寧波進(jìn)出口政策性融資發(fā)展現(xiàn)狀研究

王芬

（寧波市外經(jīng)貿(mào)局財(cái)務(wù)處）

在我國(guó)，進(jìn)出口政策性融資主要指由中國(guó)進(jìn)出口銀行提供的融資。作為國(guó)際通行、世貿(mào)規(guī)則尚無(wú)約束的國(guó)家支持外貿(mào)發(fā)展體系的重要力量，進(jìn)出口政策性融資在我國(guó)外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)壓力不斷加大的形勢(shì)下,更應(yīng)在解決外貿(mào)企業(yè)“融資難”、“融資貴”問(wèn)題上發(fā)揮其積極作用。研究進(jìn)出口政策性融資在寧波的發(fā)展現(xiàn)狀，有利于厘清當(dāng)前進(jìn)出口政策性融資發(fā)展存在的問(wèn)題,促其政策性功能得到充分發(fā)揮，優(yōu)化外貿(mào)企業(yè)融資環(huán)境，推動(dòng)寧波乃至全國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)的更好更快發(fā)展。

一、寧波進(jìn)出口政策性融資發(fā)展總體情況

（一）近年來(lái)寧波進(jìn)出口政策性融資發(fā)展迅速

2010年，中國(guó)進(jìn)出口銀行在寧波設(shè)立了浙江省內(nèi)的第二家分行（以下簡(jiǎn)稱口行寧波分行），結(jié)束了此前寧波系中國(guó)進(jìn)出口銀行浙江省分行寧波辦事處的歷史。自此，寧波進(jìn)出口政策性融資進(jìn)入了快速發(fā)展階段①數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)進(jìn)出口銀行寧波分行2010-2013年年度工作報(bào)告。

1.業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大。2013年底，寧波進(jìn)出口政策性融資余額達(dá)194.1億元，是2010年的3.1倍,年均增幅達(dá)46%,高出寧波同期進(jìn)出口額年均增幅(6.6%)39.4個(gè)百分點(diǎn)。

2.業(yè)務(wù)品種趨向多元。寧波進(jìn)出口政策性融資品種涵蓋出口賣方信貸業(yè)務(wù)、進(jìn)口買方信貸業(yè)務(wù)及多個(gè)創(chuàng)新類業(yè)務(wù)。其中，出口賣方信貸包括高新技術(shù)產(chǎn)品、一般機(jī)電產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品、勞動(dòng)密集型產(chǎn)品、船舶、設(shè)備、文化產(chǎn)品和服務(wù)出口賣方信貸以及對(duì)外工程承包貸款、境外投資貸款；進(jìn)口信貸包括進(jìn)口固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)貸款；創(chuàng)新類業(yè)務(wù)包括出口企業(yè)固定資產(chǎn)投資貸款、高新技術(shù)企業(yè)流動(dòng)資金貸款、服務(wù)貿(mào)易建設(shè)項(xiàng)目貸款、國(guó)際物流運(yùn)輸服務(wù)貿(mào)易貸款、國(guó)際物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、國(guó)際會(huì)展服務(wù)設(shè)施建設(shè)貸款等。融資品種的多元化，拓展了寧波進(jìn)出口政策性融資的業(yè)務(wù)空間，融資企業(yè)除進(jìn)出口企業(yè)外，還包括與國(guó)際貿(mào)易基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相關(guān)的政府性投資公司等主體，這表明進(jìn)出口政策性融資的作用領(lǐng)域已拓展至開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)相關(guān)領(lǐng)域。

3.擔(dān)保方式趨向多樣。目前，口行寧波分行可接受的擔(dān)保方式有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保3種方式。其中，抵押擔(dān)保物包括土地、房產(chǎn)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、生產(chǎn)設(shè)備、正在建設(shè)的建筑物、船舶等；質(zhì)押擔(dān)保物包括銀行承兌匯票、銀行本票、國(guó)債、存款單、倉(cāng)單、提單、債券、商業(yè)承兌匯票、基金份額、股權(quán)、應(yīng)收賬款、專利權(quán)等；保證擔(dān)保企業(yè)的信用等級(jí)應(yīng)在A級(jí)以上。自2011年起，口行寧波分行貫徹總行要求，實(shí)施了“中小企業(yè)成長(zhǎng)計(jì)劃”：一是在部分縣（市）、區(qū)建立以政府性擔(dān)保公司為背景的統(tǒng)借統(tǒng)貸平臺(tái)，在平臺(tái)承擔(dān)放貸風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,適當(dāng)降低對(duì)企業(yè)的抵押物要求；二是以部分農(nóng)合機(jī)構(gòu)或“小”銀行為統(tǒng)保代管平臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)一授信，平臺(tái)負(fù)責(zé)具體放貸并承擔(dān)放貸風(fēng)險(xiǎn)；三是以外貿(mào)核心企業(yè)為依托，對(duì)其供貨企業(yè)給予保理、工商企業(yè)代付等融資。通過(guò)上述中小企業(yè)成長(zhǎng)支持平臺(tái)，至2013年底，有75家中小企業(yè)獲得融資66.5億元。

