養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中面臨的問(wèn)題和建議

郭首龍

摘要：分析了養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀和面臨的問(wèn)題，提出了一些對(duì)策性建議。

關(guān)鍵詞：養(yǎng)殖業(yè)；保險(xiǎn)；問(wèn)題；建議

中圖分類(lèi)號(hào)：S8-1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1007-273X（2014）10-0073-02

養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)是以經(jīng)濟(jì)動(dòng)物為保險(xiǎn)標(biāo)的，被保險(xiǎn)人支付給保險(xiǎn)人約定的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)遭受意外事故、疾病以及自然災(zāi)害等保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)造成的損失后對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)。自2007年中央財(cái)政對(duì)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行保費(fèi)補(bǔ)貼以來(lái)，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)在養(yǎng)殖業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的提升、畜產(chǎn)品市場(chǎng)供應(yīng)上的穩(wěn)定方面發(fā)揮了積極的作用。但與此同時(shí)，一些問(wèn)題也凸顯出來(lái)制約了養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展，本文分析了養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀和面臨的問(wèn)題，提出了一些對(duì)策性建議。

1 我國(guó)的養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

黨的十六大以來(lái)，黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高度重視。2003 年十六屆三中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問(wèn)題的決定》、2006年國(guó)務(wù)院頒布的《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》以及 2004 至 2014年連續(xù)十年的中央“一號(hào)文件”都對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出了明確要求。國(guó)務(wù)院于2007年8月發(fā)布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)生豬生產(chǎn)發(fā)展穩(wěn)定市場(chǎng)供應(yīng)的意見(jiàn)》，明確提出建立能繁母豬的保險(xiǎn)制度。為認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于“三農(nóng)”工作的重要部署，中央財(cái)政于2008年2月將奶牛、能繁母豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)納入中央財(cái)政補(bǔ)貼范圍。2009年9月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展工作的通知》，對(duì)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展提出了長(zhǎng)期規(guī)劃和要求。2011年7月，中央財(cái)政將奶牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼比例由30%提高至50%；2012年，國(guó)務(wù)院總理溫家寶簽署了國(guó)務(wù)院第629號(hào)令，決定從2013年3月1日起施行《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》。中央財(cái)政進(jìn)一步擴(kuò)大能繁母豬和奶牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼范圍，并將育肥豬保險(xiǎn)補(bǔ)貼范圍擴(kuò)大至全國(guó)。

2 存在的問(wèn)題

2.1 法律法規(guī)不完善

目前我國(guó)政府對(duì)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展有許多的政策支持，但是完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法，從而使所有的政策支持和補(bǔ)貼都能有章可循、有法可依是我國(guó)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的一個(gè)亟待解決的問(wèn)題?，F(xiàn)階段《保險(xiǎn)法》沒(méi)有規(guī)范養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的問(wèn)題，如何補(bǔ)貼、如何監(jiān)管、賠償制度、政府在養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)中應(yīng)扮演的角色和承擔(dān)的責(zé)任等，都沒(méi)有法律法規(guī)的統(tǒng)一規(guī)定。如果養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)不立法，很難有效地規(guī)范市場(chǎng)，也無(wú)法在法制軌道上科學(xué)合理地推動(dòng)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

2.2 存欄數(shù)量核實(shí)和標(biāo)的信息采集有困難

一是在規(guī)模養(yǎng)殖場(chǎng)，由于場(chǎng)區(qū)封閉管理，保險(xiǎn)公司人員不便進(jìn)入生產(chǎn)區(qū)核實(shí)標(biāo)的數(shù)量，造成標(biāo)的數(shù)量核實(shí)不準(zhǔn)確，增加了道德風(fēng)險(xiǎn)。二是由于養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的有生命活動(dòng)、生長(zhǎng)繁殖的特殊屬性，如非專(zhuān)業(yè)人士很難判斷保險(xiǎn)標(biāo)的的生長(zhǎng)、繁殖活動(dòng)周期等，因而存在以自然淘汰的能繁母豬騙保等類(lèi)似情況。三是統(tǒng)計(jì)存欄量往往有時(shí)間截點(diǎn)，用何種方式統(tǒng)計(jì)補(bǔ)欄牲畜也沒(méi)有統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)。

2.3 養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)從業(yè)人員匱乏

參與養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)工作是需要專(zhuān)業(yè)性和技術(shù)性的，目前現(xiàn)有的模式大多是出險(xiǎn)后保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員、協(xié)辦員和當(dāng)?shù)貏?dòng)物衛(wèi)生監(jiān)督所人員到現(xiàn)場(chǎng)勘查定損。然而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員大多不懂的養(yǎng)殖知識(shí)，協(xié)辦員和動(dòng)物衛(wèi)生監(jiān)督所人員大多不懂風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等保險(xiǎn)知識(shí)。在這種情況下，一旦養(yǎng)殖戶的牲畜接連死亡，沒(méi)有一個(gè)明確的診斷，也沒(méi)有處方，只能死亡一例報(bào)險(xiǎn)一例，這大大增加了工作強(qiáng)度，同時(shí)也不利于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的盈利。

2.4 養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制不健全

由于我國(guó)幅員遼闊，畜禽種類(lèi)繁多， 養(yǎng)殖模式又以散養(yǎng)戶為主，因此防疫管理難度大，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高。我國(guó)目前尚未建立養(yǎng)殖業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，也沒(méi)有對(duì)巨災(zāi)進(jìn)行再次保險(xiǎn)，一旦發(fā)生重大動(dòng)物疫情，保險(xiǎn)公司面臨著很大的賠償壓力。如果不及時(shí)健全巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的許多產(chǎn)品也很難推向市場(chǎng)，影響?zhàn)B殖業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

3 建議

3.1 完善養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的法律體系

應(yīng)根據(jù)我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)背景和政策目標(biāo)制定和完善有針對(duì)性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法，要對(duì)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的政府義務(wù)和權(quán)限、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與責(zé)任、保障范圍、補(bǔ)貼力度、理賠依據(jù)和手段等方面進(jìn)行詳細(xì)的規(guī)定，以完善的法律體系健全養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)制度。在健全的制度下發(fā)揮市場(chǎng)化的優(yōu)勢(shì)，才能使養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)得到健康發(fā)展。

3.2 形成多機(jī)構(gòu)協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制

作為政策性保險(xiǎn)，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)需要政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的共同參與，需要政府財(cái)政的大力支持，與此同時(shí)，在投保、勘察定損、無(wú)害化處理等階段還需要基層動(dòng)監(jiān)所、村防疫員的參與。因此在工作開(kāi)展過(guò)程中要做到多部門(mén)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，完善合作模式，形成發(fā)展合力[3]。

3.3 培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才，保障人員隊(duì)伍

針對(duì)養(yǎng)殖戶的牲畜接連死亡的情況，保險(xiǎn)公司在散養(yǎng)戶方面應(yīng)該安排獸醫(yī)方面的診療人員，一方面能夠準(zhǔn)確診斷，減少牲畜死亡，挽回農(nóng)戶損失，另一方面有利于保險(xiǎn)公司的盈利。此外，在養(yǎng)殖量大、散養(yǎng)戶多的地區(qū)，查勘定損、無(wú)害化處理工作相當(dāng)繁重，基層動(dòng)監(jiān)所、村防疫員非常辛苦，由于他們本身工資待遇低，因此在工作中很難調(diào)動(dòng)積極性，應(yīng)該一方面提高基層動(dòng)監(jiān)所人員、村防疫員的工資，保證其工作的積極性。另一方面建立完善的績(jī)效考核制度，保障保險(xiǎn)工作高速有效地開(kāi)展。