騰訊銀行來了！

朱寶

在金融這個全新戰(zhàn)場上，相比B.A.T.中的其他兩位（百度與阿里巴巴），騰訊終于領先了一步。

7月25日，銀監(jiān)會披露，已正式批準3家民營銀行的籌建申請，其中就包括騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人，在深圳市設立的前海微眾銀行（Webank）。騰訊對該銀行持有30%股份。

相比阿里巴巴，騰訊在金融領域的拓展低調得多。依托于支付寶而向傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)起沖擊的阿里巴巴，讓余額寶在過去一年多賺足了眼球。隨后，騰訊也通過自己的支付平臺財付通推出了一些類似產品。

但它們很快引起了傳統(tǒng)銀行的“討伐”：這些產品不僅推高資金成本，轉入余額寶等產品中的錢也大多沒有流向中小企業(yè)或小微企業(yè)，主要是從資金市場上套利。

而此次騰訊申請銀行牌照的砝碼，正是彌補了余額寶等產品的“缺陷”—微眾銀行與金融機構合作，利用互聯(lián)網平臺，滿足個人或小微企業(yè)的貸款需求。

其實，騰訊正抓緊在金融領域進行布局。通過社交平臺微信，騰訊不僅打通了財付通的支付通道，還實現了各種形式的社交類支付。比如今年年初上演的那場熱鬧的補貼打車“營銷”，以及在剛剛過去的世界杯上興起的購買足球彩票的熱潮。

目前微信上已有手機話費充值、理財、信用卡還款及吃喝玩樂等眾多功能選項。在QQ上，上述功能也正被逐步復制。而騰訊小游戲，更聚集了不少忠實用戶。

微眾銀行可以把這些龐大的用戶資源“變現”—提供針對個人的消費貸款業(yè)務，它可能也會像傳統(tǒng)銀行那樣發(fā)行信用卡以實現類似功能的貸款。

而不久前，騰訊與深圳前海深港現代服務業(yè)合作區(qū)成立的小貸、產業(yè)基金與電商公司，也在為它的小微企業(yè)版圖布局。此前，騰訊已在前海成立多家公司，主要業(yè)務方向就是電商和互聯(lián)網金融，總注冊資金約為16億元人民幣。

“前海微眾在銀行風險控制控體系下，導入騰訊在互聯(lián)網領域的技術能力，運用大數據等技術，可以進一步控制業(yè)務風險。”騰訊相關部門的一位員工對《第一財經周刊》說。銀監(jiān)會曾表示，“有辦好銀行的股東資質條件和抗風險能力”是此次選擇民營銀行試點方案的其中一個標準。

目前，阿里巴巴并未向監(jiān)管機構提交正式籌建申請。有消息稱，主要發(fā)起人之間還需要進一步溝通。試點方案的批準與發(fā)起人方案的準備有很大關系。

不過，作為最主要的“金融業(yè)攪局者”，阿里巴巴仍是民營銀行“破冰”的重要推動者。民間資本的引入，給相對封閉壟斷的銀行業(yè)帶來了競爭者，并可能推進利率市場化的進程。而因為聚集了大量淘寶小店主與中小外貿企業(yè)，以及支付寶用戶，阿里巴巴的銀行或許與微眾銀行會有相似之處。

此次獲批的3家民營銀行，除了聚焦個人與小微的微眾銀行，還有聚焦溫州中小微實體、個體工商戶與小區(qū)居民的溫州民商銀行，以及聚焦天津地區(qū)對公業(yè)務的天津金城銀行。它們都在競爭區(qū)域內找到了相對差異化的發(fā)展策略。

然而，如何將這些戰(zhàn)略上的創(chuàng)新落實到銀行業(yè)務中去，并在可以預見的競爭中生存下來，則是更大的挑戰(zhàn)。有消息稱，地產商萬達集團也正與大連銀行商談合作—盡快出臺能讓更多民營資本加入進來的配套監(jiān)管規(guī)則與保護措施，則是接下來要解決的問題。endprint