（二）進(jìn)出口政策性融資對(duì)寧波外貿(mào)促進(jìn)作用較為明顯

進(jìn)出口政策性融資在寧波的快速發(fā)展，給寧波外貿(mào)帶來(lái)了實(shí)實(shí)在在的好處。

1.融資利率較為優(yōu)惠,降低了企業(yè)融資成本。以2012年為例，寧波進(jìn)出口政策性融資的人民幣貸款平均年利率為5.81%，低于全市銀行當(dāng)年平均利率水平（7.27%）1.46個(gè)百分點(diǎn)，以當(dāng)年全市進(jìn)出口政策性融資余額144.7億元計(jì)算，當(dāng)年就為寧波企業(yè)節(jié)約資金成本2.1億元。

2.融資項(xiàng)目圍繞國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，促進(jìn)了寧波外貿(mào)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。2013年,進(jìn)出口政策性融資支持寧波進(jìn)口貿(mào)易的貸款余額34億元，占進(jìn)出口貿(mào)易貸款余額總額的27.8%，比重較2011年的10.2%提高17.6個(gè)百分點(diǎn),表明寧波進(jìn)出口政策性融資在落實(shí)國(guó)家大力發(fā)展進(jìn)口貿(mào)易這一戰(zhàn)略舉措方面成效明顯。同年，進(jìn)出口政策性融資支持寧波企業(yè)境外投資貸款2.96億元，占全市當(dāng)年中方境外實(shí)到投資額的43.8%。在支持高新技術(shù)產(chǎn)品、機(jī)電產(chǎn)品、勞動(dòng)密集型產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品、船舶等產(chǎn)品出口方面，進(jìn)出口政策性融資對(duì)符合條件的寧波企業(yè)的上述產(chǎn)品出口給予了不超過(guò)市場(chǎng)利率水平的貸款支持，為相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展增添了動(dòng)力。

3.外延效應(yīng)不斷疊加，為優(yōu)化寧波外貿(mào)發(fā)展環(huán)境做出了貢獻(xiàn)。2013年，進(jìn)出口政策性融資支持寧波國(guó)際貿(mào)易展示平臺(tái)建設(shè)項(xiàng)目14.5億元，向象山港大橋、慈溪長(zhǎng)三角市場(chǎng)群項(xiàng)目、中信港通整車進(jìn)口項(xiàng)目、浙臺(tái)經(jīng)貿(mào)合作區(qū)等重大建設(shè)項(xiàng)目批貸35億元并放貸近14.2億元，有力地推動(dòng)了當(dāng)?shù)氐耐赓Q(mào)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為優(yōu)化寧波外貿(mào)“硬件”環(huán)境提供了支撐。同時(shí)，寧波進(jìn)出口政策性融資優(yōu)于商業(yè)銀行的政策性利率，對(duì)平抑商業(yè)銀行提高放貸利率的本能沖動(dòng)形成一定掣肘；對(duì)處于融資弱勢(shì)地位但具有重要社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位的相關(guān)產(chǎn)業(yè)（企業(yè)）的支持，可以彌補(bǔ)商業(yè)銀行在放貸對(duì)象選擇時(shí)“唯經(jīng)濟(jì)效益”的市場(chǎng)缺陷，對(duì)優(yōu)化寧波外貿(mào)金融生態(tài)環(huán)境起到了一定的作用。

二、寧波進(jìn)出口政策性融資存在的問(wèn)題及成因

（一）寧波進(jìn)出口政策性融資存在的問(wèn)題

寧波進(jìn)出口政策性融資快速發(fā)展的同時(shí)，一些問(wèn)題也正在積聚并凸顯。

1.業(yè)務(wù)規(guī)模增勢(shì)明顯走緩。近3年多來(lái)，寧波進(jìn)出口政策性融資業(yè)務(wù)規(guī)模的增幅逐年下行，從2011年的70.88%下降至2013年的34.14%。2014年上半年，其業(yè)務(wù)規(guī)模僅新增22.53億元，較年初增幅僅11.61%。

