則是不斷地強(qiáng)化自己，然后去研究和預(yù)防，這樣才能切實(shí)降低第三方物流企業(yè)金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。作為第三方物流企業(yè)，需客觀地對(duì)內(nèi)部的管理現(xiàn)狀進(jìn)行分析，逐步完善和規(guī)范日常的工作流程，加強(qiáng)各部門的指導(dǎo)與溝通，在企業(yè)內(nèi)部營(yíng)造良好的工作氛圍，從技術(shù)、設(shè)備、環(huán)境、企業(yè)文化等環(huán)節(jié)中有計(jì)劃性地進(jìn)行改進(jìn)。

2、強(qiáng)化用戶信用評(píng)估。信用評(píng)估是當(dāng)前較為有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，它可以幫助企業(yè)管理者進(jìn)行合作對(duì)象的篩選。在提供金融服務(wù)前，物流企業(yè)需通過多種途徑進(jìn)行用戶信用度的核實(shí)，在達(dá)不到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的前提下，可以拒絕為其服務(wù)，這樣可以確保企業(yè)有序的運(yùn)營(yíng)及發(fā)展。

3、嚴(yán)格執(zhí)行質(zhì)押物評(píng)估辦法。質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)防范主要是通過選擇易處理、易變現(xiàn)以及價(jià)值穩(wěn)定的質(zhì)押物品種來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)回避。質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)控制主要包含補(bǔ)貨款以及控制存貨的措施、比較適合的折扣率和合適的保證金繳納量；也可以通過給質(zhì)押物購買保險(xiǎn)、引進(jìn)第三方對(duì)貨物進(jìn)行檢驗(yàn)、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等措施來控制質(zhì)押物數(shù)量及品質(zhì)方面的風(fēng)險(xiǎn)；第三方物流企業(yè)還可以通過市場(chǎng)上信息的收集、聘請(qǐng)有關(guān)方面的專業(yè)人員以及參考?xì)v史統(tǒng)計(jì)資料等方法來提高評(píng)估質(zhì)押物時(shí)的準(zhǔn)確性，同時(shí)要加強(qiáng)倉儲(chǔ)方面的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)來保障質(zhì)押物的安全。

4、加強(qiáng)合同管理，以規(guī)避合同風(fēng)險(xiǎn)。合同風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于企業(yè)運(yùn)營(yíng)過程中，對(duì)于第三方物流企業(yè)金融服務(wù)運(yùn)作來說，首先是簽訂合同時(shí)加強(qiáng)對(duì)合同內(nèi)容的審核力度，同時(shí)明確各參與方應(yīng)盡的義務(wù)以及應(yīng)持有的權(quán)力，盡自己最大努力完善相關(guān)合同，盡量把合同風(fēng)險(xiǎn)降到最低程度；其次是在保障質(zhì)押人合法權(quán)益的前提下，最大化地使得金融服務(wù)操作程序簡(jiǎn)化，并降低合同談判的復(fù)雜程度。

五、小結(jié)

對(duì)于任何企業(yè)而言，有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估與控制都是其管理中的重要內(nèi)容，同樣對(duì)于第三方物流企業(yè)來說也是如此。即便是在我國(guó)第三方物流企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展尚未成熟的前提下，現(xiàn)有的第三方物流企業(yè)自身也要不斷予以關(guān)注。在日常的風(fēng)險(xiǎn)控制及管理中，第三方物流企業(yè)可以適當(dāng)?shù)谋葘?duì)現(xiàn)行的幾種金融服務(wù)模式，加強(qiáng)對(duì)用戶的信用評(píng)估及數(shù)據(jù)庫更新，強(qiáng)化內(nèi)部員工的整體素養(yǎng)，從每一個(gè)細(xì)節(jié)中著手，將第三方物流企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

［1］張長(zhǎng)森.物流企業(yè)參與物流金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)研究［J］.物流技術(shù)，2013.1.

［2］李冰漪.創(chuàng)建物流金融誠(chéng)信體系營(yíng)造誠(chéng)信互利商業(yè)生態(tài)［J］.中國(guó)儲(chǔ)運(yùn)，2015.5.