2.對(duì)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的融資支持面過(guò)窄。2013年末，全市有進(jìn)出口政策性融資余額的企業(yè)家數(shù)約200家，占當(dāng)年有進(jìn)出口實(shí)績(jī)企業(yè)家數(shù)（1.4萬(wàn)家）比重僅為1.4%，表明獲得寧波進(jìn)出口政策性融資的企業(yè)面極窄；平均每家企業(yè)融資余額近1億元，表明寧波進(jìn)出口政策性融資主要集中于規(guī)模較大型企業(yè)。此外，2011~2012間，寧波進(jìn)出口政策性融資投向進(jìn)出口企業(yè)的業(yè)務(wù)比重為73%左右，2013年下降至63.16%，至2014年上半年已下降至53.39%。其中，2013年寧波進(jìn)出口政策性融資新增貸款中，投向進(jìn)出口貿(mào)易的貸款僅占全部新增貸款的28.72%，2014年上半年，此項(xiàng)融資余額較年初減少6.94億元，表明寧波進(jìn)出口政策性融資直接服務(wù)于進(jìn)出口企業(yè)的功能正在快速削弱。

3.與商業(yè)性貸款的負(fù)向互動(dòng)矛盾有所加深。在低迷的市場(chǎng)環(huán)境下，經(jīng)濟(jì)實(shí)體的資金需求增速也趨于低緩，但寧波政策性進(jìn)出口融資卻以近50%的年均增速大幅增長(zhǎng)，同時(shí)獲貸企業(yè)家數(shù)較少且每年新增獲貸企業(yè)家數(shù)更少，這反映出推動(dòng)寧波進(jìn)出口政策性融資的快速增長(zhǎng)的原因之一是部分資金需求從原商業(yè)性貸款體系流向了進(jìn)出口政策性融資。具體業(yè)務(wù)中，經(jīng)濟(jì)實(shí)體出于節(jié)約資金成本、提升企業(yè)形象等考慮，往往優(yōu)先選擇進(jìn)出口政策性融資，放棄、退出或縮減商業(yè)性貸款，最終形成進(jìn)出口政策性融資與商業(yè)性融資之間的非合作博弈，這種矛盾隨著進(jìn)出口政策性融資不斷加大業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張力度而不斷累積。

4．“用戶體驗(yàn)度”總體偏低。筆者對(duì)寧波47家外貿(mào)企業(yè)調(diào)查結(jié)果表明，85%以上的企業(yè)尚不了解進(jìn)出口政策性融資；少數(shù)已有該項(xiàng)融資的企業(yè)反映，雖然進(jìn)出口政策性融資較商業(yè)銀行融資有一定費(fèi)率優(yōu)惠，但對(duì)企業(yè)抵押擔(dān)保要求極為嚴(yán)格，手續(xù)繁雜且審批緩慢。實(shí)際操作中，融資企業(yè)必須有“過(guò)硬”的抵押擔(dān)保物（權(quán)），信用擔(dān)保基本不接受，這導(dǎo)致一些在當(dāng)?shù)乇徽块T認(rèn)作“外貿(mào)龍頭”的流通型企業(yè)亦不能獲得融資；時(shí)間方面，一家完全符合放貸條件的企業(yè)開(kāi)展常規(guī)融資品種融資，從企業(yè)申請(qǐng)到最后放貸的時(shí)間至少需要3個(gè)月，特殊業(yè)務(wù)品種則所需時(shí)間更長(zhǎng)，這與商業(yè)性貸款速度快、機(jī)制靈活形成強(qiáng)烈反差。

（二）寧波進(jìn)出口政策性融資存在問(wèn)題之根源

1.市場(chǎng)環(huán)境趨緊下的放貸風(fēng)險(xiǎn)加大影響。在持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)的嚴(yán)峻復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)環(huán)境考驗(yàn)下，2013年以來(lái)，寧波大部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的放貸壞賬率持續(xù)走高，放貸風(fēng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)大，導(dǎo)致銀行機(jī)構(gòu)不同程度地收緊了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)的放貸規(guī)模。作為市場(chǎng)主體，商業(yè)性銀行普遍將貸款盡量投向有國(guó)資背景的企業(yè)及規(guī)模較大型民營(yíng)、外資企業(yè)等“優(yōu)質(zhì)客戶”，并不斷提高抵押擔(dān)保要求。受市場(chǎng)環(huán)境影響，口行寧波分行亦收緊了放貸條件，業(yè)務(wù)操作上更為審慎，特別是對(duì)非國(guó)有外貿(mào)企業(yè)新客戶，各項(xiàng)要求更為嚴(yán)格。

2.總行評(píng)價(jià)監(jiān)管要求及分行自身限制影響。作為分支機(jī)構(gòu)，口行寧波分行首先必須服從并依據(jù)總行的評(píng)價(jià)監(jiān)管要求開(kāi)展業(yè)務(wù)。近年來(lái)，中國(guó)進(jìn)出口銀行對(duì)分行的業(yè)務(wù)考核愈加偏好業(yè)務(wù)規(guī)模和經(jīng)濟(jì)效益，基本忽略政策性貸款占比、新客戶拓展和老客戶退出等體現(xiàn)進(jìn)出口政策性融資特有功能的指標(biāo)，并且對(duì)全國(guó)所有分支機(jī)構(gòu)均實(shí)行統(tǒng)一的考核評(píng)價(jià)辦法。在具體業(yè)務(wù)管理上，由于總行對(duì)分行的業(yè)務(wù)范圍、權(quán)限、流程等均執(zhí)行本行的全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，而其對(duì)分行具體業(yè)務(wù)的日常管控較商業(yè)銀行更為密集，對(duì)企業(yè)提供材料的規(guī)范性要求更高，甚至連中小企業(yè)成長(zhǎng)支持平臺(tái)內(nèi)的業(yè)務(wù)所需程序和資料也與常規(guī)項(xiàng)目接近，這導(dǎo)致分行的服務(wù)效能很難與商業(yè)性銀行并列。為了順應(yīng)這種監(jiān)管機(jī)制，并基于分行員工少、網(wǎng)點(diǎn)缺乏①目前口行寧波分行有員工40余人，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一個(gè)。的實(shí)際情況，口行寧波分行的經(jīng)營(yíng)策略總體上為：以規(guī)模較大型企業(yè)為主要營(yíng)銷對(duì)象（國(guó)資背景企業(yè)更佳）；有足額抵押擔(dān)保并易于控制；盡量控制利率優(yōu)惠減讓。此經(jīng)營(yíng)策略使口行寧波分行的業(yè)務(wù)對(duì)象和利率水平逐漸與商業(yè)性銀行趨同，寧波進(jìn)出口政策性融資的局限性逐漸擴(kuò)大。

3.寧波“千軍萬(wàn)馬做外貿(mào)”特征基本固化影響。至2013年底，寧波有年進(jìn)出口額5 000萬(wàn)美元以下企業(yè)1.37萬(wàn)家，占全市有進(jìn)出口實(shí)績(jī)企業(yè)家數(shù)的98%。近年來(lái)，寧波進(jìn)出口實(shí)績(jī)企業(yè)以每年上千家的速度增加，其中進(jìn)出口額5 000萬(wàn)美元以上的企業(yè)不到十家。盡管近年來(lái)寧波實(shí)施了各類扶優(yōu)扶強(qiáng)舉措，但在以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為主體的“土壤”上，大企業(yè)培育不可能一蹴而就，中小企業(yè)要投資大項(xiàng)目則更是需要長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)驗(yàn)、人才和資金實(shí)力等多要素的積淀。但是，按照口行寧波分行的“抓大”策略，申請(qǐng)進(jìn)出口政策性融資的企業(yè)原則上年進(jìn)出口額需在5 000萬(wàn)美元以上、境外投資項(xiàng)目總投資需在1 000萬(wàn)美元以上，這導(dǎo)致98%的寧波外貿(mào)企業(yè)基本“無(wú)緣”進(jìn)出口政策性融資。

4.新客戶及新業(yè)務(wù)拓展空間受限影響。一是經(jīng)過(guò)前3年的快速發(fā)展，完全符合口行寧波分行現(xiàn)行放貸條件的寧波外貿(mào)企業(yè)絕大部分已獲進(jìn)出口政策性融資支持，而新項(xiàng)目孕育及新的大企業(yè)“長(zhǎng)成”尚需時(shí)日。二是寧波銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)眾多，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)白熱化②2014年1季度末，寧波共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)63家，寧波區(qū)域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸存比達(dá)到101.69%，高出浙江省13.15個(gè)百分點(diǎn)，是省內(nèi)唯一超100%的城市，數(shù)據(jù)來(lái)源：寧波市銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)報(bào)告。，而口行寧波分行的目標(biāo)客戶也是各銀行競(jìng)相爭(zhēng)搶的目標(biāo)客戶，在利率優(yōu)勢(shì)不十分明顯、抵押條件嚴(yán)格的情況下，有的“優(yōu)質(zhì)企業(yè)”甚至放棄政策性融資轉(zhuǎn)向商業(yè)性融資。三是當(dāng)前全國(guó)地方融資平臺(tái)清理，加之融資項(xiàng)目須符合國(guó)家既定的政策性融資范圍與對(duì)象等規(guī)定性條件限制，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的業(yè)務(wù)擴(kuò)張難度加大。四是由于中小企業(yè)成長(zhǎng)支持平臺(tái)項(xiàng)目的具體操作手續(xù)繁雜，對(duì)借款人門檻較高，融資利率加上擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)后其融資成本優(yōu)勢(shì)也不明顯，以及對(duì)商業(yè)性貸款有擠出效應(yīng)等原因，中小企業(yè)成長(zhǎng)支持平臺(tái)的發(fā)展也受到較大制約。

三、對(duì)策與建議

上述分析表明，目前寧波進(jìn)出口政策性融資經(jīng)過(guò)幾年的粗放式發(fā)展，一定程度上已進(jìn)入瓶頸期，亟需立足地方實(shí)際，突破原有的發(fā)展理念和模式，從量化擴(kuò)張發(fā)展轉(zhuǎn)向質(zhì)的提升發(fā)展，方可更大地發(fā)揮進(jìn)出口政策性融資應(yīng)有的功能效應(yīng)，其發(fā)展持續(xù)性也才能得到保證。

（一）明確政策性定位，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)管理模式以贏得更大發(fā)展空間

1.進(jìn)一步明確進(jìn)出口政策性融資的政策性定位?！罢咝越鹑谑窃从谑袌?chǎng)機(jī)制的缺陷以及宏觀調(diào)控和資源配置市場(chǎng)性與非市場(chǎng)性均衡的需要”，同時(shí)，發(fā)展進(jìn)出口政策性融資亦是適應(yīng)世貿(mào)規(guī)則，以及與世界主要貿(mào)易伙伴的進(jìn)出口支持措施相制衡的必然選擇。國(guó)內(nèi)多項(xiàng)研究也表明，無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是主要的發(fā)展中國(guó)家，未來(lái)都仍將進(jìn)出口政策性金融作為一種重要的對(duì)外經(jīng)濟(jì)政策工具。當(dāng)前，我國(guó)正值重要經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，外貿(mào)發(fā)展面臨國(guó)內(nèi)外多重壓力，迫切需要增強(qiáng)國(guó)家宏觀調(diào)控對(duì)外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)的引導(dǎo)力。此外，從政府財(cái)力效應(yīng)角度來(lái)看，“追求政府財(cái)力依托機(jī)制轉(zhuǎn)換，實(shí)現(xiàn)效率提升的倍加效應(yīng)，應(yīng)是我國(guó)政策性金融和重視審視與構(gòu)建政策性金融體系建設(shè)的戰(zhàn)略性著眼點(diǎn)”。為此，應(yīng)進(jìn)一步堅(jiān)定進(jìn)出口政策性融資的政策性特有功能定位認(rèn)識(shí)，在立法、資金供給、壞賬補(bǔ)償、經(jīng)營(yíng)范圍界定等方面充分體現(xiàn)、強(qiáng)調(diào)其特有功能，特別是逆向性選擇功能、直接扶植與強(qiáng)力推進(jìn)功能、倡導(dǎo)與誘導(dǎo)功能、虹吸與擴(kuò)張性功能等引導(dǎo)功能。

2.加快進(jìn)出口政策性融資經(jīng)營(yíng)管理模式創(chuàng)新。進(jìn)出口政策性融資的功能定位以及經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀，決定了其創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式的緊迫性和必要性，特別是寧波進(jìn)出口政策性融資，由于其現(xiàn)有的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式不能與寧波外貿(mào)發(fā)展特點(diǎn)相契合，其疲態(tài)已較為明顯。結(jié)合寧波外貿(mào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，寧波進(jìn)出口政策性金融應(yīng)在以下幾方面作出創(chuàng)新突破：一要?jiǎng)?chuàng)新“抓大不放小”思路。此“大”應(yīng)指“大項(xiàng)目”和“意義重大”而非“大企業(yè)”，此“小”應(yīng)指廣大中小微外貿(mào)企業(yè)中符合國(guó)家和區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向卻因各種原因無(wú)法獲得商業(yè)性貸款的“小項(xiàng)目”、“小企業(yè)”。二要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)模式。要借力于政府、協(xié)會(huì)、各類金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)，拓寬信息渠道，確保新項(xiàng)目及“老客戶”的信息可及時(shí)獲知，以便“進(jìn)入”和“退出”；要利用各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)或相關(guān)金融服務(wù)平臺(tái)、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)，或采用金融外包服務(wù)，突破人手少、網(wǎng)點(diǎn)少的客觀現(xiàn)實(shí)，將自身定位為“小項(xiàng)目的金融批發(fā)商”；要利用快速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)科技，提高與總行、企業(yè)及相關(guān)合作方的溝通效率和效果。三要?jiǎng)?chuàng)新企業(yè)授信評(píng)價(jià)辦法和退出機(jī)制。要通過(guò)創(chuàng)新使得授信評(píng)價(jià)辦法更加適合寧波外貿(mào)發(fā)展特點(diǎn)，建立一整套包括企業(yè)日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及退出時(shí)機(jī)評(píng)價(jià)體系的辦法?？傂性谥贫ㄏ嚓P(guān)監(jiān)管考核辦法時(shí)，應(yīng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的上述業(yè)務(wù)創(chuàng)新給予利率、額度、權(quán)限、速度等方面的額外支持，同時(shí)，應(yīng)視分支機(jī)構(gòu)發(fā)展所處階段適時(shí)、適當(dāng)調(diào)整放貸規(guī)模和經(jīng)濟(jì)效益等考核指標(biāo)，強(qiáng)化對(duì)“小項(xiàng)目”、“小企業(yè)”“新企業(yè)”、“新項(xiàng)目”的首倡與虹吸效應(yīng)考核，提高壞賬容忍率，為分支機(jī)構(gòu)強(qiáng)化創(chuàng)新提供機(jī)制性支撐。

（二）增強(qiáng)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)性，促進(jìn)進(jìn)出口政策性融資可持續(xù)發(fā)展

1.與總目標(biāo)協(xié)調(diào)，即進(jìn)出口政策性融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展應(yīng)完全圍繞其設(shè)立目標(biāo)。新形勢(shì)下，進(jìn)出口政策性融資的設(shè)立目標(biāo)應(yīng)為：以基于政府財(cái)力投入的逆市場(chǎng)行為，來(lái)激發(fā)和放大市場(chǎng)行為向國(guó)家所倡導(dǎo)的對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)下的業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)力的內(nèi)在自覺(jué)，推動(dòng)國(guó)家對(duì)外經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略的充分落實(shí)。在此總目標(biāo)下，進(jìn)出口政策性融資應(yīng)在如何做出逆向選擇（選擇那些完全靠市場(chǎng)不能解決的盲點(diǎn)領(lǐng)域和商業(yè)銀行不愿意做或無(wú)力做的業(yè)務(wù)進(jìn)入，并在市場(chǎng)愿意介入、商業(yè)銀行愿意投入等恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)退出）、如何擴(kuò)大倡導(dǎo)與吸虹功能（以小博大、形式上以搭平臺(tái)為主、做企業(yè)的“最后貸款人”）等方面做出具體安排。為了確保分支機(jī)構(gòu)與總行的業(yè)務(wù)目標(biāo)協(xié)調(diào)一致，總行應(yīng)使監(jiān)管評(píng)價(jià)機(jī)制符合上述方向；要讓總行作出上述調(diào)整，以使其監(jiān)管評(píng)價(jià)機(jī)制與總目標(biāo)協(xié)調(diào)，國(guó)家財(cái)政、商務(wù)、銀監(jiān)、人民銀行等部門應(yīng)在目標(biāo)任務(wù)、監(jiān)管要求、資金保障、權(quán)利賦予、政策性虧損及貼息安排等方面作出調(diào)整，以確保進(jìn)出口政策性融資擁有特別的優(yōu)惠性（低利率、貸款可得性等）。

2.與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特征協(xié)調(diào)，即進(jìn)出口政策性融資應(yīng)結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)特征來(lái)確定工作重點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)方式，監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法也要以此為基礎(chǔ)。寧波外貿(mào)特征與我國(guó)北方、中西部甚至其他東南部地區(qū)均有很大差異，小微企業(yè)多、流通型企業(yè)多、非國(guó)資外貿(mào)企業(yè)多；企業(yè)項(xiàng)目投資積極性高、有資金需求的企業(yè)多，但單體資金需求量偏小。這些特征決定了寧波進(jìn)出口政策性融資必須以關(guān)注中小微外貿(mào)企業(yè)融資需求為重點(diǎn)，并圍繞中小微外貿(mào)企業(yè)的融資用途和融資難點(diǎn)給予安排。同時(shí)，各地外貿(mào)發(fā)展均有各自的工作目標(biāo)，包括總目標(biāo)、分目標(biāo)、階段性目標(biāo)，進(jìn)而有階段性工作重點(diǎn)，進(jìn)出口政策性融資應(yīng)將其業(yè)務(wù)重點(diǎn)與此緊密結(jié)合，這意味著分支機(jī)構(gòu)確定工作重點(diǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)相機(jī)抉擇。目前，寧波外貿(mào)的工作目標(biāo)重點(diǎn)是培育新的外貿(mào)增長(zhǎng)優(yōu)勢(shì)，包括大力促進(jìn)各類開(kāi)發(fā)區(qū)、特殊功能區(qū)建設(shè)，促進(jìn)跨境電子商務(wù)、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)等新業(yè)態(tài)發(fā)展，推進(jìn)外貿(mào)實(shí)力效益企業(yè)大發(fā)展和“小而精、小而強(qiáng)”企業(yè)快速成長(zhǎng)，寧波進(jìn)出口政策性融資亦應(yīng)結(jié)合這些工作重點(diǎn)進(jìn)行相關(guān)安排。為了讓分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)能夠做到與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特征協(xié)調(diào)，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)的考核監(jiān)管必須充分考慮上述方面，即除規(guī)模與效益考量外，還應(yīng)加入對(duì)分支機(jī)構(gòu)與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展協(xié)調(diào)度等相關(guān)因素考量，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)圍繞這些工作重點(diǎn)所開(kāi)展的融資業(yè)務(wù)給予流程、抵押、利率等方面政策傾斜。

3.與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)，即進(jìn)出口政策性融資應(yīng)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)形成良好的互補(bǔ)互促關(guān)系。進(jìn)出口政策性融資擁有國(guó)家信用和財(cái)政后盾支持的本質(zhì)特征，要求進(jìn)出口政策性融資不能主動(dòng)同商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)，這是其必須遵守的法定業(yè)務(wù)運(yùn)作準(zhǔn)則。進(jìn)出口政策性融資應(yīng)堅(jiān)守這一準(zhǔn)則，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，與其他金融機(jī)構(gòu)形成良性互促的持續(xù)發(fā)展機(jī)制，同時(shí)，不僅要做好量的互補(bǔ)，更要做好質(zhì)的互補(bǔ)。所謂質(zhì)的互補(bǔ)，就是要立足于政策性融資的首倡誘導(dǎo)與虹吸擴(kuò)張性功能，僅對(duì)符合國(guó)家、區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策方向而商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不愿或不方便提供資金的產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域提供融資，一旦商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)愿意和可以介入，進(jìn)出口政策性融資機(jī)構(gòu)即應(yīng)主動(dòng)退出這一領(lǐng)域或企業(yè)，避免形成對(duì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的不公平競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)進(jìn)出口政策性融資與商業(yè)性融資的持續(xù)共贏發(fā)展。為了做到這一協(xié)調(diào)，總行在確定分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)充分考慮當(dāng)?shù)氐馁Y金需求總量、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)可提供資金量及有資金需求的項(xiàng)目所處領(lǐng)域是否屬于本行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域等因素；設(shè)計(jì)考評(píng)辦法時(shí)，應(yīng)關(guān)注融資業(yè)務(wù)是否遵從了各項(xiàng)準(zhǔn)則，是否體現(xiàn)首倡、逆市場(chǎng)和適時(shí)退出等功能。

4.與企業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)，即進(jìn)出口政策性融資的介入、退出以及融資過(guò)程中的資信評(píng)價(jià)、資金需求測(cè)算、風(fēng)險(xiǎn)管控方式等應(yīng)與企業(yè)發(fā)展實(shí)際相協(xié)調(diào)。一要與企業(yè)發(fā)展過(guò)程相協(xié)調(diào)。通常而言，一家符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的外貿(mào)企業(yè)，其發(fā)展過(guò)程中特別需要進(jìn)出口政策性融資支持的環(huán)節(jié)包括初始投資期和發(fā)展中的提升與擴(kuò)張期。此時(shí)進(jìn)出口政策性融資的介入更能體現(xiàn)其首倡與吸虹效應(yīng)，過(guò)了這一階段，進(jìn)出口政策性融資即應(yīng)逐漸退出，讓位于商業(yè)性融資。二要與企業(yè)特點(diǎn)相協(xié)調(diào)。譬如針對(duì)小微外貿(mào)企業(yè)的進(jìn)出口政策性融資，應(yīng)充分考慮這些企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保物、人力缺乏、一次性資金需求量相對(duì)較小但資金周轉(zhuǎn)率較高等特點(diǎn)；針對(duì)流通型外貿(mào)公司，除抵押擔(dān)保物問(wèn)題外，還應(yīng)充分考慮其融資項(xiàng)目的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，如船舶出口所需時(shí)間長(zhǎng)、資金占用多，農(nóng)產(chǎn)品出口收購(gòu)環(huán)節(jié)有季節(jié)性資金占用，品牌收購(gòu)的后期獲利難以準(zhǔn)確識(shí)別；針對(duì)外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)，除抵押擔(dān)保物共性問(wèn)題外，平臺(tái)還需要有日常為平臺(tái)企業(yè)提供融資服務(wù)的資金保障，但目前進(jìn)出口銀行及銀監(jiān)部門對(duì)企業(yè)融資資金的測(cè)算辦法尚未考慮這些因素等。三要與企業(yè)發(fā)展所處的市場(chǎng)環(huán)境相協(xié)調(diào)。企業(yè)發(fā)展離不開(kāi)市場(chǎng)環(huán)境，市場(chǎng)環(huán)境一定程度上決定了企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果。特別是在總體市場(chǎng)環(huán)境低迷或趨緊的時(shí)期，如果僅以本企業(yè)不同年度的指標(biāo)來(lái)評(píng)判這家企業(yè)的發(fā)展性，顯然是不科學(xué)的，應(yīng)該更多地參考行業(yè)平均水平、區(qū)域平均水平。

（三）深化銀政、銀信合作，放大進(jìn)出口政策性融資功效

1.深化銀政合作。進(jìn)出口政策性融資的政策性，決定了其與政府關(guān)系的緊密度，深化這一合作，是充分發(fā)揮進(jìn)出口政策性融資政策性功能的機(jī)制保證。一要通過(guò)深化銀政合作，特別是建立常態(tài)化的聯(lián)系會(huì)商機(jī)制，使進(jìn)出口政策性融資能夠及時(shí)獲知政府工作重點(diǎn)、企業(yè)發(fā)展形勢(shì)和需求，進(jìn)而將其工作重點(diǎn)、介入節(jié)點(diǎn)及時(shí)調(diào)整至政府工作需要上來(lái)，形成政策性融資與政府行為的無(wú)縫銜接。二要通過(guò)深化銀政合作，擴(kuò)大進(jìn)出口政策性融資的宣傳、推介效果，讓廣大外貿(mào)企業(yè)熟知此項(xiàng)融資，解決進(jìn)出口政策性融資在外貿(mào)企業(yè)中知曉度不高的問(wèn)題。三要通過(guò)深化銀政合作，加強(qiáng)地方財(cái)政對(duì)進(jìn)出口政策性融資的扶持。特別是在總行很難實(shí)現(xiàn)對(duì)單個(gè)省（市）實(shí)行個(gè)性化考核的情況下，地方政府為了促使分支機(jī)構(gòu)能按地方發(fā)展需求來(lái)放貸，可以設(shè)立一定的評(píng)價(jià)辦法對(duì)符合條件的進(jìn)出口政策性融資給予獎(jiǎng)勵(lì)或補(bǔ)貼，對(duì)符合條件的融資產(chǎn)生的壞賬給予地方財(cái)力補(bǔ)償，亦可采取設(shè)立專項(xiàng)擔(dān)?；?，以此為基礎(chǔ)放大倍數(shù)，為符合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的企業(yè)提供專項(xiàng)融資擔(dān)保等方法，以此來(lái)增強(qiáng)對(duì)進(jìn)出口政策性融資分支機(jī)構(gòu)的影響力，進(jìn)而增強(qiáng)進(jìn)出口政策性融資對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引導(dǎo)力。

2.深化銀信合作。深化銀信合作特別是與進(jìn)出口政策性保險(xiǎn)的合作，是進(jìn)一步提升進(jìn)出口政策性融資的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，實(shí)現(xiàn)政策性功能最大化的需要。由于進(jìn)出口政策性融資與進(jìn)出口政策性保險(xiǎn)在出資人、目的與宗旨、特定經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域等方面重合度較大，在目前我國(guó)進(jìn)出口政策性金融分為政策性融資和政策性信用保險(xiǎn)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)亦相應(yīng)分設(shè)的情況下，深化與進(jìn)出口政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作極為必要。通過(guò)深化這一合作，一可借力進(jìn)出口政策性保險(xiǎn)的國(guó)家信用與財(cái)力保障，擴(kuò)大進(jìn)出口政策性金融自身的擔(dān)保、放貸能力，縮小放貸風(fēng)險(xiǎn)敞口，比如合作開(kāi)展出口信用保險(xiǎn)保單融資，境外投資保險(xiǎn)保單借款等；二可借力進(jìn)出口政策性保險(xiǎn)在國(guó)外眾多的追賬合作機(jī)構(gòu)減少進(jìn)出口政策性金融壞賬風(fēng)險(xiǎn)；三可借力進(jìn)出口政策性保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)較為密集的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，強(qiáng)化進(jìn)出口政策性金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，增加信息靈敏度，提高服務(wù)效率。隨著國(guó)家進(jìn)一步放開(kāi)出口短期信用保險(xiǎn)承接資質(zhì)，更多的信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將介入外貿(mào)企業(yè)的相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)深化與這些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，進(jìn)出口政策性融資亦可實(shí)現(xiàn)上述三個(gè)“借力”，為寧波乃至全國(guó)的對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)。

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